마테오 빌라: "신원 확인과 컴플라이언스는 암호화폐 세계의 오해를 없애는 핵심입니다"
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마테오 빌라는 세계적인 중앙화 거래소 중 하나에서 KYC 분석가로 일하고 있습니다. 전 세계 2억 5천만 명 이상의 사용자를 보유한 이 거래소에서 마테오의 주요 업무는 문서 판독 오류나 얼굴 인식 과정에서 발생하는 문제로 인해 수동 검토가 필요한 사례들을 철저히 분석하는 것입니다.
그는 "암호화폐 산업이 불법 거래와 연관되어 있다는 인식을 깨는 것이 중요합니다"라고 강조하며, "블록체인의 추적 가능성과 투명성은 전통적인 시스템보다 우수하다"고 설명합니다.
질문: 간략하게 귀하의 경력에 대해 말씀해 주시고, 어떻게 이 중요한 거래소의 신원 확인 분야에서 전문가가 되셨는지 알려주실 수 있을까요?
답변: 처음에는 사용자 지원 담당자로 입사하여 플랫폼 관련 문제를 해결하는 일을 했습니다. 시간이 지나면서 새로운 직책이 생겼고, 저는 항상 성장하고 배우기를 원했기 때문에 신원 확인 분야에 큰 관심을 갖게 되었습니다. 전통적인 금융 기관을 생각해 보면, 어떤 상품이나 서비스에 접근하기 위해서는 신원 확인이 필수적입니다. 하지만 디지털 플랫폼에서는 고객이 실제로 누구인지 확인하기 위한 물리적 대면이 없습니다. 객관적인 방식으로 사용자의 신원을 보장해야 하는 이 필요성이 제 관심을 끌었습니다. 지원서를 제출하고 집중적인 교육을 받기 시작했으며, 전 세계적으로 존재하는 다양한 문서, 특징 및 검증 방법에 대해 알게 된 것이 매우 흥미로웠습니다. 또한 암호화폐 분야에서 거래가 더욱 안전해지는 데 기여할 수 있다는 점이 매우 흥미롭고 동기 부여가 되었습니다.
질문: 귀사에서는 신원 확인 프로세스가 어떻게 진행되나요? 완전히 수동적인 방식인가요, 아니면 자동화 시스템을 활용하나요?
답변: 온보딩 과정은 자동 검증으로 시작됩니다. 이는 외부 도구나 내부에서 개발된 시스템을 통해 진행되며, 문서의 유효성과 가독성, 그리고 사진과 데이터 간의 일치 여부를 확인합니다. 초기 검사에서 의심스러운 점이 발견되면(예를 들어, 문서가 명확하게 보이지 않거나, 사진이 일치하지 않거나, 특정 데이터를 제대로 읽을 수 없는 경우), 그 사례는 분석가에게 전달되어 상세한 수동 검증이 이루어집니다. 이런 방식으로 가장 복잡한 상황에서도 정확하고 신뢰할 수 있는 해결책을 제공할 수 있습니다.
질문: 귀하의 경험에 비추어, 신원 확인과 자금세탁방지(AML) 프로세스에서 가장 큰 도전은 무엇이라고 생각하시나요?
답변: 무엇보다도, 암호화폐 산업을 불법적이거나 신뢰할 수 없는 거래와 연관짓는 인식을 바꾸는 것이 중요하다고 생각합니다. 실제로 암호화폐로 작업할 때는 전통적인 은행이 항상 제공하지 않는 추적 가능성과 투명성이 있습니다. 하지만 우리는 거래가 안전하게 이루어지고 자금이 합법적인 출처에서 온다는 것을 증명해야 합니다. 이렇게 함으로써 사용자와 규제 기관 모두 올바른 규범과 절차가 준수되고 있다고 신뢰할 수 있습니다. 이런 측면에서 다양한 국가의 문서, 다른 언어, 그리고 파일 위조 가능성을 다루는 것은 지속적인 도전입니다. 우리의 주요 기능은 사용자가 실제로 자신이 주장하는 사람인지, 그리고 자금이 합법적인 출처에서 왔는지 확인하는 것입니다.
