가나에서의 신원 확인
가나는 서아프리카의 두 번째로 큰 핀테크 시장(약 3,400만 명)으로, 자금세탁방지법 2020(법률 1044), 금융정보센터(FIC), 가나은행(BoG) 및 증권거래위원회(SEC)를 중심으로 구축된 AML 체계에 의해 관리되며, 신원은 국가신분증명청(NIA)에서 발급하는 가나 카드에 거의 전적으로 의존하고 있습니다. Ju
지원되는 문서
(220개 이상의 국가의 정부 발행 신분증)
평균 확인 시간
적용 국가
(정부 발행 신분증 검증)
시장 개요
가나는 약 3,400만 명의 인구를 보유하고 있으며 사하라 이남 아프리카에서 가장 높은 모바일 머니 보급률 중 하나를 자랑합니다. 모바일 머니는 사실상의 소매 결제 수단으로, 활성 MoMo 계정은 수천만 개에 달하며 MTN MoMo, AirtelTigo Money, Telecel Cash가 주도하고 있습니다. BoG 결제 통계에 따르면 연간 모바일 머니 거래 가치가 GDP를 초과합니다. BoG의 핀테크 및 혁신 사무소는 표준, 중간, 향상 등급에 걸쳐 약 70-80개의 결제 서비스 제공업체(PSP), 전용 전자화폐 발행업체(DEMI), 결제 및 금융기술 서비스 제공업체(PFTSP)에 라이선스를 부여했습니다. 현지 선도업체로는 Zeepay(법률 987, 2020에 따라 라이선스를 받은 최초의 DEMI), Fido(AI 기반 대출, 3,800만 달러 이상 조달), expressPay, Hubtel, Nsano, JUMO, Float, Dash가 있습니다. 비공식 암호화폐 흐름은 약 30억 달러로 추정됩니다
지원 문서
Didit 템플릿은 국민신분증, 여권, 거주허가증 및 지역 문서를 다루며, 국경 간 흐름을 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서도 포함합니다.
국가신분증명청 (NIA)
폴리카보네이트, ICAO 9303 준수, 접촉식 칩 + 2D 바코드, AFIS 생체 인식 등록
권위 있는 신분증. 2022년 7월 1일부터 은행 계좌 개설 및 새로운 모바일 머니 지갑을 위한 유일한 허용 신분증입니다(BoG 감독 지침, 2022년 7월 5일). 칩에는 ICAO 데이터가 저장됩니다
외교부
ICAO 준수 생체 인식 전자여권
비거주자, 국경 간 흐름 및 고액 자산가 온보딩을 위한 보조 신분증으로 허용됩니다. 여권 발급에는 이제 유효한 가나 카드가 필요합니다.
운전자 및 차량 면허청 (DVLA)
생체 인식 칩이 있는 폴리카보네이트 카드
보조 신분증. BoG 감독 지침에 따라 2022년 이후 은행업무의 주요 신분증으로 허용되지 않습니다.
가나 선거위원회
폴리카보네이트
이전에는 주류 KYC 신분증이었습니다. 가나 카드 의무화 이후 새로운 은행/MoMo 관계에서 단계적으로 폐지되었습니다. 여전히 기존 기록에서 참조됩니다.
국가건강보험청
사진이 있는 카드
보조용만; BoG 규제 흐름에서 주요 KYC 신분증으로 허용되지 않습니다.
다양함
다양함
거주자 온보딩을 위해서는 비시민 가나 카드(NIA에서 외국인 거주자에게 발급)로 보완되어야 합니다. 비거주자는 여행 여권 + 주소 및 자금 출처 증명으로 온보딩됩니다
규제기관
AML 감독기관
NIA (국가신분증명청)
규제됨
99.9% 지문 정확도의 AFIS 생체 인식; 계약을 통한 기관 확인
가나 세무청
규제됨
등기소장 부서
공개
정부 및 규제 데이터베이스
컴플라이언스 프레임워크
AML 프레임워크
FIC/Act 749의 감독
주요 AML 법률. 2020년 12월 29일에 승인된 자금세탁방지법 2020(법률 1044)은 기존의 자금세탁방지법 2008(법률 749)과 2014년 개정안(법률 874)을 대체했습니다. 법률 1044는 전제 범죄를 확대하고, Virtual Asset Service Provider를 책임 기관 범위에 포함시키며, 처벌을 강화하고 금융정보센터(FIC)를 가나의 유일한 FIU로 확립합니다. 이는 테러방지법 2008(법률 762)과 가나 국가 통합
데이터 보호
국가 DPA의 감독
- 법률 843 프레임워크. 데이터 보호법 2012는 데이터 현지화를 규정하지 않습니다. 그러나 데이터 컨트롤러는 해외에서 대신 처리되는 데이터에 대해 책임을 지며 적절한 보호를 보장해야 합니다. 컨트롤러는 데이터 보호 위원회에 등록되어야 합니다. - BoG 사이버 및 정보
미준수 시 처벌
- 법률 1044 처벌 규모. 책임 기관에 대한 행정 처벌은 1,000 처벌 단위 이상에서 100,000 처벌 단위까지 범위합니다(처벌 단위는 현재 GHS 12). BoG는 라이선스 정지, 취소 및 공개 명명이 가능합니다. 자금세탁 형사 범죄는
사용 사례
네오뱅크, EMI, 결제 기관, 대출업체, 중개업체.
