블로그 · 2026년 7월 16일

2026년 7월 1일 AUSTRAC 거래 보고 변경: 새로운 TTR 및 SMR 양식 설명 (KO)

AUSTRAC은 2026년 7월 1일에 새로운 임계값 거래 보고서(TTR) 및 의심스러운 거래 보고서(SMR) 양식을 발표합니다. 이는 2단계 사업체가 AML/CTF 규제 대상이 되는 날과 같습니다. 영향을 받는 대상, 중요한 마감일 등 자세한 내용을 확인하세요.

작성자: Didit2026년 7월 16일업데이트됨 2026년 7월 20일

2026년 7월 1일, 호주의 자금세탁 방지 규제 기관인 AUSTRAC(Australian Transaction Reports and Analysis Centre)은 두 가지 변경 사항을 동시에 적용합니다. AUSTRAC 온라인에 새로운 임계값 거래 보고서(TTR) 및 의심스러운 거래 보고서(SMR) 양식을 도입하고, 수천 개의 새로 규제되는 '2단계' 사업체에 대한 AML/CTF 의무가 시작됩니다. 귀사의 사업체가 호주 고객 또는 결제와 관련이 있다면, 이 날짜에 보고 파이프라인이 준비되어야 합니다.

주요 내용

AUSTRAC은 2026년 7월 1일에 새로운 TTR 및 SMR 양식을 발표하며, 이 양식은 수집하는 데이터의 품질을 개선하고 AUSTRAC 온라인에서의 보고를 간소화하도록 설계되었습니다.
새로 규제되는(2단계) 사업체(호주의 AML/CTF 개혁에 따라 범위에 포함된 전문 직업)는 보고를 포함한 의무가 2026년 7월 1일에 시작되며, 첫날부터 새로운 양식을 사용합니다.
AUSTRAC은 새로운 기업들에게 2026년 7월 29일 마감일 이전에 등록할 것을 촉구했습니다. 조기 등록하면 새로운 양식에 대한 미리 보기 액세스와 교육 및 빠른 참조 가이드를 이용할 수 있습니다.
2026년 3월 30일에 AUSTRAC에 이미 등록된 사업체는 과도기적 조치를 받습니다. 이들은 2026년 7월 1일부터 2029년 3월 30일 사이에 언제든지 새로운 양식으로 전환할 수 있습니다.
AUSTRAC은 지난 해 200만 건 이상의 TTR과 45만 건 이상의 SMR을 접수했으며, 새로 규제되는 사업체들이 온라인으로 전환됨에 따라 그 양이 증가할 것으로 예상합니다.
이 단계에서는 국경 간 이동 또는 국제 자금 이체 지시(IFTI) 보고에는 변경 사항이 없습니다.
보고서는 그 뒤에 있는 모니터링만큼만 좋습니다. 임계값 위반 및 의심스러운 패턴을 실시간으로 플래그하고 모든 경고에 대한 사례 파일을 유지하는 규칙 기반 거래 모니터링 시스템은 이러한 의무를 수동적인 부담에서 API 호출로 전환합니다.

2026년 7월 1일에 변경되는 사항

AUSTRAC에 보고하는 것은 호주의 자금세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지(AML/CTF) 법률에 따라 규제되는 사업체의 핵심 의무입니다. 두 가지 보고 유형에 대한 새로운 양식이 도입됩니다.

임계값 거래 보고서(TTR) — AUD 10,000 이상의 물리적 통화(또는 전자 통화) 이체를 수반하는 지정된 서비스를 사업체가 제공할 때 제출됩니다.
의심스러운 거래 보고서(SMR) — 고객 또는 거래가 범죄, 자금세탁 또는 테러 자금 조달과 관련이 있다는 합리적인 근거에 따라 의심을 형성할 때 제출됩니다.

새로운 양식은 AUSTRAC이 수집하는 정보와 AUSTRAC 온라인에서의 보고 방식(개별 보고 방법, 대시보드, 영수증 포함)을 변경합니다. AUSTRAC의 목표는 데이터 품질을 향상시켜 법 집행 파트너와 함께 금융 범죄를 더 빠르게 탐지하고 대응하는 것입니다.

