Guillem Medina: "Layanan verifikasi identitas khusus adalah kunci"

Guillem Medina menjabat sebagai Chief Operating Officer di GBTC Finance, sebuah jaringan pertukaran cryptocurrency terdepan yang memiliki lebih dari 20 lokasi fisik di Spanyol dan tengah melebarkan sayapnya ke kancah internasional. Dengan latar belakang di bidang kriminologi dan kecintaan terhadap teknologi, Medina telah aktif di industri kripto sejak tahun 2018, mengawasi pelatihan serta dukungan operasional perusahaan.

"Regulasi itu penting, terutama untuk melindungi pengguna dari penipuan," tegas Medina, menekankan komitmennya untuk membangun kepercayaan dan keamanan di dunia kripto. Seiring GBTC Finance memulai ekspansi internasional, visi strategis Medina terus mendorong misi perusahaan untuk menjembatani kesenjangan antara keuangan tradisional dan dunia cryptocurrency yang terus berkembang.

Pertanyaan: Apa saja tantangan terbesar yang kalian hadapi dalam membangun dan mempertahankan proses KYC dan AML?

Jawaban: Tantangan utamanya dapat dikelompokkan menjadi tiga aspek: biaya, teknologi, dan dukungan.

• Biaya: Banyak layanan verifikasi identitas yang dibanderol dengan harga tinggi. Awalnya, kami menggunakan platform lain yang menyulitkan penambahan dokumen identitas pengguna dan tidak mendukung fitur pengenalan wajah. Sebagai startup, kami selalu berupaya mengontrol pengeluaran tanpa mengorbankan kualitas.
• Teknologi: Alat yang kami gunakan sebelumnya tidak terintegrasi dengan baik dengan sistem kami dan pembaruan versinya tidak konsisten, sehingga menimbulkan biaya pengembangan berulang.
• Dukungan: Dengan solusi yang kami gunakan saat ini (Didit), kami menikmati hubungan yang erat dan dua arah. Setiap kali ada pertanyaan, kami cukup mengirim pesan dan dalam hitungan menit mendapat respons langsung dari tim manajemen. Komunikasi langsung inilah yang benar-benar membedakan mereka dan sangat dihargai oleh bisnis.

Pertanyaan: Kami tahu kalian menggunakan Didit untuk verifikasi identitas. Apa yang membuat kalian memilih solusi ini dan bagaimana hal itu meningkatkan proses KYC kalian?

Jawaban: Peningkatannya sangat signifikan, terutama dalam hal kecepatan. Kami telah mengotomatiskan sebagian besar alur verifikasi, sehingga beban pada departemen kepatuhan berkurang secara drastis. Ketika seorang pengguna lolos dari pemeriksaan KYC dan AML, mereka secara otomatis terdaftar dan disetujui—tanpa perlu langkah manual, kecuali jika diperlukan peninjauan tambahan (misalnya jika foto yang diunggah buram).

Selain itu, faktor biaya, kepercayaan, dan kemudahan integrasi menjadi pertimbangan utama dalam keputusan kami. Saya menghabiskan banyak waktu untuk meneliti dan membandingkan berbagai platform, dan akhirnya memilih Didit karena set fitur lengkap dan keandalannya.

Pertanyaan: Berdasarkan pengalaman Anda, bagaimana lanskap KYC/AML berkembang untuk bursa kripto di Spanyol dan seluruh Eropa dalam beberapa tahun terakhir?

Jawaban: Perubahannya sangat dramatis. Kami berpindah dari kondisi yang hampir tanpa aturan ke situasi di mana kepatuhan menjadi wajib. Secara alami, pengguna kripto cenderung ragu untuk berbagi data pribadi, namun dari sudut pandang bursa, memiliki informasi pelanggan sangat krusial untuk keamanan.

Meskipun regulasi diberlakukan dengan cepat—terkadang terasa cukup ketat—saya percaya bahwa regulasi diperlukan, terutama untuk melindungi pengguna dari penipuan. Semua perubahan ini memaksa kami untuk selalu berada selangkah lebih maju dan mengimplementasikan sistem yang memenuhi persyaratan baru, seperti yang akan diberlakukan di bawah MiCA.

Pertanyaan: Dapatkah Anda menceritakan sebuah kisah di mana proses KYC/AML Anda berhasil mendeteksi dan menghentikan aktivitas penipuan potensial?

Jawaban: Tentu saja. Kami pernah menemukan upaya pencurian identitas dan skema segitiga. Salah satu contoh yang menonjol adalah seorang penipu yang memasang barang bernilai tinggi (seperti iPhone 15) dengan harga yang sangat rendah di sebuah marketplace, lalu meminta deposit. Rekening bank yang diberikan untuk deposit tersebut milik kami, dan penipu mencoba agar kami mengirimkan BTC setelah dana masuk—yang mengakibatkan pembeli dirugikan dan kami turut terseret dalam proses tersebut.

Karena kami menggunakan alat pencegahan dan verifikasi dokumen canggih, termasuk teknologi pengenalan wajah yang dapat mendeteksi ID palsu atau foto yang diambil dari foto lain, kami mampu mencegah penipuan tersebut sebelum berakar.

Pertanyaan: Anda memiliki jaringan ATM, toko fisik, dan bursa. Bagaimana Anda menyesuaikan proses KYC/AML untuk menyeimbangkan pengalaman pengguna secara offline dan online?

Jawaban: Kami telah menyediakan layanan pertukaran OTC selama beberapa waktu, dan awalnya kami menawarkan bursa yang terutama memungkinkan orang untuk membeli USDT (Tether). Salah satu pendiri kami, seorang pengembang senior, merancang platform sehingga lokasi waralaba kami dapat beroperasi dengan aman.

