Verifikasi KYC: Apa itu dan Bagaimana Cara Kerjanya pada 2024

Poin-poin Utama

Proses verifikasi identitas atau KYC sangat penting bagi perusahaan untuk memastikan bahwa pelanggan mereka adalah siapa yang mereka akui, sehingga mencegah penipuan dan pencucian uang.

Pada tahun 2024, KYC telah berkembang berkat kemajuan teknologi seperti verifikasi dokumen canggih dan pengenalan wajah, membuat prosesnya lebih aman, cepat, dan nyaman bagi pengguna.

KYC dan AML saling melengkapi: Meskipun verifikasi identitas (KYC) dan pencegahan pencucian uang (AML) adalah proses yang berbeda, mereka biasanya berjalan beriringan, membentuk pendekatan holistik terhadap penipuan dan kepatuhan terhadap peraturan.

Didit telah mendefinisikan ulang proses KYC dengan solusi otomatis, cepat, efisien, dan gratis yang memungkinkan perusahaan untuk memverifikasi identitas pengguna, melakukan pengenalan wajah, dan mematuhi aturan tanpa biaya tambahan.

Istilah KYC (Know Your Customer) telah menjadi konsep mendasar dalam dunia bisnis, terutama bagi perusahaan yang beroperasi di sektor keuangan dan perlu mematuhi peraturan ketat terhadap penipuan dan pencucian uang. Namun, apa sebenarnya yang dimaksud dengan proses verifikasi KYC dan mengapa hal itu sangat penting dalam lingkungan digital saat ini?

Di dunia yang semakin digital, di mana transaksi online menjadi norma, perusahaan menghadapi tantangan untuk memastikan bahwa pelanggan mereka adalah orang yang mereka akui. Di sinilah verifikasi KYC berperan, sebuah prosedur penting yang memungkinkan organisasi untuk mengonfirmasi identitas pengguna mereka secara aman dan efisien, sekaligus mematuhi persyaratan hukum dan peraturan.

Namun, KYC lebih dari sekadar formalitas birokrasi. Implementasi yang tepat dapat menentukan keberhasilan atau kegagalan suatu perusahaan, karena tidak hanya membantu mencegah aktivitas penipuan, tetapi juga dapat membantu meningkatkan metrik churn, mengoptimalkan ROI, atau mengurangi biaya operasional. Dalam konteks ini, solusi inovatif seperti yang ditawarkan oleh Didit, yang menyediakan layanan KYC gratis dan tanpa batas, dapat menjadi sekutu besar bagi perusahaan yang ingin berkembang di era digital. Kami akan membahas semua itu dalam artikel ini.

Apa itu KYC?

KYC, singkatan dari "Know Your Customer" (Kenali Pelanggan Anda), adalah serangkaian prosedur dan peraturan yang harus diikuti oleh perusahaan, biasanya di sektor keuangan, untuk memverifikasi identitas pelanggan mereka dan mematuhi peraturan yang berlaku. Proses verifikasi identitas ini adalah langkah pertama untuk mencegah aktivitas ilegal, seperti pencucian uang, penipuan, atau pendanaan terorisme.

Dengan kata lain, KYC melibatkan pengumpulan dan analisis informasi terperinci tentang pelanggan untuk mengonfirmasi identitas mereka dan lebih memahami dengan siapa Anda akan memulai hubungan bisnis. Data apa yang termasuk? Biasanya kita berbicara tentang nama, tanggal lahir, dan alamat, meskipun kebutuhan dapat bervariasi tergantung pada yurisdiksi dan industri.

Meskipun KYC dan AML (Anti-Money Laundering) sangat erat kaitannya, penting untuk membedakan keduanya. Sementara KYC berfokus pada identifikasi dan verifikasi pelanggan, proses AML mencakup seperangkat kebijakan dan prosedur yang lebih luas yang ditujukan untuk mendeteksi dan mencegah pencucian uang. Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang apa itu proses AML, Anda dapat mengklik di sini.

Apakah wajib bagi perusahaan untuk mematuhi KYC? Setiap negara memiliki peraturannya sendiri terkait subjek yang wajib. Misalnya, proses KYC wajib bagi banyak perusahaan di sektor keuangan. Namun, perusahaan tidak boleh hanya melihatnya sebagai persyaratan hukum, itu bisa menjadi keunggulan kompetitif yang dapat dimanfaatkan oleh institusi.

Proses KYC: Langkah-langkah Kunci untuk Verifikasi KYC yang Efektif

Proses verifikasi KYC sangat penting untuk meletakkan dasar bagi hubungan bisnis yang aman dan mematuhi peraturan yang berlaku. Proses ini terdiri dari beberapa langkah penting yang harus diikuti secara cermat oleh perusahaan, tanpa terkecuali, untuk memastikan identitas pelanggan mereka dan mencegah aktivitas ilegal.

