Perangkat Lunak KYC dan AML: Apa Perbedaannya dan Bagaimana Mereka Saling Melengkapi?

Poin Penting:

KYC dan AML adalah proses yang terkait tetapi berbeda dalam kepatuhan regulasi.

KYC berfokus pada verifikasi identitas, sementara AML menangani pencegahan pencucian uang dan pendanaan teroris.

Ketidakpatuhan terhadap regulasi KYC dan AML dapat mengakibatkan sanksi berat dan kerusakan reputasi.

Menerapkan perangkat lunak KYC dan AML yang kuat sangat penting bagi bisnis untuk memastikan kepatuhan dan melindungi operasi mereka.

Anda mungkin sudah mendengar tentang KYC dan AML ribuan kali, tetapi apakah Anda benar-benar tahu apa arti akronim ini? Apakah mereka sama? Apakah ada perbedaan di antara mereka? Dalam dunia yang kompleks tentang kepatuhan regulasi dan pencegahan pencucian uang, istilah-istilah ini sering digunakan dan disebutkan. Namun, mereka tidak selalu dijelaskan dengan jelas.

Jika perusahaan Anda adalah fintech atau termasuk dalam industri perbankan, pastinya harus mematuhi regulasi ini yang terkait dengan verifikasi identitas dan pencegahan pencucian uang. Tetapi apakah KYC dan AML sama? Tidak.

Meskipun benar bahwa verifikasi identitas (KYC) dan anti-pencucian uang (AML) sangat terkait, setiap konsep memiliki tujuan yang berbeda. Sementara KYC (Know Your Customer) adalah proses yang berfokus pada verifikasi identitas orang, AML (Anti-Money Laundering) melangkah lebih jauh, memastikan bahwa uang yang ditangani oleh individu yang sudah diverifikasi ini tidak berasal dari kegiatan ilegal atau digunakan untuk pendanaan teroris. Namun, keduanya sangat penting untuk kepatuhan regulasi, melindungi bisnis Anda, dan menjaga kepercayaan pelanggan Anda.

Apa itu KYC, Apa itu AML, dan Perbedaannya

Know Your Customer (KYC)

KYC (Know Your Customer) didefinisikan sebagai proses yang diikuti perusahaan untuk memverifikasi identitas pelanggan. Ini dapat dipahami sebagai pengantar, yaitu langkah sebelum memulai hubungan bisnis antara kedua belah pihak.

Proses ini biasanya memiliki dua pilar:

• Verifikasi dokumen. Langkah ini memastikan keaslian dokumen, menghindari penipuan seperti dokumentasi yang dibuat oleh kecerdasan buatan, dan mengekstraksi informasi yang diperlukan untuk memvalidasi identitas.
• Pengenalan wajah. Langkah ini memastikan bahwa orang yang mencoba memverifikasi benar-benar adalah siapa mereka mengklaim, dengan membandingkan wajah orang tersebut dengan foto yang muncul pada dokumentasi melalui biometrik wajah. Dengan cara ini, penipuan seperti deepfakes dihindari.

Anti-Money Laundering (AML)

Di sisi lain, AML (Anti-Money Laundering) didefinisikan sebagai proses di mana perusahaan memastikan bahwa identitas yang telah diverifikasi sebelumnya mematuhi regulasi terkait pencegahan pencucian uang atau pendanaan teroris.

Perbedaan Antara KYC dan AML

Dengan demikian, setelah kita mendefinisikan apa itu proses verifikasi identitas (KYC) dan pencegahan pencucian uang (AML), kita dapat memahami bahwa perbedaan utama di antara mereka terletak pada objek analisis: sementara KYC berfokus pada verifikasi identitas orang, AML menganalisis semua aktivitas mencurigakan yang dapat dikaitkan dengan pencucian uang dari kegiatan ilegal.

Dengan cara ini, verifikasi identitas (KYC) dapat dipahami sebagai fase pertama dari proses berkelanjutan seperti pencegahan pencucian uang (AML).

Konsekuensi Tidak Mematuhi Regulasi KYC dan AML

Mematuhi regulasi KYC dan AML sangat penting bagi semua perusahaan yang harus mematuhi regulasi ini. Kegagalan melakukannya dapat menyebabkan konsekuensi serius, seperti sanksi ekonomi atau pencabutan lisensi. Singkatnya, kegagalan mematuhi regulasi verifikasi identitas (KYC) dan pencegahan pencucian uang (AML) dapat mengakibatkan:

1. Sanksi ekonomi: Regulator dapat memberlakukan denda signifikan pada perusahaan yang tidak mematuhi arahan KYC dan AML. Sanksi ini dapat mencapai jutaan dolar, tergantung pada tingkat pelanggaran. Salah satu kasus terbaru adalah TD Bank, salah satu bank terpenting di Kanada, yang ceritanya bisa Anda baca di sini.
2. Kerusakan reputasi: Perusahaan yang terlibat dalam skandal terkait pencucian uang atau pendanaan teroris dapat menderita kerusakan serius pada reputasinya, sesuatu yang sulit diukur. Ini dapat menyebabkan hilangnya pelanggan, mitra bisnis, dan investor.
3. Tanggung jawab hukum: Dalam beberapa kasus, eksekutif perusahaan yang tidak mematuhi regulasi KYC dan AML mungkin menghadapi tanggung jawab hukum, termasuk hukuman penjara.
4. Dampak pada operasi: Perusahaan yang tidak mematuhi regulasi mungkin melihat operasinya dibatasi, seperti kemampuan untuk membuka akun baru atau memproses transaksi hingga masalah kepatuhan diselesaikan.

