Verificação de identidade, conformidade KYC e AML no Egito
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Key takeaways
O Egito melhorou significativamente seu framework regulatório AML/KYC segundo o FATF, implementando três leis essenciais que refletem seu compromisso com os padrões internacionais de transparência financeira.
A verificação de documentos egípcios apresenta desafios únicos como o uso do idioma árabe, numerais hindus e características de segurança específicas que exigem tecnologia especializada.
Os principais documentos de identificação no Egito são o Cartão Nacional, o Passaporte e a Carteira de Habilitação, cada um com diferentes níveis de padronização internacional e elementos de segurança.
A Didit oferece o único plano gratuito e ilimitado de KYC adaptado especificamente para o mercado egípcio, com verificação documental em árabe, reconhecimento facial avançado e monitoramento AML contínuo.
O Egito se posicionou como um mercado emergente fundamental no panorama financeiro do Oriente Médio e Norte da África (MENA), onde os processos de verificação de identidade (KYC) e prevenção à lavagem de dinheiro (AML) tornaram-se essenciais para garantir a integridade do sistema financeiro local e internacional.
De acordo com o terceiro relatório de Acompanhamento Aprimorado do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI/FATF), datado de maio de 2024, o Egito alcançou avanços importantes em seu framework regulatório AML/KYC, obtendo classificações de "Complain" em 11 recomendações das 40 promovidas pelo organismo, "Largely Complaint" em outras 25 e "Partially Compliant" em apenas 4. Este é o resultado dos múltiplos esforços do país para fortalecer seu sistema financeiro e se adaptar aos padrões internacionais, afastando-se da lista de países situados na lista cinza ou negra segundo o FATF, aqueles que apresentam graves deficiências em suas políticas de AML.
Com mais de 117 milhões de habitantes, o país enfrenta desafios significativos em questões de verificação de identidade e conformidade regulatória. As instituições financeiras do país, assim como outros sujeitos obrigados, devem navegar por um importante panorama regulatório enquanto oferecem serviços econômicos acessíveis e seguros. Nesse sentido, a verificação de documentos egípcios, a conformidade KYC e as regulamentações AML tornaram-se pilares fundamentais para essas empresas, fintechs e outras companhias que buscam operar no mercado egípcio, salvaguardando a integridade do sistema financeiro nacional e internacional.
O framework legal de KYC e AML no Egito: requisitos regulatórios
O framework regulatório do Egito para prevenção à lavagem de dinheiro e verificação de identidade de clientes evoluiu significativamente nas últimas duas décadas, refletindo o compromisso do país com os padrões internacionais em matéria de transparência e segurança financeira.
As regulamentações egípcias de KYC e AML são supervisionadas pelo Banco Central do Egito (CBE) e pela Unidade de Combate à Lavagem de Dinheiro (MLCU), que trabalham em conjunto com outros órgãos governamentais para garantir o cumprimento das normas. Não por acaso, o Egito é membro ativo do Grupo de Ação Financeira do Oriente Médio e Norte da África (MENAFATF), o que formaliza seu compromisso na luta contra crimes financeiros em nível regional.
Lei nº 80 de 2002: Lei Antilavagem de Dinheiro
A Lei nº 80 de 2002 é a pedra angular sobre a qual se constrói o sistema AML no Egito. Esta legislação, promulgada como resposta às crescentes preocupações sobre lavagem de ativos, estabeleceu pela primeira vez um framework legal abrangente para combater esses crimes no país. Esta norma define alguns conceitos-chave como "fundos", "lavagem de dinheiro", "instituições financeiras" ou "ganhos", estabelecendo as bases terminológicas para a aplicação efetiva das regulamentações.
Esta lei menciona especificamente crimes como lavagem de ativos provenientes do narcotráfico, sequestros, terrorismo ou tráfico de armas, entre outros crimes financeiros, além de impor obrigações significativas para as instituições financeiras, como as devidas diligências ao abrir contas (evitando contas anônimas ou nomes falsos), a obrigação de reportar transações suspeitas ou a implementação de procedimentos de devida diligência.
Lei nº 8 de 2015: Lei das Entidades Terroristas
A Lei nº 8 de 2015 complementa a Lei nº 80 de 2002, ampliando o framework legal egípcio em matéria de financiamento do terrorismo. Esta legislação estabelece mecanismos detalhados para designar "entidades terroristas" e indivíduos como "terroristas", junto com as consequências legais dessas designações.
Também são definidos novos conceitos vinculados ao contexto de terrorismo, como "dinheiro", "financiamento" ou "congelamento de fundos". Precisamente o Artigo 3 desta lei aplica medidas preventivas para interromper o fluxo de recursos para atividades terroristas e representa um componente fundamental do regime AML/CFT do Egito.
Lei de Proteção de Dados Pessoais nº 151 de 2020
O Egito promulgou a Lei de Proteção de Dados Pessoais como reconhecimento à crescente importância de proteger essas informações na era digital. Esta legislação estabelece um framework abrangente para a proteção das informações pessoais dos cidadãos e residentes egípcios, incluindo, claro, os dados coletados durante os processos de KYC e verificação de identidade.
Entre as medidas que as organizações devem aplicar estão a criptografia de dados, limitação do acesso às informações pessoais ou a eliminação segura desses dados quando não forem mais necessários.
