엔리케 팔라시오스: "컴플라이언스 퍼스트(Compliance First) 비전을 가지는 것이 큰 경쟁 우위를 제공합니다"
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엔리케 팔라시오스는 Bit2me Security Token Exchange의 컴플라이언스 및 법무 책임자입니다. 경제학을 전공한 그는 국제 은행 및 블록체인 프로젝트 컨설팅 경험을 가지고 있으며, 최근 몇 년 동안 Onyze의 컴플라이언스 및 금융 범죄 방지 부서에서 일했습니다. 또한, EBA(유럽 은행 감독 기구)와 협력하여 암호 자산을 통한 자금 세탁과 관련된 문제, 예를 들어 여행 규칙(Travel Rule)에 대해 협력했습니다.
"지속적인 교육이 핵심입니다,"라고 팔라시오스는 말하며, 스페인 산업 내에서 "유럽의 다양한 기관에서 다층적 존재감을 가지기 위해 컨소시엄이 필요하다"고 생각합니다.
질문: 경제학자가 어떻게 암호화폐 부문에서 컴플라이언스와 금융 범죄 방지에 특화되게 되었나요?
매우 좋은 질문입니다. 저는 경제학을 전공했지만, 점차적으로 이 분야에 관심을 가지게 되었습니다. 다양한 직책에서 은행 업무를 경험하고 여러 시장에서 일했습니다. 시장과 제품에 대한 지식 덕분에 컴플라이언스 오피서가 되었습니다. Onyze에 합류했을 때, 모든 것이 시작 단계였습니다. 가장 저를 동기부여한 부분은 컴플라이언스와 자금 세탁 방지였습니다. 왜냐하면 아일랜드에서 투자 이사로 일하면서 얻은 은행 컴플라이언스 경험을 적용할 수 있었기 때문입니다. EBA(유럽 은행 감독 기구)의 지침이 요구하는 능력을 충족했으며, 좋은 커뮤니케이션, 규제 기관과의 견고한 관계, 그리고 산업에 대한 지식을 갖추고 있었습니다.
또한, 새로운 것에 대한 호기심과 전통 금융 세계와 암호화폐 부문의 규제를 최신으로 유지하려는 욕구가 저를 이끌었습니다. 거의 모든 것이 시작 단계였기 때문에, 규제 표준을 설정하는 것이 매우 매력적이었습니다. 특히, 고도로 규제된 산업에서 온 경우에는 더욱 그렇습니다. 규제 기관과 함께 다양한 위원회에 참여하여 첫 번째 규제 층을 만드는 데 도움을 줄 수 있다는 것이 매력적이고 흥미로웠습니다. 결국, 기술과 새로운 금융 비즈니스 모델에 대한 지식, 그리고 더 전통적인 규제에 대한 지식이 저를 이 분야에 특화되게 했습니다. 이는 산업의 확장성, 기관 차원에서 신뢰를 구축하고 블록체인 기술 기반의 금융 서비스를 제공하는 데 필요하다고 생각합니다.
질문: EBA(유럽 은행 감독 기구)와 협력해 보셨는데, 그 경험은 어떠셨나요?
그것은 정말 놀라운 경험이었습니다. 스타트업에서 EBA에 지원할 수 있었고, 제 기여를 인정받아 선정된 것은, 제 생각에 큰 성과였습니다. 첫 번째 질문과 약간 연관이 있습니다: 그들은 블록체인 기술, 암호 자산, 그리고 은행 경험을 요구했고, 저는 "어쩌면 저도 맞을지 모른다"고 생각했습니다. 그리고 그렇게 되었습니다. 유럽 위원회의 일원으로, 펀드 규제를 암호화폐 세계에 적용하는 방법에 대해 조언하는 것은, 특히 이러한 기관들이 어떻게 작동하는지 보고 새로운 금융 서비스에 얼마나 많은 재능과 지식을 투자하는지 확인하는 것이 예외적인 경험이었습니다.
