Lewati ke konten utama
Didit Raih $7,5 Juta untuk Membangun Infrastruktur Identitas dan Fraud
Didit
Kembali ke blog
Blog · 22 Oktober 2026

Persyaratan AML dan KYC Swiss: AMLA, FINMA dan aturan SRO

Aturan AML dan KYC Swiss setelah reformasi 1 Oktober 2026: siapa yang tercakup, FINMA atau SRO, onboarding jarak jauh berdasarkan Circular 2016/7, pemilik manfaat, PEP, laporan MROS, penyaringan SECO, dan daftar periksa.

Oleh DiditDiperbarui
swiss-aml-kyc-requirements-cover.png

Ringkasan

Persyaratan AML dan KYC Swiss bersumber dari Undang-Undang Anti Pencucian Uang (AMLA, SR 955.0) dan peraturan pelaksananya: mengidentifikasi nasabah, menetapkan pemilik manfaat, memantau hubungan usaha, melaporkan kecurigaan kepada Kantor Pelaporan Pencucian Uang Swiss (MROS), dan menyimpan catatan selama sepuluh tahun.[1][3] AMLA yang direvisi, berlaku sejak 1 Oktober 2026, juga menjadikan kepatuhan sanksi sebagai kewajiban organisasi.[1][4]

  • Pengawasan: Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) untuk lembaga berizin, dan salah satu dari 10 self-regulatory organisations (SRO) untuk perantara keuangan lainnya.[1][9]
  • Onboarding jarak jauh: FINMA Circular 2016/7, dengan jalur Swiss E-ID mulai 1 November 2026.[5]
  • Apakah Didit menyaring daftar SECO? Ya: kedua daftar State Secretariat for Economic Affairs (SECO), "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" dan "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List", termasuk di antara lebih dari 1,300 daftar pantauan, saat onboarding dan dalam pemantauan berkelanjutan.[18][19]

Terakhir ditinjau: 22 Oktober 2026 · Bukan nasihat hukum

Persyaratan AML dan KYC Swiss berubah pada 1 Oktober 2026. Undang-Undang Anti Pencucian Uang yang direvisi (dalam bahasa Jerman Geldwäschereigesetz, GwG; dalam bahasa Prancis loi sur le blanchiment d'argent, LBA) dan Undang-Undang Transparansi Badan Hukum yang baru mulai berlaku pada hari itu, setelah Parlemen mengesahkan keduanya pada 26 September 2025.[4] Revisi ini memasukkan penasihat tertentu ke dalam cakupan dan mengaitkan penyaringan sanksi dengan kewajiban anti pencucian uang (AML) perantara keuangan.[1]

Panduan ini membahas, lengkap dengan nomor pasal, siapa yang tercakup, pemeriksaan know your customer (KYC) apa yang berlaku, onboarding jarak jauh menurut aturan FINMA, posisi daftar sanksi SECO, serta apa yang harus dilaporkan dan disimpan.

Linimasa AML Swiss: apa yang berubah dan apa berikutnya

  1. 1 September 2023FADP baruUndang-Undang Perlindungan Data Federal yang telah direvisi berlaku untuk data identitas.[15]
  2. 26 September 2025Pemungutan suara ParlemenAMLA yang direvisi dan Undang-Undang Transparansi (Transparency Act) disahkan.[4]
  3. 1 Oktober 2026Mulai berlakuPenasihat masuk cakupan, kewajiban sanksi dalam Pasal 8, register transparansi.[1][4]
  4. 1 November 2026Jalur E-IDCircular 2016/7 yang direvisi menambahkan identifikasi daring dengan Swiss E-ID.[5]
  5. 1 Januari 2027DirencanakanRevisi parsial AMLO-FINMA oleh FINMA, dikonsultasikan pada Mei dan Juni 2026.[10]

1 Januari 2027 adalah tanggal yang direncanakan FINMA untuk revisi yang belum disahkan per 22 Oktober 2026.

AMLA yang direvisi menambahkan penasihat, memperluas Pasal 8 sehingga langkah organisasi perantara keuangan juga mencegah "pelanggaran terhadap tindakan wajib yang diambil sesuai dengan EmbA", yaitu Undang-Undang Embargo (dalam bahasa Jerman Embargogesetz, EmbG; dalam bahasa Prancis loi sur les embargos, LEmb), dan menetapkan ambang batas tunai CHF 15,000 bagi pedagang logam mulia dan batu mulia.[1]

Saring SECO sejak hari pertama

Ya, Didit menyaring terhadap daftar sanksi SECO: kedua daftar SECO merupakan bagian dari penyaringan AML-nya, dengan penyaringan ulang harian atas pengguna yang disetujui dan webhook untuk temuan baru dan perubahan status.[18][19] Mulai gratis, atau Hubungi kami tentang onboarding Anda di Swiss.

