5 اتجاهات للامتثال يجب مراقبتها في عام 2025.

لقد أصبح الاحتيال تهديدًا حقيقيًا. أصبحت تقنيات الديب فيك، والوثائق المزيفة، والاستخدام السلبي للذكاء الاصطناعي تحديًا للعديد من أنظمة التحقق التقليدية من الهوية. يكمن الحل في معرفة واعتماد اتجاهات الامتثال التنظيمي في عام 2025، خاصة في القطاعات ذات التنظيم الديناميكي والأكثر تطلبًا: الفنتك، الكرپتو، البنوك، الألعاب الإلكترونية، أو أي عمل تجاري آخر يتطلب التحقق من هوية عملائه. في مواجهة هذا الطلب، تحتاج الشركات إلى حلول مرنة وقوية لمعرفة عملائها (KYC) والامتثال للتشريعات المناهضة لغسيل الأموال (AML).

في هذا المقال، سنستكشف أهم 5 اتجاهات للامتثال التنظيمي لعام 2025. سنولي اهتمامًا خاصًا لـ ثورة الذكاء الاصطناعي، البيومترية، أو ظهور خطط التحقق من الهوية المجانية مثل خطة Didit، شركة الذكاء الاصطناعي التي تحارب الذكاء الاصطناعي الخبيث بفضل تقنيتها في التحقق من الوثائق والتعرف على الوجه مع كشف الحيوية أو liveness detection.

إذا كنت جزءًا من أو تقود قسم الامتثال وتحتاج إلى التحقق من هوية عملائك للامتثال للوائح AML/CFT، فإن هذا المنشور يهمك. تابع القراءة!

الذكاء الاصطناعي والبيومترية: السلاح ضد الديب فيك والاحتيال

الحديث عن اتجاهات الامتثال لعام 2025 هو، إلى حد كبير، الحديث عن الذكاء الاصطناعي (AI) والبيومترية. أصبحت تقنيات الديب فيك تهديدًا حقيقيًا للعديد من الشركات. لقد ازدادت هذه الفيديوهات الواقعية المصممة لانتحال الهوية بشكل كبير في السنوات الأخيرة. وفقًا لـ تقرير Statista، زاد معدل الديب فيك بنسبة 4500% في دول مثل الفلبين، تليها دول مثل فيتنام، الولايات المتحدة، وبلجيكا.

تفرض هذه الهجمات، التي أصبحت أكثر تعقيدًا، على الشركات اعتماد أدوات متقدمة لـ كشف الحيوية أو liveness detection والتعرف على الوجه.

لكن، كيف تؤثر هذه التقنيات على تجربة المستخدم؟ يطالب العملاء بحلول أكثر مرونة وسرعة. أصبحت عمليات التحقق من الهوية التي كانت تستغرق أيامًا، ساعات، وحتى دقائق عديدة، من الماضي. بفضل دمج البيومترية مع الذكاء الاصطناعي، يمكن تحقيق عملية آمنة وسريعة.

تعمل شركات مثل Didit على ذلك: نستخدم الذكاء الاصطناعي لمكافحة الذكاء الاصطناعي الخبيث. نستغل كامل إمكانيات التكنولوجيا، مثل التعلم الآلي أو خوارزميات الذكاء الاصطناعي المخصصة، للتحقق من وثائق أكثر من 220 دولة وإقليم، اكتشاف التلاعبات، والتأكد من أن الشخص الذي يحاول التحقق من هويته هو فعلاً من يدعي أنه هو.

وبذلك، مع وصول عام 2025، من المتوقع أن تفرض اللوائح المزيد من أساليب التحقق والمصادقة الصلبة، لذا سيصبح دمج الذكاء الاصطناعي والبيومترية معيارًا جديدًا ولن يكون خيارًا.

مكافحة غسل الأموال في الوقت الحقيقي: الكشف والردود الفورية

لا يمكن أن تعتمد سياسات مكافحة غسل الأموال (AML) أو الوقاية من غسيل الأموال على المراجعات الدورية أو اليدوية. الاتجاه في عام 2025 واضح: الكشف والرد في الوقت الحقيقي، لتحديد المعاملات المشبوهة أو المستخدمين المرتبطين بأنشطة غير قانونية.

