Lewati ke konten utama
Didit Raih $7,5 Juta untuk Membangun Infrastruktur Identitas dan Fraud
Didit
Kembali ke blog
Blog · 31 Oktober 2026

Persyaratan KYC FINTRAC untuk MSB kripto dan perusahaan pembayaran (2026)

Aturan FINTRAC untuk MSB kripto, stablecoin, dan pembayaran di Kanada: pendaftaran, ambang KYC CAD 1,000, laporan mata uang virtual CAD 10,000, travel rule, RPAA, sanksi, dan alur onboarding.

Oleh DiditDiperbarui
msb-crypto-kyc-canada-cover.png

Ringkasnya

Bisnis yang menukar atau mentransfer mata uang virtual, mengirimkan dana, atau menawarkan layanan pembayaran di Kanada biasanya merupakan money services business (MSB) dan wajib mendaftar ke FINTRAC, Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, sebelum beroperasi.[1][2] Bisnis tersebut wajib memverifikasi identitas klien untuk setiap transfer atau penukaran mata uang virtual senilai CAD 1,000 atau lebih, dan melaporkan penerimaan mata uang virtual senilai CAD 10,000 atau lebih, dalam satu transaksi atau dalam 24 jam berturut-turut.[3][5]

  • Sanksi maksimum FINTRAC dapat mencapai hingga 40 kali batas sebelumnya untuk pelanggaran setelah 26 Maret 2026 (Bill C-12).[14]
  • Penyedia pembayaran yang masuk lingkup RPAA saat ini berada di bawah pengawasan Bank of Canada. Penerbit stablecoin akan menyusul setelah Stablecoin Act berlaku.[25][22]

Terakhir ditinjau: 31 Oktober 2026 · Bukan nasihat hukum

Aturan MSB FINTRAC menentukan apakah bursa kripto, startup stablecoin, atau perusahaan pembayaran dapat melayani orang di Kanada. Pendaftaran menjadi langkah pertama, lalu kenali nasabah Anda (KYC) pada ambang batas CAD yang tetap, pelaporan, travel rule, dan pemantauan berkelanjutan berdasarkan Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA).[1][3]

Panduan ini merujuk halaman resmi FINTRAC, Bank of Canada, dan Department of Finance per 31 Oktober 2026, dan diakhiri dengan alur onboarding serta daftar periksa. Untuk metode identitasnya sendiri, baca panduan utama kami tentang verifikasi identitas FINTRAC pada 2026.

Membangun onboarding untuk Kanada

Didit menjalankan pemeriksaan dokumen dengan liveness dan pencocokan wajah, penyaringan anti pencucian uang (APU) dalam sesi verifikasi yang sama, serta pemantauan transaksi dengan penyaringan dompet kripto. Mulai gratis atau hubungi kami tentang peluncuran Anda di Kanada.

Ringkasan persyaratan KYC MSB FINTRAC

PertanyaanJawaban singkat
Siapa yang termasuk MSBBisnis yang bergerak di bidang kegiatan transaksi mata uang virtual, pengiriman dana, atau penukaran valuta asing, antara lain, termasuk penyedia layanan pembayaran[1]
PendaftaranKe FINTRAC sebelum beroperasi, meskipun provinsi atau teritori juga memberi Anda izin; tanpa biaya[1]
Pemicu KYC, mata uang virtualTransfer atau penukaran senilai CAD 1,000 atau lebih, pada saat transaksi[3]
Laporan mata uang virtual dalam jumlah besarPenerimaan CAD 10,000 atau lebih, dalam satu transaksi atau dalam 24 jam berturut-turut; laporkan dalam 5 hari kerja[5]
Travel ruleNama, alamat, dan nomor rekening atau nomor referensi (jika ada) pengirim dan penerima pada transfer mata uang virtual; panduan berlaku sejak 1 Juni 2021[6]
SanksiHingga 40 kali batas lama untuk pelanggaran setelah 26 Maret 2026[14]

Pendaftaran MSB FINTRAC: siapa yang wajib mendaftar

FINTRAC memperlakukan kegiatan transaksi mata uang virtual sebagai layanan MSB. Kegiatan ini "mencakup layanan penukaran mata uang virtual dan layanan transfer mata uang virtual".[1] Sebagian bisnis pembayaran juga tercakup: FINTRAC menyatakan bahwa penyedia "layanan pembayaran tagihan atau layanan pembayaran barang dan jasa terlibat dalam bisnis pengiriman atau transmisi dana atau kegiatan transaksi mata uang virtual."[1]

Bisnis yang tidak memiliki tempat usaha di Kanada merupakan MSB asing jika menyediakan layanan MSB, mengarahkan layanan tersebut kepada orang atau entitas di Kanada, dan menyediakannya kepada klien di Kanada.[1] Untuk dianggap mengarahkan layanan, cukup ada satu tanda: pemasaran yang ditujukan kepada orang di Kanada, domain ".ca", atau pencantuman di direktori bisnis Kanada.[1]

1Petakan layanan Anda

Mata uang virtual, pengiriman uang, penukaran valuta asing, pembayaran tagihan.[1]

Anda memiliki tempat usaha di Kanada

Ya

Daftar sebagai MSB

Sebelum Anda mulai beroperasi.[2]

Tidak

Periksa uji FMSB

Anda menyasar dan melayani Kanada: daftar sebagai MSB asing (FMSB).[1][2]

2Bangun program kepatuhan

Petugas kepatuhan, kebijakan, penilaian risiko, pelatihan, tinjauan dua tahunan.[12]

3Periksa rezim lain

Lisensi Quebec, Retail Payment Activities Act (RPAA), aturan pasar modal.[25][28]

Disederhanakan dari panduan MSB FINTRAC.