Siapa yang wajib patuh: perantara keuangan, pedagang, dan penasihat

AMLA berlaku bagi perantara keuangan, pedagang yang menerima uang tunai, dan, sejak 1 Oktober 2026, penasihat.[1] Pasal 2 ayat 2 menyebut perantara keuangan menurut jenisnya, dari bank hingga fasilitas perdagangan efek distributed ledger technology (DLT); Pasal 2 ayat 3 menambahkan siapa pun yang "atas dasar profesional" menerima, menyimpan, atau membantu menginvestasikan atau mentransfer aset milik pihak lain, seperti usaha pembayaran, kredit, dan perdagangan.[1]

SiapaDasar hukumPengawas AML
Bank, perusahaan efek, manajer dana, manajer portofolio, wali amanat, fasilitas perdagangan DLTPasal 2 ayat 2 AMLAFINMA (Pasal 12 huruf a)[1]
Layanan pembayaran, kredit, perdagangan untuk pihak lain, layanan transfer kriptoPasal 2 ayat 3 AMLA, Pasal 4 AMLOSRO yang diakui (Pasal 12 huruf c, Pasal 14)[1][2]
Penasihat: transaksi properti, pendirian entitas non-operasional, penyedia domisiliPasal 2 ayat 3bis dan 3ter AMLASRO yang diakui (Pasal 12 huruf d, Pasal 14)[1]
Pedagang yang menerima uang tunai lebih dari CHF 100,000Pasal 8a AMLATanpa SRO; mereka wajib menunjuk firma audit (Pasal 15)[1]

"Dasar profesional" memiliki angka yang jelas. Berdasarkan Pasal 7 Ordonansi Anti Pencucian Uang (Anti-Money Laundering Ordinance, AMLO, GwV dalam bahasa Jerman, OBA dalam bahasa Prancis, SR 955.01), istilah ini berarti, per tahun kalender, pendapatan kotor di atas CHF 50,000, lebih dari 20 nasabah baru dalam hubungan usaha yang bukan sekali saja (atau setidaknya 20 hubungan usaha semacam itu yang dipertahankan), transaksi di atas CHF 2 juta, atau kewenangan untuk mengalihkan aset senilai lebih dari CHF 5 juta kapan pun.[2] Transfer uang atau nilai selalu dianggap profesional, kecuali dilakukan untuk pihak berelasi dan menghasilkan pendapatan kotor tidak lebih dari CHF 50,000 per tahun.[2]

Pada 21 Oktober 2026, daftar FINMA memuat 10 SRO yang diakui, antara lain VQF, PolyReg, ARIF dan SO-FIT.[9] Anggotanya diawasi oleh SRO, bukan oleh FINMA. FINMA menyetujui peraturan setiap SRO.[9]

Persyaratan AML dan KYC Swiss, langkah demi langkah

Kewajiban AMLA mengikuti siklus hidup hubungan dengan nasabah.

1Verifikasi identitas nasabah

Dokumen yang memiliki nilai pembuktian (Pasal 3 AMLA).[1]

2Tetapkan pemilik manfaat

Identifikasi dan verifikasi siapa yang memiliki atau mengendalikan, disertai pernyataan (Pasal 4 AMLA).[1]

3Pahami sifat dan tujuan

Pemeriksaan dan persetujuan mengikuti tingkat risiko (Pasal 6 ayat 1 AMLA).[1]

Apakah hubungan tersebut tidak lazim atau berisiko lebih tinggi

Ya

Klarifikasi latar belakangnya

Latar belakang ekonomi dan tujuan, diputuskan pada tingkat yang dituntut oleh risiko (Pasal 6 AMLA).[1]

Tidak

Uji tuntas standar

Lakukan onboarding dan tetapkan siklus peninjauan berdasarkan risiko.[1]

4Penyaringan dan pemantauan

Sanksi, PEP dan transaksi (Pasal 8 AMLA, Pasal 20 AMLO-FINMA).[1][3]

5Laporkan, bekukan, simpan catatan

Lapor ke MROS jika ada kecurigaan, larangan tipping-off, penyimpanan catatan sepuluh tahun (Pasal 7, 9, 10a AMLA).[1]

Urutan AMLA bagi perantara keuangan.

Bagi lembaga yang diawasi FINMA, Ordonansi Anti Pencucian Uang FINMA (FINMA Anti-Money Laundering Ordinance, AMLO-FINMA, GwV-FINMA dalam bahasa Jerman, OBA-FINMA dalam bahasa Prancis, SR 955.033.0) menetapkan ambang batas, kolom data dan kriteria risiko.[3] Bank juga mengikuti kode Swiss Bankers Association, CDB 20 (VSB 20 dalam bahasa Jerman), yang berlaku sejak 1 Januari 2020.[7] Anggota SRO mengikuti peraturan SRO masing-masing.[9]

Penyaringan terhadap daftar SECO dengan Didit

Ya, Didit menyaring pemohon terhadap kedua daftar SECO yang disebutkan dalam dokumentasinya, bersama daftar UN, EU, OFAC dan HM Treasury, serta menyaring ulang pengguna yang telah disetujui setiap hari dengan webhook untuk temuan sanksi baru dan perubahan status.[18][19] Firma Anda tetap memegang setiap keputusan dan laporan. Lihat penyaringan AML dan halaman Swiss.