다른 나라의 동료들과 규제 기관들과 함께 공유하고 토론할 수 있는 기회는 정말 놀라웠습니다. 저는 그 수준의 위원회에 참여한 적이 없었습니다. 유럽 자금 이체 규정과 암호화폐 세계에서의 자금 세탁 방지와 같은 중요한 문제를 논의할 수 있었고, 사용자와 직접 접촉하여 규제의 실질적 영향을 볼 수 있기 때문에 제 의견이 가치가 있었습니다. 이것은 스페인 산업 내에서 유럽 기관에서 다층적 존재감을 가지기 위해 컨소시엄이 필요하다는 중요성을 이해하게 했습니다. 특히, 우리는 EU의 다른 나라들과 경쟁할 새로운 기술과 서비스에 대해 이야기하고 있습니다.
질문: Onyze에서의 마지막 직장 경험에서, 의무 주체가 되기 전에 고객 신원 확인(KYC)과 자금 세탁 방지(AML) 통제를 적용했습니다. 규제를 한 발 앞서 나가려는 시도가 어떤 이점을 제공하나요?
답변하기 위해 조금 뒤로 돌아가겠습니다. 새로운 기술을 가진 팀을 구성하는 것 - 범죄학자, 변호사, 경제학자로 구성된 젊은 다학제 팀 - 그들은 규제된 부문에서 거의 경험이 없었지만, 블록체인 기술과 암호화폐에 대한 지식을 공유했습니다. 이는 규제가 도착했을 때 빠르게 진행하고 발전할 수 있는 이점이었습니다. 설명드리자면: 규제된 부문에 직접 진입할 때, 극복하기 어려운 장벽이 있습니다. 반면에, 규제가 도착할 것임을 알면서도 행동의 자유를 가진 사람들과 함께 일할 때, 훨씬 더 빠르게 진행할 수 있습니다. 팀은 처음부터 제약 없이 운영되었고, 이후 이론을 실천에 접목시켜 나갔습니다.
따라서, "컴플라이언스 퍼스트" 철학은 처음부터 다양한 기술 도구를 채택할 수 있게 해주며, 시간이 지남에 따라 수정하고 적응할 수 있습니다. 예를 들어, 은행에서 일할 때 규제 인프라는 변경하기 어렵고 비용이 많이 든다는 것을 알고 있습니다. 그러나 스타트업과 유사한 모듈식 사고방식으로, 변화에 적응할 수 있는 이점이 있습니다. 기술적 능력과 규제에 대한 모듈식 적응성은 필수적이며, 명확한 경쟁 우위를 제공합니다. 최근 몇 년 동안, 우리는 기술 세계에서 태어난 기업들이 이러한 규제 의식을 갖지 못하고 반응적으로 행동하여 새로운 규제가 도입될 때 큰 어려움을 겪는 것을 보았습니다. 심지어 에스토니아와 같은 일부 관할 구역에서는 많은 프로젝트가 문을 닫아야 했습니다. 따라서, 이 "컴플라이언스 퍼스트" 비전은 매우 유익했으며, 암호화폐 부문이나 전통적인 은행업에서 흔하지 않은 것이지만, 처음부터 큰 경쟁 우위를 제공했습니다.
질문: 스페인의 새로운 규제 요구 사항을 준수하기 위해 암호화폐 기업들이 고려해야 할 주요 사항은 무엇인가요?
제품과 기술에 대한 깊은 이해가 필수적입니다. 이 부문의 컴플라이언스 오피서는 규제만 아는 것이 아니라, 기술을 깊이 이해하고 적절하게 규제를 적용할 때만 진정으로 이해할 수 있는 규제 개념이 있습니다. 예를 들어, 블록체인과 플래시 론(flash loan) 개념을 이해한다면, 전통적인 규제 교육을 받은 사람에게 설명하는 것이 큰 도전이 될 수 있습니다. 블록체인 기술로 구현할 수 있는 많은 토큰화된 제품과 서비스가 있습니다. 예를 들어, Didit은 매우 다목적입니다.
미래의 규제, 예를 들어 MiCA와 같은 경우, 이사회에 참여하는 사람들이 이러한 주제에 대한 지식과 경험을 가져야 할 것입니다. 현재 이러한 능력을 모두 갖춘 전문가를 찾는 것이 어렵기 때문에, 교육으로 이를 보완하는 것이 필수적이며, 이는 전문 프로그램의 확산을 설명합니다.
질문: KYC와 AML 프로세스를 구현하기 위한 최선의 관행은 무엇이라고 생각하세요?
