瑞士制裁筛查：SECO名单与EU、UN及OFAC名单对比
如何在瑞士开展制裁筛查：对比SECO、EU、UN和OFAC名单，并说明50%所有权测试、姓名匹配、误报、持续监控，以及确认真实命中后的处理方式。
要点速览
瑞士的制裁筛查从 SECO 名单开始：瑞士制裁对瑞士境内所有人具有约束力，联合国列名自动适用，欧盟措施只有在联邦委员会采纳后才适用，采纳方式可以是全部采纳、部分采纳或不采纳。[4][5][3]
- 欧盟名单和 OFAC 名单在瑞士没有直接法律效力，但 FINMA 期望金融机构同样管理外国制裁风险，包括美国二级制裁。[4][16]
- 在瑞士资产冻结名单上确认真实命中，意味着必须立即冻结并向 SECO 报告；根据《反洗钱法》向 MROS 报告是另一项独立判断。[2][14]
- Didit 是否筛查 SECO 名单？是。Didit 的观察名单数据库收录了两份 SECO 名单，即 “State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations” 和 “State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List”，共涵盖 1,300+ 份名单，在客户准入和持续监控中均可使用。
瑞士的制裁筛查看似简单：将客户与瑞士制裁名单进行比对。实际上，瑞士企业要处理四类名单（SECO、联合国、欧盟以及美国财政部海外资产控制办公室 OFAC），每类名单在适用范围、生效时间和所有权规则上各不相同。违规往往发生在这些差异之间。
本指南面向负责筛查的团队，涵盖四类名单、50% 规则、姓名匹配、误报和真实命中，并注明条文编号。名单本身的内容见我们的SECO 制裁名单指南，更广泛的反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）规则见瑞士 AML 和 KYC 要求。
瑞士企业要处理的四类名单
《禁运法》（EmbA，德文 Embargogesetz EmbG，法文 loi sur les embargos LEmb，SR 946.231）是瑞士制裁的法律依据。该法只允许联邦执行由三类来源通过的制裁。[1]
第 1(1) 条《禁运法》，SR 946.231
“联邦可颁布强制措施，以执行由联合国、欧洲安全与合作组织或瑞士最重要的贸易伙伴所通过的、旨在遵守国际法特别是尊重人权的制裁。”
来源：Fedlex，Embargogesetz，2023 年 7 月 1 日版本[1]（德文文本由我们翻译）
国家经济事务秘书处 SECO 在实践中将“最重要的贸易伙伴”理解为欧盟，且瑞士没有实施本国自主制裁的法律依据。[4] 联邦委员会以条例形式颁布每一项制裁制度；目前共有 28 项，均以联合国或欧盟措施为基础。[1][4]
| 名单类别 | 发布机构 | 在瑞士的法律效力 | 格式 |
|---|---|---|---|
| SECO（瑞士制裁名单） | 联邦委员会条例，附件由联邦经济事务、教育和研究部（EAER）更新；由 SECO 发布[1] | 对瑞士境内的个人和公司具有约束力[5] | SESAM 检索、附 XSD 的综合 XML 名单、Excel 导出[6] |
| 联合国安理会综合名单 | 联合国安理会及其委员会[23] | 瑞士作为联合国成员国受其约束；联合国列名自动纳入[5][3] | XML、HTML、PDF[23] |
| 欧盟金融制裁综合名单 | 欧盟理事会；名单由欧盟委员会维护[22] | 无直接效力；联邦委员会通过措施后适用[4] | XML、CSV、PDF[22] |
| OFAC SDN 名单和非 SDN 名单 | 美国财政部[24] | 无直接关联[4] | 机器可读文件，包括 XML[29] |
瑞士制裁适用于位于瑞士的个人和公司；独立的外国子公司和身在国外的瑞士公民一般不在适用范围内。[4] SECO 将合规责任交给企业，包括跟踪名单变动。[4] 瑞士市场页面列出了 Didit 对瑞士客户进行的核查。