Identifikasi nasabah: data, ambang batas, dan dokumen

Pasal 3 AMLA mensyaratkan "dokumen yang memiliki nilai pembuktian" saat hubungan usaha dimulai.[1] Aturan rinci yang berlaku bergantung pada jenis lembaga: bank dan perusahaan efek mengikuti CDB 20 (Pasal 35 AMLO-FINMA), anggota SRO mengikuti peraturan SRO masing-masing, dan aturan di bawah ini (Pasal 43a sampai 52 AMLO-FINMA) berlaku bagi pemegang lisensi fintech berdasarkan Pasal 1b Undang-Undang Perbankan serta bagi manajer portofolio, wali amanat (trustee), dan fasilitas perdagangan DLT (Pasal 2 ayat 2 huruf abis dan dquater AMLA).[3][7][9] Aturan tersebut merinci data yang harus dikumpulkan: untuk orang perseorangan, nama keluarga, nama depan, tanggal lahir, alamat tempat tinggal, dan kewarganegaraan; untuk badan hukum, nama perusahaan dan alamat domisili (Pasal 44).[3] Setiap dokumen identitas berfoto yang diterbitkan oleh otoritas Swiss atau otoritas asing dapat diterima (Pasal 45 ayat 3).[3]

Bagi lembaga tersebut, transaksi insidental memiliki ambang batas. Transaksi yang saling terkait dihitung bersama, dan adanya kecurigaan mewajibkan identifikasi berapa pun nilainya.[1][3]

TransaksiIdentifikasi nasabah apabilaAturan
Penukaran uangCHF 5,000 atau lebih, termasuk transaksi yang saling terkait[3]Pasal 51 ayat 1 huruf a AMLO-FINMA
Transaksi tunai lainnyaCHF 15,000 atau lebih[3]Pasal 51 ayat 1 huruf b AMLO-FINMA
Transaksi mata uang virtual tanpa hubungan usaha yang berkelanjutanCHF 1,000 atau lebih (tidak berlaku untuk transfer dana); untuk pembayaran tunai atau anonim, langkah teknis untuk mencegah pemecahan transaksi dalam 30 hari[3]Pasal 51a AMLO-FINMA
Transfer uang atau nilai ke luar negeriSelalu[3]Pasal 52 ayat 1 AMLO-FINMA
Transfer uang atau nilai ke SwissDi atas CHF 1,000 untuk penerima[3]Pasal 52 ayat 2 AMLO-FINMA

Tanpa pertemuan tatap muka, lembaga juga wajib memverifikasi alamat tempat tinggal melalui pos atau cara lain yang setara, dan menyimpan salinan dokumen identitas yang telah disahkan (Pasal 45 ayat 2 AMLO-FINMA). Pasal 49 mengatur pihak yang berwenang mengesahkannya.[3] Surat edaran FINMA menetapkan kapan proses digital dianggap sebagai salinan tersebut.

Identifikasi video dan online berdasarkan FINMA Circular 2016/7

Surat Edaran FINMA 2016/7 "Identifikasi melalui video dan daring" berlaku langsung bagi perantara keuangan yang diawasi FINMA berdasarkan Pasal 2 ayat 2 huruf a sampai dquater AMLA, dan CDB 20 merujuk pada surat edaran tersebut.[5] Versi yang diadopsi pada 23 September 2026 berlaku mulai 1 November 2026. Versi ini menerima E-ID, memperlakukan dokumen dengan kode QR sama seperti dokumen dengan zona yang dapat dibaca mesin (MRZ), dan menambahkan deteksi liveness, yang oleh FINMA dikaitkan dengan risiko dari kecerdasan buatan.[5][6]

JalurYang dilakukan nasabahYang diperiksa lembagaBukti alamatNomor margin
Identifikasi videoWawancara audio-visual langsungPembacaan MRZ atau kode QR, satu fitur keamanan optik variabel dan satu fitur keamanan acak, foto, rekaman audio[5]Dianggap sebagai tatap muka[5]5 sampai 22
Online, salinan dokumenFoto dokumen dan foto langsungPencocokan wajah, MRZ atau kode QR, sekurang-kurangnya dua fitur keamanan acak, liveness; transfer bank atau pembacaan chip[5]Wajib[5]32 sampai 37.1
Online, tanda tangan elektronik berkualifikasiMengirim salinan identitas yang diautentikasi dengan tanda tangan elektronik berkualifikasiData dicocokkan dengan profil tanda tangan, liveness (masa transisi satu tahun, margin no. 54)[5]Wajib[5]38 sampai 39
Online, E-ID SwissMenunjukkan E-ID yang diterbitkan berdasarkan Undang-Undang e-IDE-ID diterbitkan untuk orang ini dan masih berlaku, liveness[5]Wajib[5]44.1 sampai 44.4

