이집트의 신원 확인, KYC 및 AML 규정 준수
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Key takeaways
이집트는 FATF 기준에 따라 AML/KYC 규제 체계를 크게 개선했으며, 국제 금융 투명성 기준에 대한 약속을 반영하는 세 가지 핵심 법률을 시행했습니다.
이집트 신분증 검증은 아랍어 사용, 힌두-아랍 숫자 체계, 특정 보안 기능과 같은 고유한 과제를 포함하며 이에 특화된 기술이 필요합니다.
이집트의 주요 신분증명서는 국가신분증, 여권, 운전면허증이며, 각각 국제 표준화 및 보안 요소 수준이 다릅니다.
Didit은 아랍어 문서 검증, 고급 얼굴 인식 및 지속적인 AML 모니터링을 갖춘 이집트 시장에 특화된 유일한 무제한 무료 KYC 서비스를 제공합니다.
이집트는 중동 및 북아프리카(MENA) 금융 시장에서 중요한 신흥 시장으로 자리매김하였으며, 이곳에서 신원 확인(KYC) 및 자금세탁방지(AML) 프로세스는 현지 및 국제 금융 시스템의 무결성을 보장하기 위한 필수 요소가 되었습니다.
국제자금세탁방지기구(FATF)의 2024년 5월 제3차 향상된 모니터링 보고서에 따르면, 이집트는 AML/KYC 규제 프레임워크에서 상당한 진전을 이루었습니다. FATF가 권장하는 40개 권고사항 중 11개에서 "준수(Compliant)" 등급을, 25개에서 "대체로 준수(Largely Compliant)" 등급을, 그리고 단 4개에서만 "부분적 준수(Partially Compliant)" 등급을 받았습니다. 이는 이집트가 금융 시스템을 강화하고 국제 표준에 적응하기 위한 다양한 노력의 결과로, FATF의 그레이리스트나 블랙리스트(AML 정책에 심각한 결함이 있는 국가 목록)에서 벗어나려는 시도를 보여줍니다.
1억 1,700만 명이 넘는 인구를 가진 이 국가는 신원 확인과 규정 준수에 관한 중요한 도전에 직면해 있습니다. 이집트의 금융 기관과 의무 대상 기업들은 접근 가능하고 안전한 경제 서비스를 제공하면서 복잡한 규제 환경 속에서 운영해야 합니다. 이러한 맥락에서, 이집트 신분증 검증, KYC 준수 및 AML 규정은 이집트 시장에서 사업을 하려는 기업, 핀테크 및 기타 회사들에게 국내외 금융 시스템의 무결성을 보호하는 핵심 요소가 되었습니다.
이집트의 KYC 및 AML 법적 프레임워크: 규제 요건
이집트의 규제 프레임워크는 자금세탁 방지와 고객 신원 확인 분야에서 지난 20년 동안 크게 발전했으며, 이는 금융 투명성과 보안에 관한 국제 표준에 대한 이집트의 의지를 반영합니다.
이집트의 KYC 및 AML 규정은 **이집트 중앙은행(CBE)과 자금세탁퇴치국(MLCU)**에 의해 감독되며, 이들은 규정 준수를 보장하기 위해 다른 정부 기관들과 협력합니다. 실제로 이집트는 중동 및 북아프리카 금융행동특별대책반(MENAFATF)의 적극적인 회원국으로, 지역 차원에서 금융 범죄와의 싸움에 대한 공식적인 약속을 보여줍니다.
2002년 제80호법: 자금세탁방지법
2002년 제80호법은 이집트 AML 시스템의 초석입니다. 자금세탁에 대한 증가하는 우려에 대응하여 제정된 이 법률은 이집트에서 이러한 범죄와 싸우기 위한 포괄적인 법적 프레임워크를 처음으로 수립했습니다. 이 규정은 "자금", "자금세탁", "금융기관" 또는 "이익"과 같은 주요 개념을 정의하여 규정의 효과적인 적용을 위한 용어적 기초를 마련했습니다.