瑞士如何采纳联合国和欧盟制裁
两条路径的速度不同。联合国列名即时生效：ISIL（Da'esh）和 Al-Qaida 条例规定，联合国名单“自动采纳”（第 8(1) 条），SECO 也表示，联合国名单的变动在瑞士立即产生法律效力。[3][5] 欧盟措施则需要作出决定：“根据《禁运法》，（全部或部分）采纳欧盟制裁必须始终由联邦委员会决定。因此，瑞士跟进欧盟存在时间差。”[4]
- 2025年7月18日欧盟第18轮制裁瑞士列名 2025年8月12日，其他措施 2025年10月29日。[12]
- 2025年10月23日欧盟第19轮制裁瑞士列名 2025年12月12日，其他措施 2026年2月25日。[11]
- 2026年4月23日欧盟第20轮制裁瑞士列名 2026年5月22日（115 个名称），其他措施 2026年8月19日。[9][10]
- 2026年7月23日欧盟第21轮制裁截至 2026年10月22日，瑞士尚未宣布采纳。[13][5]
列名在数周内跟进，其余措施要晚几个月。
瑞士也会有意偏离欧盟。2026年5月，瑞士没有将欧盟第20轮制裁中的七家第三国公司列入名单。[10] 2025年10月，瑞士没有对两家中国地方银行适用欧盟的交易禁令，并取消了第12轮制裁中针对特定资金划转的报告义务。[12]
注意
只筛查 SECO 名单会留下数周的空窗期，在瑞士不跟进的情况下空窗期更长。在此期间，某人在欧盟已被冻结，在瑞士却未被冻结。请决定是否同时筛查欧盟名单，以及如何处理仅命中欧盟名单的情况。
瑞士企业何时还需要筛查欧盟或 OFAC 名单
SECO 表示，第三国制裁"原则上在瑞士不具有直接效力"。[4] 但仍有三方面因素会让这些名单变得相关。
- 自身的风险敞口。欧盟对俄资产冻结覆盖身在任何地方的欧盟国民和在欧盟注册成立的实体，以及"全部或部分在欧盟境内开展的任何业务"（Regulation (EU) No 269/2014 第 17 条）。[20] OFAC 约束"所有美国公民和永久居民，无论其身在何处"，非美国人也不得导致违反美国制裁的行为。[25]
- 美元支付。OFAC 指出，非美国人的许多违规行为源于向美国金融机构或经由美国金融机构处理的支付，"其中几乎全部以美元计价"。[26]
- FINMA。瑞士金融市场监管局（FINMA）期望机构具备"处理国内外制裁的程序"，并将俄罗斯、伊朗和朝鲜制裁风险评为非常高，美国二级制裁也包括在内。[16]
| 您的情况 | 需筛查的名单 |
|---|---|
| 位于瑞士的任何企业 | SECO 名单，其中包含联合国列名[5][3] |
| 受 FINMA 监管的瑞士金融机构 | SECO 名单，加上您的风险敞口所要求的外国名单，例如欧盟名单或 OFAC 名单[16] |
| 欧盟实体、拥有欧盟国籍员工或部分业务在欧盟开展 | SECO 名单和欧盟名单[20] |
| 美元支付、美国人士或美国代理行 | SECO 名单以及 OFAC SDN 和非 SDN 名单[25][26] |
所有权与控制：瑞士表述下的 50% 规则
瑞士条例冻结的是被列名人员拥有或控制的资产，而不仅是以被列名人员名义持有的资产。乌克兰条例（SR 946.231.176.72）第15(1)条冻结附件8所列人员、代表其行事的人员，以及由上述任一方“拥有或控制”的公司所“拥有或控制”的资金和经济资源。[2] 资金明确包括加密资产。[2]
条例本身没有规定百分比。50% 标准来自 SECO 的解释指南（2026年6月30日）：某人“直接或间接持有 50% 或以上”即构成拥有，多名受制裁人员的持股合并计算；该指南不具法律约束力。[8] 控制按八项标准评估，例如任命董事会多数成员的权力；满足其中一项即推定构成控制。[8]
- Alpenhandel AG您的潜在客户
- 30%人员 A被 SECO 列名
- 25%控股公司 B被 SECO 列名
- 45%投资者 C未被列名
- 30%
示例
