Apa itu Pencucian Uang (AML) dan Bagaimana Mencegahnya

Poin-poin utama:

Pencucian uang adalah masalah global yang mempengaruhi perekonomian dan mendorong kejahatan terorganisir.

Regulasi AML bertujuan untuk mencegah dan mendeteksi pencucian uang melalui berbagai langkah.

Proses pencucian uang biasanya melibatkan tiga tahap: penempatan, pelapisan, dan integrasi.

KYC dan AML adalah proses yang berbeda namun terkait erat dalam memerangi kejahatan keuangan.

Pencucian uang adalah proses di mana para penjahat berusaha membuat uang yang diperoleh secara ilegal tampak sah. Kebijakan Anti Pencucian Uang (AML) bertujuan untuk membatasi praktik ini yang biasanya digunakan untuk mencuci uang dari kegiatan seperti perdagangan narkoba, korupsi, atau terorisme.

Pencucian uang adalah masalah global dengan konsekuensi signifikan, karena mempengaruhi perekonomian global, melemahkan sistem keuangan, dan mendorong kejahatan terorganisir. Bahkan, Dana Moneter Internasional (IMF) memperkirakan bahwa antara $2,17 dan $3,61 triliun dicuci setiap tahun, setara dengan 5% dari PDB global.

Menghadapi masalah ini, regulasi Anti Pencucian Uang (AML) berusaha mengurangi dan menghilangkan praktik ilegal ini, memberikan tanggung jawab lebih besar kepada entitas yang diatur untuk memerangi kejahatan keuangan ini.

Apa itu Arahan AML?

Arahan Anti Pencucian Uang (AML) adalah seperangkat aturan yang dirancang untuk melindungi dan memelihara sistem keuangan yang sehat. Regulasi ini mengharuskan organisasi keuangan untuk menerapkan langkah-langkah tertentu untuk mencegah dan mendeteksi pencucian uang. Mereka juga mengharuskan transaksi atau aktivitas mencurigakan dilaporkan kepada otoritas yang berwenang.

Langkah-langkah apa yang harus diterapkan lembaga untuk memerangi pencucian uang?

Arahan anti pencucian uang merancang kerangka regulasi, tetapi organisasi bertanggung jawab untuk menerapkan regulasi Anti Pencucian Uang (AML). Langkah-langkah yang paling umum adalah:

• Verifikasi identitas: Melalui proses ini, organisasi dapat memastikan bahwa orang di sisi lain benar-benar orang yang mereka klaim. Ini adalah langkah pertama dalam mendeteksi dan mencegah pencucian uang.
• Penyaringan PEP dan sanksi: Setelah identitas pengguna diverifikasi dan divalidasi, data mereka dicocokkan dengan berbagai database PEP (Politically Exposed Persons) atau sanksi.
• Pemantauan transaksi: Kebijakan AML memungkinkan pelacakan berbagai transaksi untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan.
• Pelatihan karyawan: Pendidikan tim adalah kunci dalam setiap perjuangan melawan pencucian uang. Penting bahwa semua orang dalam organisasi berada di halaman yang sama: dari tim manajemen hingga karyawan tingkat terendah.

Selain langkah-langkah ini, banyak perusahaan juga menerapkan analisis risiko atau audit internal berkelanjutan sebagai bagian dari proses ini.

Siapa yang Menetapkan Standar AML?

Aturan untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme berasal dari Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF), yang berkantor pusat di Paris. Organisasi ini bekerja di bawah naungan Organisasi Kerja Sama dan Pembangunan Ekonomi (OECD), dan pedomannya memiliki dampak global.

Saat ini, FATF menetapkan 40 rekomendasi yang harus diterapkan negara-negara dalam kerangka hukum dan regulasi mereka dalam memerangi pencucian uang. Rekomendasi ini mencakup berbagai topik, seperti uji tuntas pelanggan (CDD), laporan transaksi mencurigakan (STR), atau masalah kerja sama internasional.

Standar badan ini (FATF) diterima sebagai standar internasional untuk memerangi pencucian uang. Lebih dari 180 negara dan yurisdiksi telah berkomitmen untuk menerapkan rekomendasinya, yang berarti pedoman ini memiliki efek signifikan pada bagaimana institusi, terutama yang keuangan, beroperasi dan mengelola kebijakan anti pencucian uang mereka.

Pada tingkat yang lebih lokal, setiap negara memiliki tanggung jawab untuk menerapkan rekomendasi dalam undang-undang mereka sendiri. Itulah sebabnya tidak semua negara memiliki regulasi yang sama mengenai pencegahan pencucian uang, dan kerangka regulasi AML dapat bervariasi dari satu negara ke negara lain.

Selain itu, penting untuk dicatat bahwa kerangka regulasi melawan pencucian uang ini adalah regulasi hidup yang terus berkembang. Gugus Tugas Aksi Keuangan terus meninjau rekomendasinya untuk beradaptasi dengan ancaman dan tren global baru. Itulah sebabnya lembaga keuangan harus tetap up-to-date dengan regulasi AML (Anti Pencucian Uang) untuk memastikan mereka mematuhi kewajiban mereka dan melindungi diri dari potensi kejahatan keuangan.