Verificação de identidade no Egito: um desafio para as empresas
A verificação de identidade no Egito representa um desafio multifacetado para as empresas que buscam operar neste mercado dinâmico. Apesar dos avanços inquestionáveis na infraestrutura financeira, as organizações enfrentam obstáculos únicos que requerem soluções especializadas e adaptadas ao contexto local.
O primeiro desafio nasce da diversidade socioeconômica da população egípcia. Com mais de 117 milhões de habitantes, com zonas urbanas altamente desenvolvidas e áreas rurais com acesso limitado a serviços interconectados, as organizações precisam implementar estratégias adaptadas a diferentes contextos.
Outro desafio é a interação entre os sistemas tradicionais e os métodos digitais emergentes de verificação. Embora o Banco Central do Egito tenha impulsionado a inclusão financeira, a maioria dos processos de KYC ainda depende da verificação presencial por parte de funcionários bancários ou prestadores de serviços autorizados.
Os desafios na verificação de documentos do Egito
A verificação de documentos no Egito apresenta importantes desafios para os provedores de serviços de KYC e, naturalmente, para as instituições financeiras. Falamos de desafios linguísticos, tecnológicos, culturais e de design, que complicam a verificação de identidade no país.
Um dos principais obstáculos é a barreira linguística. Os documentos de identidade egípcios são escritos em árabe, sendo o passaporte o único documento que inclui campos em inglês, assim como a última emissão da carteira de habilitação. Os cartões de identidade nacional, o documento mais difundido e utilizado, não têm nenhum texto em alfabeto ocidental. Isso exige que os sistemas de validação documental tenham capacidades de processamento do idioma árabe e transliteração conforme os padrões ICAO para converter os nomes árabes para caracteres latinos. No entanto, podem existir discrepâncias na forma como os nomes são registrados e verificados.
Os sistemas numéricos também variam em relação ao Ocidente. No Egito, utilizam-se numerais árabes hindus para registrar datas de nascimento, datas de validade e números pessoais. Esses dados têm pouca semelhança visual com os dados brasileiros.
Os documentos egípcios também não são os mais seguros do mundo, apesar de contarem com diversas tecnologias. O passaporte cumpre em grande parte os padrões ICAO, embora seu design e estrutura possam complicar a análise. O cartão de identidade conta com cinco camadas de policarbonato termosseladas, com dados gravados a laser e um código de barras 2D no verso. No entanto, não usa o padrão ICAO para esse tipo de documento.
Os documentos-chave no Egito
- Cartão nacional de identidade, conhecido oficialmente como "Cartão de Verificação de Identidade" é o principal documento de identificação no Egito. É obrigatório para maiores de 15 anos. Contém informações pessoais essenciais, como nome, data de nascimento, gênero, religião ou nome do esposo (para mulheres casadas), além de um número nacional único de 14 dígitos.
- Passaporte egípcio, emitido pelo Departamento Geral de Passaportes, Imigração e Nacionalidade, não teve mudanças em seu design até 2008. Inclui um código de barras e dados pessoais tanto em inglês quanto em árabe, sendo o único que inclui esta característica bilíngue. Ainda não conta com chip NFC, apesar de cumprir com a maioria dos padrões do ICAO.
Egyptian passports issued in 2008.
Além disso, encontramos três tipos de passaportes diferentes: Comum, Passaporte de Serviço e Diplomático.
- Carteira de habilitação egípcia, emitida pela Direção Geral de Trânsito, foi atualizada no início de 2024 com uma nova licença eletrônica. As novas versões estão incluindo o nome do titular e a maioria de seus detalhes duplicados em árabe e caracteres latinos, para facilitar sua verificação com mecanismos automatizados.
Didit: Transformando a verificação de identidade e a conformidade regulatória KYC e AML no Egito
A Didit está revolucionando os processos de verificação de identidade e conformidade regulatória no Egito graças à oferta do primeiro e único plano do mercado de KYC gratuito e ilimitado, totalmente adaptado às complexidades locais. Graças à nossa abordagem única, conseguimos reduzir as barreiras de entrada das empresas que precisam implementar sistemas de verificação de identidade frente ao desafiador ambiente egípcio.
Nossa proposta de valor se baseia em:
- Verificação de documentos: Validamos documentação de mais de 220 países e territórios. Nosso sistema está adaptado para lidar com as particularidades dos documentos egípcios, incluindo processamento de texto em árabe ou a numeração hindu.
- Reconhecimento facial com prova de vida (liveness detection): Nosso sistema biométrico é potencializado com diferentes métodos de liveness detection, tanto ativos quanto passivos, para garantir que a pessoa é realmente quem diz ser e que está presente no momento da verificação.
- AML Screening e Monitoramento contínuo (opcional): Realizamos verificações em tempo real contra mais de 250 conjuntos de dados globais, cobrindo mais de um milhão de identidades em listas de vigilância ou sanções e PEPs. Isso ajuda as empresas a cumprirem explicitamente com as normas estabelecidas na Lei nº 80 de 2002, na Lei nº 8 de 2015 e nas diretrizes do Banco Central do Egito e da Unidade de Combate à Lavagem de Dinheiro.
Quais documentos oficiais a Didit verifica no Egito?
- Cartão de identidade nacional
- Passaporte egípcio
- Carteira de habilitação
Didit, seu aliado KYC/AML no Egito
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