没有任何一名被列名所有人单独达到 50%，但 30% 加 25% 等于 55%。按照 SECO 的合并计算解读，Alpenhandel AG 视为由受制裁人员拥有，其资产被冻结，尽管其名称未出现在任何名单上。[8]
欧盟和美国通过不同的文本达到相同门槛。理事会2024年7月3日发布的 EU Best Practices 属于指引而非法规，采用“50% 或以上的所有权权益”标准，合并计算，并附加控制标准。[21] OFAC 的 50 Percent Rule 冻结任何由“一名或多名被冻结人员直接或间接合计拥有 50% 或以上”的实体。[24]
注意
SECO 称其搜索引擎“仅为辅助工具”：它“只显示与直接受制裁的个人、公司和组织相关的结果，不提供任何关于可能的所有权或控制关系的信息。”[6] 名称核查从不涵盖 50% 规则：您需要通过了解您的企业（KYB）核查获取所有权数据。
瑞士制裁筛查的实际操作
名称匹配是主要工作。SECO 自己的 SESAM 搜索采用模糊匹配：它将“Gaddhafi、Khadafi 和 Qadhafi”视为同一名称的变体，而“Davis 和 David”仍视为不同名称。[7] 欧盟要求提供原文名称及国际民用航空组织（ICAO）音译，并附别名和出生日期，以避免“身份误认”。[21]
| 匹配问题 | 处理方式 |
|---|---|
| 拼写和音译 | 使用模糊匹配，而非精确字符串；用已知变体进行测试 |
| 别名 | 按名单列出的每个别名进行筛查；联合国名单按质量对别名分级[23] |
| 常见姓名 | 使用出生日期、国籍和身份证件号码作为辅助识别信息[27] |
误报很正常：OFAC 写道“通过筛查识别出的许多潜在匹配是误报”，有效匹配需要多项信息一致，例如个人的姓名和出生日期，或实体的组织名称和所在地。[27] OFAC 还表示，法律并未要求使用筛查软件，但“重要的是在分析完成之前不要完成交易。”[28]
1在客户准入时筛查
将个人或公司及其所有人和高管，与您的风险分析所指定的名单进行比对。
匹配分数达到您设定的阈值
放行并记录
保留名单版本和筛查结果。
分析师审核
将出生日期、国籍、身份证件号码和地址与名单条目进行比对。
2第二名审核人员确认
在排除或确认匹配之前，须经双人复核签批。
3作出决定并记录
认定为误报，或认定为真实命中并启动冻结程序。
客户准入筛查与持续监控
SECO名单变动频繁：2026年9月29日至10月20日期间，SECO的信息源共显示四次变动：9月29日、10月7日和10月16日的联合国驱动变动，以及10月19日和20日发布的附件变动。[5] SECO建议订阅其关于综合名单变动的电子邮件新闻服务。[5]
建立业务关系之前
客户准入筛查
- 客户、所有人和高级管理人员
- 对照现行名单版本
- 上线前记录决定
在业务关系存续期间
持续监控
- 每次名单变动时筛查全部客户
- 客户数据变更时筛查该客户
- 警报按新命中同样处理
对于俄罗斯制裁制度，报告义务还涵盖列名前两周内的交易：交易记录应可按日期检索。[2]
真实命中时的处理：冻结、向SECO报告、核查MROS
第16(1)条乌克兰条例，SR 946.231.176.72
“持有或管理资金的人员和组织，或知悉必须推定属于第15条第1款冻结范围的资金或经济资源的人员和组织，必须立即向SECO报告。”
来源：Fedlex，乌克兰条例，2026年9月21日版本[2]（德文文本由我们翻译）
报告须列明受益人、被冻结资产的性质和价值，涉及贷记款项的，还须列明发起人（第16(2)条）；以联合国为基础的ISIL 和 Al-Qaida 条例要求报告列明受益人以及资产的性质和价值。[2][3] 上述义务源于瑞士的冻结措施。仅命中欧盟名单或仅命中OFAC名单，不产生瑞士冻结义务；应核查适用于您的欧盟或美国的封锁、拒绝和报告义务，再适用您自身的政策。[4][27] SECO的解释指南还要求持有人在解冻已报告为冻结的资产之前，先说明理由并征询SECO意见。[8]
1确认匹配和所适用的制裁制度
确认为瑞士冻结措施下的列名人员，或其拥有或控制的实体。
2冻结并停止
不得使用相关资产，不得提供任何资金。[2]
