Uthibitishaji wa utambulisho wa FINTRAC mwaka 2026: mbinu, kanuni, C-12

Ilipitiwa mwisho: 31 Oktoba 2026 · Si ushauri wa kisheria

Uthibitishaji wa utambulisho wa FINTRAC ni sehemu ya mfumo wa Canada wa kupambana na utakatishaji fedha ambayo timu nyingi za usajili wa wateja hushughulika nayo kila siku. Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) na Kanuni zake (PCMLTFR) zinaeleza nani lazima athibitishe, mbinu zipi zinakubalika na nini cha kurekodi, na FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, CANAFE kwa Kifaransa) inazifafanua katika mwongozo wake.^[1][3][4]

Uthibitishaji wa utambulisho wa FINTRAC mwaka 2026 kwa muhtasari

1. 11 Oktoba 2024Sekta ya rehaniWasimamizi wa rehani, madalali na wakopeshaji wamejumuishwa.
2. 1 Aprili 2025Sekta mpyaKampuni zinazonunua madeni ya ankara, biashara za kubadilisha hundi kuwa fedha taslimu, taasisi za ufadhili na ukodishaji.
3. 1 Oktoba 2025Mawakala kwa taasisiMawakala kwa taasisi, watoa bima ya hati miliki, ripoti za tofauti za umiliki.
4. 26 Machi 2026Bill C-12Idhini ya kifalme; mfumo mpya wa adhabu unatumika.
5. Bado haijapangwaUsajili kwa woteUnasubiri kanuni katika Canada Gazette.

Tarehe zimetoka kwenye kurasa za sekta za FINTRAC, ukurasa wake wa mabadiliko na LEGISinfo.^{[5][7][10][11][12]}

Nani lazima athibitishe utambulisho chini ya PCMLTFA

Kifungu cha 5 cha PCMLTFA kinaorodhesha taasisi zinazotoa taarifa: benki, vyama vya ushirika wa mikopo na caisses populaires, kampuni za bima ya maisha, kampuni za udhamini na mikopo, wafanyabiashara wa dhamana, biashara za huduma za fedha (MSBs) nchini Kanada na MSBs za kigeni zinazohudumia watu nchini Kanada, biashara na taaluma zilizoainishwa, na kasino za majimbo.^[4]

Usajili kwa wote na FINTRAC unasubiri "Kanuni zitakazoandaliwa na kuchapishwa katika Canada Gazette, Part II", kama ilivyo kwa usajili wa watoaji wa stablecoin.^[5]

Kwa viwango vya sarafu pepe na kanuni ya taarifa za uhamisho (Travel Rule), soma mwongozo wetu kuhusu KYC kwa MSBs, watoa huduma wa sarafu pepe na malipo nchini Kanada.

Uthibitishaji wa utambulisho wa FINTRAC: njia tano kwa mtu binafsi

Mwongozo wa FINTRAC uko wazi: "Unaweza kutumia yoyote kati ya njia 5 zilizoelezwa hapa chini kumtambua mtu".^[1]

Imerahisishwa. Sera zako zilizoandikwa ndizo huweka mpangilio na njia mbadala.^[1]

Njia ya kampuni shirikishi au mwanachama na njia ya utegemezi zote zinahitaji kwamba uthibitishaji wa awali ulitumia kitambulisho chenye picha, faili la mikopo au mchakato wa vyanzo viwili, au kabla ya 1 Juni 2021 njia zilizokuwa zikitumika wakati huo. Njia ya utegemezi pia inahitaji "makubaliano au mpango wa maandishi" unaokupatia taarifa zote za msingi unapoziomba.^[1][3] Mtu aliyethibitishwa kwa njia halali, na rekodi ikahifadhiwa, hahitaji ukaguzi mpya baadaye isipokuwa una shaka.^[1]

Njia ya kitambulisho chenye picha kilichotolewa na serikali, ana kwa ana na kwa mbali

Ana kwa ana, unakagua hati halisi mbele ya mteja.^[1] Uthibitishaji wa mbali unaruhusiwa katika hatua mbili tofauti: thibitisha uhalisi wa hati, kisha thibitisha kwamba jina na picha ni vya mtu huyo.^[1]

Guide 11, s. 2.1FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities

"Unaweza kutumia njia ya kitambulisho chenye picha kilichotolewa na serikali ikiwa mtu hayupo kimwili, lakini lazima uwe na mchakato wa kuthibitisha uhalisi wa hati ya kitambulisho chenye picha kilichotolewa na serikali. Kwa mfano, unaweza kutathmini hati kwa kutumia teknolojia inayoweza kubaini uhalisi wa hati."