Permohonan memerlukan pemeriksaan catatan kriminal untuk individu yang tercantum, yang diterbitkan paling lama 6 bulan sebelum Anda mengajukan permohonan.[2] Beroperasi tanpa pendaftaran "dapat mengakibatkan sanksi denda administratif atau dakwaan pidana".[2] Peraturan yang berlaku sejak 1 Oktober 2025 memperkuat kerangka pendaftaran.[13] Pada 2025-26 FINTRAC mencabut 82 pendaftaran MSB, naik dari 12 pada tahun sebelumnya, karena tidak menjawab permintaan klarifikasi atau permintaan informasi.[21] FINTRAC menyatakan bahwa informasi ini, termasuk alamat dompet kripto, sangat penting bagi kegiatan penegakannya.[21]

FINTRAC mendaftarkan MSB; FINTRAC tidak memberi lisensi kepada MSB. Quebec berbeda: Revenu Québec menerbitkan lisensi yang "dibutuhkan MSB untuk menjalankan usahanya" berdasarkan Money-Services Businesses Act provinsi tersebut.[28] Tanyakan kepada penasihat hukum apakah Anda juga memerlukannya.

Linimasa: tanggal-tanggal yang membentuk KYC untuk MSB dan kripto

  1. 1 Juni 2021Travel rulePanduan untuk EFT dan transfer mata uang virtual mulai berlaku.[6]
  2. 8 September 2025Kewajiban RPAAManajemen risiko dan perlindungan dana (safeguarding) mulai berlaku.[25]
  3. 1 Oktober 2025PendaftaranKerangka pendaftaran MSB yang lebih kuat.[13]
  4. 26 Maret 2026C-12, Stablecoin ActRezim sanksi baru; Stablecoin Act disahkan.[15][23]
  5. 2027 (diperkirakan)StablecoinKementerian Keuangan memperkirakan kerangka tersebut sudah berlaku.[22]

Kapan MSB wajib memverifikasi identitas: pemicu CAD 1,000 dan CAD 10,000

Jumlah dinyatakan dalam dolar Kanada, diverifikasi "pada saat transaksi terjadi"; pemicu penerimaan CAD 10,000 juga mengikuti aturan 24 jam.[3] Untuk mata uang virtual: "Anda wajib memverifikasi identitas setiap orang yang meminta Anda menukarkan mata uang virtual dengan dana, dana dengan mata uang virtual, atau satu mata uang virtual dengan mata uang virtual lain, dalam jumlah yang setara dengan $1,000 atau lebih pada saat transaksi terjadi."[3]

KegiatanVerifikasi identitas padaSiapa
Transfer mata uang virtualCAD 1,000 atau lebih[3]Orang yang memintanya
Penukaran mata uang virtual (ke dana, dari dana, ke mata uang virtual lain)CAD 1,000 atau lebih[3]Orang yang memintanya
Mengirimkan mata uang virtual kepada penerimaCAD 1,000 atau lebih[3]Penerima
Memulai transfer dana elektronikCAD 1,000 atau lebih[3]Orang yang memintanya
Penukaran valuta asingCAD 3,000 atau lebih[3]Orang yang melakukannya
Menerima mata uang virtualCAD 10,000 atau lebih[3]Orang atau entitas asal dana tersebut
Perjanjian layanan dengan suatu entitas untuk menukar atau mentransfer mata uang virtual30 hari setelah catatan informasi dibuat[3]Korporasi atau entitas tersebut

Saat MSB harus memverifikasi klien yang sama untuk kedua kalinya, atau saat MSB menandatangani perjanjian layanan dengan suatu entitas di Kanada, MSB tersebut memasuki hubungan usaha.[1] Hubungan usaha memicu kewajiban pemantauan berkelanjutan. Catatan transaksi dan pemeriksaan PEP berbasis transaksi memiliki pemicu tersendiri.[8][10][7]

Cara memverifikasi identitas orang dari jarak jauh

Untuk klien yang tidak hadir secara fisik, Anda dapat menggunakan metode tanda pengenal berfoto yang diterbitkan pemerintah jika Anda memiliki "proses untuk mengautentikasi" dokumen tersebut.[4] Contoh yang diberikan terdiri dari dua bagian: teknologi yang memeriksa fitur keamanan dokumen, seperti hologram, kode batang, dan cip elektronik tertanam, lalu swafoto yang dicocokkan melalui pengenalan wajah ditambah pencocokan nama.[4]

Bagian 2.1FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities

"Tidak cukup hanya melihat seseorang dan dokumen tanda pengenal berfoto yang diterbitkan pemerintah miliknya melalui konferensi video atau jenis aplikasi virtual lainnya."