Jalur salinan dokumen biasanya mensyaratkan pembayaran dari rekening milik nasabah sendiri di bank di Swiss, Liechtenstein, atau negara Financial Action Task Force (FATF) yang memenuhi syarat, kecuali lembaga membaca chip dokumen:[5]

Margin no. 33.1FINMA Circular 2016/7

"Perantara keuangan dapat tidak melakukan transfer bank sebagaimana diatur dalam margin no. 33 apabila mereka membaca chip yang tertanam dalam dokumen identitas biometrik menggunakan perangkat teknis yang memadai dan apabila data tersebut, setelah melalui pemeriksaan keaslian dan integritas, sesuai dengan informasi yang diberikan dan foto pihak yang berkontrak yang telah diambil."

Sumber: FINMA, Circular 2016/7 Video and online identification[5]

Pemeriksaan alamat menerima tagihan, pengiriman pos, register atau basis data tepercaya, atau proses digital yang setara (margin no. 34 sampai 37.1).[5] Pernyataan pemilik manfaat dapat ditandatangani dengan tanda tangan elektronik berkualifikasi atau dikonfirmasi dengan TAN atau metode serupa (margin no. 47 dan 48).[5] Lihat juga video ident vs eID dan panduan swiyu kami.

Pemilik manfaat: aturan 25%, Form A dan Form K

Pasal 4 AMLA mewajibkan pemilik manfaat diidentifikasi "dengan uji tuntas yang diperlukan sesuai keadaan" dan diverifikasi.[1] Untuk badan hukum yang beroperasi, artinya orang perseorangan yang memegang sekurang-kurangnya 25% modal atau hak suara, secara langsung maupun tidak langsung, atau yang mengendalikannya dengan cara lain; jika tidak ada, anggota paling senior dari organ eksekutif (Pasal 2a ayat 3 AMLA).[1]

  • Alpine Pay AGNasabah, perusahaan operasional yang tidak tercatat di bursa
    • 60%
      Holding GmbHPerusahaan perantara
      • 100%
        Person AMengendalikan 60% melalui Holding GmbH
    • 40%
      Person B40% dimiliki secara langsung

Contoh

Person A memiliki seluruh Holding GmbH, yang memegang 60% saham nasabah; Person B memegang 40% secara langsung. Keduanya melewati ambang 25% dan dicantumkan dalam Form K.[1][7]

Berdasarkan CDB 20, Form K mencatat orang pengendali dari perusahaan operasional yang tidak tercatat di bursa (Pasal 20 dan 21), dan Form A mencatat pemilik manfaat atas aset, misalnya untuk perusahaan domisili atau rekening yang dibuka melalui korespondensi (Pasal 27 dan 28); Form S, T dan I mencakup yayasan, trust, dan polis asuransi tertentu (Pasal 40 sampai 42).[7] Sejak 1 Oktober 2026, deklarasi dapat dibuat secara tertulis "atau dalam bentuk deklarasi lain yang dapat dibuktikan dalam bentuk teks".[1] Menurut Swiss Bankers Association, CDB revisi tidak diperkirakan terbit sebelum 1 Januari 2027.[8]

Register transparansi federal untuk pemilik manfaat mulai berlaku pada 1 Oktober 2026, yang membuka masa transisi bagi badan hukum untuk mendaftar.[4] Register ini dikelola oleh Departemen Kehakiman dan Kepolisian Federal, dan terbuka bagi otoritas tertentu serta pihak yang tunduk pada AMLA.[14]

PEP dan hubungan usaha berisiko lebih tinggi

Orang yang memegang fungsi publik penting (politically exposed persons/PEP) didefinisikan dalam Pasal 2a AMLA;[1] AMLO-FINMA menambahkan kriteria risiko seperti negara berisiko tinggi atau tidak adanya kontak langsung.[3]

KelompokSiapaRisiko lebih tinggiSetelah meninggalkan jabatan
PEP asingFungsi publik penting di luar negeri[1]Selalu (Pasal 6 ayat 3 AMLA)[1]Tidak ada batas waktu dalam AMLA
PEP domestikFungsi nasional penting di Swiss[1]Dengan satu atau lebih kriteria risiko tambahan (Pasal 6 ayat 4)[1]Tidak lagi berstatus PEP setelah 18 bulan (Pasal 2a ayat 4)[1]
PEP di organisasi internasionalBadan antarpemerintah, federasi olahraga[1]Dengan satu atau lebih kriteria risiko tambahan (Pasal 6 ayat 4)[1]Tidak ada batas waktu dalam AMLA
Keluarga dan rekan dekatDekat karena alasan keluarga, sosial, atau pekerjaan[1]Sama dengan PEP yang dekat dengan mereka[1]Setingkat dengan PEP

