방글라데시에서의 신원 확인, KYC 및 AML 준수

Key takeaways
 

방글라데시는 자금세탁과 금융사기를 방지하기 위해 FATF(자금세탁방지 금융대책기구)의 권고 사항에 맞춰 KYC 및 AML 관련 법적 프레임워크를 강화하고 있습니다.

기업들은 국가 신분증(NID), 여권 등 다양한 공식 문서의 형식 및 표준화 부족으로 인해 신원 확인에 큰 어려움을 겪고 있습니다.

Didit은 문서 검증과 얼굴 인식 기술을 무료로 제공하는 혁신적 솔루션을 갖추어 방글라데시 내 KYC 및 AML 규제 준수를 간소화합니다.

Didit이 적용하는 첨단 기술은 신원 확인의 정확성과 효율성을 높여, 기업들이 규제와 보안 측면에서의 장애물을 극복하도록 돕습니다.

방글라데시는 남아시아 경제의 중요한 축을 담당하는 국가입니다. 하지만 자금세탁 및 금융사기와의 싸움에서도 두각을 나타내고 있죠. 이러한 도전과제와 더불어 디지털 전환이 가속화되는 경제 환경은, 방글라데시를 금융 규제의 중대한 전환점에 두고 있습니다. 이는 금융기관과 신원 검증 업체들에게 상당한 과제가 될 수 있습니다.

이와 관련해, **자금세탁방지 금융대책기구(FATF)**는 방글라데시를 주시하고 있습니다. 해당 기구는 방글라데시가 규제 준수 측면에서 어느 정도 진전을 이루었다고 인정하면서도, 아직 해결되지 않은 몇몇 문제점을 지적했습니다. 규제 당국으로서는 법을 제정하는 것뿐만 아니라, 빠르게 변화하는 금융 시스템에서 이를 효과적으로 적용하는 것이 가장 큰 난관입니다.

그럼에도 불구하고, 신원 확인과 KYC 프로세스는 방글라데시에서 자금세탁 방지를 위한 핵심 요소로 작용합니다. 이는 다른 나라들도 마찬가지입니다. 그러나 방글라데시의 KYC 및 AML 분야에는 아직 해결해야 할 과제가 많습니다. 예컨대 전통적인 이체 방식인 “훈디(hundi)”가 여전히 널리 이용되고 있으며, 이는 현지 컴플라이언스 전문가들에게 큰 도전으로 남아 있습니다.

방글라데시의 KYC 및 AML 법적 프레임워크: 규제 요건

방글라데시는 아직 FATF의 완전 승인(그린라이트)을 받기 위해 해결해야 할 KYC 및 AML 관련 과제가 남아 있습니다. 그렇지만 이 남아시아 국가는 자금세탁 방지에 있어서 몇 가지 발전을 이루었고, FATF도 여러 차례 이에 대해 긍정적으로 평가했습니다.

자금세탁 방지 및 신원 검증 관련 법률은 금융 시스템의 투명성을 강화하고 불법적인 경제활동으로부터 시스템을 보호하기 위해 마련되었습니다.

2012년 제정된 자금세탁 방지 및 통제법(MLPA)

자금세탁 방지 및 통제법(MLPA)은 방글라데시에서 자금세탁을 방지하기 위한 토대를 마련한 것으로, 금융기관 및 기타 업종에 대해 의심스러운 활동을 식별하고 보고하도록 의무를 부과합니다.

2020년 방글라데시 중앙은행의 KYC 규정

중앙은행에서 발행한 이 규정은 금융기관 및 기타 의무주체가 준수해야 하는 KYC 요건, 예를 들어 신원 검증과 고객에 대한 정밀조사(Due Diligence) 등 세부사항을 명시하고 있습니다.

2021년 국세청 전자 송금 지침

이 지침은 전자 거래 분야를 중심으로 AML 표준을 더욱 강화합니다. 재정 이동이 비정상적이거나 의심스러울 경우 어떻게 모니터링하고 보고해야 하는지에 대한 프로토콜을 설정합니다.

방글라데시에서의 신원 확인: 기업이 직면한 도전

방글라데시에서 사용자 신원을 확인해야 하는 기업들은 여러 난관에 부딪힙니다. 가장 큰 문제는 공식 문서가 매우 다양하고, 보안 기술 수준도 서로 달라 표준화가 부족하다는 점입니다. 국제민간항공기구(ICAO)가 정한 문서 형식 및 크기 표준을 아직 완전히 적용하지 못했다는 점도 신원 검증 작업을 더욱 복잡하게 만듭니다.

실제로, 신원 사기 사건은 방글라데시에서 자주 발생합니다. 전통적인 서류 체계에서 비롯된 문서 불일치와 미흡한 신원 확인 시스템이 결합돼, 방글라데시는 신원도용 위험(5.44%)이 높은 국가 중 하나로 최근 보고서에서 거론되고 있습니다.