لتحقيق ذلك، من الضروري أن تتوفر أداة تتيح إجراء فحص AML تلقائيًا، من خلال التحقق من قواعد العقوبات، القوائم السوداء، الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر (PEPs) وعوامل المخاطر الأخرى التي تمكن أقسام الامتثال من تأسيس أي علاقة تجارية.

ماذا يحدث في حالة عدم الامتثال؟ الشركات التي لا تمتثل للوائح AML تواجه غرامات قد تصل إلى ملايين الدولارات. حالة TDBank، بغرامة قدرها 3.090 مليار دولار، تُظهر أن المشرعين يأخذون هذه اللوائح على محمل الجد. ومع ذلك، وفقًا لبعض تقديرات السوق، أكثر من 50% من العقوبات المالية التي تفرضها الجهات المختصة مرتبطة بـ فشل في الوقاية من غسيل الأموال.

تعتبر العديد من الشركات التكاليف (اقتصادية أو بشرية، أو كليهما) العائق الرئيسي في تنفيذ هذه اللوائح بشكل صحيح. حلول مثل Didit يمكن أن تكون بديلًا: لدينا خطة KYC مجانية وغير محدودة يمكن إضافة خدمة فحص AML (0.30$/تحقق)، مما يتيح تأسيس علاقة تجارية مع العملاء دون الحاجة لاستثمار مبالغ كبيرة من المال.

منصات KYC العالمية والتكاملات البسيطة والمرنة

من بين اتجاهات الامتثال في عام 2025 التي تزداد قوة هي عولمة منصات KYC. يمكن للفنتك، البنوك والنيو-بنوك، بيوت تبادل العملات المشفرة… العمل خارج حدودها، لذا فهي بحاجة إلى حلول قادرة على التعامل مع وثائق وتنظيمات مختلفة. يتحقق ذلك من خلال:

• الدعم متعدد الولايات القضائية: من الضروري أن تكون لديك أداة تحقق من الوثائق تغطي تشريعات من دول متنوعة مثل إسبانيا، الولايات المتحدة أو بيرو، وتتكيف مع اللوائح الخاصة بكل منطقة.
• واجهات برمجة تطبيقات مرنة: لضمان تكامل سلس في بيئات مختلفة، يجب أن تقدم حلول KYC واجهات برمجة تطبيقات سريعة وبسيطة. في هذا الصدد، تبرز Didit فوق البدائل المختلفة في سوق التحقق من الهوية بفضل تكامل API بسيط، لا يتطلب تطويرات معقدة.
• القابلية للتوسع: تحتاج الشركات، خاصة الفنتك عالية النمو، إلى منصات KYC قادرة على إدارة آلاف عمليات التحقق يوميًا دون التضحية بالسرعة أو الأمان.

تلبية هذه الحاجة لأدوات KYC المرنة والعالمية تلبي حاجة مزدوجة: من ناحية، تحتاج الشركات إلى الامتثال للوائح التحقق من الهوية لتلبية المتطلبات التنظيمية. من ناحية أخرى، يطلب العملاء المزيد و المزيد عمليات الانضمام الرقمي الفعالة والآمنة.

قوانين أكثر صرامة وإشراف معزز

إذا كان هناك شيء يتفق عليه خبراء الامتثال التنظيمي، فهو أن القوانين والتوجيهات ستستمر في التشدد في الأشهر المقبلة، خاصة لمواجهة أشكال غسل الأموال الجديدة التي تظهر. في الواقع، منظمات مثل مجموعة العمل المالي الدولية (FATF) أو الاتحاد الأوروبي

، مع توجيهاتها AML (الأحدث، AMLD6) أو مبادرة AMLA، وكالة مكافحة غسل الأموال الأوروبية، لا تتوقف عن زيادة الضغط على الشركات.

بالإضافة إلى العقوبات التي تحدثنا عنها بالفعل، بدأت اللوائح الجديدة في توجيه الانتباه نحو المسؤولية المباشرة للمديرين (المدراء والمستشارين) إذا تورطت المؤسسة في قضايا غسل الأموال. بالإضافة إلى ذلك، سيكون هناك حاجة إلى مصادقة قوية في العديد من القطاعات الجديدة، مع اختبارات الحيوية والتحقق البيومتري، مما يسمح للمؤسسات بالتأكد من أن مستخدميها هم أشخاص حقيقيون والذين يدعون أنهم هم.

