Sheria ya Usafiri Inaandikwa Upya kwa Kila Malipo ya Kimataifa, Sio Tu ya Kripto

FATF ilikubali marekebisho ya Pendekezo la 16 mnamo Juni 2025. Kuanzia wakati nchi zitakapoanza kutekeleza, malipo ya kimataifa ya mtu-kwa-mtu yanayozidi Dola/Euro 1,000 yatabeba jina, anwani na tarehe ya kuzaliwa. Mashauriano ya mwongozo yalifungwa Agosti 21, 2026.

Toleo fupi

• FATF inaelezea Pendekezo la 16 kama "pia hujulikana kama 'Sheria ya Usafiri' katika muktadha wa mali pepe". Kiwango kinajumuisha malipo ya kimataifa kwa ujumla, na marekebisho yalifanywa kwa mazingira yote ya malipo.
• Mahitaji sanifu yanatumika kwa malipo ya kimataifa ya mtu-kwa-mtu yanayozidi kizingiti hicho: jina, anwani na tarehe ya kuzaliwa huambatana na ujumbe wa malipo.
• "Msururu wa malipo unachukuliwa kuanza na taasisi ya kifedha inayopokea maagizo kutoka kwa mteja", ambayo huamua nani anawajibika kwa usahihi wa taarifa.
• Kiwango kilichorekebishwa kinahitaji matumizi ya teknolojia zinazokinga dhidi ya udanganyifu na makosa, "kama vile uthibitisho wa taarifa za benki za wapokeaji".
• Miamala ya kadi kwa ununuzi wa bidhaa au huduma inabaki nje ya mahitaji kamili ya R.16, ingawa wigo wa "ununuzi wa bidhaa na huduma" umefafanuliwa.
• Baada ya Mkutano Mkuu wa Oktoba 2025, FATF ilichapisha Kiambatisho cha IV kwa mbinu yake ya tathmini ikieleza jinsi uzingatiaji wa R.16 iliyorekebishwa utakavyotathminiwa katika tathmini za pande zote.

Watu wengi wanaosema sheria ya usafiri wanamaanisha kripto, na sheria hiyo haikuwahi kuwa tu kuhusu kripto

Kikosi Kazi cha Fedha (FATF), shirika la kiserikali linaloweka viwango vya kimataifa vya kupambana na utakatishaji fedha, kilirekebisha Pendekezo la 16 mnamo Juni 2025. Kwa maneno yake yenyewe ni "pia hujulikana kama 'Sheria ya Usafiri' katika muktadha wa mali pepe". Ufafanuzi huo ndio chanzo cha kutoelewana kwa kudumu, kwa sababu pendekezo hilo limekuwa likisimamia uhamisho wa waya kila wakati.

Wazo la sheria ni rahisi. Wakati pesa zinaposonga, taarifa kuhusu nani alizituma na nani anazipokea zinapaswa kusonga nazo, ili mpelelezi anayefuatilia malipo asipoteze ufuatiliaji mpakani. Kampuni za kripto ziliipokea kwa kuchelewa na kwa kelele, ndiyo maana kifungu hicho kiliambatana na mali pepe, lakini benki na kampuni za malipo zimeishi chini yake kwa miaka mingi.

Mnamo Juni 18, 2025 FATF ilikubali seti ya marekebisho katika Mkutano wake Mkuu. Sababu iliyotajwa ni kwamba mazingira ya malipo yalikuwa yamebadilika chini ya kiwango hicho. Kama FATF inavyosema, "waigizaji wengi tofauti, kama vile kampuni za fintech na mifumo ya malipo ya kidijitali, sasa wanafanya kazi ambazo hapo awali zilifanywa na benki chache za jadi tu".

Kwa hivyo huu ni uandishi upya wa sheria kwa kila mtu anayesonga pesa kuvuka mpaka, na maudhui ya utambulisho wake ndiyo sehemu inayostahili kuzingatiwa na timu ya uzingatiaji.