Sumber: FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities[4]

Metode berkas kredit dan metode proses ganda menjadi alternatifnya. Agen atau mandataris dapat melakukan verifikasi atas nama Anda berdasarkan perjanjian tertulis yang ditandatangani sebelumnya. Tanggung jawab tetap ada pada Anda.[4] Panduan verifikasi identitas FINTRAC menguraikan kelima metode tersebut dalam bentuk pohon keputusan.

Laporan transaksi mata uang virtual dalam jumlah besar dan aturan 24 jam

MSB yang menerima mata uang virtual senilai CAD 10,000 atau lebih dalam satu transaksi wajib menyampaikan laporan transaksi mata uang virtual dalam jumlah besar (LVCTR) "dalam 5 hari kerja setelah hari Anda menerima jumlah tersebut."[5] Aturan 24 jam menjumlahkan dua atau lebih jumlah yang totalnya mencapai CAD 10,000 atau lebih dalam rentang 24 jam berturut-turut, jika Anda mengetahui bahwa jumlah tersebut berasal dari orang atau entitas yang sama, dilakukan atas nama orang atau entitas yang sama, atau ditujukan kepada penerima yang sama.[5]

Contoh

Seorang klien mengirimi Anda CAD 6,000 lalu CAD 5,000 dalam bentuk bitcoin dalam 24 jam, dan Anda mengetahui bahwa keduanya berasal dari orang yang sama. Jika digabungkan, jumlahnya mencapai CAD 10,000, sehingga Anda wajib memverifikasi klien tersebut dan menyampaikan laporan. FINTRAC menandai kewajiban identifikasi CAD 10,000, sama seperti laporannya, sebagai tunduk pada aturan 24 jam. Pemicu CAD 1,000 tidak memiliki catatan semacam itu.[3][5]

Karena "Bank of Canada tidak menerbitkan nilai tukar untuk mata uang virtual", Anda menggunakan nilai tukar yang Anda tetapkan dalam kegiatan usaha normal, dan kebijakan kepatuhan Anda harus menjelaskan cara Anda menetapkannya.[5] Simpan catatan setiap transaksi mata uang virtual dalam jumlah besar dan setiap transfer mata uang virtual senilai CAD 1,000 atau lebih, serta simpan salinan setiap laporan selama sekurang-kurangnya 5 tahun.[10]

Travel rule untuk transfer mata uang virtual

Panduan travel rule FINTRAC mulai berlaku pada 1 Juni 2021.[6] MSB dan FMSB "wajib menyertakan informasi travel rule saat mengirimkan transfer VC", dan wajib mengambil langkah yang wajar untuk memastikan informasi tersebut disertakan saat menerima transfer mata uang virtual yang wajib dicatat.[6] Informasi tersebut adalah nama, alamat, dan nomor rekening atau nomor referensi lain (jika ada) dari pengirim asal dan dari penerima.[6]

Klien Platform Anda Penyedia penerima Penerima
1Meminta transfer

Verifikasi klien pada CAD 1,000

2Data pengirim dan penerima
3Mata uang virtual dikirim
4Mengkreditkan penerima
5Permintaan data yang kurang

Izinkan, tangguhkan, atau tolak sesuai kebijakan

Disederhanakan. Pihak penerima wajib mengambil langkah yang wajar untuk memperoleh data yang kurang.[6]

Jika informasi masih kurang setelah langkah yang wajar diambil, kebijakan tertulis Anda yang berbasis risiko "harus mengatur dalam keadaan apa Anda mengizinkan, menangguhkan, atau menolak transaksi, serta menguraikan langkah tindak lanjut yang akan Anda ambil."[6]

PEP, pemilik manfaat, dan pemantauan berkelanjutan

MSB wajib mengambil langkah yang wajar untuk menentukan apakah orang yang menjalin hubungan usaha dengannya merupakan orang yang memiliki eksposur politik (politically exposed person, PEP), pimpinan organisasi internasional (head of an international organization, HIO), anggota keluarga salah satu dari mereka, atau rekan dekat PEP asing. Penentuan ini wajib diulang secara berkala dan dilakukan kembali saat MSB mendeteksi fakta yang relevan.[7] Untuk PEP atau HIO, panduan memberikan waktu 30 hari sejak hubungan usaha atau fakta tersebut untuk mengambil langkah yang wajar guna menetapkan sumber kekayaan, jika berlaku.[7]

Transaksi MSBTentukan status PEP dariAmbang batas
Memulai transfer dana elektronik internasionalPemohonCAD 100,000 atau lebih[7]
Mentransfer mata uang virtualPemohonCAD 100,000 atau lebih[7]
Penerimaan akhir transfer dana elektronik internasionalPenerimaCAD 100,000 atau lebih[7]
Menerima mata uang virtual untuk diteruskan kepada penerimaPenerimaCAD 100,000 atau lebih[7]

