Mapengo ya Udhibiti wa Uhalifu wa Kifedha: Ripoti ya FCA kwa Makampuni ya Masoko ya Kibinafsi (SW)

Mamlaka ya Udhibiti wa Kifedha ilihoji makampuni 242 ya usimamizi wa mali na mbadala kuhusu udhibiti wao wa uhalifu wa kifedha na kuchapisha majibu mnamo Julai 22, 2026. Makampuni ya masoko ya kibinafsi yaliripoti wateja walio wazi zaidi kisiasa, umiliki tata zaidi na miundo mingi ya nje ya nchi. Sehemu ya tano kati yao pia ilisema tathmini yao ya hatari haishughulikii hatari ya masoko ya kibinafsi.

Toleo fupi

01

Mamlaka ya Udhibiti wa Kifedha ilishirikisha makampuni 242 ya usimamizi wa mali na mbadala katika kipindi cha 2025/26 na kuchapisha matokeo mnamo Julai 22, 2026. 87% walijibu dodoso.

02

32% ya makampuni ya masoko ya kibinafsi yaliripoti watu walio wazi kisiasa miongoni mwa wateja wao. Nje ya masoko ya kibinafsi takwimu ilikuwa 9%.

03

29% hawakuripoti mchakato rasmi wa ufuatiliaji wa miamala. 18% hawakuwa na njia rasmi ya kutathmini hatari ya wateja. 10% hawakuhakikisha chanzo cha utajiri kwa wateja wenye hatari kubwa.

04

40% walitoa nje huduma za ukaguzi wa uangalifu wa wateja. Ni 36% tu kati yao walioendelea kusimamia kikamilifu kile kilichofanywa na wahusika wengine.

05

Zaidi ya nusu ya maafisa wa kuripoti utakatishaji fedha hufanya kazi kwa muda au kugawana jukumu, ikiwemo katika zaidi ya robo ya makampuni yanayoendesha zaidi ya £10bn.

06

Kila asilimia ni sehemu ya makampuni 242 yaliyochunguzwa, yaliyoripotiwa na wao wenyewe. FCA haikutaja makampuni yoyote na haikutangaza utekelezaji wowote.

Makampuni ya masoko ya kibinafsi yanaripoti wigo wa wateja uliojengwa kutokana na mambo ambayo sheria za AML zipo kwa ajili yake

Katika matokeo yaliyochapishwa mnamo Julai 22, 2026, Mamlaka ya Udhibiti wa Kifedha (FCA) iliripoti kuwa 32% ya makampuni yanayofanya kazi katika masoko ya kibinafsi yaliripoti watu walio wazi kisiasa miongoni mwa wateja wao, dhidi ya 9% ya makampuni nje ya masoko ya kibinafsi. Mtu aliye wazi kisiasa, au PEP, ni mtu anayeshikilia nafasi maarufu ya umma, ambaye akaunti zake zina hatari kubwa ya rushwa.

Masoko ya kibinafsi inamaanisha kuwekeza katika mali ambazo hazifanyiwi biashara hadharani: hisa za kibinafsi, mikopo ya kibinafsi, mali isiyohamishika, miundombinu. Pesa zimefungwa kwa miaka, mali ni ngumu kuthamini, na umiliki nyuma ya mwekezaji mara nyingi huwa na tabaka nyingi.

Hoja hiyo ya mwisho ndiyo FCA ilipima. Takriban sehemu ya tano ya makampuni yanayofanya kazi katika masoko ya kibinafsi yaliripoti kuwa zaidi ya 30% ya wateja wao hutumia miundo tata ya umiliki. Kati ya makampuni nje ya masoko ya kibinafsi, 85% hawakuripoti wateja kama hao kabisa. Nusu ya makampuni yote yalisema zaidi ya 60% ya wateja wao wanaishi nje ya nchi.