영향을 받는 대상 및 시기

새로 규제되는 사업체(2단계). 호주의 AML/CTF 개혁은 부동산 전문가, 변호사, 회계사 및 기타 전문 서비스 제공업체를 포함한 새로운 산업으로 규제를 확장합니다. 이들의 의무는 2026년 7월 1일에 시작되며, 이는 보고를 포함합니다. 이전 양식으로 돌아갈 수 없습니다. 2단계 기업은 첫날부터 새로운 TTR 및 SMR 양식을 사용합니다. AUSTRAC은 양식의 미리 보기 버전과 교육을 출시했으며, 이는 등록 시 잠금 해제됩니다. 등록 자체는 2026년 7월 29일 마감일이 있습니다.

기존 보고 기업. 귀사의 사업체가 2026년 3월 30일에 이미 AUSTRAC에 등록되어 있었다면, 전환 기간이 있습니다. 현재 설정으로 계속 보고하고 2026년 7월 1일부터 2029년 3월 30일 사이에 언제든지 새로운 양식으로 전환할 수 있습니다. 3년은 관대해 보이지만, 보고서가 내부 시스템에 의해 생성되는 경우, 새로운 필드, 새로운 유효성 검사, 새로운 제출 흐름과 같은 시스템 작업이 가장 큰 걸림돌입니다. 이를 2029년 문제로 여기는 준법감시팀은 보통 2028년에 이것이 처음부터 엔지니어링 프로젝트였다는 것을 깨닫습니다.

변경되지 않는 사항: 국경 간 이동 보고서와 국제 자금 이체 지시(IFTI) 보고는 이 단계에서는 현재와 동일하게 유지됩니다.

진정한 작업은 양식 이전에 있습니다

TTR 또는 SMR은 파이프라인의 마지막 단계입니다. 누군가가 양식을 작성하기 전에, 거래가 임계값을 넘었는지, 패턴이 구조화처럼 보이는지, 또는 고객의 행동이 더 이상 합리적이지 않은지 알아차려야 합니다. 이것이 거래 모니터링이며, 새로운 2단계 기업들이 이전에 실행해 본 적이 없는 부분이자 많은 기존 기업들이 여전히 스프레드시트와 야간 배치 작업으로 실행하는 부분입니다.

Didit의 거래 모니터링은 API로 파이프라인을 제공하며, 거래당 $0.02로 공개 가격 및 최소 금액이 없습니다.

실시간 규칙 엔진 — 모든 거래는 발생 즉시 평가되며 네 가지 상태 중 하나를 반환합니다: APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, 또는 AWAITING_USER.
11개의 시드 규칙 번들 — 금융, AML/CTF, 이상 탐지, FATF 준수 규칙, 사기, 장치 인텔리전스, 암호화폐 모니터링 및 심사, 책임 있는 게임, 전자상거래 및 사용자 정의를 포함하여 임계값 및 구조화 로직(TTR 및 많은 SMR 뒤의 패턴)이 즉시 작동합니다.
속도 집계 — 고객이 AUD 10,000을 11개의 AUD 950 예금으로 분할하는 것을 포착하는 개수, 합계 및 고유 창.
내장된 사례 관리 및 SAR 워크플로우 — 모든 경고는 전체 증거 추적과 함께 사례를 엽니다. 따라서 준법감시관이 AUSTRAC 온라인에서 SMR을 제출할 때, 누구/무엇/언제/왜가 이미 조립되어 있습니다.
법정 화폐 및 암호화폐 — 둘 다 하나의 엔진에서 처리하며, 동일한 플랫폼에서 지갑 심사도 가능합니다.

기술 세부 정보

모니터링을 위해 거래를 제출하는 것은 한 번의 호출입니다.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "au-payout-0001",
    "transaction_category": "finance",
    "transaction_details": {
      "direction": "outbound",
      "amount": "9500.00",
      "currency": "AUD"
    },
    "subject": { "entity_type": "person", "vendor_data": "user-42", "full_name": "Jane Doe" },
    "counterparty": { "entity_type": "company", "full_name": "Acme Supplier" }
  }'

응답에는 거래 status(규칙이 실행되지 않으면 APPROVED, 실행되면 IN_REVIEW 또는 DECLINED)와 각 실행된 규칙의 기여도를 반영하는 위험 점수가 포함됩니다. 웹훅(transaction.created, transaction.status.updated)은 상태 변경을 자체 시스템으로 푸시하여, 자금이 이동하기 전에 플래그된 거래에 대한 검토를 시작할 수 있습니다. 가격: 거래당 $0.02, 전송한 만큼만 청구됩니다.

