O Custo da Conformidade KYC e Como Eliminá-lo

Principais conclusões

Os custos de conformidade KYC podem ser substanciais, especialmente para PMEs e startups.

Os custos ocultos do KYC incluem desistências no processo de registo de clientes e custos de oportunidade.

A Didit oferece uma solução KYC gratuita, ilimitada e permanente para tornar a verificação de identidade acessível a todas as empresas.

O futuro do KYC está nas credenciais reutilizáveis e nas soluções de custo zero.

O cumprimento dos regulamentos Know Your Customer (KYC) tornou-se um processo crítico para as empresas, que devem confirmar a identidade dos seus clientes como passo preliminar para prevenir crimes financeiros, como o branqueamento de capitais. No entanto, os custos do KYC tornaram-se uma verdadeira dor de cabeça para muitas organizações, especialmente PMEs e startups, que não têm os recursos das grandes multinacionais.

Os custos externos associados à conformidade KYC são variados, com impacto nos aspectos financeiros, operacionais e regulatórios. Isto é particularmente evidente no setor bancário e financeiro, onde algumas empresas podem investir entre 1.500 e 3.000 dólares para completar a revisão KYC de um único cliente, e uma em cada cinco gasta mais de 3.000 dólares por verificação.

Mas existe uma solução KYC que cumpra os regulamentos e não sobrecarregue os resultados financeiros? A resposta é sim. Na Didit, acreditamos que nesta era digital, com o avanço da inteligência artificial generativa e outros tipos de fraude, a verificação de identidade é um direito fundamental dos indivíduos; cobrar por isso vai contra os princípios de inclusão e igualdade. É hora de um novo paradigma, no qual o KYC é gratuito, ilimitado, acessível a todas as empresas e para sempre.

Taxas de KYC para Empresas

Para muitas empresas, o custo do KYC pode ser substancial, impactando diretamente os seus resultados financeiros e eficiência operacional, especialmente em setores relacionados com finanças e economia. Segundo algumas fontes, a taxa média de KYC para instituições financeiras atinge 60 milhões de dólares por ano, com algumas das principais entidades bancárias excedendo 500 milhões de dólares anualmente.

Mas quando falamos do custo da verificação de identidade para empresas, referimo-nos a mais aspectos além do económico, por exemplo:

• Custo de pessoal. As empresas precisam contratar funcionários e especializá-los em diferentes quadros legislativos para controlar os processos KYC, o que pode ser custoso em tempo e dinheiro.
• Custos tecnológicos. Implementar e manter a tecnologia necessária para cumprir o KYC, como ferramentas de verificação de identidade e bases de dados, pode envolver despesas significativas.
• Custo de oportunidade. Principalmente referindo-se aos custos derivados de gastar recursos que permitiriam otimizar outras partes do negócio, como desenvolvimento de produtos ou aquisição de clientes.

Outros Custos Ocultos do KYC

Além de todas estas despesas (pessoal, tecnológicas e de oportunidade), existem outras taxas ocultas relacionadas com a conformidade KYC que as empresas nem sempre consideram. Por exemplo, um processo de verificação de identidade excessivamente longo pode levar a desistências significativas e, portanto, perda de lucros. De facto, estima-se que mais de 60% dos utilizadores já abandonaram um processo de registo digital devido à duração e complexidade dos requisitos KYC.

Obviamente, os custos de conformidade regulatória também dependerão do tamanho e natureza da empresa. PMEs e startups podem às vezes ter dificuldades em gerir os custos derivados do KYC, enquanto empresas maiores podem enfrentar despesas mais elevadas, principalmente devido à complexidade das suas operações.

Fatores Que Podem Aumentar os Custos de Verificação de Identidade

Existem diferentes fatores que podem inflacionar a conta de custos KYC para as empresas. Aqui incluímos alguns regulamentos específicos do setor, localização geográfica ou questões regulatórias, entre outros.