Mabadiliko manne, na la pili ni hitaji la utambulisho

Tangazo la FATF la Juni 18, 2025 linaweka mabadiliko manne kwa Pendekezo la 16. Yanahusu nani anawajibika katika msururu wa malipo, ni taarifa gani lazima ziambatane na malipo, ni zana gani za kupambana na udanganyifu lazima kampuni zitumie, na jinsi miamala ya kadi inavyoshughulikiwa. La pili ndilo linalorudi nyuma kwenye ufunguaji akaunti.

Wajibu. Chini ya kiwango kilichorekebishwa "msururu wa malipo unachukuliwa kuanza na taasisi ya kifedha inayopokea maagizo kutoka kwa mteja". Hiyo inamaliza swali ambalo lilikuwa likisababisha kutupiana lawama: wakati taarifa zinapokosekana au kubadilishwa mahali fulani kwenye msururu wa waamuzi, mwanzo sasa umefafanuliwa.

Taarifa. FATF inatumia "mahitaji sanifu kuhusu ni taarifa gani zinapaswa kuambatana na ujumbe wa malipo kwa malipo ya kimataifa ya mtu-kwa-mtu yanayozidi Dola/Euro 1,000". Sehemu hizo ni jina, anwani na tarehe ya kuzaliwa. Sababu ya FATF ni ufanisi kama vile uwazi: kusanisha mzigo hurahisisha mahitaji kwa sekta binafsi huku ikifafanua waziwazi ni nani anayetuma na kupokea pesa.

Zana za kupambana na udanganyifu. Kiwango kilichorekebishwa kinahitaji kampuni "kutumia teknolojia mpya zinazokinga dhidi ya udanganyifu na makosa, kama vile uthibitisho wa taarifa za benki za wapokeaji". FATF inabainisha kuwa teknolojia hizo "tayari zipo katika sehemu mbalimbali za dunia", ambayo ni rejea ya hundi za mtindo wa uthibitisho wa mpokeaji.

Kadi. Miamala inayotumia kadi ya mkopo, ya malipo au ya kulipia kabla "kwa ununuzi wa bidhaa au huduma inaendelea kutolewa msamaha kutoka kwa mahitaji kamili ya R.16", na ufafanuzi wa kile kinachukuliwa kuwa ununuzi wa bidhaa na huduma.

Mashauriano mawili ya awali ya umma, yaliyokusanya "majibu zaidi ya 300", yalichangia kifurushi cha Juni 2025, na FATF inaunda zoezi zima kama kusaidia ramani ya barabara ya G20 kwa malipo ya kimataifa ambayo ni "haraka, nafuu, wazi zaidi na jumuishi zaidi".

Muda wa mwisho ni 2030 na njia ya ukadiriaji tayari ipo

FATF inasema kuwa mabadiliko ya Pendekezo la 16 "yataanza kutumika ifikapo mwishoni mwa 2030", na kwamba nchi zote zinatarajiwa kuwa tayari kufikia wakati huo. Huo ni muda mrefu kulingana na viwango vya udhibiti, na ndiyo sababu hili linaweza kuonekana kama tatizo la baadaye. Mitambo ya tathmini inasema vinginevyo.

Baada ya Mkutano Mkuu wa Oktoba 2025, FATF ilichapisha Kiambatisho cha IV kwa mbinu yake ya tathmini "ikieleza jinsi uzingatiaji wa Pendekezo la 16 lililorekebishwa utakavyotathminiwa katika tathmini za pande zote za FATF". Tathmini ya pande zote ni ukaguzi wa rika ambapo utawala wa nchi moja wa kupambana na utakatishaji fedha unakadiriwa na wengine, na matokeo mabaya yana athari halisi kwa hadhi ya eneo hilo.

Safu ya mwongozo ilifuata. Mnamo Juni 24, 2026 FATF ilifungua mashauriano juu ya rasimu ya mwongozo wa kusaidia utekelezaji, ikifunga Ijumaa Agosti 21, 2026. Wakati wa kuandika hakuna matokeo au hati ya matokeo iliyochapishwa.