질문: 문서 확인 외에도, 거래를 모니터링하고 적법성을 보장하는 데 도움이 되는 다른 도구나 프로세스가 있나요?
답변: 네, 있습니다. 저희 거래소(그리고 대부분의 신뢰할 수 있는 플랫폼)에는 비정상적인 자금 이동을 감지하는 자동화된 메커니즘이 있습니다. 예를 들어, 사용자가 보통 한 달에 1,000만 원 정도를 처리하다가 갑자기 5,000만 원을 입금하거나 출금하면, 시스템은 팀이 검토해야 하는 경고를 생성합니다. 이전에 의심스러운 활동으로 신고된 암호화폐 주소도 마찬가지입니다. 때로는 이러한 사례들이 문제없이 해결되지만, 다른 경우에는 사용자에게 자금의 출처를 증명하도록 요청합니다. 이는 규정을 준수하고 거래가 완전히 합법적임을 증명하는 데 필수적입니다.
질문: 그렇다면, 다양한 위험 프로필을 정의하고 이러한 프로필에 따라 거래를 검토하시나요?
답변: 정확합니다. 새로운 사용자가 갑자기 매우 높은 거래량을 기록하거나, 기존 고객이 일반적이지 않은 거래 행동을 보일 때 수동 검증이 활성화됩니다. 또한 그 사람이 거주하는 국가의 규제도 영향을 미칩니다. 때로는 사용자가 우리가 그들을 의심하고 있다고 느껴 불쾌해할 수 있지만, 모두의 안전을 위해 따라야 하는 법적 지침이 있습니다.
질문: 특히 이렇게 많고 다양한 사용자를 다루는 상황에서, 업무 수행 시 주요 장애물은 무엇이라고 생각하시나요?
답변: 주로 언어와 문서의 다양성입니다. 내부적으로는 영어를 사용하지만, 때로는 중국, 중동 또는 아프리카에서 온 사용자들을 만나게 되며, 각 국가마다 고유한 형식과 요구 사항이 있습니다. 또한, 자금세탁 방지 과정에서의 자금 검증은 국가마다 크게 다릅니다. 어떤 곳에서는 소득 신고서만으로 충분하지만, 다른 곳에서는 은행 증명서나 거래 기록을 요구합니다. 마지막으로, 문서 위조는 우리가 매일 싸우는 문제입니다. 임시 문서, 변조된 문서 또는 조작된 데이터가 있는 문서를 구별해야 합니다. 다행히도 글로벌 데이터베이스와 기술을 보유하고 있어 탐지 및 검증이 용이합니다.
질문: 다른 플랫폼에서 유입되는 자금을 어떻게 관리하시나요? 그리고 규정이 갑자기 변경되면 어떻게 대응하시나요?
답변: 시스템이 다른 플랫폼에서 의심스러운(또는 평소보다 높은) 움직임을 감지하면 추가 통제가 활성화됩니다. 이때 사용자는 해당 자금이 합법적인 출처에서 왔다는 것을 증명해야 합니다. 예를 들어, 자금이 온 플랫폼의 계정 명세서를 제공하는 방식입니다. 규정 변경에 관해서는, 하루아침에 적용되지 않습니다. 먼저 통지를 받고, 절차가 업데이트되며, 교육을 받은 다음 새로운 규칙을 이해하고 있는지 확인하기 위한 평가를 거칩니다. 이러한 과정을 거친 후에만 변경 사항이 공식적으로 시행됩니다.
질문: 일반적인 업무 일과는 어떻게 되나요?