Regulamentos do Setor

Cada setor, como o bancário, seguros ou investimentos, enfrenta os seus próprios regulamentos, que podem variar em termos de complexidade e exigências. Cumprir estes regulamentos força as organizações a investir em sistemas e procedimentos específicos, o que pode ser verdadeiramente custoso.

Requisitos Jurisdicionais

Dependendo da sua localização geográfica, os requisitos legais que as organizações devem cumprir podem afetar significativamente o custo da conformidade regulatória. As multinacionais que operam em diferentes ambientes legais devem mover-se suavemente através de uma rede complexa de requisitos de conformidade, o que leva a um aumento nos custos (equipa especializada em regulamentos locais, salários e diferentes processos de registo que permitam o cumprimento dos regulamentos).

Multas Potenciais

Falhar em cumprir firmemente os regulamentos pode levar a multas significativas. Diferentes órgãos reguladores podem impor sanções severas a instituições que não cumpram os regulamentos KYC ou falhem em alguns aspectos críticos.

Custos de Pessoal e Ferramentas

Como vimos anteriormente, as despesas com pessoal bem como o investimento em ferramentas avançadas que permitam a verificação podem representar custos significativos para os resultados financeiros das empresas.

Um Novo Paradigma: KYC Gratuito, Ilimitado e Para Sempre

Nesta era digital, onde a inteligência artificial generativa e outros tipos de fraude de identidade são comuns, a verificação de identidade deve ser tratada como um direito fundamental: o acesso a muitos serviços online, como bancários, saúde ou educação, depende cada vez mais da necessidade de provar a própria identidade.

No entanto, quando as empresas cobram por estes tipos de serviços, excluem aqueles que não podem pagar o custo dos serviços de verificação de identidade.

Este modelo pay-to-play contradiz os princípios de inclusão e igualdade que devem prevalecer numa sociedade livre e justa. É por isso que na Didit acreditamos que existe uma maneira diferente de fazer verificação de identidade: somos pioneiros de um novo paradigma no qual o KYC é gratuito, ilimitado e acessível para todas as empresas, para sempre. Ao eliminar os custos deste serviço, removemos as barreiras que impediram muitas empresas de oferecer serviços mais seguros e inclusivos.

Por Que a Didit Oferece um Serviço Gratuito de Verificação de Identidade?

Nossa abordagem baseia-se na crença de que a identidade é um direito fundamental nesta era digital. Assim como o acesso a serviços básicos (saúde, educação...) deve estar disponível para todos, acreditamos que a capacidade de provar a própria identidade online deve ser um direito básico. Neste artigo do blog, explicamos mais.

No entanto, enquanto estendemos nosso compromisso com o KYC, entendemos que as empresas precisam ser responsáveis quando se trata de prevenir crimes financeiros, como branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo. É por isso que oferecemos nossos serviços AML (Anti-Money Laundering) ao lado da nossa solução KYC gratuita.

Ao cobrar pela conformidade regulatória AML, podemos fornecer às empresas as ferramentas necessárias para cumprir os regulamentos anti-branqueamento de capitais e protegerem-se contra crimes financeiros, enquanto garantimos que a verificação de identidade permanece gratuita e acessível a todos. Em outras palavras, KYC de custo zero.

O Futuro do KYC é Gratuito e Acessível

Nosso foco está no futuro a longo prazo da conformidade KYC, desenvolvendo um ambiente inclusivo, equitativo e tecnologicamente avançado. Grande parte deste peso será coberto por credenciais KYC reutilizáveis, que reafirmam um compromisso com o direito básico de verificação de identidade.

É por isso que dizemos que o futuro do KYC é brilhante... e gratuito. A questão, portanto, não é se as empresas podem oferecer um serviço gratuito de verificação de identidade, mas se podem se dar ao luxo de não o fazer.

Num mundo cada vez mais digitalizado, onde a confiança e a acessibilidade são fundamentais, o KYC de custo zero é uma necessidade.

Quer otimizar os seus custos operacionais derivados da conformidade regulatória KYC e AML? Está no lugar certo. Clique no banner abaixo e contacte a nossa equipa. Responderemos a todas as suas questões!