Jika MSB memulai atau mentransfer CAD 100,000 atau lebih untuk PEP asing, anggota keluarga, atau rekan dekatnya, MSB wajib mengambil langkah yang wajar untuk menetapkan sumber dana atau mata uang virtual dan sumber kekayaan orang tersebut, dan seorang anggota manajemen senior wajib meninjau transaksi tersebut.[7] Untuk klien berbentuk entitas, pemilik manfaat adalah orang yang memiliki atau mengendalikan 25% atau lebih, dan Anda wajib mengonfirmasi informasi yang Anda kumpulkan dengan langkah yang wajar yang "tidak boleh sama dengan langkah yang Anda gunakan untuk memperoleh informasi tersebut."[9]

Pemantauan berkelanjutan wajib mendeteksi transaksi mencurigakan, menjaga informasi klien dan kepemilikan manfaat tetap mutakhir, serta menilai ulang risiko.[8] Laporan transaksi mencurigakan (suspicious transaction report, STR) tidak memiliki ambang batas nominal dan disampaikan kepada FINTRAC "sesegera mungkin" setelah Anda memiliki dasar yang wajar untuk mencurigai, termasuk untuk transaksi yang baru dicoba.[11][21]

Stablecoin: Stablecoin Act dan regulator pasar modal

Stablecoin Act diundangkan melalui Budget 2025 Implementation Act, No. 1, yang memperoleh persetujuan kerajaan (royal assent) pada 26 Maret 2026.[13][23] Ketentuannya mulai berlaku "pada hari atau hari-hari yang ditetapkan dengan perintah Governor in Council", dan Department of Finance memperkirakan pekerjaan penyusunan regulasi berlangsung selama 12 hingga 18 bulan sejak awal 2026, dengan kerangka tersebut "mulai berlaku pada 2027".[23][22]

TopikStatus per 31 Oktober 2026
Siapa yang dicakupPenerbit domestik dan asing yang menyediakan stablecoin berbasis fiat bagi warga Kanada; hanya penerbit yang bukan lembaga keuangan[22]
PengawasBank of Canada, dengan registri publik penerbit[22][13]
Cadangan dan penebusanAset likuid berkualitas tinggi 1:1 dalam mata uang acuan; kebijakan penebusan pada nilai nominal[22]
Imbal hasilPenerbit tidak boleh menawarkan bunga atau imbal hasil[22]
APUPenerbit wajib mendaftar ke FINTRAC sebagai MSB yang melakukan kegiatan transaksi mata uang virtual, setelah peraturan memberlakukannya[13]
Pembayaran dengan stablecoinPengawasan RPAA atas penyedia jasa pembayaran setelah stablecoin tersebut ditetapkan melalui peraturan[22]

Platform perdagangan sudah tunduk pada hukum sekuritas provinsi. Berdasarkan CSA Staff Notice 21-333, Canadian Securities Administrators (CSA) menetapkan ketentuan untuk aset kripto yang mengacu pada nilai (value-referenced crypto assets, VRCA), dan setelah 31 Desember 2024 platform terdaftar, atau platform yang memberikan pre-registration undertaking (PRU), "hanya dapat menawarkan VRCA yang memenuhi syarat pendaftaran dan keputusan pembebasan mereka, atau PRU mereka."[24] Periksa ke regulator sekuritas Anda untuk ketentuan yang lebih baru.

Perhatian

Stablecoin Act sudah disahkan tetapi belum berlaku. Ketentuan MSB FINTRAC untuk kegiatan transaksi mata uang virtual berlaku saat ini.[13][22]

Penyedia jasa pembayaran: pendaftaran RPAA dan perlindungan dana di Bank of Canada

RPAA adalah rezim terpisah yang dijalankan oleh Bank of Canada. Rezim ini mencakup penyedia jasa pembayaran (PSP) yang menjalankan fungsi pembayaran untuk transfer dana elektronik dalam mata uang Kanada atau mata uang asing, "tidak termasuk mata uang digital", termasuk PSP asing yang melayani dan mengarahkan kegiatan kepada pengguna akhir di Kanada.[25]

FINTRAC (PCMLTFA)

Pencucian uang dan pendanaan terorisme

  • Pendaftaran MSB atau FMSB sebelum beroperasi[2]
  • KYC, pencatatan, pelaporan, travel rule[3][6]
  • Sanksi hingga 40 kali batas lama setelah 26 Maret 2026[14]

Mencakup mata uang virtual dan fiat

Bank of Canada (RPAA)

Risiko operasional dan dana pengguna akhir

  • Pendaftaran PSP, laporan tahunan paling lambat 31 Maret[25][26]
  • Kerangka manajemen risiko dan perlindungan dana sejak 8 September 2025[25]
  • Dana dalam trust, atau dipisahkan dengan asuransi atau jaminan[25]

Transfer dana fiat, bukan mata uang digital

Periksa keduanya: pendaftaran FINTRAC bergantung pada layanan MSB Anda, pendaftaran RPAA bergantung pada kegiatan pembayaran Anda dan pengecualiannya.