Kile ambacho FATF iliuliza kinakuambia wapi ugumu unatarajiwa. Ilibidi maoni juu ya kugundua na kuzuia malipo yaliyoelekezwa vibaya, "pamoja na kutumia chaguzi tatu za hundi za upatanishi zilizotarajiwa katika Kiwango kilichorekebishwa". Iliuliza juu ya utekelezaji "unaounga mkono ujumuishaji wa kifedha, pamoja na katika maeneo yenye uwezo mdogo". Pia iliuliza jinsi pendekezo linatumika kwa "njia mpya za malipo, kama vile pochi za kidijitali na pesa za simu", na jinsi ya kukidhi mahitaji ya ulinzi wa data kwa wakati mmoja.

Ninawahimiza kila mtu mwenye maslahi kushiriki maoni yao, ili tuweze kufungua uwezo kamili wa Pendekezo la 16 lililoimarishwa, ambalo litawawezesha zaidi mamlaka na taasisi za kifedha kufuatilia pesa na kuvuruga shughuli hatari za uhalifu.

Elisa de Anda Madrazo, Rais wa Kikosi Kazi cha Fedha. Taarifa ya Juni 24, 2026

Tarehe	Sheria	Hali
Juni 18, 2025	Marekebisho ya Pendekezo la 16 yamekubaliwa — Yamekubaliwa katika Mkutano Mkuu wa FATF. Mabadiliko manne yanayohusu wajibu wa msururu wa malipo, taarifa sanifu, zana za kupambana na udanganyifu na wigo wa kadi.	Imepitishwa
Oktoba 28, 2025	Kiambatisho cha IV kwa mbinu ya tathmini — Kimechapishwa baada ya Mkutano Mkuu wa Oktoba 2025, kikieleza jinsi uzingatiaji wa R.16 iliyorekebishwa utakavyotathminiwa katika tathmini za pande zote.	Imepitishwa
Juni 24, 2026	Mashauriano juu ya rasimu ya mwongozo wa utekelezaji — Maoni yaliyotafutwa juu ya malipo yaliyoelekezwa vibaya, ujumuishaji wa kifedha, pochi za kidijitali na pesa za simu, na ulinzi wa data.	Imepitishwa
Agosti 21, 2026	Mashauriano yamefungwa — Hakuna matokeo au hati ya matokeo iliyochapishwa wakati wa kuandika.	Imefungwa
Mwisho wa 2030	Nchi zinatarajiwa kuwa tayari — "Mabadiliko yataanza kutumika ifikapo mwishoni mwa 2030." Tarehe za utekelezaji wa kitaifa zimewekwa na kila eneo.	Mbele

Kile unachokusanya wakati wa ufunguaji akaunti huamua kile unachoweza kuweka kwenye ujumbe wa malipo

Pendekezo la 16, kama lilivyorekebishwa mnamo Juni 2025, linaomba jina, anwani na tarehe ya kuzaliwa kusafiri na malipo ya kimataifa ya mtu-kwa-mtu yanayozidi Dola/Euro 1,000. Kampuni haiwezi kuweka sehemu hizo kwenye ujumbe isipokuwa inazishikilia, inazishikilia kwa usahihi, na inazishikilia katika fomu inayoweza kusambazwa. Hilo ni swali la ufunguaji akaunti lililojibiwa miaka kabla ya malipo.

Anwani ndiyo sehemu inayowezekana kusababisha shida. Majina na tarehe za kuzaliwa hutoka kwenye hati ya utambulisho; anwani ya sasa kwa kawaida haitoi, ndiyo maana hatua tofauti ya uthibitisho wa anwani ipo. Faili ya mteja ambayo ilitosha kufungua akaunti inaweza isibebe anwani katika fomu iliyopangiliwa, ya sasa.

Hitaji la kupambana na udanganyifu linaelekeza mahali tofauti. Kuthibitisha taarifa za benki za mpokeaji kabla ya kutuma si uangalifu wa mteja; ni hundi ya wakati wa malipo kwa mshirika, karibu zaidi na roho ya mipango ya uthibitisho wa mpokeaji ambayo tayari inaendeshwa katika masoko kadhaa. Kampuni zitahitaji kuipata badala ya kuijenga kutoka kwa rundo lao la utambulisho lililopo.

