볼리비아에서의 신원 확인, KYC 및 AML 준수

Key Takeaways   
 

볼리비아는 신원 확인과 KYC 준수에서 독특한 과제에 직면하고 있으며, 금융 서비스법 제393호와 최고 법령 제24771호와 같은 법률을 통해 자금 세탁 방지를 위한 규제 프레임워크를 발전시키고 있습니다.

볼리비아의 문서 확인은 2023년에 갱신된 신분증, 생체 여권, 다중 보안 계층이 있는 운전면허증 등 다양한 문서로 인해 복잡합니다.

신원 확인 기술 솔루션은 비공식 경제, 문서 다양성, 국가의 문화적 및 언어적 다양성과 같은 요인을 고려하여 현지 현실에 적응해야 합니다.

기업은 KYC 및 AML 준수를 전문으로 하는 AI 기반 솔루션을 통해 운영 비용을 최대 90%까지 절감하고 30초 이내에 확인 프로세스를 완료할 수 있습니다.

볼리비아는 남미 중심에 위치한 나라로, 고객 알기 제도 (Know Your Customer, KYC)와 자금 세탁 방지 (Anti-Money Laundering, AML) 프로세스를 구현하는 데 있어 독특한 과제에 직면하고 있습니다. 다양한 인구 구성과 개발 도상국 경제를 가진 볼리비아의 금융 기관과 기업은 사기와 자금 세탁을 방지하기 위해 복잡한 규제 환경을 헤쳐나가야 합니다.

볼리비아에서의 신원 확인은 규정 준수와 금융 보안을 위해 필수적입니다. 기업은 강력한 KYC 및 AML 프로세스의 필요성과 문서가 크게 다양할 수 있는 나라의 현실 사이에서 균형을 맞춰야 합니다. 신분증에서 볼리비아 여권까지 모든 문서는 고유한 인증 문제를 안고 있습니다.

볼리비아의 규제 프레임워크는 이러한 문제를 해결하기 위해 국가를 국제 표준에 맞추려는 법률을 통해 발전해 왔습니다. 그러나 이러한 규정을 효과적으로 구현하려면 지역 상황에 맞춘 첨단 기술 솔루션이 필요합니다.

이 글에서는 볼리비아의 KYC 및 AML 현황, 신원 확인을 위한 주요 문서, 기업이 직면한 특정 과제 및 현대적인 솔루션이 국가의 규정 준수를 어떻게 변화시키고 있는지 살펴봅니다.

볼리비아 KYC 및 AML의 법적 프레임워크: 규제 요구 사항

최근 몇 년 동안 볼리비아는 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 싸우기 위해 법적 프레임워크를 강화했습니다. 이 나라는 KYC 및 AML 요구 사항을 설정하는 다양한 법률과 규정을 시행했으며, 국제 자금세탁방지기구(FATF)의 권고 사항과 일치하도록 하고 있습니다.

볼리비아 규제 시스템의 기반은 코카 및 통제 물질 체계에 관한 법률 제1008호에 있으며, 이는 자금 세탁 문제를 다룬 최초의 법률입니다. 그러나 이후로 법적 프레임워크는 크게 발전했습니다.

금융 서비스법 제393호

2013년에 제정된 금융 서비스법 제393호는 볼리비아 금융 기관에 대한 규제 프레임워크를 설정합니다. 이 법은 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지에 관한 특정 조항을 포함하며, 금융 기관이 KYC 정책과 절차를 구현하도록 요구합니다. 신원 확인 시스템은 이러한 불법 활동을 방지하는 데 핵심적인 역할을 합니다.

부패 방지법 제004호: 부당 이득과 재산 조사

마르셀로 키로가 산타 크루즈법으로 알려진 부패 방지법 제004호는 부패와 자금 세탁 방지 조치를 강화합니다. 이 법은 의심스러운 거래를 보고할 의무를 명시하며 금융 조사 범위를 확대합니다.