첫째, 비즈니스 모델이 무엇인지 명확히 해야 합니다. B2B 모델과 B2C 모델은 다릅니다. 정확히 정의하고, 의무 주체인지, 의무 주체와의 관계를 맺을지, 온보딩을 어떻게 할지, 개인 정보 보호법을 준수하는지 등을 결정해야 합니다.
둘째, 내부적으로 프로세스를 관리할지(in-house), 외부 공급업체에 의존할지, 아니면 Onyze에서 했던 것처럼 두 가지 전략을 결합할지 결정해야 합니다. 모든 것이 제품의 전략적 비전에 달려 있습니다. 내부적으로 관리하고 제3자에 의존하지 않고 투자할 것인가요? 아니면 외주를 선호하시겠습니까? 이것은 공급업체를 잘 아는 것이 세 번째 고려 사항으로 이어집니다. 디지털 신원, 스크리닝, 블록체인 분석 등의 분야에서 시장을 조사하는 것이 매우 중요합니다. 또한, 위험을 이해하고 관리하는 것이 중요합니다. AML과 자금 세탁 방지에 대해 이야기하지만, 암호화폐 세계에서의 위험 방지는 그 이상입니다. 이를 사전에 적극적으로 해결하는 것이 필수적입니다.
질문: 기술이 중요한 역할을 했다는 것을 이해합니다. 기술 없이는 규제를 준수할 수 있나요? 프로세스가 더 나은가요, 아니면 더 나쁜가요?
규제를 준수하려는 의지는 있지만, 기술이 매우 중요한 부문에서는 매우 복잡합니다. 항상 컴플라이언스 오피서가 자율성, 독립성, 고위 경영진의 지원, 그리고 자원을 가져야 한다고 말합니다. 많은 사람들이 원하는 지원을 항상 받지 못한다고 말할 것입니다. 저에게는, 비즈니스나 프로젝트를 처음부터 시작할 때, 컴플라이언스는 비즈니스 모델과 함께 가야 합니다. 비즈니스가 작동하지 않으면 복잡해질 수 있지만, 저는 그것을 지원 부서로 보지 않습니다(종종 경영진에서 그렇게 이해하지만), 비즈니스의 필수적인 부분으로 봅니다. 좋은 컴플라이언스는 매우 혁신적인 기술을 가진 산업에서 경쟁 우위를 제공할 수 있습니다. 그러나 기술 도구 없이는 복잡합니다. 특히 암호화폐 세계에서는 그렇습니다. 많은 경우, 거래와 지갑에서 위험을 식별하고 신뢰할 수 있는 데이터를 제공하며 자금 세탁 방지, 자금 이체, 데이터 보호 규제를 준수하는 강력한 도구가 필요합니다. 이것 없이는 어렵습니다.
질문: 규제와 규정에 대해 많이 이야기했습니다... 하지만, 컴플라이언스 프로세스가 사용자 경험에 어떤 영향을 미치나요?
여기서 혁신과 규제 사이의 고전적인 딜레마가 발생합니다. 이상적인 것은 "컴플라이언스 퍼스트" 접근 방식으로, 혁신과 병행하여 진행하는 것입니다. 예측적인 시각을 갖는 것이 어렵지만, 번거로운 프로세스를 피하려고 합니다. 예를 들어, 이중 인증이나 데이터 요청 반복과 같은 것들입니다. 따라서, 프로세스를 용이하게 하는 기술을 갖는 것이 중요합니다. Didit이 eIDAS와 같은 규제를 준수하고 불필요하게 데이터를 요청하지 않는다는 점에서 사용자 경험을 더 원활하게 할 수 있다고 생각합니다.
또한, 공급업체가 GDPR과 개인 정보 보호법을 준수하는지 확인하고, 정보가 어떻게 저장되고 전송되는지, 데이터가 단일 저장소에 중앙화되어 있는지 알아야 합니다. 예를 들어, 10/2010 법은 특정 상황을 허용하지만, 은행의 경우 항상 이러한 정보를 제공하지는 않습니다. 결국, 균형을 찾아야 합니다. 왜냐하면 나쁜 사용자 경험은 고객을 잃게 할 수 있기 때문입니다.
질문: MiCA가 코앞에 있습니다. 이 규제가 시행되면 유럽의 암호화폐 부문에 어떤 주요 도전이 있을까요?