이 법은 마약 밀매, 납치, 테러리즘 또는 무기 밀매 등에서 비롯된 자산 세탁과 같은 범죄를 명시적으로 언급하며, 금융기관에 상당한 의무를 부과합니다. 예를 들어, 계좌 개설 시 적절한 실사(익명 계좌나 가명 사용 방지), 의심스러운 거래 보고 의무, 실사 절차 구현 등이 포함됩니다.
2015년 제8호법: 테러 단체법
2015년 제8호법은 2002년 제80호법을 보완하여 테러 자금 조달 분야에서 이집트 법적 프레임워크를 확장합니다. 이 법률은 "테러 단체"와 "테러리스트"로 개인을 지정하는 상세한 메커니즘과 그러한 지정의 법적 결과를 규정합니다.
또한 테러 맥락에서 "자금", "자금 조달" 또는 "자금 동결"과 같은 새로운 개념도 정의됩니다. 특히 이 법의 제3조는 테러 활동으로의 자원 흐름을 차단하기 위한 예방 조치를 적용하며, 이집트 AML/CFT 체계의 기본 요소를 나타냅니다.
2020년 제151호법: 개인정보보호법
이집트는 디지털 시대에 개인정보 보호의 중요성이 커지고 있음을 인식하여 개인정보보호법을 제정했습니다. 이 법률은 KYC 및 신원 확인 과정에서 수집된 데이터를 포함하여 이집트 시민과 거주자의 개인정보를 보호하기 위한 포괄적인 프레임워크를 수립합니다.
조직이 적용해야 하는 조치에는 데이터 암호화, 개인정보에 대한 접근 제한, 더 이상 필요하지 않을 때 해당 데이터를 안전하게 삭제하는 것 등이 포함됩니다.
이집트에서의 신원 확인: 기업들의 도전
이집트에서의 신원 확인은 이 역동적인 시장에서 사업을 하려는 기업들에게 다면적인 도전을 제시합니다. 금융 인프라의 의심할 여지 없는 발전에도 불구하고, 조직들은 현지 상황에 맞춘 전문화된 솔루션이 필요한 고유한 장애물에 직면해야 합니다.
첫 번째 도전은 이집트 인구의 사회경제적 다양성에서 비롯됩니다. 1억 1,700만 명이 넘는 인구를 가진 이집트는 고도로 발달된 도시 지역과 상호 연결된 서비스에 접근이 제한적인 농촌 지역을 모두 갖고 있으며, 이에 따라 조직은 다양한 상황에 맞는 전략을 구현해야 합니다.
또 다른 도전은 전통적인 시스템과 새롭게 등장한 디지털 확인 방법 간의 상호작용입니다. 이집트 중앙은행이 금융 포용성을 촉진했지만, 대부분의 KYC 프로세스는 여전히 은행 직원이나 승인된 서비스 제공업체에 의한 대면 확인에 의존합니다.
이집트 문서 확인의 도전
이집트에서의 문서 확인은 KYC 서비스 제공업체와 금융 기관에 중요한 도전을 제시합니다. 언어적, 기술적, 문화적, 설계적 도전이 이집트에서의 신원 확인을 복잡하게 만듭니다.
주요 장애물 중 하나는 언어 장벽입니다. 이집트 신분증은 아랍어로 작성되어 있으며, 영어 필드를 포함하는 유일한 문서는 여권과 최근 발급된 운전면허증입니다. 국가 신분증, 가장 널리 사용되는 문서는 서양 알파벳의 텍스트가 전혀 없습니다. 이는 문서 유효성 검증 시스템이 아랍어 처리 능력과 아랍 이름을 라틴 문자로 변환하는 ICAO 표준에 따른 음역 능력을 갖추어야 함을 의미합니다. 그러나 이름이 등록되고 확인되는 방식에 차이가 있을 수 있습니다.
숫자 시스템도 서구와 다릅니다. 이집트에서는 출생일, 유효기간, 개인 번호를 등록하기 위해 힌두-아랍 숫자를 사용합니다. 이 데이터는 한국이나 서양의 숫자와 시각적으로 유사성이 거의 없습니다.
