호주 귀금속 및 보석 딜러들을 위한 AUSTRAC 트랜치 2 (2026년) (KO)

2026년 7월 1일부터 호주의 오랫동안 기다려온 "트랜치 2" 개혁안은 귀금속 및 보석 딜러들을 자금세탁방지 및 테러자금조달금지(AML/CTF) 체제에 편입시킵니다. 금은괴, 가공 또는 비가공 다이아몬드 및 유색 보석, 고가 보석류 또는 투자용 주화를 구매하거나 판매하는 경우, 이제 은행과 동일한 핵심 의무(등록, AML/CTF 프로그램, 고객 실사, 의무적인 거래 보고)를 지는 보고 기관이 됩니다. 이 가이드는 어떤 점이 변경되는지, 귀하의 부문이 고위험으로 취급되는 이유, 그리고 준비를 위한 실질적인 단계를 설명합니다.

요약

- 2026년 7월 1일부터 귀금속 및 보석 딜러는 AML/CTF법에 따라 "지정 비금융 사업 및 전문직"(DNFBPs)으로 분류됩니다.

- AUD 10,000 이상(또는 이에 상응하는 외화)의 현금 거래는 국경 간 거래 보고서(TTR)를 유발하며, 이는 10영업일 이내에 제출해야 합니다.

- 의심스러운 거래 보고서(SMR)는 의심이 형성된 후 3영업일 이내에 제출해야 하며, 테러 자금 조달과 관련된 경우 24시간 이내에 제출해야 합니다.

- AUSTRAC은 2026년 7월 1일에 확장된 보고 세부 정보가 포함된 새로운 TTR 및 SMR 양식을 출시할 예정이며, 사용 시기는 등록 날짜에 따라 달라집니다.

- 판매 시점의 강력한 KYC는 모든 정확한 보고의 기초입니다.

출처에 대한 참고 사항. 이 정보는 2026년 7월 현재 기준으로, 2026년 7월 1일부터 거래 보고 변경 사항에 대한 지침과 국경 간 거래 보고서 및 의심스러운 거래 보고서 페이지를 포함한 AUSTRAC의 출판물을 기반으로 합니다. 수정이 필요한 부분이 있다면 알려주십시오.

귀금속 및 보석 딜러가 대상이 되는 이유

트랜치 2는 자금세탁 위험이 있는 것으로 국제적으로 오랫동안 인정되어 온 직업들을 포함하도록 2006년 자금세탁방지 및 테러자금조달금지법을 개정하는 개혁의 일부입니다. 변호사, 회계사, 부동산 중개인, 부동산 전문가, 신탁 및 회사 서비스 제공자와 함께, 이제 이 제도는 지정된 서비스에 대해 귀금속 및 보석 딜러를 포함합니다.

이 부문의 위험 프로필은 쉽게 이해할 수 있습니다. 금괴와 보석은 고가이며 운반이 용이하고 국경을 넘어 가치를 유지합니다. 거래는 종종 현금으로 결제됩니다. 6자리 숫자의 다이아몬드는 주머니에 들어갈 수 있고, 1kg의 금은 익명의 가치 저장 수단입니다. 유동성, 휴대성, 현금 문화의 이러한 조합은 범죄 수익을 세탁하는 데 이 부문을 매력적으로 만듭니다. 이것이 AUSTRAC이 이제 딜러들에게 고객을 파악하고 중요한 거래를 보고할 것을 기대하는 이유입니다.

AUD 10,000 기준: 현금 판매가 TTR이 되는 경우

가장 중요한 트리거는 국경 간 거래 보고서(Threshold Transaction Report)입니다. AUD 10,000 이상(외화 등가액 포함)의 현금 거래 당사자가 될 때마다 TTR을 제출해야 합니다. 이는 고객이 귀하에게서 금괴를 구매하든 귀하가 고객에게서 폐금, 주화 또는 보석을 구매하든 적용됩니다. 현금 결제는 양방향에서 현금 결제입니다.