3立即向 SECO 报告
受益人、资产的性质和价值、贷记款项的发起人。[2]
触发 AMLA 第9条的报告条件
怀疑涉及洗钱、犯罪所得、犯罪组织或恐怖组织、恐怖融资，或与第22a条名单匹配。[14]
向 MROS 报告
金融中介机构根据 AMLA 第9条，通过 goAML 提交报告。[14][15]
仅向 SECO 报告
记录无需向 MROS 报告的理由。
SECO 负责处理制裁报告。瑞士洗钱报告办公室（MROS）负责处理可疑交易报告。
MROS 隶属于 fedpol，只通过 goAML 接收报告。[15] 金融中介机构如知悉或有合理理由怀疑存在洗钱、恐怖融资或犯罪组织，或客户与根据《反洗钱法》（AMLA，德文 GwG，法文 LBA，SR 955.0）第22a条转发的恐怖分子名单匹配，须立即向 MROS 报告。[14] 第10a条禁止将此告知客户或第三方。[14] 我们查阅的制裁条例中没有对应条款。因此，冻结后如何与客户沟通，应寻求法律意见。[2]
使用 Didit 对照 SECO 名单进行筛查
可以。Didit 在客户准入时和每日重新筛查中对照 SECO 的两份名单进行筛查。每条命中结果都附有名单名称、发布机构和制裁计划，供您的分析人员使用。冻结和报告仍由贵公司负责。了解 AML 筛查。
FINMA 的期望，以及违规的代价
FINMA 不是制裁主管机关。SECO“负责检查制裁的执行情况”。FINMA 监督要求机构管理所有风险的组织规则，并指出“这也包括处理制裁问题”。[17] 自 2026年10月1日起，AMLA 第8条本身要求金融中介机构采取必要的组织措施，防止违反《禁运法》规定的强制措施。[14]
FINMA 于 2026年5月就《FINMA 反洗钱条例》（AMLO-FINMA）征求意见。其说明报告引用了联邦委员会的咨文：相关措施包括风险分析、内部指令，以及视规模和业务而定的 IT 支持系统，用于筛查业务关系以及交易的发起人和受益人。FINMA 补充指出，受监管机构现在就必须做到这一点。[18] FINMA 也展示了失败的后果：它吊销了 MBaer Merchant Bank AG 的牌照，认定“该银行因此使客户得以规避官方的资产冻结”。[19]
| 违规行为 | 《禁运法》规定的处罚 |
|---|---|
| 故意违反制裁条例（第9条） | 最高1年监禁或罚金；情节严重的，最高5年[1] |
| 过失违规（第9(3)条） | 最高 CHF 100,000 的罚款[1] |
| 违警行为，例如违反报告义务（第10条） | 最高 CHF 100,000 的罚款，过失的最高 CHF 40,000[1][2] |
证据和审计轨迹：核对清单
AMLA 规定的记录须使合格的第三方能够作出可靠判断，并至少保存十年。[14] 要能说明您筛查了什么、对照的是哪个名单版本、由谁作出决定。
- 在制裁风险分析中记录您筛查哪些名单及其理由。
- 在客户准入前筛查客户、所有人、高级管理人员和交易对手。
- 梳理所有权和控制链，并适用合并计算的 50% 测试。[8]
- 订阅 SECO 的新闻服务，名单每次变动时都对客户库重新筛查。[5]
- 书面记录匹配阈值，并用拼写变体进行测试。
- 任何匹配在排除或确认之前，均须由第二名审核人复核。
- 对真实命中立即冻结，并向 SECO 报告，不得拖延。[2]
- 另行判断是否需要向 MROS 提交报告；提交后绝不可向客户泄露。[14]
- AMLA 记录至少保存十年，其他筛查记录须书面规定保存期限。[14]
- 跟踪瑞士尚未采纳的欧盟制裁措施包。[4]
Didit 如何协助在瑞士开展制裁筛查
Didit 的 AML 筛查覆盖 1,300+ 个制裁、政治公众人物（PEP）和观察名单数据库，每日更新，其中包括 "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" 和 "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List"，以及联合国安理会综合名单、欧盟综合金融制裁名单、OFAC 名单、UK Sanctions List 和瑞士议会 PEP 来源（National Assembly of Switzerland、Federal Assembly）。
