디지털 자산과 AML: 암호화폐 규정 준수 전략

자금세탁방지(AML) 규정과 암호화폐와 같은 디지털 자산의 급성장하는 세계가 융합되면서 복잡하고 빠르게 변화하는 환경이 조성되고 있습니다. 과거에는 AML이 전통적인 금융 기관에 초점을 맞추었습니다. 이제 암호화폐 채택이 증가함에 따라 전 세계 규제 기관들은 이러한 요구 사항을 가상 자산 서비스 제공자(VASP)로 확대하고 있습니다. 이는 중요한 과제를 야기합니다. 즉, 암호화폐 사용자가 종종 중요하게 생각하는 프라이버시 원칙을 존중하면서 AML 요구 사항을 준수하는 방법입니다. 이 글에서는 이러한 교차점에서 고려해야 할 주요 사항, 새로운 기술 및 모범 사례를 살펴보겠습니다.

핵심 요약 1 AML 규정이 디지털 자산까지 빠르게 확장되어 VASP가 강력한 규정 준수 프로그램을 구현해야 합니다.

핵심 요약 2 AML 규정 준수와 사용자 프라이버시의 균형을 맞추는 것이 중요하며, 프라이버시 강화 기술(PET)이 점점 더 중요해지고 있습니다.

핵심 요약 3 여행 규칙은 VASP에게 상당한 운영상의 과제를 제시합니다. 암호화폐 거래 중에 정보 공유가 필요합니다.

핵심 요약 4 사전 예방적 규정 준수, 위험 평가 및 지속적인 모니터링은 규제 처벌을 피하는 데 필수적입니다.

진화하는 규제 환경

수년 동안 암호화폐는 규제가 거의 없는 공간에서 운영되었습니다. 그러나 상황은 빠르게 변하고 있습니다. 자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CFT)에 대한 글로벌 표준 설정 기관인 금융 활동 작업부회(FATF)는 2019년에 FATF 권고안이 VASP에 적용된다는 점을 명확히 하는 지침을 발표했습니다. 이 지침은 국가별 규제의 물결을 촉발했습니다.

주요 개발 과정 연대표는 다음과 같습니다.

• 2019: FATF가 VASP에 대한 지침을 발표합니다.
• 2020-2022: EU의 제5차 자금세탁방지 지침(5AMLD)이 발효되어 암호화폐에 대한 AML 규칙이 확장됩니다.
• 2023: 암호화 자산 시장(MiCA)에 관한 EU 규정이 승인되어 암호화 자산 규제에 대한 포괄적인 프레임워크가 구축됩니다.
• 2023: 미국 법무부가 바이낸스와의 AML 위반에 대해 42억 달러 규모의 합의를 발표합니다.

이러한 규정은 일반적으로 VASP(거래소, 보관 기관 및 송금 서비스 포함)에 다음과 같은 사항을 요구합니다.

• 사용자의 신원을 확인하기 위해 KYC(고객 알기) 절차를 구현합니다.
• 의심스러운 활동을 탐지하기 위해 지속적인 거래 모니터링을 수행합니다.
• 금융 정보 기관(FIU)에 의심스러운 활동을 보고합니다.
• 여행 규칙을 준수합니다.

여행 규칙 및 과제

여행 규칙은 VASP가 직면한 가장 중요한 과제일 가능성이 높습니다. 원래 전통적인 전신 송금용으로 설계된 이 규칙은 VASP가 특정 금액(일반적으로 1,000달러)을 초과하는 거래에 대해 송신인과 수혜자 정보를 공유하도록 요구합니다. 암호화폐 세계에서는 이것이 매우 어렵습니다. 전통적인 은행 시스템과 달리 이 정보를 교환할 수 있는 중앙 집중식 네트워크가 없습니다.

여행 규칙을 구현하려면 VASP가 다음을 수행해야 합니다.