Chanzo: FINTRAC Guide 11^[1]

Mifano ya FINTRAC ni pamoja na hologramu, misimbopau, alama za maji na chipu za kielektroniki zilizopachikwa.^[1]

Hatua hizo mbili "hazihitaji kufanyika kwa wakati mmoja", lakini lazima ukamilishe zote mbili, na sera zako zilizoandikwa lazima zieleze jinsi unavyofanya kila moja.^[1]

Faili la mikopo na mchakato wa vyanzo viwili: kanuni za miaka mitatu na miezi sita

Nakala iliyoskaniwa ya kitambulisho cha serikali chenye picha inaweza kuwa chanzo kimoja katika mchakato wa vyanzo viwili.^[1]

Kutumia wakala au mwakilishi (mandatary), ikiwa ni pamoja na kwa taasisi tangu 1 Oktoba 2025

Wakala au mwakilishi (mandatary) huthibitisha utambulisho kwa niaba yako. Kwa mtu binafsi, wakala lazima atumie mbinu ya kitambulisho chenye picha, faili la mikopo au mchakato wa vyanzo viwili; kwa shirika au taasisi nyingine, atumie mbinu ya uthibitisho wa uwepo.^[1] Sehemu inayohusu taasisi inatumika tangu 1 Oktoba 2025.^[5]

Masharti matatu ya FINTRAC: makubaliano kwanza, taarifa zote mara tu inapowezekana, na kuridhika kwamba mbinu ilifuatwa.^[1]

Mifano ya FINTRAC: ukaguzi wa kitambulisho chenye picha uliofanywa na wakala mwaka 2019 unaendelea kutumika baada ya leseni kuisha muda ikiwa jina na mwonekano havijabadilika, lakini si baada ya kubadilisha jina, wala ikiwa leseni ilikuwa imeisha muda wakati wa ukaguzi.^[1]

Wakati wa kuthibitisha: kanuni za muda

PCMLTFR kifungu cha 105(7) kinaweka muda.^[3]

Kwa aliye chini ya miaka 12, thibitisha mzazi, mlezi au mlezi wa kisheria. Wenye umri wa miaka 12 hadi 15 wanaweza kutumia njia yoyote au, ikiwa taarifa hazitoshi, toleo la mchakato wa vyanzo viwili.^[1][3]

Kuthibitisha mashirika na wamiliki wanufaika

Kwa shirika, uthibitisho wa kuwepo kwake hutumia cheti cha usajili wa shirika, taarifa ya mwaka ya dhamana iliyowasilishwa au rekodi ya hivi karibuni yenye jina, anwani na wakurugenzi, kwa mfano kutoka hifadhidata ya Corporations Canada. Taasisi nyingine hutumia mkataba wa ubia, katiba ya taasisi au rekodi inayofanana.^[1] Wakati huo huo, kwa shirika, pata majina ya wakurugenzi wote na majina na anwani za kila mtu anayemiliki au kudhibiti, moja kwa moja au kwa njia isiyo ya moja kwa moja, 25% au zaidi ya hisa, pamoja na umiliki, udhibiti na muundo. Amana (trusts) na taasisi nyingine zina orodha zao (PCMLTFR kifungu cha 138).^[3]

Kisha chukua hatua zinazofaa kuthibitisha usahihi wake, ambazo "haziwezi kuwa sawa na hatua ulizotumia kupata taarifa hizo".^[8]

Tangu 1 Oktoba 2025, kwa mashirika yaliyo chini ya Canada Business Corporations Act (Sheria ya Mashirika ya Biashara ya Kanada, CBCA) ambayo unayatathmini kuwa na hatari kubwa, lazima uangalie hifadhidata ya Corporations Canada na uripoti tofauti muhimu ndani ya siku 30, kisha uhifadhi notisi ya kukiri kupokea.^[8] Tofauti iliyotatuliwa ndani ya siku 30 haihitaji kuripotiwa.^[8] Ikiwa huwezi kupata au kuthibitisha umiliki wa manufaa, chukua hatua zinazofaa kuthibitisha utambulisho wa afisa mtendaji mkuu na utumie hatua maalum kwa wateja wenye hatari kubwa.^[8]