Pengumpulan Data Pribadi

Pengumpulan informasi dasar pelanggan merupakan langkah pertama. Ini mencakup data seperti nama lengkap, tanggal lahir, alamat tempat tinggal, nomor identifikasi pajak (NPWP atau sejenisnya), atau informasi kontak.

Tahapan Verifikasi Identitas

Setelah semua data ini diperoleh, dilanjutkan dengan verifikasi. Bagaimana caranya? Melalui verifikasi dokumen dan pengenalan wajah.

• Verifikasi dokumen: melalui algoritma canggih, keaslian dokumen diverifikasi, mencari ketidaksesuaian yang menunjukkan apakah dokumentasi tersebut palsu, dihasilkan oleh kecerdasan buatan, atau diedit. Selain itu, teknologi lain seperti verifikasi NFC memungkinkan verifikasi dokumentasi dengan mengurangi penipuan menjadi nol.
• Pengenalan wajah: ini adalah fase autentikasi, di mana tujuannya adalah untuk memastikan bahwa orang yang mencoba memverifikasi dirinya benar-benar pemilik dokumentasi tersebut. Melalui biometrik wajah dan tes keaktifan pasif atau tes kehidupan, identitas pengguna dapat diautentikasi dari jarak jauh.

Kebijakan dan Peraturan: KYC sebagai Tindakan Anti-Penipuan

Mematuhi kebijakan dan peraturan KYC tidak hanya merupakan persyaratan hukum bagi subjek yang wajib, tetapi juga sangat penting untuk mencegah aktivitas ilegal dan melindungi integritas sistem keuangan. Namun, industri harus memperhatikan bahwa peraturan tidak sama untuk semua orang: dapat bervariasi tergantung pada yurisdiksi dan industri. Yang mereka miliki bersama adalah tujuan bersama untuk mempromosikan transparansi dan meletakkan dasar kepatuhan terhadap peraturan anti pencucian uang. Karena KYC memiliki peran mendasar dalam memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Apa yang terjadi pada institusi yang tidak mematuhi peraturan? Ketidakpatuhan terhadap peraturan dapat menyebabkan sanksi ekonomi dan kerusakan reputasi. Oleh karena itu, sangat penting untuk memiliki kebijakan dan prosedur KYC yang kuat, yang memungkinkan untuk menutup pintu terhadap penipuan.

AMLD5: Direktif Anti Pencucian Uang yang Menandai Peraturan di Eropa

Dalam konteks Eropa, AMLD5 (Direktif Anti Pencucian Uang ke-5), bersama dengan standar lain seperti eIDAS, mendefinisikan standar KYC. Selain itu, mereka membahas metode identifikasi yang aman (seperti penerapan kredensial terverifikasi yang dapat digunakan kembali atau KYC yang dapat digunakan kembali) yang merupakan kemajuan penting dalam cara pengguna dapat berinteraksi dengan perusahaan dari berbagai sektor: bank, perusahaan asuransi, atau bahkan administrasi publik.

AMLD6 (Direktif Anti Pencucian Uang Keenam), yang implementasinya akan bertahap di Negara Anggota, membawa modifikasi dari sudut pandang pencucian uang dan kejahatan terkait lainnya. Definisi subjek yang wajib juga akan diperluas dengan kerangka peraturan baru ini. Meskipun implementasinya diperkirakan akan dilakukan secara bertahap dalam beberapa tahun mendatang, beberapa ahli meragukan bagaimana hal itu akan diintegrasikan ke dalam banyak peraturan lokal.

Verifikasi Identitas Jarak Jauh: Keuntungan KYC Digital

Teknologi telah memungkinkan otomatisasi proses KYC dan melakukannya dari jarak jauh. Berkat kemajuan seperti verifikasi dokumen atau pengenalan wajah, yang telah kita bahas sebelumnya, institusi dapat menawarkan verifikasi identitas jarak jauh, menghindari pengguna harus pergi secara fisik ke kantor atau cabang.

KYC digital menyajikan banyak keuntungan baik bagi perusahaan maupun pelanggan:

• Kenyamanan yang lebih besar: Pengguna dapat menyelesaikan proses verifikasi dari mana saja dan kapan saja, menggunakan smartphone, tablet, atau komputer mereka.
• Kecepatan: Otomatisasi proses memungkinkan verifikasi dilakukan dalam hitungan detik, dibandingkan dengan metode tradisional yang dapat memakan waktu berhari-hari atau berminggu-minggu.
• Pengurangan biaya: Dengan menghilangkan kebutuhan akan staf dan ruang fisik yang didedikasikan untuk verifikasi, perusahaan dapat menghemat biaya operasional secara signifikan.
• Peningkatan pengalaman pengguna: Proses onboarding digital yang lancar dan tanpa gesekan dapat meningkatkan kepuasan pelanggan dan meningkatkan tingkat konversi.