Hubungan usaha berisiko lebih tinggi memerlukan klarifikasi latar belakang (Pasal 6 AMLA), dan untuk onboarding melalui video dan online, circular FINMA menyatakan bahwa nasabah tersebut baru dapat di-onboard setelah disetujui oleh supervisor, atasan, atau dewan manajemen berdasarkan Pasal 18 AMLO-FINMA.[1][5] Bank dan perusahaan efek wajib menjalankan sistem pemantauan transaksi berbasis TI (Pasal 20 ayat 2 AMLO-FINMA).[3]

Penyaringan sanksi dalam kerangka anti pencucian uang

Sanksi merupakan rezim tersendiri. Undang-Undang Embargo (EmbA, SR 946.231) memungkinkan Dewan Federal menetapkan sanksi dalam bentuk ordonansi; SECO menegakkan dan memantaunya, dan setiap orang pribadi maupun perusahaan di Swiss wajib mematuhinya, sebagaimana dijelaskan dalam panduan utama kami tentang daftar sanksi SECO.[16][17]

Anti pencucian uang

AMLA

  • Diawasi oleh FINMA atau SRO[1]
  • Pemicu: kecurigaan yang wajar[1]
  • Lapor ke MROS[1]

Pasal 9 dan 12 AMLA

Sanksi

Undang-Undang Embargo (Embargo Act)

  • Ditegakkan oleh SECO[17]
  • Pemicu: dana yang dimiliki atau dikendalikan oleh orang atau entitas yang tercantum dalam daftar[17]
  • Laporkan dana tersebut ke SECO[17]

Pasal 2 EmbA dan peraturan pelaksananya

Sejak 1 Oktober 2026, Pasal 8 AMLA menghubungkan keduanya: perantara keuangan wajib mengambil langkah organisasi, termasuk pelatihan staf dan pemeriksaan, untuk mencegah pelanggaran atas langkah-langkah berdasarkan Undang-Undang Embargo.[1] FINMA bukan otoritas sanksi: otoritasnya adalah SECO.[17] Perbedaan antar daftar dan apa yang harus dilakukan saat terjadi kecocokan yang benar ada di panduan penyaringan sanksi untuk Swiss kami.

Pelaporan ke MROS, pembekuan, dan pembocoran informasi (tipping-off)

MROS dijalankan oleh Federal Office of Police (fedpol) dan menerima laporan melalui sistem informasinya.[1] Pasal 9 AMLA mewajibkan laporan "segera" jika ada pengetahuan atau dasar yang wajar untuk mencurigai pencucian uang, asal-usul pidana, kendali oleh organisasi kriminal atau teroris, atau pendanaan terorisme.[1] Menurut fedpol, MROS menerima 21,087 laporan aktivitas mencurigakan pada 2025, 39% lebih banyak dibanding 2024.[13]

1Klarifikasi berdasarkan Pasal 6

Dasar yang wajar: bukti spesifik atau beberapa indikasi yang tidak dapat dihilangkan melalui pemeriksaan (Pasal 9 ayat 1quinquies).[1]

2Lapor ke MROS

Tanpa memberi tahu nasabah (Pasal 10a).[1]

3Tetap jalankan perintah

Selama analisis, dengan meninggalkan jejak dokumen untuk aset yang signifikan (Pasal 9a).[1]

MROS menyatakan akan meneruskan laporan ke jaksa

Ya

Bekukan aset

Sejak pemberitahuan itu hingga ada putusan jaksa, paling lama lima hari kerja (Pasal 10).[1]

Tidak

Tidak ada pemberitahuan dalam 40 hari kerja

Perusahaan boleh mengakhiri hubungan usaha (Pasal 9b).[1]

Jalur MROS berdasarkan Pasal 9 ayat 1 huruf a AMLA. Kecocokan sanksi diteruskan ke SECO.

Pasal 9b ayat 1AMLA, SR 955.0

"Teilt die Meldestelle nach einer Meldung nach Artikel 9 Absatz 1 Buchstabe a dieses Gesetzes oder nach Artikel 305ter Absatz 2 StGB dem Finanzintermediär nicht innert 40 Arbeitstagen mit, dass sie die gemeldeten Informationen einer Strafverfolgungsbehörde übermittelt, so kann der Finanzintermediär die Geschäftsbeziehung abbrechen."