Uamuzi wa PEP na HIO na makataa ya hatua za ufuatiliaji

Taasisi zinazotoa taarifa zinazoendesha akaunti (taasisi za fedha, wafanyabiashara wa dhamana, kasino) lazima zichukue hatua zinazofaa kubaini kama mteja ni mtu mwenye nafasi ya kisiasa (PEP), mkuu wa shirika la kimataifa (HIO), au mwanafamilia au mshirika wa karibu.^[9]

Uhifadhi wa rekodi: miaka mitano, na siku 30 za kuziwasilisha

PCMLTFR kifungu cha 148(1) kinaweka kiwango cha chini: angalau miaka mitano baada ya akaunti kufungwa kwa rekodi za akaunti, baada ya muamala wa mwisho wa kibiashara kwa rekodi za taarifa na rekodi za uwepo wa taasisi, na baada ya kuundwa kwake kwa rekodi nyingine zote.^[3] Kifungu cha 149 kinaongeza kwamba rekodi lazima ziweze kuwasilishwa kwa FINTRAC ndani ya siku 30 baada ya ombi.^[3][20]

• Hifadhi sehemu husika za kitambulisho chenye picha kwa kila mtu aliyethibitishwa kwa njia hiyo.^[1]
• Hifadhi makubaliano ya wakala pamoja na kila uthibitishaji uliofanywa na wakala.^[1]
• Hifadhi rekodi ya umiliki wa manufaa na hatua ya uthibitisho iliyotumika.^[3]
• Jaribu kama unaweza kuhamisha faili la mteja yeyote ndani ya siku 30.^[3]

Kile ambacho Bill C-12 ilibadilisha tarehe 26 Machi 2026

Bill C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, iliwasilishwa tarehe 8 Oktoba 2025 na kupata idhini ya kifalme tarehe 26 Machi 2026 (S.C. 2026, c. 4).^[7] Bill C-2, Strong Borders Act, ni tofauti: kufikia 31 Oktoba 2026 LEGISinfo inaonyesha iko katika usomaji wa pili katika Baraza la Wawakilishi, kwa hiyo si sheria.^[21]

Mfumo mpya wa adhabuFINTRAC, Adhabu za kifedha za kiutawala: mabadiliko

"Taasisi zinazotoa taarifa zinazofanya ukiukaji uliobainishwa baada ya 26 Machi 2026 zitatakiwa kuingia katika makubaliano ya lazima ya uzingatiaji na zinaweza kuwekewa amri za uzingatiaji."

Chanzo: FINTRAC, pen/3-eng^[6]

Ukiukaji uliotokea kabisa kabla ya 26 Machi 2026 unabaki na sera na viwango vya zamani, na kila ukaguzi unahusu mfumo mmoja.^[6] Ukurasa wa FINTRAC unaeleza ongezeko hilo kama "hadi mara 40 ya viwango vya sasa" tu wakati FINTRAC inasasisha sera na mwongozo wake wa adhabu.^[6]

Mafunzo ya utekelezaji kutoka kwa adhabu zilizochapishwa na FINTRAC

FINTRAC huchapisha adhabu zake.^[14] Adhabu hizi zilitolewa chini ya mfumo wa awali; maamuzi ni ya FINTRAC, kama yalivyochapishwa.

Mtindo ni huu: vidhibiti vilivyoandikwa havikutekelezwa, na ushahidi ulikosekana wakaguzi walipouomba. Baada ya 26 Machi 2026, matokeo kama hayo yanakabiliwa na viwango vya juu zaidi vya adhabu.^[6]

Mpango wa siku 30 kwa timu yako ya uzingatiaji

Wiki ya 1: oanisha mbinu na sera

• Orodhesha kila njia ya kuwasajili wateja na mbinu ya FINTRAC ambayo kila njia inatumia.^[1]
• Andika upya sera ya kitambulisho chenye picha kwa mbali ili itaje hatua zote mbili: uthibitishaji wa uhalisi wa hati na ulinganishaji wa jina na uso.^[1]
• Ondoa mchakato wowote unaotegemea kumwona mteja kupitia simu ya video pekee.^[1]