Namun, sangat penting bahwa solusi KYC digital memenuhi standar keamanan dan kepatuhan peraturan tertinggi. Perusahaan harus memastikan bahwa mereka memilih penyedia tepercaya yang menggunakan teknologi enkripsi dan perlindungan data canggih untuk menjaga informasi sensitif pengguna.

Bagaimana Didit Dapat Meningkatkan Proses KYC?

Zaman telah berubah. Menghabiskan berjam-jam di cabang bank, misalnya, untuk membuka rekening adalah sesuatu dari masa lalu. Sekarang, setiap entitas keuangan (bank itu sendiri, neobank, atau fintech), yang merupakan subjek yang wajib secara istimewa, harus menawarkan kepada pelanggan mereka kemungkinan untuk memverifikasi identitas mereka dari jarak jauh. Dan Didit adalah sekutu yang ideal untuk ini, berkat alat kami yang 100% digital.

Didit menawarkan layanan KYC tanpa batas, gratis, dan selamanya. Solusi kami didasarkan pada tiga pilar: verifikasi dokumen, untuk memastikan keaslian dokumentasi dan mengekstrak informasi (KTP, paspor, SIM, atau izin tinggal); pengenalan wajah, dengan biometrik wajah dan tes keaktifan pasif untuk memastikan bahwa orang yang berada di sisi lain layar benar-benar orang yang mengaku sebagai dirinya; dan AML Screening opsional, untuk membandingkan identitas dengan berbagai daftar sanksi dan PEP. Semua ini, dalam waktu nyata dan hanya dalam 30 detik. Dengan layanan gratis, tanpa batas, dan selamanya, Didit meningkatkan proses KYC.

Mengapa kami melakukan ini? Di tengah era penipuan dan AI, memastikan identitas seharusnya bukan kemewahan melainkan hak dasar. Di Didit, kami berkomitmen untuk ini dan itulah mengapa kami menawarkan teknologi tertinggi tanpa biaya bagi perusahaan, terlepas dari ukurannya. Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang motivasi kami, dalam posting ini kami menceritakan semuanya.

Kesimpulan: KYC sebagai Pilar Kepercayaan Digital

Proses KYC telah menjadi pilar fundamental bagi perusahaan di era digital, terutama di sektor keuangan. Lebih dari sekadar persyaratan hukum, menerapkan proses KYC yang kuat merupakan keunggulan kompetitif yang penting. Hal ini memungkinkan organisasi tidak hanya untuk mematuhi peraturan yang berlaku, tetapi juga untuk mencegah penipuan, meningkatkan pengalaman pelanggan, dan mengoptimalkan operasi mereka. Evolusi menuju eKYC telah membuka kemungkinan baru, menawarkan kenyamanan, kecepatan, dan efisiensi yang lebih besar baik bagi perusahaan maupun pengguna.

Dalam konteks ini, solusi inovatif seperti yang ditawarkan oleh Didit sedang mendefinisikan ulang lanskap verifikasi identitas. Dengan menyediakan layanan KYC gratis, tanpa batas, dan selamanya, Didit tidak hanya mendemokratisasi akses ke teknologi verifikasi canggih, tetapi juga memperkuat gagasan bahwa keamanan dalam identitas digital seharusnya menjadi hak dasar, bukan hak istimewa. Pendekatan ini tidak hanya menguntungkan perusahaan dengan mengurangi biaya dan meningkatkan proses, tetapi juga berkontribusi untuk menciptakan ekosistem digital yang lebih aman dan dapat diakses oleh semua orang.

Apakah Anda tertarik untuk mengetahui bagaimana Didit dapat membantu Anda mengoptimalkan proses KYC Anda? Dengan verifikasi dokumen, pengenalan wajah, dan tes keaktifan pasif, Anda dapat mengonfirmasi identitas pengguna Anda dengan cepat, aman, dan tanpa biaya. Selain itu, layanan AML Screening opsional kami akan memungkinkan Anda untuk memperkuat kepatuhan regulasi dan mencegah penipuan.

Bergabunglah dengan gerakan KYC yang dapat diakses dan temukan bagaimana Didit dapat mengubah pendekatan verifikasi identitas Anda. Klik di sini untuk mempelajari lebih lanjut!