Beroperasi tanpa mengajukan permohonan dapat melanggar pasal 104 RPAA, yang oleh Bank disebut "pelanggaran serius", dan Bank dapat menolak atau mencabut pendaftaran berdasarkan informasi dari FINTRAC.[25]

Open banking belum berjalan. Consumer-Driven Banking Act mendapat persetujuan kerajaan (royal assent) pada Maret 2026. Peraturan yang "diperlukan untuk memberlakukan Act tersebut" diusulkan pada 27 Juni 2026, dan PSP yang terdaftar berdasarkan RPAA dapat memilih untuk ikut serta.[27] Sumber yang kami baca tidak menyebutkan tanggal peluncuran.

Temuan sanksi FINTRAC terhadap perusahaan kripto dan pembayaran

FINTRAC menerbitkan pemberitahuan sanksi denda administratifnya. Pemberitahuan di bawah ini disebut sesuai nama yang diterbitkan FINTRAC. Beberapa di antaranya sedang dalam proses banding.

Entitas (sesuai publikasi)DendaTanggalTemuan FINTRACStatus
Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus), MSBCAD 176,960,19016 Oktober 20251,068 STR tidak dilaporkan, 1,518 penerimaan mata uang virtual dalam jumlah besar tidak dilaporkan, sebuah ministerial directive dilanggar, tidak ada penilaian risiko[16]Diajukan banding[16]
Peken Global Limited (KuCoin), FMSBCAD 19,552,00028 Juli 2025Tidak mendaftar; 2,952 penerimaan mata uang virtual dalam jumlah besar tidak dilaporkan; 33 STR tidak dilaporkan[17]Diajukan banding[17]
Binance Holdings Limited, FMSBCAD 6,002,0007 Mei 2024Tidak mendaftar; 5,902 penerimaan mata uang virtual dalam jumlah besar tidak dilaporkan[18]Diajukan banding[18]
13010431 Canada Inc. (Necosmart), MSBCAD 693,742.5027 Maret 2026Laporan transaksi mencurigakan tidak disampaikan; kebijakan tidak disesuaikan; uji tuntas yang ditingkatkan tertulis tetapi tidak dilaksanakan[20]Dijatuhkan[20]
MP Technology Services Ltd., FMSBCAD 536,853.3520 November 2025Tidak ada STR atas percobaan transaksi berisiko yang ditolak; kebijakan tidak disesuaikan dengan hukum Kanada[19]Diajukan banding[19]

Tiga pelajaran terus berulang. FINTRAC menetapkan bahwa Peken Global Limited memenuhi kriteria FMSB meskipun perusahaan itu mengklaim bukan FMSB; perusahaan tersebut mengajukan banding.[17] Menolak transaksi berisiko bukan akhir dari pekerjaan: MP Technology Services menolak sebagian besar dari 261 percobaan transaksi karena pemantauan transaksi menandai alamat wallet, tetapi "tidak ada laporan transaksi mencurigakan yang diajukan untuk percobaan transaksi tersebut".[19] Selain itu, kontrol tertulis harus benar-benar dijalankan: di Necosmart, bukti alamat dari tiga bulan terakhir "tidak terbukti dalam peninjauan berkas klien", dan pemindaian crypto wallet yang terdokumentasi "tidak dilaksanakan dalam praktik".[20]

Pada 2025-26, FINTRAC menjatuhkan sanksi denda kepada sembilan MSB dengan total lebih dari CAD 198 juta.[21] Bill C-12, yang memperoleh persetujuan kerajaan (royal assent) pada 26 Maret 2026, menaikkan denda maksimum "hingga 40 kali batas saat ini" untuk pelanggaran setelah tanggal tersebut, menambahkan kemampuan membayar sebagai faktor, mewajibkan perjanjian kepatuhan untuk pelanggaran yang ditetapkan, dan menciptakan perintah kepatuhan.[15][14] Undang-undang ini juga mewajibkan program kepatuhan untuk "dirancang secara wajar, berbasis risiko, dan efektif".[13]

Alur onboarding untuk startup stablecoin, kripto, atau pembayaran

Alur di bawah ini mengasumsikan Anda memverifikasi setiap klien saat pendaftaran, bukan menunggu pemicu CAD 1,000.