Hakuna hata moja ya hayo ni kosa. Ni maelezo ya mfano wa biashara unaozalisha hali halisi ambazo sheria za kupambana na utakatishaji fedha ziliandikwa kushughulikia: ukosefu wa uwazi kuhusu nani anafaidika hatimaye, umbali kutoka mamlaka inayoisimamia kampuni, na wateja ambao nafasi zao zinawafanya kuwa muhimu kukaguliwa. Ni swali lile lile ambalo wasimamizi huendelea kufikia katika sekta zisizo na mengi yanayofanana. Swali ambalo mapitio huuliza ni kama udhibiti unalingana.

Takriban makampuni matatu kati ya kumi yaliambia FCA hayafanyi ufuatiliaji rasmi wa miamala

Kati ya makampuni 242 ambayo FCA ilishirikiana nayo katika kipindi cha 2025/26, 29% yaliripoti kutokuwa na mchakato rasmi wa ufuatiliaji wa miamala, ikimaanisha hakuna njia thabiti ya kufuatilia shughuli za wateja kwa mifumo inayoonekana kuwa isiyo sahihi. FCA pia iligundua makampuni yakitegemea ukaguzi wa mikono na, kwa maneno yake, "hakuna vichocheo vilivyoandikwa au vilivyobainishwa vya kutambua shughuli za kutiliwa shaka".

Ufuatiliaji wa miamala ni udhibiti unaopata kile ambacho usajili ulikosa. Mteja aliyethibitishwa kwa usahihi mwanzoni bado anaweza kuishi kwa njia zisizolingana na wasifu, na ufuatiliaji ndiyo jinsi kampuni inavyogundua. Kutofanya hivyo rasmi kunamaanisha picha ya mteja inarekebishwa wakati alipojiunga.

Udhibiti ambao makampuni yaliripoti kutokuwa nao — Chanzo: FCA, Julai 22, 2026 · sehemu ya makampuni 242 yaliyochunguzwa

Udhibiti	Sehemu ya makampuni
Hakuna ufuatiliaji rasmi wa miamala	29%
Hakuna njia rasmi ya hatari kwa wateja	21%
Hakuna njia ya kutathmini hatari ya wateja	18%
Hakuna mchakato rasmi wa uhakikisho wa ubora	18%
Hakuna ukaguzi wa chanzo cha utajiri kwa wateja wenye hatari kubwa	10%
Hakuna vikwazo vya kurudia, PEP au uchunguzi wa vyombo vya habari vibaya	7%

Soma kiashiria

Mambo mawili kuhusu namba hizi kabla ya mtu yeyote kuzinukuu. FCA inasema wazi kwamba "asilimia zote katika chapisho hili zimehesabiwa kutoka sampuli ya makampuni 242 tuliyoshirikiana nayo". Hazihusu viwango vya sekta nzima.

Pia zimeripotiwa na wao wenyewe. Makampuni yalielezea udhibiti wao wenyewe kwenye dodoso. Kwa hivyo, takwimu kama 29% inasomwa vizuri kama kiwango cha chini: inahesabu makampuni yaliyo tayari kuandika kwamba hayana mchakato rasmi, ambayo haiwezekani kuzidi idadi ambayo kwa kweli haina.

Asilimia 21% hapo juu inajumuisha makampuni ambayo hayajakamilisha tathmini ya hatari ya biashara nzima au yalikuwa na moja ambayo FCA iliona kuwa haijakamilika. Tathmini hiyo ni hati ambayo kila udhibiti mwingine unapaswa kufuata, ambayo ni mantiki ile ile ambayo sheria ya EU inatumia wakati inafanya mzunguko wa ukaguzi kutegemea hatari.