Dalam bahasa Inggris (ringkasan): jika MROS tidak memberi tahu perantara keuangan dalam 40 hari kerja bahwa laporan tersebut diteruskan ke otoritas penuntutan, perantara dapat mengakhiri hubungan usaha. Sumber: fedlex, AMLA[1]

Dengan sengaja tidak melapor dapat dikenai denda hingga CHF 500,000, kelalaian hingga CHF 150,000 (Pasal 37).[1]

Penyimpanan catatan, perlindungan data, dan FADP yang direvisi

10 tahunMasa simpan minimum setelah hubungan usaha berakhir (Pasal 7 AMLA)
1 Sep 2023Undang-undang perlindungan data yang direvisi mulai berlaku
CHF 250,000Denda maksimum FADP, atas pengaduan, untuk pelanggaran yang disengaja oleh perorangan (Pasal 61)

Catatan harus memungkinkan FINMA, organisasi pengawas, atau auditor menilai kepatuhan dalam waktu yang wajar (Pasal 22 AMLO-FINMA), serta harus diperbarui berdasarkan risiko dan disimpan sekurang-kurangnya sepuluh tahun (Pasal 7 AMLA).[1][3]

Berdasarkan Undang-Undang Perlindungan Data Federal yang direvisi (FADP, DSG dalam bahasa Jerman, LPD dalam bahasa Prancis, SR 235.1), yang berlaku sejak 1 September 2023, data biometrik yang secara unik mengidentifikasi seseorang merupakan data pribadi sensitif (Pasal 5 huruf c angka 4). Hal ini penting untuk liveness dan pencocokan wajah.[15] Pemrosesan data sensitif dalam skala besar biasanya memerlukan penilaian dampak perlindungan data (Pasal 22). Pelanggaran berisiko tinggi dilaporkan kepada Federal Data Protection and Information Commissioner (FDPIC) "secepat mungkin" (Pasal 24). Data yang dikirim ke luar negeri memerlukan keputusan kecukupan atau langkah pengamanan (Pasal 16).[15]

Perusahaan kripto dan transfer pembayaran

Usaha kripto tunduk pada persyaratan AML dan KYC Swiss yang sama. Membantu transfer mata uang virtual kepada pihak ketiga merupakan layanan pembayaran berdasarkan Pasal 4 AMLO apabila perusahaan memiliki hubungan berkelanjutan dengan nasabah atau kewenangan untuk mengalihkan koin tersebut, dan tidak hanya melayani perantara keuangan yang diawasi. Kewajiban yang berlaku bergantung pada model bisnisnya.[1][2] Bagi perusahaan yang tunduk pada Bab 5 AMLO-FINMA, transaksi mata uang virtual tanpa hubungan berkelanjutan (dan bukan transfer uang) memerlukan identifikasi mulai dari CHF 1,000. Jika dibayar tunai atau dengan cara anonim lainnya, langkah teknis harus mencegah pemecahan transaksi dalam 30 hari (Pasal 51a).[3] Perintah pembayaran memuat nama, nomor rekening, dan alamat pengirim serta nama dan nomor rekening penerima (Pasal 10 AMLO-FINMA).[3]

Perhatian

FINMA Guidance 02/2019 "Payments on the blockchain" mencatat bahwa, tidak seperti standar FATF, Pasal 10 AMLO-FINMA tidak memiliki pengecualian untuk pembayaran yang melibatkan penyedia wallet yang tidak diatur. Sampai lembaga yang diawasi FINMA dapat mempertukarkan informasi tersebut, lembaga itu hanya melakukan transfer ke dan dari wallet eksternal milik nasabahnya sendiri, yang kepemilikannya "harus dibuktikan dengan sarana teknis yang sesuai", atau milik pihak ketiga yang telah diidentifikasi terlebih dahulu, dengan pemilik manfaatnya ditetapkan dan kepemilikan wallet dibuktikan.[11]

Pemantauan transaksi Didit mencakup penyaringan wallet dan pemeriksaan kepemilikan wallet.[24]

Daftar periksa onboarding untuk fintech, perusahaan kripto, atau anggota SRO di Swiss

  • Tentukan apakah Anda merupakan perantara keuangan berdasarkan Pasal 2 AMLA dan Pasal 7 AMLO.[1][2]
  • Bergabunglah dengan SRO yang diakui atau pastikan pengawasan FINMA sebelum Anda melakukan onboarding nasabah.[1]
  • Susun analisis risiko pencucian uang. FINMA melengkapi panduannya mengenai hal ini pada 4 Juni 2026.[12]
  • Pilih jalur identifikasi yang diizinkan oleh aturan Anda (FINMA, CDB 20, atau SRO) dan dokumentasikan setiap sesi.[5]
  • Dapatkan pernyataan pemilik manfaat pada Form A, Form K, atau formulir setara dari SRO Anda.[1][7]
  • Saring nasabah dan pemilik manfaat terhadap kedua daftar SECO dan daftar PEP.[1][18]
  • Saring ulang nasabah ketika daftar SECO berubah.[17]
  • Teruskan kemungkinan kecocokan kepada peninjau terlatih dan eskalasikan nasabah berisiko lebih tinggi untuk persetujuan.[1][5]
  • Latih staf mengenai pelaporan ke MROS dan larangan pembocoran informasi (tipping-off).[1]
  • Simpan catatan selama sepuluh tahun setelah hubungan usaha berakhir.[1]
  • Lakukan penilaian dampak perlindungan data jika pemrosesan biometrik kemungkinan berisiko tinggi.[15]

Bagaimana Didit membantu memenuhi persyaratan AML dan KYC Swiss

Didit menyatukan pemeriksaan identitas, penyaringan AML, dan pemantauan dalam satu alur (lihat halaman Swiss). Didit bukan pihak berlisensi FINMA, bukan SRO, dan bukan firma audit, dan otoritas Swiss tidak menyetujui atau menyertifikasi vendor penyaringan: perusahaan Anda tetap bertanggung jawab atas programnya, penilaian risikonya, dan pelaporannya.