1Kumpulkan nama, alamat, tanggal lahir, pekerjaan

Kolom data yang dibutuhkan untuk pencatatan dan pelaporan Anda.[10]

2Pemeriksaan dokumen, liveness, dan pencocokan wajah

Autentikasi tanda pengenal berfoto, lalu cocokkan dengan orang yang hadir secara langsung dan namanya.[4]

Metode dokumen berhasil untuk klien ini

Ya

Simpan buktinya

Jenis dokumen, nomor, penerbit, tanggal kedaluwarsa, tanggal verifikasi.[4]

Tidak

Gunakan metode lain

Berkas kredit atau proses ganda (dual-process), sesuai kebijakan Anda.[4]

3Skrining sanksi, PEP, dan daftar pantauan

Saat memulai hubungan usaha, secara berkala, dan saat ada fakta baru; catat hasilnya.[7]

4Pantau transaksi dan wallet

Tandai total 24 jam, kekurangan data travel rule, dan alamat berisiko.[5][6]

5Eskalasi, putuskan, laporkan

Tim Anda mengajukan LVCTR untuk penerimaan yang memenuhi syarat dan STR untuk transaksi mencurigakan, baik yang selesai maupun yang baru dicoba.[5][11][19]

Gambaran kewajiban dari sisi produk. Penilaian risiko Anda menentukan detailnya.

Bangun alurnya dengan Didit

Didit menjalankan verifikasi identitas dan skrining AML sebagai langkah-langkah dalam satu sesi verifikasi, dengan riwayat audit, dan mengelompokkan peringatan pemantauan ke dalam kasus dengan jejak audit. Lihat pemantauan transaksi atau hubungi kami tentang alur Anda di Kanada.

Untuk klien berbentuk badan usaha, tambahkan pemeriksaan bisnis: catatan registri, direktur, dan pemilik dengan kepemilikan 25% atau lebih, yang dikonfirmasi dengan langkah terpisah.[9] Untuk klien dengan riwayat data tipis, lihat panduan kami tentang verifikasi tanpa dokumen di Kanada. Swafoto yang dikumpulkan di Quebec menimbulkan kewajiban tambahan, yang dibahas dalam Quebec Law 25 dan biometrik; untuk produk dengan batasan usia, lihat verifikasi usia di Kanada.

Daftar periksa untuk bulan ini

  • Petakan setiap layanan yang Anda tawarkan terhadap daftar layanan MSB dari FINTRAC, termasuk layanan pembayaran dan faktur.[1]
  • Pastikan pendaftaran FINTRAC Anda dan tanggal kedaluwarsanya: pendaftaran berlaku selama dua tahun.[45]
  • Uji agregasi 24 jam di seluruh dompet dan akun untuk pelaksana transaksi, pihak ketiga, atau penerima manfaat yang sama.[5]
  • Tetapkan kebijakan travel rule untuk mengizinkan, menangguhkan, atau menolak.[6]
  • Lakukan penentuan status PEP pada setiap hubungan usaha baru, secara berkala, dan saat ada fakta baru.[7]
  • Arahkan setiap upaya berisiko yang ditolak ke peninjauan STR.[11][19]
  • Bandingkan kebijakan uji tuntas yang ditingkatkan (enhanced due diligence) Anda dengan apa yang benar-benar dilakukan analis.[20]
  • Periksa apakah Anda juga memerlukan pendaftaran RPAA dan kerangka perlindungan dana (safeguarding).[25]

Bagaimana Didit membantu MSB, platform kripto, dan penyedia pembayaran

Penyaringan AML dari Didit dapat dijalankan sebagai salah satu langkah dalam sesi verifikasi yang sama dengan pemeriksaan identitas, berdampingan dengan pemantauan transaksi. Didit mendukung program Anda; Didit tidak menggantikan petugas kepatuhan, kebijakan, atau laporan Anda.

  • Verifikasi identitas mengautentikasi dokumen yang diterbitkan pemerintah dan memeriksanya dari pemalsuan, di lebih dari 220 negara dan wilayah; liveness dan pencocokan wajah 1:1 memastikan orangnya; near-field communication (NFC) membaca chip e-paspor dan eID.[30][31][32][33] Bersama-sama, pemeriksaan ini sesuai dengan metode tanda pengenal berfoto yang diterbitkan pemerintah sebagaimana dijelaskan FINTRAC untuk klien jarak jauh.[4]
  • Untuk Kanada, dokumentasi menjelaskan pemeriksaan biro kredit yang "Memverifikasi data masukan terhadap data Credit Header yang diperoleh dari Biro Kredit di Kanada dan memberikan respons berisi data yang cukup untuk memenuhi persyaratan FINTRAC"; diperlukan pengajuan permohonan agensi.[29]
  • Penyaringan AML mencakup lebih dari 1,300 sumber sanksi, PEP, dan daftar pantauan, ditambah pemberitaan negatif (adverse media), dengan penyaringan ulang harian.[34]
  • Pemantauan transaksi memberi skor pada transaksi dengan aturan yang dapat dikonfigurasi, menyaring dompet kripto, mengelompokkan peringatan ke dalam kasus, dan menjalankan pertukaran data travel rule dengan penyedia jasa aset virtual lainnya.[35][36][38][37] Tim Anda yang menyampaikan laporan.
  • Verifikasi bisnis menelusuri registri Kanada seperti Corporations Canada dan Registraire des entreprises du Québec; templat kuesioner mencakup sumber dana.[39][40]
  • Masa retensi berkisar dari 1 bulan hingga 10 tahun; data disimpan di UE secara default, dengan pemrosesan di dalam negeri atas permintaan untuk Enterprise, tergantung ketersediaan.[41][42] Alurnya berjalan dalam bahasa Prancis.[44] Sertifikasi: SOC 2 Type 1 dan Type 2, ISO/IEC 27001, iBeta Level 1.[43]