여기서 "현금"은 물리적 통화를 의미합니다. 전자 자금 이체, 카드 결제 또는 수표는 동일한 방식으로 포착하지 않습니다. 그러나 고객이 한도를 넘지 않기 위해 의도적으로 큰 구매를 여러 개의 1만 달러 미만 현금 결제로 나누는 구조화에 주의해야 합니다. 의도적인 구조화는 단일 거래가 기준액에 도달하지 않더라도 SMR을 필요로 할 수 있는 위험 신호입니다.

보고 가능한 현금 거래가 발생하면 AUSTRAC 온라인을 통해 TTR을 제출할 10영업일이 있습니다. 보고서는 정확하고 완전해야 합니다. 즉, 기본 고객 정보는 판매 시점에 올바르게 캡처되어야 합니다. 사후에 확인된 신원을 재구성할 수 없습니다.

	국경 간 거래 보고서(TTR)	의심스러운 거래 보고서(SMR)
발생 원인	AUD 10,000 이상의 현금 거래 (또는 외화 등가액)	고객 또는 거래에 대한 합리적인 의심 형성
마감 기한	10영업일 이내	3영업일 이내 (테러 자금 조달의 경우 24시간)
근거	객관적 – 금액	주관적 – 의심에 대한 합리적인 근거
10,000달러 미만에도 적용되나요?	아니요	예 – 금액은 SMR과 무관합니다

의심스러운 거래 보고서: 규모가 아닌 의심이 트리거가 되는 경우

TTR은 숫자에 관한 것이고, SMR은 판단에 관한 것입니다. 거래 또는 고객이 자금세탁, 테러자금 조달, 범죄 수익 또는 기타 심각한 범죄와 연관되어 있다고 합리적인 의심이 들 때마다 의심스러운 거래 보고서(Suspicious Matter Report)를 제출해야 합니다. 금액에 관계없이 말입니다. 2,000달러 구매도 SMR을 요구할 수 있고, 50,000달러 구매는 아닐 수도 있습니다.

마감 기한은 TTR보다 짧습니다. 의심이 형성된 시점부터 3영업일 이내이며, 테러 자금 조달과 관련된 경우 단 24시간입니다.

이 부문의 일반적인 위험 신호에는 자금 출처에 대해 회피적인 고객, 비정상적으로 큰 구매를 전액 현금으로 지불하려는 고객, 10,000달러 기준을 피하기 위해 결제를 구조화하는 고객, 신원 확인 제공을 꺼리는 고객, 품질이나 가격에 명확한 관심 없이 고가 품목을 구매하는 고객, 또는 의심스러운 속도로 귀하에게 재판매하는 고객 등이 있습니다. 카운터 직원은 첫 번째 방어선이므로 문서화된 절차와 교육이 중요합니다.

2026년 7월 1일부터 새로운 TTR 및 SMR 양식

2026년 7월 1일에 AUSTRAC은 새로운 TTR 및 SMR 양식을 출시합니다. 업데이트된 AML/CTF 규정은 데이터 품질을 향상하고 AUSTRAC 온라인 경험을 간소화하기 위해 두 양식 모두에서 보고해야 할 세부 정보를 확장합니다. 실제로 이는 더 많은 필드를 채워야 한다는 것을 의미하며, 나중에 허둥지둥 찾기보다는 판매 시점에서 깨끗하고 확인된 고객 데이터를 캡처해야 하는 더 강력한 이유가 됩니다.

새로운 필드의 정확한 목록은 필드 수준 세부 정보가 공식 지침에 명시되어 있으므로 austrac.gov.au에서 AUSTRAC에 직접 문의하십시오.

새로운 양식으로 전환해야 하는 시기는 등록 날짜에 따라 달라집니다.

귀하의 상황	적용되는 양식
2026년 3월 30일 이전에 AUSTRAC에 등록	2026년 7월 1일에서 2029년 3월 30일 사이 언제든지 새로운 양식으로 전환할 수 있습니다
2026년 3월 30일 이후 등록	2026년 7월 1일부터 새로운 양식을 사용해야 합니다

대부분의 딜러는 이제 막 이 제도에 진입하고 있으므로, 많은 딜러가 두 번째 범주에 속하며 첫날부터 새로운 양식을 중심으로 프로세스를 구축해야 합니다.

규정 준수 프로그램 구축: 판매 시점 KYC

등록 및 보고는 더 광범위한 의무 위에 있습니다. 최소한 이 제도에 진입하는 딜러는 다음을 수행해야 합니다.