Swali la uwiano linakaa pale ambapo FATF iliweka katika mashauriano yake yenyewe, ambayo ni jambo lisilo la kawaida na linalostahili kuzingatiwa. Shirika hilo liliuliza waziwazi juu ya "utekelezaji unaounga mkono ujumuishaji wa kifedha, pamoja na katika maeneo yenye uwezo mdogo", na kualika maoni kutoka nchi zinazoendelea. Sheria inayoweka data ya utambulisho kwa kila malipo ya kimataifa juu ya kizingiti huathiri zaidi korido za uhamisho, na FATF imeuliza swali badala ya kuliacha liulizwe.

Hakuna hata moja ya haya yanayomfunga kampuni leo. FATF huweka viwango kwa nchi; wajibu unakuja kupitia utekelezaji wa kitaifa, kwa ratiba za kitaifa. Masoko kadhaa tayari yanasonga, ambayo ndiyo mfumo tulioufafanua katika maeneo tisa ya Asia yanayoandika upya sheria zao za utambulisho, na Ireland imejitolea kupanua taarifa za mtumaji na mpokeaji kwa uhamisho wa kripto kama sehemu ya kutekeleza kifurushi cha EU. Muda wa mwisho unaokuhusu ni wa mdhibiti wako, sio wa FATF.

Mambo muhimu ya kuzingatia

Pendekezo la 16 si sheria ya kripto.

FATF inaiita Sheria ya Usafiri "katika muktadha wa mali pepe", lakini kiwango hicho kinasimamia malipo ya kimataifa kwa ujumla na kilirekebishwa kwa mazingira yote ya malipo.

Sehemu tatu za utambulisho juu ya Dola/Euro 1,000.

Jina, anwani na tarehe ya kuzaliwa huambatana na malipo ya kimataifa ya mtu-kwa-mtu yanayozidi kizingiti.

Wajibu sasa una mwanzo.

Msururu wa malipo huanza na taasisi inayopokea maagizo ya mteja.

Uthibitishaji wa mpokeaji unakuwa hitaji.

Kampuni lazima zitumie teknolojia zinazokinga dhidi ya udanganyifu na makosa, kama vile uthibitisho wa taarifa za benki za wapokeaji.

2030 ni tarehe ya utayari, na ukadiriaji tayari umefafanuliwa.

Kiambatisho cha IV kwa mbinu ya tathmini iliyochapishwa Oktoba 2025 kinaeleza jinsi tathmini za pande zote zitakavyotathmini kiwango kilichorekebishwa.

Kutumia Didit kwa utayari wa Pendekezo la 16

Mzigo wa utambulisho ndiyo sehemu ya hili ambayo mtoa huduma wa uthibitishaji hugusa. Jina na tarehe ya kuzaliwa hutoka kwenye hati, ambayo Uthibitishaji wa Vitambulisho kwa $0.15 kwa kila hundi husoma na kuthibitisha. Pale ambapo hati ina chip, Usomaji wa NFC kwa $0.15 kwa kila hundi huchukua kutoka kwa data iliyosainiwa badala ya ukurasa uliopigwa picha. Anwani ndiyo sehemu inayowezekana kuwa haiko katika fomu inayoweza kutumika tayari, na Uthibitisho wa Anwani kwa $0.20 kwa kila hundi ndiyo inayoithibitisha. Kwa kampuni zinazosambaza ujumbe wenyewe, Sheria ya Usafiri huendeshwa kwa $0.02 kwa kila muamala na Ufuatiliaji wa Miamala kwa $0.02 kwa kila muamala. Bei za sasa ziko kwenye ukurasa wa bei.

Mipaka miwili inastahili kutajwa wazi. FATF huweka viwango kwa nchi badala ya wajibu kwa kampuni, kwa hivyo hakuna chochote hapa kinachokufunga hadi mamlaka yako mwenyewe itakapoutekeleza, na Didit haiwezi kukuambia ni sheria gani za kitaifa zinazotumika kwenye leseni yako. Na hitaji la uthibitishaji wa mpokeaji ni hundi ya wakati wa malipo kwa maelezo ya benki ya mshirika, ambayo si kitu tunachofanya; uwezo huo unakaa na watoa huduma wa miundombinu ya malipo badala ya uthibitishaji wa utambulisho.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Je, sheria ya usafiri ya FATF inahusu kripto tu?