Yang disediakan Didit

  • Pemeriksaan dokumen, liveness, dan pencocokan wajah
  • Penyaringan AML dan pemantauan transaksi
  • Riwayat audit atas pemeriksaan dan kasus

Tetap menjadi tanggung jawab Anda

  • Pendaftaran FINTRAC dan program kepatuhan
  • Penilaian risiko dan keputusan onboarding
  • Penyampaian STR, LVCTR, dan laporan lainnya

Luncurkan onboarding Kanada dengan semua pemeriksaan di satu tempat

Pemeriksaan identitas, penyaringan AML, dan pemantauan transaksi, dengan jejak audit untuk pemeriksa Anda.

Mulai gratisHubungi kami

Poin-poin utama

  • Bisnis kripto dan pembayaran biasanya berstatus MSB atau FMSB yang wajib mendaftar ke FINTRAC sebelum beroperasi.
  • Verifikasi identitas pada ambang CAD 1,000 untuk transfer dan penukaran mata uang virtual, dan laporkan penerimaan mata uang virtual senilai CAD 10,000 atau lebih, dalam satu transaksi atau dalam 24 jam.
  • Travel rule, pemeriksaan PEP, dan pemantauan berkelanjutan juga berlaku.
  • Sanksi menyasar pendaftaran yang tidak dilakukan, laporan yang tidak disampaikan, dan kontrol yang hanya ada di atas kertas. Batas maksimumnya bisa hingga 40 kali lebih tinggi untuk pelanggaran setelah 26 Maret 2026.
  • Stablecoin Act belum berlaku. Kewajiban perlindungan dana (safeguarding) berdasarkan RPAA sudah berlaku sejak 8 September 2025.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah bursa kripto wajib mendaftar ke FINTRAC?

Biasanya, ya. Menukar atau mentransfer mata uang virtual termasuk kegiatan transaksi mata uang virtual, yaitu layanan MSB, dan MSB wajib mendaftar ke FINTRAC sebelum beroperasi.[1][2] Platform asing yang tidak memiliki tempat usaha di Kanada mendaftar sebagai FMSB jika mengarahkan layanannya ke Kanada dan melayani klien di sana.[1]

Berapa ambang KYC untuk kripto di Kanada?

CAD 1,000. MSB wajib memverifikasi identitas setiap orang yang memintanya mentransfer atau menukar mata uang virtual senilai CAD 1,000 atau lebih, pada saat transaksi.[3] Penerimaan mata uang virtual senilai CAD 10,000 atau lebih juga memicu kewajiban verifikasi.[3]

Kapan MSB wajib menyampaikan laporan transaksi mata uang virtual dalam jumlah besar?

Saat menerima mata uang virtual senilai CAD 10,000 atau lebih dalam satu transaksi, atau dalam dua atau lebih jumlah dalam 24 jam berturut-turut yang diketahuinya terkait dengan orang, entitas, atau penerima manfaat yang sama. Laporan wajib disampaikan dalam 5 hari kerja.[5]

Apakah pendaftaran MSB di FINTRAC sama dengan lisensi MSB (license)?

Tidak. FINTRAC mendaftarkan MSB dan tidak memungut biaya.[1] Di Quebec, Revenu Québec menerbitkan lisensi MSB berdasarkan Money-Services Businesses Act.[28]

Data travel rule apa yang wajib dikirim oleh bisnis kripto di Kanada?

Nama, alamat, dan nomor rekening atau nomor referensi (jika ada) dari pengirim asal dan penerima, pada setiap transfer mata uang virtual yang dikirimnya. Untuk transfer masuk yang datanya tidak lengkap, bisnis tersebut memerlukan kebijakan tertulis tentang kapan transfer itu diizinkan, ditangguhkan, atau ditolak.[6]

Apakah Stablecoin Act sudah berlaku sekarang?

Belum. Undang-undang ini disahkan pada 26 Maret 2026, tetapi mulai berlaku pada tanggal yang ditetapkan melalui order, setelah peraturan pelaksananya terbit.[13][23] Department of Finance memperkirakan kerangka ini berlaku pada 2027.[22]

Apakah penyedia jasa pembayaran memerlukan pendaftaran di FINTRAC sekaligus di Bank of Canada?

Ya, jika kegiatan Anda tercakup oleh kedua rezim tersebut. Pendaftaran di FINTRAC mencakup kewajiban anti pencucian uang bagi MSB. Bank of Canada mendaftarkan penyedia jasa pembayaran berdasarkan Retail Payment Activities Act, yang mengecualikan mata uang digital.[1][25]

Seberapa tinggi kenaikan sanksi FINTRAC setelah Bill C-12?

