길렘 메디나: "전문 신원 확인 서비스가 핵심입니다"

길렘 메디나는 GBTC Finance의 최고 운영 책임자로, 스페인 내 20개 이상의 오프라인 매장을 기반으로 국제적으로도 빠르게 확장 중인 암호화폐 거래 네트워크를 운영하고 있다. 범죄학 전공과 기술에 대한 열정을 바탕으로, 2018년부터 암호화폐 업계에 적극적으로 참여하며 회사의 교육 및 운영 지원을 총괄하고 있다.

"규제는 필수적입니다. 주로 사용자들을 사기로부터 보호하기 위해서요,"라고 메디나는 강조하며, 암호화폐 분야에서 신뢰와 안전을 구축하기 위한 자신의 헌신을 드러낸다. GBTC Finance가 국제 시장으로 진출함에 따라, 메디나의 전략적 비전은 전통 금융과 빠르게 변화하는 암호화폐 세계를 잇는 회사의 미션을 지속적으로 견인하고 있다.

질문: KYC 및 AML 프로세스를 구축하고 유지하는 과정에서 가장 큰 어려움은 무엇이었습니까?

답변: 주요 도전 과제는 세 가지로 요약할 수 있습니다: 비용, 기술, 그리고 지원.

• 비용: 많은 신원 확인 서비스는 상당한 비용을 요구합니다. 처음에는 사용자 신분증 서류를 쉽게 추가하거나 얼굴 인식을 활용할 수 없는 다른 플랫폼을 사용했습니다. 스타트업으로서 품질은 유지하면서도 비용을 절감하기 위해 늘 노력하고 있습니다.
• 기술: 이전에 사용하던 도구는 우리 시스템과 원활하게 통합되지 않았으며, 버전 업데이트도 제대로 이루어지지 않아 반복되는 개발 비용이 발생했습니다.
• 지원: 현재 사용 중인 솔루션 (Didit) 덕분에 우리는 긴밀하고 쌍방향인 지원을 받고 있습니다. 궁금한 점이 있을 때마다 간단히 메시지를 보내면 몇 분 내에 경영진으로부터 답변을 받을 수 있습니다. 이러한 직접적인 소통 방식은 큰 차별점이며, 많은 기업들이 이를 높이 평가합니다.

질문: Didit을 신원 확인에 사용하는 것으로 알고 있습니다. 이 솔루션을 선택하게 된 이유와 KYC 프로세스 개선에 어떤 도움이 되었는지 말씀해 주실 수 있습니까?

답변: 속도 면에서 특히 큰 업그레이드였습니다. 대부분의 확인 절차를 자동화하여 컴플라이언스 부서의 부담을 크게 덜어주었습니다. 사용자가 KYC와 AML 검사를 통과하면 수동 검토 없이 자동으로 등록 및 승인되며, 추가 검토가 필요한 경우(예: 흐릿한 사진이 업로드된 경우)만 예외로 처리됩니다.

또한, 비용, 신뢰성, 그리고 손쉬운 통합이 결정적인 요인이었습니다. 여러 옵션을 면밀히 조사하고 비교한 결과, 포괄적인 기능과 안정성 때문에 Didit을 선택하게 되었습니다.

질문: 귀하의 경험에 따르면, 지난 몇 년 동안 스페인 및 유럽의 암호화폐 거래소에서 KYC/AML 환경은 어떻게 변화했습니까?

답변: 환경은 극적으로 바뀌었습니다. 거의 규제가 없던 시절에서 컴플라이언스가 필수가 된 상황으로 전환되었습니다. 암호화폐 사용자들은 본래 개인 정보를 공유하는 데 주저하지만, 거래소 입장에서는 고객 정보를 확보하는 것이 보안상 매우 중요합니다.