Hapana. Wajibu ni Pendekezo la 16, ambalo FATF inaelezea kama "pia hujulikana kama 'Sheria ya Usafiri' katika muktadha wa mali pepe". Inatumika kwa malipo ya kimataifa kwa ujumla, na marekebisho ya Juni 2025 yalifanywa ili kuendana na mazingira yote ya malipo, ikiwemo kampuni za fintech na mifumo ya malipo ya kidijitali.

Ni taarifa gani lazima ziambatane na malipo ya kimataifa chini ya Pendekezo la 16 lililorekebishwa?

Kwa malipo ya kimataifa ya mtu-kwa-mtu yanayozidi Dola/Euro 1,000, FATF inatumia mahitaji sanifu yanayojumuisha jina, anwani na tarehe ya kuzaliwa. Lengo ni kurahisisha mahitaji kwa sekta binafsi na kufafanua waziwazi ni nani anayetuma na kupokea pesa.

Pendekezo la 16 lililorekebishwa linaanza kutumika lini?

FATF inasema kuwa mabadiliko yataanza kutumika ifikapo mwishoni mwa 2030, na kwamba nchi zote zinatarajiwa kuwa tayari kuzitekeleza kufikia wakati huo. FATF huweka viwango kwa nchi, kwa hivyo wajibu wa kisheria kwa kampuni yoyote binafsi unakuja kupitia utekelezaji wa mamlaka yake mwenyewe.

Mashauriano ya FATF ya Agosti 2026 yalijumuisha nini?

Rasimu ya mwongozo wa kusaidia utekelezaji, iliyofunguliwa kuanzia Juni 24 hadi Agosti 21, 2026. FATF ilitafuta maoni juu ya kugundua na kuzuia malipo yaliyoelekezwa vibaya, utekelezaji unaounga mkono ujumuishaji wa kifedha katika maeneo yenye uwezo mdogo, jinsi Pendekezo la 16 linatumika kwa njia mpya za malipo kama vile pochi za kidijitali na pesa za simu, na kukidhi mahitaji ya ulinzi wa data sambamba na hayo.

Je, nchi zitathminiwa juu ya Pendekezo la 16 lililorekebishwa?

Ndio. Kufuatia Mkutano Mkuu wa FATF wa Oktoba 2025, Kiambatisho cha IV kwa mbinu ya tathmini ya FATF kilichapishwa, kikieleza jinsi uzingatiaji wa Pendekezo la 16 lililorekebishwa utakavyotathminiwa katika tathmini za pande zote za FATF.

Usomaji unaohusiana

• Asia inahamishia gharama ya hundi dhaifu za utambulisho kwa benki na majukwaa — Masoko tisa yanaandika upya sheria za utambulisho, kadhaa kati yao kwenye vizingiti vya sheria za usafiri.
• Sheria ya utambulisho wa mtoaji wa stablecoin inajumuisha utoaji na ukombozi — Ambapo majukumu ya utambulisho wa Kimarekani yanaambatana na msururu wa malipo.

Vyanzo

1. FATF inasasisha Viwango vya Pendekezo la 16 juu ya Uwazi wa Malipo — Kikosi Kazi cha Fedha · Juni 18, 2025, kimesasishwa Oktoba 28, 2025 · mabadiliko manne na tarehe ya 2030
2. FATF yazindua mashauriano ya umma juu ya mwongozo wa kuongeza uwazi wa malipo — Kikosi Kazi cha Fedha · Paris, Juni 24, 2026 · kimefungwa Agosti 21, 2026 · chanzo cha taarifa ya de Anda Madrazo
3. Mapendekezo ya FATF — Kikosi Kazi cha Fedha · viwango vyenyewe, ikiwemo Pendekezo la 16 na Maelezo yake ya Ufafanuzi

Nani aliandika haya

Tuan Nguyen — Ukuaji · Didit

Anaandika kuhusu uthibitishaji wa utambulisho, udanganyifu na uzingatiaji sheria huko Didit.

Iliyopitiwa mara ya mwisho Agosti 24, 2026 kulingana na vyanzo vilivyo hapo juu