Asilimia arobaini huondoa ukaguzi na wengi hawawezi kuona kile ambacho wahusika wengine walifanya

Takriban 40% ya makampuni 242 katika mapitio ya FCA ya 2025/26 yalisema yanatoa nje huduma za uangalifu wa wateja na uangalifu wa kina, kwa ujumla kwa washauri wa kufuata sheria na wasimamizi wa fedha. Ni 36% tu ya makampuni hayo yalidumisha usimamizi kamili wa usajili wa kupambana na utakatishaji fedha wa wahusika wengine. FCA iliripoti kwamba baadhi "hawakuweza kuelezea michakato ya CDD/EDD".

Uangalifu wa wateja, kwa kawaida hufupishwa kama CDD, ni seti ya ukaguzi ambayo kampuni hufanya ili kubaini mteja ni nani na nini cha kutarajia kutoka kwake. Uangalifu wa kina, au EDD, ni toleo la kina zaidi linalotumika kwa wateja wenye hatari kubwa.

Kutoa nje huduma zote mbili kunaruhusiwa. Wajibu hauwezi kuhamishwa, ndiyo maana takwimu ya usimamizi ni muhimu zaidi kuliko takwimu ya kutoa nje huduma. Kampuni isiyoweza kuelezea ukaguzi uliofanywa kwa jina lake haijakabidhi kazi bali imepoteza kuiona.

Matokeo moja yanaendana moja kwa moja na wasifu wa hatari wa masoko ya kibinafsi. FCA iliripoti kwamba "idadi ndogo ya makampuni yanayofanya kazi katika masoko ya kibinafsi hayakuwa na mchakato rasmi wa uthibitishaji wa UBO kwa miundo yenye tabaka nyingi au ya nje ya nchi". Mmiliki halisi anayefaidika, au UBO, ni mtu halisi ambaye hatimaye anamiliki au anadhibiti mteja. Hiyo ndiyo miundo hasa ambayo makampuni hayo hayo yaliripoti kuwa nayo zaidi.

Zaidi ya nusu ya maafisa wa kuripoti utakatishaji fedha hufanya kazi kwa muda

Zaidi ya nusu ya makampuni katika sampuli ya FCA ya 2025/26 yaliripoti kwamba afisa wao wa kuripoti utakatishaji fedha hufanya kazi kwa muda au kugawana jukumu na majukumu mengine. FCA ilibainisha kuwa hii inajumuisha "zaidi ya robo ya makampuni makubwa, yenye zaidi ya £10bn katika mali zinazosimamiwa". Afisa wa kuripoti utakatishaji fedha ndiye mtu anayewajibika kisheria kwa mpango wa kupambana na utakatishaji fedha wa kampuni.

Takwimu mbili zaidi zinaelezea picha hiyo hiyo kutoka pembe tofauti. Nusu ya sampuli haikuripoti uwekezaji wowote katika urekebishaji wa mfumo wa kupambana na utakatishaji fedha katika miezi 24 iliyopita. Ni zaidi ya theluthi moja tu wanajadili hatari ya uhalifu wa kifedha mara kwa mara katika vikao vya utawala, wakati 36% wanajadili kila mwaka au chini ya hapo.

Ikilinganishwa na wasifu wa hatari katika sehemu ya kwanza, mapitio yanaonyesha sekta ambapo makampuni yanayoshikilia wateja tata zaidi mara nyingi huendesha kazi kwa muda uliogawanywa na mifumo isiyobadilika. FCA haihusishi sababu kati ya hizo mbili, na wala kipande hiki hakifanyi hivyo. Ni kile ambacho dodoso hilo hilo liliripoti.

Mapitio si muhimu kila mahali. 88% ya makampuni yalifuatilia na kutumia taarifa za usimamizi kuhusu hatari ya uhalifu wa kifedha, ikijumuisha vikwazo, PEP na arifa za vyombo vya habari vibaya. 84% yalipitia au kukagua ripoti zao za shughuli za kutiliwa shaka kwa ubora, ambayo ni nidhamu inayofanya mfumo wa kuripoti kuwa muhimu badala ya kuwa busy tu. Mtu yeyote ambaye amefanya kazi kupitia kile ambacho ripoti ya jambo la kutiliwa shaka inapaswa kuwa nacho atatambua kwa nini ukaguzi huo ni muhimu.