Wiki ya 2: mawakala na njia mbadala

• Saini au sasisha makubaliano ya maandishi na wakala au mwakilishi (mandatary) kabla ya uthibitishaji unaofuata kufanywa na mtoa huduma.^[1]
• Ongeza njia mbadala ya mchakato wa vyanzo viwili kwa wateja ambao faili lao la mikopo lina umri wa chini ya miaka mitatu.^[1]

Wiki ya 3: taasisi, wamiliki na PEP

• Kusanya taarifa za wakurugenzi na wamiliki wa 25% wakati wa kuwasajili wateja, pamoja na chati ya muundo.^[3]
• Thibitisha umiliki kwa hatua zinazofaa wakati wa kuwasajili wateja na wakati wa ufuatiliaji endelevu.^[3][8]
• Linganisha wateja wa CBCA wenye hatari kubwa na Corporations Canada, na weka kwenye kalenda kipindi cha siku 30 cha tofauti.^[8]
• Chunguza PEP wa ndani, HIO, wanafamilia na washirika wa karibu, si PEP wa kigeni pekee.^[9][17]

Wiki ya 4: ushahidi na utayari wa C-12

• Chukua sampuli ya faili 20 na uzilinganishe na sehemu za rekodi za FINTRAC.^[1]
• Thibitisha kwamba hatua zilizoimarishwa zilizoandikwa kwenye sera zinaonekana kwenye faili.^[19]
• Fanya zoezi la kuwasilisha rekodi ndani ya siku 30 kwa faili la mteja lililochaguliwa kwa nasibu.^[3]

Jinsi Didit inavyosaidia katika uthibitishaji wa utambulisho wa FINTRAC

Uthibitishaji wa kitambulisho wa Didit unathibitisha uhalali wa hati zilizotolewa na serikali katika nchi 220+ na aina 14,000+ za hati, na hukagua uchakachuaji na ulaghai.^[22] Pamoja na uthibitisho wa uhai na ulinganishaji wa uso wa 1:1 kati ya picha ya uso na picha ya hati, mchakato huu unalingana na mbinu ya FINTRAC ya kitambulisho chenye picha kilichotolewa na serikali kwa mtu ambaye hayupo ana kwa ana, kama FINTRAC inavyoieleza.^[23][24][1] Usomaji wa chipu kupitia near-field communication (NFC) unapatikana kwa pasipoti na vitambulisho vyenye chipu.^[25]

Kwa Canada, uthibitishaji kupitia hifadhidata wa Didit unajumuisha huduma ya taasisi ya taarifa za mikopo ambayo, kwa maneno ya nyaraka, "Inathibitisha data iliyoingizwa dhidi ya data ya kichwa cha taarifa za mikopo (Credit Header) iliyopatikana kutoka kwa taasisi ya taarifa za mikopo nchini Canada na hujibu kwa data inayotosha kukidhi mahitaji ya FINTRAC"; ombi kwa taasisi hiyo linahitajika.^[26] Ukaguzi wa kupambana na utakatishaji fedha (AML) unashughulikia vyanzo 1,300+ vya vikwazo, PEP na orodha za uangalizi, pamoja na ukaguzi upya wa kila siku wa watumiaji walioidhinishwa na arifa za webhook.^[27][28] Vyanzo vya sajili vilivyoorodheshwa kwa Canada vinajumuisha Corporations Canada na sajili za majimbo kama Ontario, British Columbia, Alberta na Quebec, na upatikanaji unatofautiana kulingana na kampuni.^[29] Ufuatiliaji wa miamala unaongeza sheria za wakati halisi na usimamizi wa kesi.^[30]

Muda wa kuhifadhi data ni kuanzia mwezi mmoja hadi miaka kumi, na data inaweza kufutwa unapoomba; kwa chaguo-msingi data huchakatwa na kuhifadhiwa katika EU, na wateja wa Enterprise wanaweza kuomba uchakataji ndani ya nchi, kulingana na upatikanaji na mkataba.^[31][32] Didit ina SOC 2 Type 1 na Type 2, ISO/IEC 27001:2022 na iBeta Level 1, inatoa mtiririko unaopangishwa au API yenye SDK na webhook zilizosainiwa, na inathibitisha kwa Kifaransa miongoni mwa lugha nyingine.^{[33][34][36][35]}