이집트 문서는 다양한 기술을 갖추고 있음에도 불구하고 세계에서 가장 안전한 문서는 아닙니다. 여권은 대부분 ICAO 표준을 준수하지만, 설계와 구조가 분석을 복잡하게 만들 수 있습니다. 신분증은 레이저로 새겨진 데이터와 뒷면에 2D 바코드가 있는 다섯 개의 열밀봉된 폴리카보네이트 레이어를 갖추고 있습니다. 그러나 이 유형의 문서에 대한 ICAO 표준을 사용하지 않습니다.
이집트의 주요 신분 문서
- 국가 신분증은 공식적으로 "신원 확인 카드"로 알려져 있으며 이집트의 주요 신분 증명 문서입니다. 15세 이상의 모든 사람에게 필수적입니다. 이름, 생년월일, 성별, 종교, 배우자 이름(기혼 여성의 경우) 및 14자리 고유 국가 번호와 같은 필수 개인 정보를 포함합니다.
- 이집트 여권은 여권, 이민 및 국적 총국에서 발급하며, 2008년까지 디자인이 변경되지 않았습니다. 바코드를 포함하고 개인 데이터는 영어와 아랍어 모두로 제공되는 유일한 문서입니다. ICAO 표준의 대부분을 준수하지만 아직 NFC 칩은 없습니다.
Egyptian passports issued in 2008.
또한, 세 가지 유형의 여권이 있습니다: 일반, 서비스 및 외교 여권.
- 이집트 운전면허증은 교통국에서 발급하며 2024년 초에 새로운 전자 면허로 업데이트되었습니다. 새 버전은 자동화된 메커니즘으로 확인을 용이하게 하기 위해 소지자의 이름과 대부분의 세부 정보를 아랍어와 라틴 문자로 복제하고 있습니다.
Didit: 이집트에서의 신원 확인과 KYC 및 AML 규정 준수 혁신
Didit은 이집트의 복잡한 환경에 완벽하게 맞춰진 시장 최초이자 유일한 무제한 무료 KYC 플랜을 제공함으로써 이집트에서의 신원 확인 및 규정 준수 프로세스를 혁신하고 있습니다. 우리의 독특한 접근 방식 덕분에, 이집트의 도전적인 환경에서 신원 확인 시스템을 구현해야 하는 기업들의 진입 장벽을 낮출 수 있었습니다.
우리의 가치 제안은 다음과 같습니다:
- 문서 확인: 220개 이상의 국가 및 지역의 문서를 검증합니다. 우리 시스템은 아랍어 텍스트 처리나 힌두-아랍 숫자와 같은 이집트 문서의 특성을 처리하도록 맞춤화되어 있습니다.
- 얼굴 인식과 라이브니스 감지: 우리의 생체 인식 시스템은 능동적 및 수동적 라이브니스 감지 방법으로 강화되어, 사람이 실제로 주장하는 사람이며 확인 시점에 실제로 존재함을 보장합니다.
- AML 스크리닝 및 지속적 모니터링(선택 사항): 전 세계 250개 이상의 데이터 세트에 대한 실시간 확인을 수행하여 감시 목록이나, 제재 및 PEP 목록에 있는 백만 개 이상의 신원을 커버합니다. 이는 기업이 2002년 제80호법, 2015년 제8호법, 이집트 중앙은행 및 자금세탁퇴치국의 지침에 명시된 규정을 명시적으로 준수하는 데 도움이 됩니다.
Didit이 이집트에서 확인하는 공식 문서는 무엇인가요?
- 국가 신분증
- 이집트 여권
- 운전면허증
Didit, 이집트에서의 KYC/AML 파트너
Didit은 강력한 신원 확인 시스템 덕분에 이집트에서 사업을 하고자 하는 모든 기업의 필수적인 파트너로 자리매김하고 있습니다. 다양한 분야의 800개 이상의 기업들이 이미 우리의 기술을 통합했습니다.
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디딧 뉴스