Kasus Spanyol, Amerika Serikat, dan Inggris dengan Kebijakan AML

Di Spanyol, badan yang bertanggung jawab untuk menetapkan pedoman dan aturan yang harus dipatuhi entitas adalah SEPBLAC (Layanan Eksekutif Komisi Pencegahan Pencucian Uang dan Pelanggaran Moneter). Institusi ini juga bertanggung jawab untuk mengawasi kepatuhan terhadap regulasi anti pencucian uang.

Di Amerika Serikat, FinCEN (Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan) adalah badan utama yang bertanggung jawab untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme. Badan ini bertanggung jawab untuk mengeluarkan regulasi dan pedoman untuk entitas yang diwajibkan, serta mengawasi kepatuhan mereka.

Di Inggris, FCA (Otoritas Perilaku Keuangan) bertanggung jawab untuk mengawasi kepatuhan terhadap regulasi pencegahan pencucian uang oleh entitas keuangan. Badan ini memiliki kekuatan untuk memberikan sanksi substansial kepada entitas yang tidak mematuhi regulasi.

Tahapan Pencucian Uang

Biasanya, proses pencucian uang terdiri dari tiga fase: penempatan, pelapisan, dan integrasi. Berikut adalah apa yang biasanya terjadi di masing-masing tahap:

Tahap 1: Penempatan

Pada tahap awal, tujuannya adalah memasukkan uang ke dalam sistem keuangan. Penempatan modal ini biasanya dilakukan dalam bisnis yang memindahkan jumlah uang tunai yang besar, transaksi real estat, dan perjudian.

Metode lain bisa berupa membayar utang dengan uang tunai atau menukar mata uang untuk mengonversi sebagian uang ke mata uang lain. Untuk memasukkan uang ilegal ini, beberapa orang memutuskan untuk mengangkut uang ke negara lain dengan kontrol keuangan yang lebih sedikit.

Tahap 2: Pelapisan

Pelapisan adalah proses menciptakan catatan dokumenter yang menyembunyikan asal-usul ilegal dana dan melindungi identitas penjahat. Transfer melalui beberapa akun atau konversi mata uang yang terus-menerus biasanya merupakan beberapa tanda peringatan bagi badan regulasi dan organisasi.

Itulah sebabnya entitas keuangan seperti bank atau neobank diwajibkan untuk melakukan uji tuntas untuk mendeteksi jenis aktivitas ilegal ini.

Tahap 3: Integrasi

Setelah modal dicuci, ia dimasukkan kembali ke dalam sirkuit keuangan yang sah dan kembali ke tangan penjahat. Proses pelapisan sebelumnya membuat sangat sulit untuk membedakan antara dana yang diperoleh secara legal dan ilegal.

Misalnya, jika penjahat memperoleh aset (seperti real estat, perhiasan, atau kendaraan), mereka dapat menjualnya kembali untuk mendapatkan kembali modal itu, sekarang menjadi uang yang sah. Teknik umum lainnya adalah menerbitkan faktur palsu kepada perusahaan boneka untuk menerima pembayaran atas layanan atau barang yang sebenarnya tidak ada.

Perbedaan Antara AML dan KYC

Meskipun mereka berjalan beriringan, verifikasi identitas (KYC, Know Your Customer) dan proses AML (Anti Pencucian Uang) tidak sama, meskipun mereka terkait erat. Sementara yang pertama berfokus pada mengenal dan mengidentifikasi orang, yang kedua berurusan dengan semua regulasi yang terkait dengan modal, asal-usulnya, dan keterlacakannya. Oleh karena itu, dapat dikatakan bahwa verifikasi identitas adalah fase pertama dalam perjuangan melawan pencucian uang.

Itulah sebabnya memiliki perangkat lunak verifikasi identitas atau KYC yang solid memungkinkan organisasi untuk membangun fondasi untuk menjauh dari penipuan.

Cara Mencegah Pencucian Uang: KYC dan AML dari Didit

Memiliki sistem KYC yang solid adalah langkah pertama dalam perjuangan melawan pencucian uang. Itulah sebabnya di Didit, kami menawarkan layanan verifikasi identitas gratis, tak terbatas, dan selamanya.

Solusi ini mencakup:

• Verifikasi dokumen, di mana kami mengekstrak informasi dari dokumentasi, juga memastikan legitimasinya.
• Pengenalan wajah, di mana kami memverifikasi bahwa orang tersebut benar-benar siapa yang mereka klaim, menggunakan tes liveness dan algoritma canggih untuk menghindari penipuan seperti deepfakes.

Bagaimana kami dapat menawarkan layanan ini secara gratis, terlepas dari ukuran perusahaan? Dalam posting blog ini, kami memberi tahu Anda semuanya.

Selain verifikasi identitas gratis, di Didit kami secara opsional menawarkan solusi Penyaringan AML, sehingga kami dapat membandingkan identitas yang diverifikasi dengan berbagai database internasional agar perusahaan juga dapat mematuhi regulasi ini tanpa biaya kepatuhan yang melonjak.

Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang solusi KYC gratis dan AML opsional kami, klik pada banner. Kolega kami akan menjawab pertanyaan apa pun yang mungkin Anda miliki!