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Vyanzo

1. Mbinu za kuthibitisha utambulisho wa watu na taasisi, mwongozo wa uzingatiaji wa FINTRAC, ilirekebishwa 3 Desemba 2024.
2. Méthodes pour vérifier l'identité de personnes et d'entités, CANAFE, ilirekebishwa 15 Septemba 2025.
3. Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations, SOR/2002-184, Justice Laws Website.
4. Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act, S.C. 2000, c. 17, s. 5, Justice Laws Website.
5. Uboreshaji na mabadiliko yajayo yanayoathiri taasisi zinazotoa taarifa, FINTRAC, ilirekebishwa 13 Aprili 2026.
6. Adhabu za kifedha za kiutawala: mabadiliko kufuatia marekebisho ya sheria, FINTRAC, ilirekebishwa 6 Mei 2026.
7. Bill C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, LEGISinfo, Parliament of Canada.
8. Mahitaji kuhusu umiliki wa manufaa, mwongozo wa uzingatiaji wa FINTRAC, ilirekebishwa 30 Julai 2026.
9. Mahitaji kuhusu watu wenye nafasi za kisiasa na wakuu wa mashirika ya kimataifa kwa taasisi zinazotoa taarifa kwa msingi wa akaunti, FINTRAC.
10. Wasimamizi, madalali na wakopeshaji wa rehani: mahitaji ya FINTRAC, FINTRAC.
11. Taasisi za ufadhili au ukodishaji: mahitaji ya FINTRAC, FINTRAC.
12. Watoa bima ya hati miliki: mahitaji ya FINTRAC, FINTRAC.
13. Magari ya kivita: mahitaji ya FINTRAC, FINTRAC.
14. Notisi ya umma ya adhabu za kifedha za kiutawala, FINTRAC, ilirekebishwa 9 Julai 2026.
15. Adhabu ya kifedha ya kiutawala iliyotolewa kwa The Toronto-Dominion Bank, FINTRAC, 2 Mei 2024.
16. Adhabu ya kifedha ya kiutawala iliyotolewa kwa Synergy Credit Union, FINTRAC, 27 Novemba 2025.
17. Adhabu ya kifedha ya kiutawala iliyotolewa kwa Primary Capital Inc., FINTRAC, 18 Septemba 2025.
18. Adhabu ya kifedha ya kiutawala iliyotolewa kwa Canaccord Genuity Corp., FINTRAC, 3 Julai 2025.
19. Adhabu ya kifedha ya kiutawala iliyotolewa kwa 13010431 Canada Inc., FINTRAC, 14 Mei 2026.
20. Mahitaji ya uhifadhi wa rekodi kwa taasisi za fedha, FINTRAC.
21. Bill C-2, Strong Borders Act, LEGISinfo, Parliament of Canada.
22. Muhtasari wa uthibitishaji wa kitambulisho, nyaraka za Didit.
23. Muhtasari wa uthibitisho wa uhai, nyaraka za Didit.
24. Muhtasari wa ulinganishaji wa uso, nyaraka za Didit.
25. Muhtasari wa uthibitishaji kwa NFC, nyaraka za Didit.
26. Uthibitishaji wa Canada Credit Bureau (FINTRAC), nyaraka za Didit.
27. Muhtasari wa uchunguzi wa AML, nyaraka za Didit.
28. Ufuatiliaji endelevu wa AML, nyaraka za Didit.
29. Vyanzo vya sajili za kampuni kwa kila nchi, nyaraka za Didit.
30. Muhtasari wa ufuatiliaji wa miamala, nyaraka za Didit.
31. Uhifadhi na ufutaji wa data, nyaraka za Didit.
32. Usalama na uzingatiaji, nyaraka za Didit.
33. Vyeti, nyaraka za Didit.
34. SDK na miunganisho, nyaraka za Didit.
35. Lugha zinazotumika, nyaraka za Didit.
36. Webhooks, nyaraka za Didit.

Tazama ukurasa wa uthibitishaji wa kitambulisho, soma kuhusu uthibitishaji wa utambulisho nchini Canada, au angalia bei. Ikiwa unashughulikia bayometriki katika Quebec, soma mwongozo wetu wa Sheria ya 25 ya Quebec na bayometriki; kwa majukwaa ya watu wazima au ya michezo ya kubahatisha, soma mwongozo wetu wa uthibitishaji wa umri nchini Canada.