Kile ambacho chapisho hili ni, na si

Karatasi ya matokeo, si hatua ya utekelezaji

FCA ilichapisha mifano ya mazoezi mazuri na mabaya. Haikutaja makampuni, haikutangaza kesi za utekelezaji, haikuweka tarehe za mwisho za urekebishaji au kusema adhabu zinazotarajiwa. Ilitathmini udhibiti dhidi ya Kanuni za Utakatishaji Fedha 2017, hasa Kanuni za 18, 18A, 28, 33 na 35, pamoja na Mwongozo wake wa Uhalifu wa Kifedha na Kitabu cha SYSC. Makampuni yanayojilinganisha nayo yanasoma kigezo cha usimamizi badala ya mabadiliko ya sheria.

Mambo muhimu

• Hatari na mapengo ziko katika makampuni yale yale. Makampuni ya masoko ya kibinafsi yaliripoti mara tatu na nusu ya mfiduo wa PEP wa makampuni mengine, umiliki tata zaidi na wateja wengi wa nje ya nchi. Sehemu ya tano ilisema tathmini yao ya hatari haishughulikii hatari ya masoko ya kibinafsi.
• 29% ni kiwango cha chini, si kiwango. Kila asilimia ni sehemu ya makampuni 242 yaliyochunguzwa, yaliyoripotiwa na wao wenyewe. Inahesabu makampuni yaliyo tayari kurekodi kwamba hayana mchakato rasmi.
• Kutoa nje huduma hakukuhamishia wajibu. 40% huondoa uangalifu; ni 36% tu kati ya hao wanaosimamia kikamilifu. Baadhi hawakuweza kuelezea michakato iliyofanywa kwa jina lao.
• Picha ya rasilimali ni sehemu ya matokeo. Zaidi ya nusu ya maafisa wa kuripoti utakatishaji fedha hufanya kazi kwa muda au kugawana jukumu, na nusu ya sampuli haijawekeza katika mifumo ya AML kwa miaka miwili.
• Hakuna makampuni yaliyotajwa. Hili ni chapisho la mazoezi mazuri na mabaya. Hakuna utekelezaji, hakuna tarehe za mwisho, hakuna adhabu. Ni kigezo cha kulinganisha.

Kutumia Didit kwa mapengo ambayo FCA ilihesabu

Mapengo matatu katika mapitio haya ni ukaguzi badala ya hukumu. Ufuatiliaji Endelevu wa AML unashughulikia 7% wanaoripoti kutokuwa na uchunguzi wa kurudia kwa vikwazo, watu walio wazi kisiasa na vyombo vya habari vibaya, kwa kuchunguza tena wigo wa wateja uliopo badala ya wakati wa usajili tu. Ufuatiliaji wa Miamala ni mchakato rasmi ambao 29% walisema hawaufanyi. Uthibitishaji wa Biashara (KYB) na AML ya Mtu inajumuisha mnyororo wa umiliki nyuma ya mwekezaji wa shirika, ambapo matokeo ya UBO ya masoko ya kibinafsi yapo.

Viwango vilivyochapishwa ni $0.07 kwa mtumiaji kwa mwaka kwa Ufuatiliaji Endelevu wa AML, $0.02 kwa muamala kwa Ufuatiliaji wa Miamala, $2.00 kwa kifurushi cha Uthibitishaji wa Biashara (KYB) na $0.20 kwa Uchunguzi wa AML wa Kampuni au AML ya Mtu. Bei za moduli za sasa zimeorodheshwa kwenye ukurasa wa bei.