최고 법령 제24771호

최고 법령 제24771호는 법률 제1008호를 규제하며, 금융 조사 단위(UIF)를 설립하여 자금 세탁 방지를 위해 정보를 수집, 분석 및 전달하는 책임을 맡습니다. 또한 KYC 및 AML 정책 구현과 관련하여 금융 기관의 의무를 정의합니다.

이러한 법률과 규정은 볼리비아에서의 KYC 및 AML 준수를 위한 견고한 기반을 마련했습니다. 금융 기관과 기타 관련 단체는 고객 실사 정책(customer due diligence)을 구현하고, 최신 기록을 유지하며, 의심스러운 거래를 보고하고, 자산 세탁 활동을 감지하고 예방하기 위해 직원들을 교육해야 합니다.

볼리비아에서의 신원 확인: 기업이 직면한 과제

볼리비아에서의 신원 확인은 기업들에게 독특한 도전 과제를 제시합니다. 국가의 지리적, 문화적 다양성뿐만 아니라 다양한 신분증 문서의 존재는 KYC 프로세스를 복잡하게 만듭니다. 기업들은 신분증, 여권 및 운전면허증과 같은 다양한 형식의 문서를 다루어야 하며, 각각 고유한 보안 기능을 가지고 있습니다.

또한, 상당한 규모의 비공식 경제는 사기 위험을 증가시키고 고객의 금융 정보를 확인하는 데 어려움을 더합니다. 기업들은 문서를 인증하고 신원을 효율적으로 확인할 수 있는 견고한 시스템을 구현해야 하며, 동시에 볼리비아 시장의 특수성에 적응해야 합니다.

볼리비아에서의 문서 확인 과제

볼리비아에서의 문서 확인은 KYC 서비스 제공업체들에게 여러 가지 도전을 안깁니다. 주요 문제 중 하나는 신분증 문서 형식의 표준화 부족입니다. 신분증이 주요 문서임에도 불구하고, 지난 수십 년 동안 디자인이 여러 번 변경되었기 때문에 다양한 버전이 동시에 유통되고 있습니다.

또 다른 문제는 문서 품질의 가변성입니다. 일부 외딴 지역에서는 환경적 요인이나 사용으로 인해 문서 상태가 좋지 않을 수 있어 자동 판독 및 확인을 어렵게 만듭니다. 게다가, 원주민 언어를 포함한 여러 언어로 작성된 문서가 존재하여 확인 프로세스에 추가적인 복잡성을 더합니다.

볼리비아에서 주요 문서: 신분증, 여권 및 운전면허증

볼리비아에서 신원 확인에 사용되는 주요 문서는 다음과 같습니다:

신분증: 국가 정체성의 상징

2023년 11월 1일에 도입된 새로운 볼리비아 신분증은 거의 48년 만에 이루어진 대대적인 변화를 나타냅니다. 이 문서는 단순한 신원 확인 수단을 넘어, 볼리비아의 문화적 및 지리적 정체성을 반영하는 상징으로 자리 잡았습니다.

보안 기능은 매우 뛰어납니다. 사진은 이제 더 높은 해상도와 크기를 가지며, 전통적인 흰색 배경이 제거되었습니다. 디지털화된 지문과 서명을 포함하여 보안 수준이 크게 향상되었으며, 위조 가능성을 거의 완전히 제거했습니다.

디자인에는 볼리비아의 풍부한 다양성을 대표하는 요소들이 포함되어 있습니다. 파투후(Patujú) 꽃, 칸투타(Kantuta) 꽃, 안데스 콘도르(Andean Condor), 세로 리코 데 포토시(Cerro Rico de Potosí)와 같은 상징들이 아이마라(Aymara) 및 케추아(Quechua) 문화의 직물 모티브와 결합되어 있습니다. 이 문서는 또한 각 지방 찬가와 “단결은 힘이다”와 같은 애국적 구호를 포함한 13개의 미세 텍스트를 담고 있습니다.

혁신적인 특징 중 하나는 혈액형이나 민족 소속과 같은 선택적 정보를 포함할 수 있는 가능성으로, 문서를 독창적으로 개인화할 수 있게 합니다.