Pengguna harus selalu mendaftar dan melewati proses kepatuhan sebelum melakukan transaksi apa pun. Misalnya, jika seseorang ingin menggunakan ATM, mereka pertama-tama harus memindai kode QR, membuka akun di GBTC, menyelesaikan verifikasi melalui Didit, dan setelah itu baru bisa mulai berdagang. Kami memastikan semuanya berjalan dengan sederhana namun aman.

Pertanyaan: Bagaimana proses KYC/AML yang ketat memengaruhi pandangan pelanggan dan mitra bisnis terhadap GBTC Finance?

Jawaban: Bagi kami, ini bukan hal baru—kami selalu meminta foto dan dokumen identitas dari pengguna. Penggunaan Didit hanya membuat proses ini menjadi lebih mulus dan meningkatkan pengalaman secara keseluruhan.

Beberapa pelanggan tidak masalah memberikan detail mereka, seperti halnya di bank, sementara yang lain menolak verifikasi apa pun dan memilih untuk tidak berbisnis dengan kami, dan kami menghargai pilihan mereka.

Sementara itu, banyak pengguna menyadari pentingnya menjaga catatan yang akurat dan melaporkan transaksi kripto mereka dengan benar. Dari pengalaman kami, pelanggan yang sama sekali menolak kepatuhan adalah mereka yang paling tidak kami inginkan.

Pertanyaan: Bisakah Anda berbagi pelajaran atau kesalahan masa lalu terkait kepatuhan regulasi yang membantu meningkatkan proses Anda saat ini?

Jawaban: Kami telah mematuhi aturan sejak awal. Pelajaran terpenting adalah menyadari bahwa seharusnya kami mengimplementasikan solusi teknologi tertentu lebih awal—menunda pembaruan ini dapat menciptakan kerentanan atau memunculkan masalah yang seharusnya bisa dicegah dengan tindakan proaktif.

Pertanyaan: Berdasarkan pengalaman Anda di GBTC Finance, saran apa yang akan Anda berikan kepada bursa kripto atau startup fintech lain yang baru mulai menerapkan prosedur KYC/AML?

Jawaban: Saya akan menyarankan mereka untuk benar-benar memahami persyaratan regulasi dan menghindari memvalidasi siapa pun tanpa adanya proses yang kokoh. Penting untuk selalu mematuhi aturan dan menghindari jalan pintas yang dapat merusak keamanan.

Pertanyaan: Bagaimana regulasi MiCA baru dari Uni Eropa memengaruhi operasi dan proses kepatuhan perusahaan Anda?

Jawaban: Regulasi ini mewajibkan kami untuk mengumpulkan lebih banyak informasi dari pelanggan dan meminta penyedia verifikasi identitas kami untuk menambahkan fitur tambahan pada dashboard mereka, sehingga kami dapat mengonfirmasi keaslian data dengan lebih tepat.

Pertanyaan: Menurut Anda, apa kesalahpahaman atau mitos terbesar tentang KYC/AML di dunia kripto yang ingin Anda klarifikasi?

Jawaban: Mitos urban terbesar adalah bahwa bursa secara bebas membagikan data pribadi semua orang kepada pihak luar. Seperti bisnis lainnya, kami terikat oleh undang-undang perlindungan data dan tidak bisa sembarangan menyerahkan informasi pribadi.

Pertanyaan: Melihat ke depan, inovasi atau perubahan apa yang Anda perkirakan akan terjadi dalam KYC/AML untuk bursa seperti GBTC Finance dalam beberapa tahun mendatang?

Jawaban: Regulator bisa sangat tidak terduga, mungkin akan menuntut lebih banyak data atau protokol yang lebih ketat sewaktu-waktu. Saya melihat kami akan mendekati tingkat pengawasan yang digunakan oleh bank tradisional—mungkin dengan keharusan konfirmasi biometrik untuk transaksi.

Kami juga mungkin akan melihat peningkatan kepatuhan pada wallet, dengan mengaitkan setiap wallet dengan identitas dunia nyata. Sulit untuk memastikan, tetapi kami harus tetap fleksibel dan siap menghadapi apa pun yang akan datang.

Pertanyaan: Akhirnya, bagaimana GBTC Finance menyeimbangkan antara kepatuhan yang ketat dan pengalaman pengguna yang lancar?

Jawaban: Layanan verifikasi identitas khusus adalah kuncinya. Menangani semua secara internal memerlukan sumber daya besar dan pengembang kelas atas, yang bisa sangat mahal dan rumit.

Dengan bermitra dengan perusahaan yang khusus menangani KYC/AML, kami memastikan fungsi inti tersebut dikelola secara profesional. Pendekatan ini memungkinkan kami memberikan kepatuhan yang kuat sambil menjaga pengalaman pengguna tetap semudah mungkin.

Tentang Penulis

Víctor Navarro

Spesialis dalam Identitas Digital dan Komunikasi

Saya Víctor Navarro, dengan lebih dari 15 tahun pengalaman di bidang pemasaran digital dan SEO. Saya bersemangat tentang teknologi dan bagaimana teknologi dapat mengubah sektor identitas digital. Di Didit, perusahaan kecerdasan buatan yang berspesialisasi dalam identitas, saya mengedukasi dan menjelaskan bagaimana AI dapat meningkatkan proses penting seperti KYC dan kepatuhan regulasi. Tujuan saya adalah untuk menghumanisasi internet di era kecerdasan buatan, menawarkan solusi yang dapat diakses dan efisien untuk orang-orang.

"Humanizing the internet in the age of AI"

Untuk pertanyaan profesional, hubungi saya di victor.navarro@didit.me