Mengi ya yale ambayo FCA ilipitia si bidhaa kabisa. Tathmini ya hatari ya biashara nzima, mbinu ya hatari ya wateja, jukwaa la utawala linalojadili uhalifu wa kifedha, mchakato wa uhakikisho wa ubora na uamuzi wa kumpa afisa wa kuripoti utakatishaji fedha muda wa kutosha yote ni ya ndani. Hakuna muuzaji anayetoa yoyote kati ya hayo. Kampuni ambayo ilinunua kila ukaguzi katika aya hii bado ingeshikilia kila matokeo katika sehemu ya nne.

Maswali ya kawaida

FCA ilipitia nini na lini?

Mamlaka ya Udhibiti wa Kifedha ilishirikisha makampuni 242 ya usimamizi wa mali na mbadala katika kipindi cha 2025/26 kuhusu udhibiti wao wa uhalifu wa kifedha, na kuchapisha matokeo yake mnamo Julai 22, 2026. Ilitumia dodoso, ambalo 87% ya makampuni walijibu, ikifuatiwa na mahojiano na kikundi kidogo kilichochaguliwa.

Je, asilimia hizo zinaelezea sekta nzima?

Hapana. FCA inasema kwamba asilimia zote katika chapisho zimehesabiwa kutoka sampuli ya makampuni 242 iliyoshirikiana nayo. Takwimu hizo pia zimeripotiwa na makampuni wenyewe kuhusu udhibiti wao, kwa hivyo takwimu kama 29% isiyo na ufuatiliaji rasmi wa miamala ni kiwango cha chini badala ya kiwango cha idadi iliyopimwa.

FCA iligundua nini hasa kuhusu masoko ya kibinafsi?

32% ya makampuni ya masoko ya kibinafsi yaliripoti watu walio wazi kisiasa miongoni mwa wateja wao, dhidi ya 9% ya makampuni nje ya masoko ya kibinafsi. Takriban sehemu ya tano ilisema zaidi ya 30% ya wateja wao hutumia miundo tata ya umiliki, wakati 85% ya makampuni yasiyo ya masoko ya kibinafsi hayakuripoti hata mmoja. 18% walisema tathmini yao ya hatari ya biashara nzima haikushughulikia hatari za masoko ya kibinafsi.

Je, FCA imetaja makampuni au imefungua kesi za utekelezaji?

Hapana. Chapisho hilo linabainisha mazoezi mazuri na mabaya na halitaji makampuni, halitangazi kesi za utekelezaji, haliweki tarehe za mwisho za urekebishaji au kusema adhabu zinazotarajiwa.

Usomaji unaohusiana

• Sheria ya EU inaruhusu miaka mitano kupita kabla ya kukagua tena nani anamiliki mteja — Kile ambacho EU inahitaji kuhusu mzunguko wa ukaguzi, na kwa nini inategemea hatari.
• Fomu mpya ya AUSTRAC SMR (2026) — Kile ambacho ripoti ya jambo la kutiliwa shaka inapaswa kuwa nacho mara tu ufuatiliaji unapotoa kitu.
• AUSTRAC Tranche 2 kwa wafanyabiashara wa madini ya thamani na mawe — Udhibiti ule ule, katika sekta inayokutana nao kwa mara ya kwanza.
• Wasimamizi wanauliza masoko ya utabiri kuhusu utambulisho, si biashara — Msimamizi mwingine anayefikia swali lile lile kuhusu mteja ni nani.

Vyanzo

1. Udhibiti wa uhalifu wa kifedha wa usimamizi wa mali na makampuni mbadala: matokeo yetu — Mamlaka ya Udhibiti wa Kifedha · Julai 22, 2026

Nani aliandika hili

Tuan Nguyen — Ukuaji · Didit

Anaandika kuhusu uthibitishaji wa utambulisho, udanganyifu na kufuata sheria huko Didit. Kila takwimu hapa inatoka katika chapisho la FCA lenyewe, ikiwemo taarifa yake kwamba asilimia zinaelezea makampuni 242 yaliyochunguzwa badala ya sekta.

Iliyopitiwa mara ya mwisho Julai 28, 2026 dhidi ya vyanzo hapo juu