- 基于姓名、出生日期和国籍的模糊匹配，并按您设定的阈值给出匹配分和风险分。
- 分析师确认匹配或标记误报，并采用四眼审批。
- 对已批准用户每日重新筛查；开启持续监控后，对公司也每日重新筛查，提供 webhook 告警及每次运行的历史记录。
- 在企业验证中筛查公司、所有人和高级管理人员，并在可用的套餐层级中通过 Zefix 查询瑞士登记信息，该来源已在 Didit 文档中注明。
- 支持瑞士证件，读取护照和居留许可的芯片，界面提供德语、法语和意大利语。
瑞士主管机关不审批或认证筛查供应商。工具只是合规体系的一部分：贵公司仍须对其风险分析、名单选择、决定和报告负责。费用请参见定价。
Didit 提供
- 针对 1,300+ 个名单的筛查，包括两份 SECO 名单
- 每日重新筛查和告警
- 每次运行的证据
仍由您负责
- 您的风险分析和名单选择
- 冻结以及向 SECO 和 MROS 的报告
- 每一项客户决定
要点
- SECO 名单对瑞士境内所有人具有约束力；联合国列名自动适用，欧盟措施只有在联邦委员会作出决定后才适用，往往晚数月。
- 欧盟和 OFAC 名单在瑞士没有直接效力，但业务敞口和 FINMA 的期望往往要求使用这些名单。
- 50% 所有权标准来自 SECO 不具约束力的指南，持股须合并计算；仅做姓名核查无法覆盖这一点。
- 命中瑞士冻结名单的真实匹配，意味着须立即冻结并向 SECO 报告；是否向 MROS 报告则须另行判断。
常见问题
Didit 是否针对 SECO 制裁名单进行筛查？
是。Didit 的观察名单数据库包含两份 SECO 名单，即 "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" 和 "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List"。它们属于每日更新的 1,300+ 份名单，在客户准入和每日重新筛查时使用。贵公司仍对其筛查计划负责。
什么是 SECO 制裁名单？
SECO 制裁名单是受瑞士制裁的个人、公司和组织名单。制裁措施由联邦委员会依据《禁运法》(SR 946.231) 以条例形式确定，并由 SECO 通过 SESAM 检索和一份综合 XML 名单发布。[1][6]
瑞士是否跟随欧盟制裁？
并非自动跟随。联邦委员会逐案决定全部采纳、部分采纳或不采纳欧盟制裁，因此瑞士的措施会有时间滞后。[4] 联合国的列名自动适用。[3][5]
瑞士公司是否必须针对 OFAC 进行筛查？
瑞士法律并无此要求：第三国制裁在瑞士不具有直接效力。[4] 但美国人员、美元支付以及 FINMA 对境外风险的期望，往往使这种筛查成为必要。[25][26][16]
SECO 名单多久更新一次？
每当措施发生变化时即更新。联合国名单的变更在瑞士立即适用，仅 2026年10月，SECO 的动态就显示了多项变更。[5]
50% 所有权规则在瑞士是否适用？
实践中适用。各条例冻结由被列名人员拥有或控制的资产，而 SECO 不具约束力的解释指南将所有权理解为 50% 或以上，并对多名受制裁所有者的持股合并计算。[2][8] SECO 的检索不显示所有权关系，因此您需要自己的所有权数据。[6]
命中制裁名单是否必须向 SECO 报告？
是，当命中属于瑞士冻结范围时。根据乌克兰条例第 16 条以及以联合国为依据的 ISIL 和 Al-Qaida 条例，任何持有或管理须被推定为已冻结资金的人，都须立即向 SECO 报告，并说明受益人以及资产的性质和价值。[2][3] 请核查每个制裁制度的条例。
命中制裁名单是否也须向 MROS 报告？