방글라데시 문서 검증의 주요 과제

이처럼 문서 검증은 여러 KYC 서비스 제공업체가 넘기 힘든 벽이 되곤 합니다. 대표적인 문제는 다음과 같습니다.

• 표준화된 형식 부족: 모든 공식 문서가 동일한 규격이나 형식을 가지고 있지 않아, 자동화 검증이 까다롭습니다.
• 다양한 문서 유형: KYC 절차에서 인정되는 문서는 많지만, 그중에서도 국가 신분증(NID), 여권, 운전면허증이 가장 중요합니다.
• 통일된 보안 기준 부재: RFID나 NFC 칩을 점차 도입하는 추세이긴 하지만, 모든 문서에 이러한 기술이 적용되어 있는 것은 아닙니다.
• 문서 품질 문제: 문서의 해상도와 판독 가능성이 제각각이어서, 관련 툴이 높은 정확도로 다양한 문서를 처리할 수 있어야 합니다.

방글라데시에서 주요하게 쓰이는 문서: NID, 여권, 운전면허증

앞서 언급했듯, 방글라데시의 신원 확인에는 국가 신분증(NID), 여권, 운전면허증이 가장 자주 활용됩니다.

국가 신분증(NID)

NID는 개인 정보를 담고 있는 가장 기본적인 문서입니다. 현지 정부가 발급하며, 신용카드 크기의 플라스틱 카드에 칩이 내장되어 있습니다. 이 칩에는 모든 손가락의 지문과 디지털 사진이 저장됩니다.

여권

여권은 주로 국제 거래나 글로벌 신원 확인을 위해 사용됩니다. 딱딱한 표지와 보안 페이지, 전자 칩이 포함되어 있으며, 이 칩에는 생체 정보가 들어 있습니다.

아울러, 방글라데시에는 일반, 외교, 공무 여권 등 세 가지 유형이 존재합니다.

운전면허증

다른 문서에 비해 공식성은 낮게 평가되지만, 방글라데시에서는 운전면허증 역시 특정 신원 검증 절차에 사용될 수 있습니다. 플라스틱 카드 형태에 칩이 내장되어 있고, 칩과 카드 전면에 동일한 사진이 들어 있어 보안성을 높여줍니다. 방글라데시의 운전면허증은 ‘전문’과 ‘비전문’ 두 종류로 나뉩니다.

Didit: 방글라데시에서 신원 확인 및 KYC/AML 준수를 혁신하다

문서 종류가 파편화되어 있고 신원 사기 위험이 큰 상황에서, Didit은 방글라데시 신원 확인 분야에서 돋보이는 솔루션입니다. 우리는 무제한으로 무료 신원 확인 서비스를 제공하는 업계 최초이자 유일한 플랫폼으로, 현지 기업들이 KYC 및 AML 규정을 준수하도록 돕고 있습니다.

우리가 어떻게 무료 KYC 서비스를 제공할 수 있는지 궁금하시다면, CEO인 알베르토 로사스(Alberto Rosas)가 블로그에서 자세히 설명합니다.

그렇다면 Didit의 기술은 어떻게 작동할까요?

• 문서 검증: 220여 개 국가 및 지역의 서류를 검증하기 위해 자체 개발한 알고리즘을 사용합니다. 이 알고리즘은 문서의 진위와 무결성을 확인하며, 방글라데시 문서의 특징에 맞춰 정보를 정밀하게 추출합니다.
• 얼굴 인식: 단순히 사진만 비교하는 것이 아니라, 맞춤형 AI 모델을 적용합니다. 패시브 및 액티브 두 가지 얼굴 인식 기법을 사용하여, 신원 확인을 요청하는 사람이 실제 문서 소유자인지 철저히 검증합니다.
• AML 스크리닝(선택 사항): 250여 개 글로벌 데이터 세트와 대조하는 실시간 검증을 수행해, 감시 목록에 오른 100만 개 이상의 개체를 커버합니다. 이 프로세스를 통해 현지 법률과 방글라데시 중앙은행 지침을 준수해야 하는 기업들이 요건을 충족할 수 있습니다.

Didit이 방글라데시에서 검증할 수 있는 공식 문서는 무엇일까요?

Didit은 신원 및 규제 준수를 위해 일반적으로 사용되는 주요 공식 문서를 검증할 수 있습니다. 예를 들면:

• 국가 신분증(NID)
• 여권
• 운전면허증

Didit과 함께라면, 방글라데시에서 KYC 및 AML 프로세스를 혁신할 수 있습니다. 미래는 무료 KYC 시대입니다. 한 걸음 앞서 나아갈 준비가 되셨나요?

방글라데시 규제 준수의 새로운 시대에 오신 것을 환영합니다.