• 송신인 및 수혜자 정보를 수집하고 확인합니다.
• 이 정보를 수신 VASP로 안전하게 전송합니다.
• 교환된 정보의 기록을 유지합니다.

정보 공유를 용이하게 하기 위해 가상 여행 규칙(VTR) 프로토콜과 같은 솔루션이 등장하고 있지만 상호 운용성과 채택은 주요 과제로 남아 있습니다.

프라이버시 보호 기술

AML 규정 준수는 반드시 사용자 프라이버시를 희생해야 하는 것을 의미하지는 않습니다. 여러 프라이버시 강화 기술(PET)은 VASP가 이러한 상충되는 이해관계를 균형 있게 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 제로 지식 증명(ZKPs): 정보 자체를 공개하지 않고도 정보의 유효성을 검증할 수 있습니다.
• 동형 암호화: 암호화된 데이터의 암호 해독 없이 암호화된 데이터에 대한 계산을 수행할 수 있습니다.
• 안전한 다자간 계산(SMPC): 여러 당사자가 개별 입력을 공개하지 않고도 함수를 공동으로 계산할 수 있습니다.
• 차등 프라이버시: 개인의 신원을 보호하면서 의미 있는 분석이 가능하도록 데이터에 노이즈를 추가합니다.

예를 들어, VASP는 사용자의 정확한 잔액을 공개하지 않고도 사용자가 충분한 자금을 보유하고 있음을 증명하기 위해 ZKP를 사용할 수 있습니다. 이러한 기술은 복잡하지만 규제 의무를 충족하면서 사용자 프라이버시를 보호하는 데 점점 더 중요해지고 있습니다.

디딧의 역할

디딧은 다음과 같은 기능을 제공하여 VASP가 AML 및 디지털 자산 규정 준수의 복잡성을 헤쳐나가도록 돕습니다.

• 종합적인 KYC/AML 스크리닝: 사용자 신원을 확인하고 글로벌 제재 목록 및 PEP 데이터베이스에 대해 스크리닝합니다.
• 거래 모니터링: 사전 정의된 규칙과 머신 러닝 알고리즘을 기반으로 의심스러운 활동을 탐지합니다.
• 여행 규칙 규정 준수 솔루션: VTR 프로토콜과 통합하고 안전한 정보 공유를 용이하게 합니다.
• 위험 평가 도구: AML/CFT 위험을 식별하고 평가합니다.
• 재사용 가능한 KYC: 사용자가 한 번 신원을 확인하고 여러 플랫폼에서 재사용하여 프라이버시를 강화하고 마찰을 줄입니다.

디딧은 속도, 정확성 및 개발자 친화성에 중점을 두고 강력하고 규정을 준수하는 암호화폐 솔루션을 구축하려는 VASP의 이상적인 파트너입니다.

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FAQ

Q: 여행 규칙이란 무엇이며 암호화폐 기업에게 왜 중요한가요?

여행 규칙은 VASP가 특정 금액 이상의 거래에 대해 송신인과 수혜자 정보를 공유하도록 요구합니다. 암호화폐 기업에게는 규정 미준수로 인해 상당한 벌금과 평판 손상이 발생할 수 있기 때문에 매우 중요합니다.

Q: AML 규정을 준수하면서 암호화폐 거래를 완전히 익명화할 수 있나요?

AML을 준수하면서 완전한 익명화는 일반적으로 불가능합니다. 그러나 프라이버시 강화 기술(PET)은 데이터 공유를 최소화하고 규제 요구 사항을 충족하면서 사용자 프라이버시를 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다.

Q: VASP는 AML 규정 준수 프로그램을 얼마나 자주 검토하고 업데이트해야 하나요?

AML 규정 준수 프로그램은 최소 연간 1회 검토 및 업데이트되어야 하며, 비즈니스, 규제 환경 또는 위험 프로필에 상당한 변경이 있는 경우 더 자주 업데이트해야 합니다.