규제가 빠르게 도입되었고 때로는 다소 엄격하게 느껴졌지만, 사용자들을 사기로부터 보호하기 위해 규제는 필수적이라고 믿습니다. 이러한 변화는 우리에게 항상 한 발 앞서 새로운 요구 사항을 충족할 수 있는 시스템을 도입하도록 강제합니다. 예를 들어, MiCA 하에서 도입될 기준들이 그 예입니다.

질문: KYC/AML 프로세스가 잠재적인 사기 행위를 발견하고 차단한 사례를 공유해 주실 수 있습니까?

답변: 물론입니다. 신원 도용 시도와 삼각 사기 수법을 경험한 적이 있습니다. 한 예로, 한 사기꾼이 온라인 마켓플레이스에서 (iPhone 15와 같은) 고가의 상품을 의심스러울 정도로 낮은 가격에 내놓고 보증금을 요구한 적이 있습니다. 이 보증금을 위한 은행 계좌는 우리 계좌였으며, 사기꾼은 자금이 입금되면 BTC를 보내달라고 시도했습니다. 이로 인해 구매자가 피해를 입고 우리도 연루될 위기에 처했습니다.

최신 예방 도구와 문서 확인 시스템, 특히 위조 신분증이나 사진 재촬영을 감지할 수 있는 얼굴 인식 기능 덕분에 이러한 사기를 뿌리 내리기 전에 효과적으로 차단할 수 있었습니다.

질문: ATM, 오프라인 매장, 그리고 거래소 네트워크를 보유하고 계십니다. 직접 방문과 온라인 사용 경험의 균형을 맞추기 위해 KYC/AML 프로세스를 어떻게 조정하고 계십니까?

답변: OTC 거래 서비스를 한동안 운영해왔으며, 초기에는 주로 USDT(테더) 구매가 가능한 거래소 플랫폼을 제공했습니다. 저희 창업자 중 한 명은 시니어 개발자로, 프랜차이즈 지점들이 안전하게 운영될 수 있도록 플랫폼을 구축했습니다.

사용자는 모든 거래 전에 반드시 등록하고 컴플라이언스 절차를 거쳐야 합니다. 예를 들어, ATM을 이용하려는 경우, 먼저 QR 코드를 스캔하고 GBTC 계정을 개설한 후, Didit의 확인 절차를 완료하면 거래를 시작할 수 있습니다. 모든 과정이 간단하면서도 안전하도록 하고 있습니다.

질문: 철저한 KYC/AML 프로세스가 고객과 비즈니스 파트너들이 GBTC Finance를 어떻게 인식하는지에 어떤 영향을 미쳤습니까?

답변: 이는 우리에게 새로운 일이 아닙니다 – 우리는 항상 사용자 사진과 신분증 서류를 요구해왔습니다. Didit의 도입으로 이 과정이 더욱 원활해졌고, 전반적인 경험이 크게 개선되었습니다.

일부 고객은 은행에서처럼 자신의 정보를 제공하는 데 아무런 문제가 없지만, 다른 고객은 어떤 형태의 확인도 거부하고 우리와의 거래를 포기하는 경우도 있으며, 우리는 그들의 선택을 존중합니다.

동시에 많은 사용자가 정확한 기록을 유지하고 암호화폐 거래를 올바르게 신고하는 것의 중요성을 인식하고 있습니다. 우리 경험상, 컴플라이언스를 완전히 거부하는 고객은 우리가 끌어들이고자 하는 대상이 아닙니다.

질문: 규제 준수와 관련하여 과거에 배운 교훈이나 실수로 인해 현재의 프로세스를 개선할 수 있었던 사례가 있습니까?

답변: 우리는 처음부터 규정을 철저히 준수해왔습니다. 가장 큰 교훈은 특정 기술 솔루션을 좀 더 일찍 도입했어야 한다는 점이었습니다 – 이러한 업그레이드를 지연하면 취약점이 생기거나 사전 조치로 방지할 수 있었던 문제가 발생할 수 있습니다.