  • Penyaringan SECO: ya, kedua daftar SECO, di antara 1,300+ sumber sanksi, PEP, dan daftar pantauan yang diperbarui setiap hari, termasuk daftar PEP Swiss Federal Assembly.[18]
  • Pemantauan berkelanjutan: penyaringan ulang harian, webhook untuk temuan sanksi baru dan perubahan status, serta riwayat yang dapat diekspor.[19]
  • Identitas: kartu identitas, paspor, dan izin tinggal Swiss yang tercantum dalam daftar dokumen yang didukung, pembacaan chip NFC untuk paspor dan izin tinggal Swiss, liveness, dan pencocokan wajah.[20][21]
  • Verifikasi bisnis: tabel KYB mencantumkan Swiss; ketersediaan tingkat verifikasi berbeda di tiap negara.[22]
  • Data: masa retensi 1 bulan hingga 10 tahun, penyimpanan di UE secara bawaan.[23]

Yang disediakan Didit

  • Pemeriksaan dokumen, chip, liveness, dan wajah
  • Penyaringan SECO dan PEP, dijalankan ulang setiap hari
  • Bukti dari setiap pemeriksaan

Tetap menjadi tanggung jawab Anda

  • Keanggotaan SRO atau izin FINMA
  • Analisis risiko dan setiap keputusan
  • Laporan ke MROS dan SECO

Saring nasabah Swiss terhadap daftar SECO sejak pendaftaran pertama

Verifikasi orangnya, saring kedua daftar SECO, dan terus pantau.

Mulai gratisHubungi kami

Poin utama

  • AMLA yang direvisi berlaku sejak 1 Oktober 2026, dengan kepatuhan terhadap Undang-Undang Embargo dalam Pasal 8.[1]
  • Perantara keuangan dan penasihat yang tidak berizin bergabung dengan salah satu dari 10 SRO.[1][9]
  • Pihak pengendali perusahaan operasional dimulai dari 25% (Form K); Form A mencakup pemilik manfaat atas aset.[1][7]
  • Circular 2016/7 menambahkan jalur Swiss E-ID mulai 1 November 2026.[5]
  • Laporkan kecurigaan ke MROS segera dan simpan catatan selama sepuluh tahun.[1]

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa saja persyaratan AML dan KYC di Swiss?

Berdasarkan Undang-Undang Anti Pencucian Uang (AMLA, SR 955.0), perantara keuangan memverifikasi identitas nasabah, menetapkan pemilik manfaat, mengklarifikasi kasus yang tidak biasa atau berisiko lebih tinggi, melaporkan kecurigaan ke MROS, dan menyimpan catatan setidaknya selama sepuluh tahun.[1] AMLO-FINMA, CDB 20, dan peraturan SRO menambahkan rinciannya.[3][7]

Apakah saya wajib bergabung dengan self-regulatory organisation (SRO)?

Ya, jika Anda adalah perantara keuangan berdasarkan Pasal 2 ayat 3 AMLA atau penasihat (Pasal 14 AMLA).[1] FINMA mengakui 10 SRO pada 21 Oktober 2026, dan SRO tersebut, bukan FINMA, yang mengawasi anggotanya.[9]

Apakah FINMA merupakan otoritas sanksi di Swiss?

Bukan. SECO menegakkan dan memantau sanksi berdasarkan Undang-Undang Embargo (Embargo Act).[17] Sejak 1 Oktober 2026, Pasal 8 AMLA mewajibkan perantara keuangan mengambil langkah organisasi terhadap pelanggaran atas tindakan berdasarkan Undang-Undang Embargo.[1]

Apa yang diwajibkan FINMA Circular 2016/7 untuk identifikasi online?

Mulai 1 November 2026, jalur salinan dokumen memerlukan pencocokan wajah, pembacaan MRZ atau kode QR, setidaknya dua fitur keamanan acak, deteksi liveness, pemeriksaan alamat, serta pembayaran dari rekening bank atas nama sendiri atau pembacaan chip (margin nos. 32 hingga 37.1).[5]

Apakah Swiss E-ID dapat digunakan untuk KYC?

Ya, mulai 1 November 2026 (margin nos. 44.1 hingga 44.4 dari Circular 2016/7). Perusahaan memeriksa bahwa E-ID diterbitkan untuk nasabah dan masih berlaku, memverifikasi alamat, serta menjalankan deteksi liveness.[5]

Apa itu Form A dan Form K?