仅当满足《反洗钱法》第 9 条的触发条件时才须报告：知悉或有合理怀疑涉及洗钱、犯罪所得、犯罪或恐怖组织或恐怖融资，或与依据第 22a 条转交的恐怖分子名单相匹配。[14] 应与向 SECO 的报告分开评估。
FINMA 是瑞士的制裁主管机关吗？
不是。SECO 负责执行制裁；FINMA 监督金融机构如何管理风险，包括制裁风险。[17]
违反瑞士制裁的处罚是什么？
故意违反的，最高处 1 年监禁或罚金，情节严重的最高 5 年；过失或违规行为（例如漏报）最高罚款 CHF 100,000。[1]
资料来源
- Federal Act on the Implementation of International Sanctions (《禁运法》, EmbG), SR 946.231，Fedlex，2023年7月1日版本，第 1、2、9、10 和 14 条。
- Ordinance on measures in connection with the situation in Ukraine, SR 946.231.176.72，Fedlex，2026年9月21日版本，第 1、15 和 16 条。
- Ordinance on measures against ISIL (Da'esh) and Al-Qaida, SR 946.231.08，Fedlex，2025年3月21日，2025年5月15日生效，冻结、报告及第 8 条。
- 常见问题：瑞士制裁，SECO。
- 制裁概况及最新变更，SECO，动态读取于 2026年10月22日。
- 检索制裁对象及总名单，SECO。
- 用户指南：检索制裁对象 (SESAM)，SECO。
- 制裁措施解释指南（Auslegungshilfe），SECO，2026年6月30日版本，第1.10节和第1.11节。
- 乌克兰：联邦委员会实施第20轮制裁措施，联邦委员会，2026年8月19日。
- 欧盟第20轮制裁措施中的列名，Federal Department of Economic Affairs, Education and Research，2026年5月22日。
- 欧盟第19轮制裁措施中的进一步措施，联邦委员会，2026年2月25日。
- 欧盟第18轮制裁措施中的进一步措施，联邦委员会，2025年10月29日。
- 时间线：欧盟对俄罗斯的制裁，Council of the EU。
- 《反洗钱法》(GwG), SR 955.0，Fedlex，2026年10月1日版本，第6、7、8、9、10a和22a条。
- MROS：在 goAML 中录入和提交报告，fedpol。
- FINMA Risk Monitor 2025，FINMA，2025年11月17日，制裁部分。
- 洗钱与制裁，FINMA 专题。
- 关于部分修订 AMLO-FINMA 的说明报告，FINMA，2026年5月12日，第4.5节。
- FINMA 程序：MBaer Merchant Bank AG in liquidation，FINMA，2026年2月27日。
- Council Regulation (EU) No 269/2014，EUR-Lex，第17条。
- 有效实施限制性措施的欧盟最佳实践，Council of the EU，文件 11623/24，2024年7月3日，第5段和第63段。
- 受欧盟金融制裁的个人、团体和实体综合名单，data.europa.eu。
- 联合国安理会综合名单，United Nations。
- 关于被冻结财产及财产权益人员所拥有实体的修订指引，OFAC，2014年8月13日。
- FAQ 11：谁必须遵守 OFAC 制裁，OFAC。
- OFAC 合规承诺框架，OFAC，2019年5月。
- FAQ 5：判定有效匹配，OFAC。
- FAQ 43：筛查软件，OFAC。
- Specially Designated Nationals and Blocked Persons List，OFAC。
使用 Didit 的AML 筛查，对瑞士客户进行 SECO、联合国、欧盟和 OFAC 名单筛查；名单本身的说明见SECO 制裁名单指南。