Oleh karena itu, solusi terbaik untuk kepatuhan regulasi adalah mengimplementasikan perangkat lunak KYC dan perangkat lunak AML yang menjamin perusahaan perlindungan yang diperlukan.

Apa itu Perangkat Lunak KYC (Know Your Customer)

Semua teknologi yang membantu perusahaan menyelesaikan proses verifikasi identitas pelanggan adalah apa yang kami sebut sebagai perangkat lunak KYC (Know Your Customer). Ini adalah alat-alat yang membantu organisasi mengumpulkan, memverifikasi, dan menyimpan data pengguna secara efisien, cepat, aman, dan sesuai dengan regulasi saat ini.

Apa saja fungsi yang harus dimiliki perangkat lunak KYC? Pertama-tama, alat-alat ini harus memiliki teknologi yang cukup untuk memvalidasi dan memverifikasi dokumentasi yang disajikan oleh individu-individu tersebut sehingga dapat membuang identifikasi-identifikasi tersebut jika menimbulkan kecurigaan karena inkonsistensinya. Sistem verifikasi identitas ini juga harus secara setia mengekstraksi informasi yang disimpan dalam dokumentasi tersebut.

Selain itu, perangkat lunak KYC yang baik harus mencakup pengenalan wajah. Biometrik telah menjadi fundamental karena meningkatnya jumlah deepfakes; oleh karena itu mengidentifikasi penipuan ini dan memungkinkan verifikasi orang-orang sah adalah sesuatu yang tidak boleh hilang.

Dan selain semua fitur ini perangkat lunak KYC harus memungkinkan perusahaan mengetahui status semua proses verifikasi identitas pengguna mereka Karena sistem verifikasi identitas yang baik adalah kunci untuk onboarding efektif.

Perangkat Lunak KYC Dapat Mengotomatisasi Proses Verifikasi

Salah satu manfaat utama dari perangkat lunak KYC adalah otomatisasi proses verifikasi identitas Otomatisasi ini dapat secara signifikan mengurangi atau bahkan menghilangkan intervensi manual dalam prosedur ini Dengan mengotomatisasi proses-proses KYC perusahaan dapat mencapai proses jauh lebih aman nyaman dengan pengalaman pengguna lebih baik

Selain itu otomatisasi verifikasi identitas ini membantu mengoptimalkan biaya operasional memungkinkan perusahaan mengalokasikan sumber daya meningkatkan proses lain dalam organisasi

Apa itu Perangkat Lunak AML (Anti-Money Laundering)

Perangkat lunak AML merujuk pada teknologi yang membantu perusahaan mengeksekusi regulasi terhadap pencegahan pencucian uang Alat-alat ini mulai berfungsi setelah verifikasi identitas dilakukan dengan benar bertanggung jawab untuk memantau transaksi dilakukan memeriksa basis data PEPs (Orang-Orang Berpengaruh Secara Politik) sanksi serta memperingatkan aktivitas mencurigakan

Kesimpulan: AML dan KYC Berbeda tetapi Saling Melengkapi

Sebagai kesimpulan, meskipun benar bahwa konsep verifikasi identitas dan KYC (Know Your Customer) serta pencegahan pencucian uang (AML, Anti-Money Laundering) sering disebut bersama dan terkait, mereka merujuk pada proses yang berbeda:

• KYC secara khusus berfokus pada verifikasi identitas pelanggan, memastikan bahwa mereka adalah siapa yang mereka klaim. Ini adalah langkah pertama yang penting untuk mencegah penipuan dan mematuhi peraturan.
• Di sisi lain, AML mencakup serangkaian kebijakan dan prosedur luas yang dirancang untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan teroris. Ini termasuk pemantauan transaksi berkelanjutan dan deteksi aktivitas mencurigakan.

Oleh karena itu, KYC dapat dianggap sebagai komponen kunci dalam kerangka kerja keseluruhan AML. Keduanya sangat penting bagi perusahaan, terutama di industri yang diatur seperti layanan keuangan, untuk melindungi integritas dan reputasi mereka.

Jika Anda mencari solusi verifikasi identitas dan KYC, di Didit kami menawarkan teknologi kami secara gratis, tanpa batasan, dan selamanya. Klik pada banner di bawah ini dan hubungi tim kami! Mereka akan menjelaskan semuanya kepada Anda.