Formulir CDB 20 untuk bank: Form K mencatat orang pengendali dari perusahaan operasional yang tidak tercatat di bursa, yaitu mereka yang memiliki 25% atau lebih modal atau hak suara atau yang mengendalikan dengan cara lain, dan jika tidak ada, eksekutif paling senior; Form A mencatat pemilik manfaat atas aset.[1][7]

Bagaimana PEP diperlakukan dalam hukum anti pencucian uang Swiss?

PEP asing selalu berisiko lebih tinggi; PEP domestik dan PEP di organisasi internasional berisiko lebih tinggi jika ada kriteria risiko tambahan (Pasal 6 AMLA). PEP domestik tidak lagi berstatus PEP 18 bulan setelah meninggalkan jabatan (Pasal 2a ayat 4).[1]

Kapan perantara keuangan wajib melapor ke MROS?

Segera, apabila mengetahui atau memiliki dasar yang wajar untuk menduga adanya pencucian uang, asal-usul kriminal, atau pendanaan terorisme (Pasal 9 AMLA). Perantara keuangan tidak boleh memberi tahu nasabah (Pasal 10a).[1]

Apakah Didit melakukan penyaringan terhadap daftar sanksi SECO?

Ya. Penyaringan AML Didit mencakup kedua daftar SECO, "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" dan "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List".[18] Pengguna yang disetujui disaring ulang setiap hari; perusahaan Anda tetap memegang keputusan dan setiap laporan.[19]

Sumber

  1. Anti-Money Laundering Act (AMLA), SR 955.0, fedlex, versi 1 Oktober 2026 (naskah asli berbahasa Jerman; terjemahan resmi bahasa Inggris untuk informasi), Pasal 1 sampai 15, 23 sampai 25 dan 37.
  2. Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO, GwV), SR 955.01, fedlex, versi 1 Oktober 2026, Pasal 4, 7 dan 9.
  3. FINMA Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO-FINMA, GwV-FINMA), SR 955.033.0, fedlex, versi 1 Januari 2023, Pasal 10, 13, 14, 20, 22, 44, 45, 49, 51, 51a dan 52.
  4. Federal Council brings new anti-money laundering rules into force, siaran pers Federal Council, 12 Juni 2026.
  5. FINMA Circular 2016/7 Video and online identification, FINMA, amandemen terakhir diadopsi 23 September 2026, berlaku 1 November 2026, nomor margin 2 sampai 54.
  6. FINMA adopts partially revised Circular 2016/7 Video and online identification, FINMA, 8 Oktober 2026.
  7. Agreement on the Swiss banks' code of conduct with regard to the exercise of due diligence (CDB 20), Swiss Bankers Association, berlaku 1 Januari 2020, Pasal 20, 27 sampai 42 dan 69.
  8. Combating money laundering, Swiss Bankers Association, diakses 22 Oktober 2026.
  9. Self-regulatory organisations (SROs) and the list of SROs recognised by FINMA, FINMA, daftar per 21 Oktober 2026.
  10. FINMA consultation on the partially revised AMLO-FINMA, FINMA, 12 Mei 2026, beserta makalah poin-poin utamanya.
  11. FINMA Guidance 02/2019 Payments on the blockchain, FINMA, 26 Agustus 2019.
  12. Supplement to Guidance 05/2023 on the money laundering risk analysis, FINMA, 4 Juni 2026; dan berita FINMA tanggal 24 Agustus 2023.
  13. Money laundering: number of reports rises by more than a third, fedpol Report 2025.
  14. Anti-Money Laundering Act (AMLA), State Secretariat for International Finance (SIF), diakses 22 Oktober 2026.
  15. Federal Act on Data Protection (FADP), SR 235.1, fedlex, versi 7 Juli 2025, Pasal 5, 16, 22, 24 dan 74.
  16. Embargo Act (EmbA), SR 946.231, fedlex, versi 1 Juli 2023.
  17. FAQ Sanktionen der Schweiz, SECO, diakses 22 Oktober 2026.
  18. AML watchlist coverage, dokumentasi Didit.
  19. Continuous AML monitoring, dokumentasi Didit.
  20. Supported documents, dokumentasi Didit.
  21. NFC-supported documents, dokumentasi Didit.
  22. Negara yang didukung untuk KYB, dokumentasi Didit.
  23. Retensi data, dokumentasi Didit.
  24. Widget kepemilikan wallet, dokumentasi Didit.

Selengkapnya tentang Swiss

Lihat penyaringan AML, Didit di Swiss, dan harga.

Bangun alur onboarding Swiss yang dapat dipercaya oleh peninjau Anda

Pemeriksaan identitas, SECO, dan PEP serta pemantauan dalam satu alur kerja.

Mulai gratisHubungi kami

Lanjut membaca

Artikel terkait

Infrastruktur untuk identitas dan fraud.

Satu API untuk KYC, KYB, Transaction Monitoring, dan Wallet Screening. Integrasi dalam 5 menit.

Mulai gratisHubungi kami
Minta AI untuk merangkum halaman ini