질문: GBTC Finance에서의 경험을 바탕으로, 이제 막 KYC/AML 절차를 도입하려는 다른 암호화폐 거래소나 핀테크 스타트업에 어떤 조언을 해주고 싶으십니까?

답변: 규제 요건을 철저히 이해하고, 확실한 프로세스 없이 누구도 승인하지 않도록 하라고 권하고 싶습니다. 규칙을 준수하고 보안을 해칠 수 있는 지름길은 피하는 것이 매우 중요합니다.

질문: EU의 새로운 MiCA 규정이 귀사의 운영 및 컴플라이언스 프로세스에 어떤 영향을 미쳤습니까?

답변: 이 규정은 고객으로부터 더 많은 정보를 수집하도록 요구하며, 신원 확인 공급업체들에게 대시보드에 추가 기능을 탑재하도록 요청하여 데이터의 진위를 보다 정확하게 확인할 수 있도록 하고 있습니다.

질문: 암호화폐 세계에서 KYC/AML에 관한 가장 큰 오해나 미신은 무엇이며, 이를 어떻게 바로잡고 싶으십니까?

답변: 가장 큰 도시 전설은 거래소들이 사용자들의 개인 정보를 외부에 자유롭게 제공한다는 것입니다. 다른 모든 사업체와 마찬가지로, 우리는 데이터 보호법을 준수해야 하며 개인 정보를 함부로 넘길 수 없습니다.

질문: 앞으로 GBTC Finance와 같은 거래소에서 KYC/AML 분야에서 어떤 혁신이나 변화가 있을 것으로 예상하십니까?

답변: 규제 당국은 예측 불가능할 수 있어, 언제든지 더 많은 데이터나 더 엄격한 프로토콜을 요구할 수 있습니다. 전통 은행에서 적용되는 수준의 감시가 도입될 가능성이 있으며, 거래 시 생체 인식 확인을 요구할 수도 있다고 봅니다.

또한, 각 지갑을 실제 신원과 연결하는 등 지갑 컴플라이언스가 더욱 강화될 가능성도 있습니다. 확실히 예측하기는 어렵지만, 우리는 유연성을 유지하고 다가올 변화에 대비해야 합니다.

질문: 마지막으로, GBTC Finance는 엄격한 규정 준수와 원활한 사용자 경험 사이의 균형을 어떻게 맞추고 있습니까?

답변: 전문 신원 확인 서비스가 핵심입니다. 모든 것을 내부에서 처리하면 막대한 자원과 최고 수준의 개발자가 필요해 비용과 복잡성이 증가하게 됩니다.

KYC/AML에 특화된 회사들과 파트너십을 맺음으로써, 핵심 기능을 전문적으로 관리할 수 있도록 보장하고 있습니다. 이 접근 방식 덕분에 강력한 컴플라이언스를 제공하면서도 사용자 경험을 최대한 간편하게 유지할 수 있습니다.

길렘 메디나는 GBTC Finance의 최고 운영 책임자로, 스페인 전역에 20개 이상의 오프라인 매장을 보유하고 있으며 국제 시장에서도 입지를 넓혀가고 있는 선도적인 암호화폐 거래 네트워크를 이끌고 있다.

저자 소개

Víctor Navarro

디지털 정체성과 커뮤니케이션 전문가

저는 Víctor Navarro로, 디지털 마케팅과 SEO 분야에서 15년 이상의 경험을 보유하고 있습니다. 기술과 그것이 디지털 정체성 분야를 어떻게 변화시킬 수 있는지에 열정을 가지고 있습니다. 정체성에 특화된 인공지능 회사인 Didit에서, 저는 KYC와 규제 준수와 같은 중요한 프로세스를 개선할 수 있는 AI의 활용 방법을 교육하고 설명합니다. 제 목표는 인공지능 시대에 인터넷을 인간화하여 개인에게 접근 가능하고 효율적인 솔루션을 제공하는 것입니다.

"Humanizing internet na era da IA"

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