거래 뒤에 있는 사람들을 심사하기 위해 AML 심사는 건당 $0.20로 1,300개 이상의 제재, PEP 및 감시 목록에 대해 고객을 확인하며, 사용자당 연간 $0.07로 지속적인 모니터링을 제공합니다. 이는 TTR 및 SMR이 보고하는 동일한 AML/CTF 프로그램의 "고객 실사" 절반입니다.

사용 사례

호주를 서비스하는 핀테크 및 결제 플랫폼 — 모든 지급 및 예금을 실시간으로 평가하고, 준법감시팀이 SMR에 필요한 사례 파일과 함께 경고를 수신합니다.
암호화폐 거래소 및 VASP — 동일한 규칙 엔진이 FATF 준수 번들과 함께 암호화폐 거래 및 지갑 위험을 다룹니다.
새로 규제되는 2단계 기업 — AML 도구를 운영해 본 적이 없는 전문 서비스 기업은 모니터링 프로그램을 처음부터 구축하는 대신 시드 규칙 번들로 시작할 수 있습니다.
대출 기관 및 시장 — 구조화, 속도 및 이상 규칙은 보고 가능한 의심스러운 사항으로 이어지는 패턴을 포착합니다.

Didit와 통합하는 방법

business.didit.me에서 무료 계정을 만드세요. 신용 카드 없이 매월 500건의 무료 KYC 인증을 제공합니다.
워크플로우에서 거래 모니터링을 활성화하고, 11개의 시드 규칙 번들 중에서 선택하고, 위험 허용 범위에 맞게 임계값을 조정하세요(AUD 10,000 임계값 규칙은 한 번의 편집으로 가능).
POST /v3/transactions/로 거래를 보내고 웹훅을 구독하세요.
내장된 사례 관리자에서 경고를 처리하고, AUSTRAC 온라인에서 TTR 또는 SMR을 제출할 때 증거 추적을 내보내세요.

거래 모니터링 문서는 한 시간 이내에 전체 통합 과정을 안내합니다.

자주 묻는 질문

새로운 AUSTRAC 양식이 보고해야 하는 대상을 변경합니까?

양식 자체는 누가 보고해야 하는지를 변경하지 않으며, AML/CTF 개혁이 변경합니다. 2026년 7월 1일부터 2단계 사업체는 규제 대상이며 보고해야 합니다. 새로운 TTR 및 SMR 양식은 같은 날 출시되므로 새로운 기업은 항상 새로운 양식만 사용합니다.

저희는 기존 보고 기업입니다. 2026년 7월 1일에 전환해야 합니까?

아니요. 2026년 3월 30일에 AUSTRAC에 등록되어 있었다면, 2026년 7월 1일부터 2029년 3월 30일 사이에 언제든지 새로운 양식으로 전환할 수 있습니다. 먼저 AUSTRAC 온라인에서 새로운 양식을 미리 보세요. 개별 보고 방법, 대시보드 및 영수증이 변경되었습니다.

이것이 IFTI 또는 국경 간 이동 보고에 영향을 미칩니까?

아니요. AUSTRAC은 이 단계에서는 국경 간 이동 또는 국제 자금 이체 보고에 변경 사항이 없음을 확인했습니다.

Didit가 저희를 대신하여 TTR 또는 SMR을 제출할 수 있습니까?

Didit는 귀사를 대신하여 보고서를 제출하지 않습니다. 제출은 AUSTRAC 온라인에서 이루어집니다. Didit가 하는 일은 모든 상류 작업입니다. 거래당 $0.02의 실시간 모니터링, 임계값 및 구조화 규칙, 그리고 경고당 사례 파일을 통해 준법감시관이 제출하는 보고서가 완전하고 방어 가능하도록 합니다.

Didit가 암호화폐 거래도 다룹니까?

예. 동일한 /v3/transactions/ 엔진이 법정 화폐와 암호화폐를 모두 모니터링하며, 전용 암호화폐 모니터링 및 심사 규칙 번들과 동일한 플랫폼에서 지갑 심사도 제공합니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

거래 모니터링 문서를 읽어보세요. 규칙 번들, 상태, 웹훅 및 전체 API 참조가 포함되어 있습니다.
거래 모니터링 제품 페이지 및 공개 가격을 살펴보세요. 거래당 $0.02, 최소 금액 없음.
무료로 시작하세요. 매월 500건의 무료 KYC 인증을 제공하며, 준비되면 거래 모니터링을 켜세요.