MiCA로 인해 산업이 제도화됩니다. 공급업체와 발행자에 대한 표준을 설정하고, 제공할 수 있는 서비스를 정규화하며, 허용되지 않는 서비스를 정의하여, 예를 들어 미국에서 존재하는 법적 문제를 피합니다. 자금 세탁 방지 및 시장 법을 준수해야 하며, 공급업체는 운영을 위해 라이선스가 필요합니다. 산업에서 오랜 시간을 보낸 사람들에게는 규제 라이선스 없이 금융 기관과 관계를 맺는 것이 매우 어려웠습니다. 라이선스를 가지는 것은 필수적인 단계입니다. 또한, 소비자 관점에서 규제는 보호를 제공하며, 암호화폐 세계에서 발생한 사기의 양을 고려할 때 매우 중요합니다.
또한, 유럽 연합의 모든 회원국에서 운영할 수 있는 가능성을 열어줍니다. 국가 라이선스로 다른 국가에서 서비스를 제공할 수 있습니다. 결국, 이것은 게임의 규칙을 바꿀 것입니다. 글로벌 서비스를 제공하려면 각국에 등록하고 다양한 규제에 적응해야 했습니다. 이것은 산업을 촉진하고 정상화할 것입니다. MiCA가 이미 구시대적이라고 생각하는 사람들도 있지만, 몇 년 안에 그레이 영역을 포함하는 두 번째 버전이 발행될 가능성이 큽니다. 예를 들어, De-Fi 프로토콜, 순수한 NFTs, DAO, 또는 스테이킹과 렌딩의 정규화와 같은 것들입니다.
분명히, 규제는 스테이블코인, 특히 EMoney Tokens(EMTs)에 더 큰 추진력을 줄 것입니다. 현재 산업의 킬러 앱입니다. 실제로, Circle과 같은 일부 대형 미국 프로젝트가 USDC와 EuroC와 같은 통화로 유럽에 오기로 결정했습니다. 여기서 제공되는 법적 안전성 때문입니다.
질문: 더 많은 규제가 기관 투자자와 일반 대중의 암호 자산 채택을 촉진할 것이라고 생각하세요?
2018년 산업의 위기를 경험한 저의 경험에 따르면, 자체 규제는 충분하지 않았습니다. 많은 사람들이 사기를 당했습니다. 규제가 도입됨에 따라 산업이 통합되기 시작했습니다. 흥미롭게도, 암호화폐 산업은 다른 금융 부문에서 일반적으로 발생하는 것과 반대로 발전했습니다. 제품이나 서비스가 탄생할 때, 일반적으로 상향식으로, 기관의 지원을 받아 시작되고, 이후 소매 부문으로 확장됩니다. 암호화폐 세계에서는 반대였고, 기관들이 점차적으로 이를 받아들였습니다. 그러나 저는 규제가 산업의 성장과 확장에 필수적이라고 굳게 믿습니다.
질문: 암호화폐에 특화된 규제 준수 전문가로서 발전하고 싶다면, 어떤 조언을 주시겠습니까?
기술과 규제 준수에 대한 열정이 필수적입니다. 손에 직접 닿아야 합니다. 스마트 계약을 프로그래밍하는 법을 배우고, API, 노드, Solidity 등의 용어에 익숙해져야 합니다. 기술에 대한 기본 지식이 필수적입니다. 또한, 비즈니스 모델과 규제에 대해 교육받고 매우 유연해야 합니다. 많은 경우, 배운 것을 잊고 다시 배워야 합니다. 비트코인(BTC)이 어떻게 작동하는지 이해하기 위해 양자 도약을 해야 하며, 이것이 저에게는 기초입니다. 그리고 그곳에서 기술적 지식을 통해 적응해야 합니다.
코스에 등록하고, 이벤트에 참석하며, 인터넷에서 정보를 찾는 것을 권장합니다. 오늘날 훨씬 더 많은 정보가 있습니다. 2017년에는 지식을 교환할 사람을 찾는 것조차 어려웠고, 그때 미트업과 스페인 블록체인 이니셔티브가 등장했습니다. 이곳에서 산업의 많은 전문가들이 등장했습니다. 이제 국내외적으로 많은 프로그램과 이벤트가 있습니다. 지속적인 교육이 핵심입니다. 한 달 휴가를 마치고 돌아오면, 모든 것이 놀라운 속도로 발전하고 있다는 것을 알게 됩니다.
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