답변: 전문 분야에 따라 크게 달라지는 업무 흐름입니다. 처음에는 기본 문서 검증에 대한 교육을 받습니다. 주민등록증, 여권, 운전면허증 등이 이에 해당합니다. 이를 숙달한 후에는 비정상적인 거래 검토나 자금 출처 정당화와 같은 더 복잡한 주제로 넘어갑니다. 일반적인 하루는 다양한 이유로 플래그가 지정된 프로필을 분석하는 것을 포함합니다. 요구 사항을 충족하지 않는 문서, 비정상적인 금액, 등록된 데이터와 사용자 기록 간의 불일치 등이 있습니다. 또한 사람들과의 상호 작용도 많습니다. 추가 문서를 요청하거나 의문점을 해결해야 하며, 항상 공감적이면서도 프로세스의 엄격함을 유지하는 균형을 찾아야 합니다.
질문: 이 생태계에서 규정 준수(컴플라이언스)의 중요성은 무엇인가요?
답변: 법을 준수하는 것뿐만 아니라 평판 문제 때문에도 컴플라이언스는 매우 중요하다고 생각합니다. 많은 사람들이 여전히 암호화폐 세계를 의심의 눈으로 바라보고 있으며, 신뢰를 구축하는 가장 좋은 방법은 전통적인 금융 기관과 같은 수준의 사기 방지 및 보안 시스템을 갖추고 있음을 보여주는 것입니다. 오늘날 암호화폐 채택은 거스를 수 없는 흐름이 되었으며, 점점 더 보편적인 지불 및 저축 수단이 되고 있습니다. 따라서 컴플라이언스는 사용자와 규제 기관에 안정감을 주는 데 핵심적인 역할을 합니다.
질문: 다양한 관할 구역에서의 규제 조화 시도에 대해 어떻게 보시나요? 많은 국가들이 있어 기준을 통일하는 것이 복잡해 보이기도 합니다...
답변: 복잡합니다. 각 국가마다 고유한 신분 증명 문서와 규제 프레임워크가 있기 때문입니다. 그러나 사람들의 신원과 자금을 일관되게 검증할 수 있는 보편적인 기반이나 패턴을 만드는 논의가 점점 더 많아지고 있습니다. 이는 사기꾼들의 활동을 어렵게 만들고 더 큰 보안 감각을 제공할 것입니다. 비록 느리고 까다로운 과정이지만, 전체 생태계가 글로벌 수준에서 더 일관된 규제를 향해 나아가고 있다고 생각합니다.
질문: 최근의 규제나 일부 암호화폐 가치 상승이 더 많은 사용자를 생태계로 유인하고 있다고 생각하시나요?
답변: 제 생각에는 사용자 증가가 규제보다는 투자하고 새로운 기술을 채택하려는 사람들의 관심과 더 연관되어 있습니다. 많은 사람들이 이제 호기심이 아니라 필요에 의해 암호화폐에 접근하고 있습니다. 디지털 자산으로만 지불할 수 있는 영역과 서비스가 있기 때문입니다. 그래서 점차적으로 일상 생활에 통합되고 있습니다. 물론, 규제는 대중이 더 안전하다고 느끼게 만드는 보호 프레임워크를 제공합니다.
질문: 암호화폐 세계와 그 검증 프로세스에 대한 미래 비전은 무엇인가요?
답변: 저는 암호화폐 채택이 계속해서 성장할 것이라고 굳게 믿습니다. 일부 국가에서는 이미 대규모로 사용되고 있으며, 다른 국가에서는 시간이 지남에 따라 점차 증가할 것입니다. 우리의 역할은 이러한 확장이 모든 사람과 당국에게 안전하고, 합법적이며, 신뢰할 수 있도록 보장하는 것입니다. 사용자나 거래량에 관계없이 기술과 검증 방법을 계속 개선해 나갈 것입니다. 생태계에 더 많은 사람이 들어올수록, 모든 것이 질서 있게, 투명하게, 그리고 안전하게 작동하도록 하는 플랫폼과 이 분야에서 일하는 우리의 책임은 더욱 커질 것입니다.
디딧 뉴스