Hingga 40 kali batas maksimum sebelumnya, untuk pelanggaran setelah 26 Maret 2026. FINTRAC juga dapat menerbitkan perintah kepatuhan dan perjanjian kepatuhan wajib.[14][15]

Sumber

  1. Money services businesses (MSBs), FINTRAC, diubah 1 Oktober 2025.
  2. Register your money services business (MSB) or your foreign money services business (FMSB), FINTRAC, diubah 27 Agustus 2026.
  3. When to verify the identity of persons and entities: money services businesses and foreign money services businesses, FINTRAC, diubah 9 September 2025.
  4. Methods to verify the identity of persons and entities, FINTRAC, diubah 3 Desember 2024.
  5. Reporting large virtual currency transactions to FINTRAC, FINTRAC, diubah 8 April 2024.
  6. Travel rule for electronic funds and virtual currency transfers, FINTRAC, diubah 27 April 2022.
  7. Politically exposed persons and heads of international organizations guidance for non-account-based reporting entities, FINTRAC, diubah 10 Juli 2025.
  8. Ongoing monitoring requirements, FINTRAC, diubah 17 Februari 2021.
  9. Beneficial ownership requirements, FINTRAC, diubah 30 Juli 2026.
  10. Record keeping requirements for money services businesses, FINTRAC, diubah 9 September 2025.
  11. Reporting suspicious transactions to FINTRAC, FINTRAC, diubah 22 Mei 2025.
  12. Compliance program requirements, FINTRAC, diubah 11 Oktober 2024.
  13. Modernization and upcoming changes impacting reporting entities, FINTRAC, diubah 13 April 2026.
  14. Administrative monetary penalties: changes following legislative amendments, FINTRAC, diubah 6 Mei 2026.
  15. Bill C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, LEGISinfo, Parliament of Canada, mendapat persetujuan kerajaan (royal assent) 26 Maret 2026.
  16. Administrative monetary penalty on Xeltox Enterprises Ltd., FINTRAC, 22 Oktober 2025.
  17. Administrative monetary penalty on Peken Global Limited, FINTRAC, 25 September 2025.
  18. Administrative monetary penalty imposed on Binance Holdings Limited, FINTRAC, 9 Mei 2024.
  19. Administrative monetary penalty on MP Technology Services Ltd., FINTRAC, 18 Desember 2025.
  20. Administrative monetary penalty on 13010431 Canada Inc., FINTRAC, 14 Mei 2026.
  21. FINTRAC Annual Report 2025-26, FINTRAC, diubah 26 Oktober 2026.
  22. Canada's Stablecoin Framework, Department of Finance Canada, diubah 31 Maret 2026.
  23. Budget 2025 Implementation Act, No. 1, S.C. 2026, c. 3, Division 45: Stablecoin Act, Justice Laws Website, diubah 15 Oktober 2026.
  24. CSA provides update to crypto asset trading platforms about value-referenced crypto assets, Canadian Securities Administrators.
  25. Retail payments supervisory framework, Bank of Canada, diakses 31 Oktober 2026.
  26. Frequently asked questions about retail payments supervision, Bank of Canada, Agustus 2026.
  27. Consumer-Driven Banking Regulations (proposed), Canada Gazette, Part I, 27 Juni 2026.
  28. Revenu Québec's role and responsibilities with regard to money-services businesses, Revenu Québec, diakses 31 Oktober 2026.
  29. Canada Credit Bureau (FINTRAC) verification, dokumentasi Didit.
  30. ID verification overview, dokumentasi Didit.
  31. Liveness detection, dokumentasi Didit.
  32. Face match (1:1), dokumentasi Didit.
  33. NFC verification, dokumentasi Didit.
  34. AML screening, dokumentasi Didit.
  35. Transaction monitoring overview, dokumentasi Didit.
  36. Crypto and wallet screening, dokumentasi Didit.
  37. Travel rule, dokumentasi Didit.
  38. Peringatan dan kasus, dokumentasi Didit.
  39. Sumber registri bisnis, dokumentasi Didit.
  40. Kuesioner, dokumentasi Didit.
  41. Retensi data, dokumentasi Didit.
  42. Keamanan dan kepatuhan, dokumentasi Didit.
  43. Sertifikasi, dokumentasi Didit.
  44. Bahasa yang didukung, dokumentasi Didit.
  45. Answer clarification requests, update, renew or cancel your registration, FINTRAC, diubah 27 Agustus 2026.

Artikel lain dalam seri ini

Lihat halaman penyaringan AML, baca tentang verifikasi identitas di Kanada, periksa validasi basis data dan verifikasi ID, atau lihat harga terkini di halaman harga.

Siapkan alur KYC Kanada Anda sebelum pemeriksaan berikutnya

Verifikasi klien, lakukan penyaringan, dan pantau transaksi mereka, dengan jejak audit untuk pemeriksaan dan kasus.

Mulai gratisHubungi kami

Lanjut membaca

Artikel terkait

Infrastruktur untuk identitas dan fraud.

Satu API untuk KYC, KYB, Transaction Monitoring, dan Wallet Screening. Integrasi dalam 5 menit.

Mulai gratisHubungi kami
Minta AI untuk merangkum halaman ini