BoG/FIC AML/CFT/CPF 가이드라인(2022년 12월 23일)과 가나 카드 사용에 관한 BoG 감독 지침(2022년 7월 5일)에 따라, 가나 핀테크의 표준 원격 온보딩 흐름은:
거래소, 수탁업체, 지갑, 온/오프 램프.
법률 1154 이전에 가나는 공식적인 암호화폐 라이선스가 없었습니다. 2018년 1월 22일 가나은행 공고(2022년 4월과 2024년 2월에 재확인)는 암호화폐가 규제되지 않으며 금융기관이 암호화폐 거래를 촉진해서는 안 된다고 대중에게 경고했습니다. 2024년 8월 BoG는
스포츠 베팅, 온라인 카지노, 연령 제한 플랫폼.
게임법 2006(법률 721)과 게임위원회 규정에 따른 라이선스를 받은 스포츠 베팅 및 카지노 운영업체는 다음을 준수해야 합니다:
긱 플랫폼, 배송, 크리에이터 이코노미, 전자상거래.
가나 마켓플레이스(Jumia Ghana, Tonaton, Jiji, 크리에이터 및 배송 플랫폼)는 일반적으로 법률 1044에 따른 "책임 기관"이 아니지만, KYC 의무는 다음에서 비롯됩니다:
생체 인식 활성도
BoG/FIC AML/CFT/CPF 가이드라인(2022년 12월 23일)은 책임 기관이 실행 가능한 경우 생체 인식 방법을 포함한 강력한 신원 확인을 구현하도록 요구합니다. 가나 카드 사용에 관한 감독 지침은 NIA AFIS(지문)에 대한 생체 인식 인증과 점점 더 얼굴 확인을 명시적으로 고려합니다. 실제로 가나의 네오뱅크, 모바일 머니 제공업체 및 스포츠 베팅 운영업체는 모두 원격 온보딩에서 셀피 + 라이브니스를 배포합니다. Mark
인증
당사의 플랫폼은 정보 보안, 데이터 개인 정보 보호 및 생체 인식 정확도에 대한 최고 국제 표준을 충족합니다.
완전한 EU 데이터 보호 규정 준수
정보 보안 관리
PAD(라이브니스 + 얼굴 매칭)
전 세계적으로 신뢰받음
인증 요구 사항에 대해 Didit을 신뢰하는 수천 개의 회사에 합류하세요
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit은 안정적이고 매우 적응 가능한 솔루션을 제공하는 매우 가치 있는 파트너입니다.
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom의 E-비즈니스 부서 책임자
Didit은 단순한 기술뿐만 아니라 다양한 시장에 적용 가능한 간단한 구현을 제공했습니다.
Fernando Pinto
TucanPay의 CEO 및 공동 창업자
Didit 덕분에 수동 프로세스를 줄이고 데이터 추출 정확도를 향상시킬 수 있었습니다.
Diana Garcia
Shiply의 신뢰 및 안전 담당자
Didit 통합으로 확인 시간과 비용을 크게 줄여 다른 프로젝트에 자원을 할당할 수 있었습니다.
Guillem Medina
GBTC Finance의 COO
Didit은 KYC 비용을 제거하여 높은 확인 표준과 적은 사기로 더 빠르게 확장할 수 있게 했습니다.
Paul Martin
Bondex의 마케팅 및 성장 부사장
Didit의 안전한 사용자 친화적인 확인으로 고객 신뢰를 강화하고 프로세스를 최적화했습니다.
Cristofer Montenegro
Adelantos의 CEO 비서
Didit은 협상 또는 고객 시간을 지연시키지 않고 정확하고 안전한 디지털 온보딩을 보장합니다.
Ernesto Betancourth
CrediDemo의 리스크 관리자
FAQ
예. 가나는 규정에서 요구하는 문서 검증, 생체 인식 활성도 및 비디오 식별을 포함하여 국가 AML 프레임워크 하에서 원격 KYC 온보딩을 허용합니다.
Didit은 가나에서 발급된 모든 주요 국가 신분증, 여권 및 거주 허가증과 국경 간 거래를 위한 전 세계 14,000개 이상의 문서 유형을 검증합니다.
Didit은 월 500회 무료 확인과 함께 검증당 $0.30를 청구합니다. 계약이나 최소 요구 사항이 없습니다. 경쟁업체는 일반적으로 검증당 $1.00–$2.50+ 를 청구합니다.
예. Didit은 PEP 데이터베이스, 제재 목록(EU, UN, OFAC, OFSI) 및 부정적 미디어를 포함한 1,000개 이상의 글로벌 감시 목록을 스크리닝하여 가나의 모든 AML 의무를 다룹니다.
가나의 대부분 규제 부문에서는 원격 온보딩을 위한 생체 인식 활성도 감지를 요구하거나 강력히 권장합니다. Didit은 ISO 30107-3 PAD Level 2 인증 활성도를 제공합니다.
예. Didit은 해당하는 경우 EU Travel Rule 준수를 포함하여 가나의 암호화폐 규제 프레임워크에 맞춘 문서 검증, 활성도, AML 스크리닝 및 지속적인 모니터링을 지원합니다.
예. Didit은 가나의 iGaming 규제 요구 사항에 적합한 문서 기반 연령 확인 및 신원 확인을 제공합니다.