• 보고 기관으로 AUSTRAC에 등록합니다.
• AML/CTF 프로그램을 개발하고 유지 관리합니다. 이는 문서화된 위험 평가, 정책, 절차 및 통제 수단입니다.
• 고객 실사(KYC)를 수행합니다. 지정된 서비스를 제공하기 전에 고객이 누구인지 확인하고, 고위험 고객에 대해서는 강화된 확인을 적용합니다.
• 관련성이 있는 경우 제재 및 정치적 주요 인물(PEP) 목록에 대해 심사합니다.
• 위의 마감 기한 내에 TTR 및 SMR을 보고하고 기록을 보관합니다.

이 모든 것의 실제 핵심은 카운터에서의 신원 확인입니다. 모든 정확한 TTR에는 올바르게 식별된 당사자가 필요합니다. 모든 방어 가능한 SMR은 거래 상대방이 누구인지 아는 데 달려 있습니다. 현금 구매자의 경우, 판매를 심문으로 바꾸지 않고 정부 발행 신분증을 신속하게 수집하고 확인하는 것을 의미합니다. 기업 고객(무역 구매자, 회사 또는 신탁)의 경우, 사업체 및 그 실소유주(KYB)를 확인하는 것을 의미합니다.

Didit이 돕는 곳: Didit은 하나의 API를 통해 KYC 신원 확인, KYB 사업체 확인, 제재 및 PEP 심사, 거래 모니터링을 제공하며, 건당 공개 가격과 매월 500건의 무료 확인을 제공합니다. 카운터 직원은 구매자의 신분증을 확인하고 1분 이내에 실시간 일치를 확인할 수 있으며, 사업체 구매자는 등록 기관 및 실소유권 데이터를 통해 확인할 수 있습니다. 따라서 모든 TTR 및 SMR 뒤의 신원 정보는 깨끗하고 일관되게 캡처됩니다.

범위를 명확히 하자면, Didit은 귀하를 대신하여 TTR 또는 SMR을 제출하지 않으며, Didit을 사용한다고 해서 AUSTRAC 의무가 면제되는 것은 아닙니다. Didit이 하는 일은 정확한 보고의 기초가 되는 신원 데이터를 수집하고 확인하고 활동을 감지하는 데 도움을 주어, 온보딩 및 모니터링의 수동적이고 오류가 발생하기 쉬운 부분을 반복 가능한 디지털 단계로 전환하는 것입니다.

2026년 7월 1일 이전에 해야 할 일

• 귀하의 상태를 확인하십시오. 귀하의 서비스 중 어떤 것이 개혁에 따라 지정된 서비스인지, 그리고 등록해야 하는지 결정하십시오.
• 제때에 등록하십시오. 2026년 3월 30일이 전환 기간 또는 새로운 양식이 귀하에게 적용되는지 여부를 결정한다는 것을 기억하십시오.
• AML/CTF 프로그램을 작성하십시오. 위험 평가 및 직원이 실제로 따를 절차를 문서화하십시오.
• 판매 시점 KYC를 설정하십시오. 현금 구매자와 기업 고객 모두에게 적합한 신원 확인 워크플로우를 선택하십시오.
• 카운터 직원에게 위험 신호를 인식하고 TTR 및 SMR 트리거와 마감 기한을 알도록 교육하십시오.
• AUSTRAC에 세부 정보를 확인하십시오. 필드 목록 및 예외 사항은 austrac.gov.au에 있습니다.

지금 신원 레이어를 올바르게 구축하는 것이 가장 높은 영향력을 가진 움직임입니다. 이는 보고를 정확하게 만들고, 감사를 수월하게 하며, 의심스러운 활동을 더 쉽게 발견할 수 있도록 합니다.

판매 시점에 KYC, KYB, AML 제재/PEP 심사 및 거래 모니터링을 통합하려면 Didit을 살펴보십시오. 하나의 API, 건당 공개 가격, 매월 500건의 무료 확인을 제공합니다.

이 기사는 일반적인 정보일 뿐 법률 자문이 아닙니다. 모든 보고 기관은 AUSTRAC 또는 자격을 갖춘 고문과 직접 특정 의무를 확인해야 합니다.