볼리비아 여권: 국제 신분증

볼리비아 여권은 국제 보안 표준을 충족하도록 현대화되었습니다. 성인은 10년, 미성년자는 5년 동안 유효하며, 생체 데이터를 저장하는 전자 칩이 내장되어 있습니다.

표지에는 볼리비아 다민족 국가의 국장이 새겨져 있으며, 개인 정보 페이지, 비자 페이지 및 입출국 도장을 위한 페이지가 포함되어 있습니다. 전자 칩과 바코드는 보안성과 데이터 판독성을 크게 향상시킵니다.

운전면허증: 첨단 기술 전자 문서

2018년에 출시된 볼리비아 운전면허증은 이 지역에서 기술적인 도약을 나타냅니다. 이 면허증은 Segip 로고가 포함된 특허 홀로그램 필름과 자외선 아래에서만 보이는 UV 필름을 포함하여 다섯 개의 보안 계층을 가지고 있습니다.

문서에는 소유자의 전체 정보를 포함하는 칩이 통합되어 있으며 운전 카테고리를 포함합니다. 앞면에는 보안 패턴, 생체 사진 및 추가 "유령 이미지"가 표시됩니다.

이 모든 문서는 각각 고유한 보안 기능을 가지고 있으며, KYC 서비스 제공업체는 이를 숙지하고 적절히 검증해야 합니다.

Didit: 볼리비아에서 신원 확인 및 KYC/AML 준수 혁신

Didit은 볼리비아에서 규정 준수 프로세스를 수행하는 방식을 혁신하고 있습니다. 어떻게? 무료로 영구적으로 제공되는 KYC 서비스를 통해 기업들이 큰 비용 없이 현지 및 국제 규정을 준수할 수 있도록 지원합니다. 우리의 시스템은 볼리비아 시장의 특수성에 적응하여 규정 준수 문제에 대한 포괄적인 솔루션을 제공합니다:

• 문서 검증: 우리는 인공지능 알고리즘을 사용하여 주요 볼리비아 신분 문서를 검증할 수 있으며, 신분증, 여권 및 운전면허증을 포함합니다. 우리의 시스템은 불일치를 감지하고 정보를 추출하며, 복잡한 볼리비아 문서 현실에 적응합니다.
• 얼굴 인식: 우리는 단순 비교를 넘어서는 맞춤형 AI 모델을 구현합니다. 우리의 패시브 라이브니스 테스트(liveness test)와 고급 기술은 본인이 주장하는 사람이 실제로 본인임을 보장하며, 볼리비아 시장에서 발생하는 서류 사기 문제를 극복합니다.
• AML 스크리닝(선택 사항): 우리는 볼리비아 전용 감시 목록을 포함한 글로벌 데이터베이스에 대한 실시간 검사를 수행합니다. 이 과정은 기업들이 자금 세탁 방지 관련 법적 요구 사항을 준수할 수 있도록 지원합니다.

Didit이 볼리비아에서 검증하는 공식 문서는 무엇입니까?

Didit은 다음 공식 문서를 검증합니다:

1. 신분증
2. 볼리비아 여권
3. 운전면허증

결론적으로, 볼리비아 시장에서 Didit은 다음과 같은 의미를 가집니다:

• 현지 KYC/AML 규정 완전 준수: Didit 솔루션은 금융 서비스법 제393호 및 최고 법령 제24771호와 완전히 일치합니다.
• 운영 비용 최대 90% 절감: 프로세스 자동화를 통해 비용이 많이 드는 수작업 검토를 제거합니다.
• 30초 이내에 완료되는 검증 프로세스: 우리의 AI 기반 기술은 즉각적인 검증을 가능하게 하여 사용자 경험을 개선하고 신규 고객 온보딩 시간을 크게 단축합니다.

볼리비아에서 신원 확인 방식을 혁신할 준비가 되셨습니까? 우리의 솔루션은 단순한 도구가 아니라 귀하의 현실에 맞춘 기술 혁신입니다!