باختصار، سيجبر هذا الضغط التنظيمي المتزايد والإشراف الشركات على اعتماد تقنيات امتثال أكثر حداثة. وإلا، فإنها تتعرض للعقوبات، فقدان العملاء أو أضرار السمعة التي قد تكون لا يمكن إصلاحها.

نهاية نموذج الدفع لكل تحقق (PPC) للتحقق من الهوية

لعدة سنوات، كان المعيار الصناعي للتحقق من الهوية هو الدفع مقابل الحلول؛ وهذا ما نسميه PPC (pay-per-check). إحدى المشاكل الرئيسية لهذا النموذج كانت نقص الوضوح بشأن التكاليف والقيود التي تعرضت لها الخدمات التي كانت ترغب حقًا في الامتثال للوائح، مع أدوات معيارية أو مماثلة. انتهت هذه الأيام: أطلقت Didit أول وأحادي خطة في السوق تقدم التحقق من الهوية مجانًا وغير محدود، بغض النظر عن حجم أو قطاع الشركة.

كيف تستفيد الشركات؟

• لا مفاجآت في الفاتورة: النمو في عدد المستخدمين والتحققات لا يثقل كاهل نموك، حيث إنه لا يعني مضاعفة تكلفة التحققات.
• توفير في تكاليف الامتثال: بعض العملاء، مثل GBTC Finance، ذكروا تقليص نفقات الامتثال التنظيمي بنسبة تصل إلى 90%.

يهدف نموذج Didit إلى تحقيق إيرادات مستدامة. تكمل خطتنا المجانية بوظائف مميزة، مثل فحص AML (0.30$/تحقق) أو حل White-Label (0.20$/تحقق)، مما يتيح لنا توليد الإيرادات، مواصلة الابتكار والحفاظ على خدمة KYC مجانية وغير محدودة ذات جودة لجميع الشركات.

يتثبت هذا النموذج كواحدة من الاتجاهات الكبرى للامتثال في عام 2025، حيث يقلل من حواجز الدخول والامتثال، مما يتيح لجميع أنواع الشركات، الكبيرة أو الصغيرة، الاستفادة من تقنيات KYC المتقدمة دون تكلفة ثابتة شهرية باهظة. لأن الدفع مقابل التحقق من الهوية في 2025 هو قرار سيئ للغاية.

عرض Didit ضد الاحتيال

Didit هي شركة متخصصة في الذكاء الاصطناعي للتحقق من الهوية. هدفنا هو إنسانية الإنترنت في عصر الذكاء الاصطناعي. ما هي أهم حججنا للقيمة؟

• نقدم أول خطة تحقق من الهوية مجانية وغير محدودة في السوق. بدون فترات تجريبية أو تكاليف مخفية ومع شفافية كاملة.
• نمتلك تقنية متطورة لكشف الاحتيال بفضل الذكاء الاصطناعي. خوارزمياتنا المعتمدة على التعلم الآلي تفحص وثائق من أكثر من 220 دولة وإقليم، مكتشفة التناقضات. بالإضافة إلى ذلك، نقدم نماذج مختلفة لكشف الحيوية أو liveness detection، سواء نشطة أو سلبية، لاكتشاف الديب فيك، الأقنعة أو الفيديوهات المسجلة مسبقًا، من بين محاولات الاحتيال الأخرى.
• تكامل API بسيط، لا يتطلب تطويرات معقدة.
• نقدم خدمات مميزة اختيارية، مما يتيح لنا تحقيق الدخل من أداتنا والاستمرار في تقديم خطة KYC مجانية وغير محدودة. تشمل هذه الحلول فحص AML (0.30$/تحقق) أو خدمة White-Label (0.20$/تحقق)، مما يتيح تقديم تجربة أكثر تفاعلية لعملائك.

بفضل هذه المزيج، تكافح Didit الذكاء الاصطناعي الاحتيالي باستخدام ذكاء اصطناعي متقدم. كما يفعل ذلك، يقلل بشكل كبير من تكاليف الامتثال للشركات، وهي مشكلة رئيسية لمعظم المنظمات التي تعمل في بيئات منظمة.

الخلاصة: الاستعداد لمستقبل الامتثال

عام 2025 هنا بالفعل ومع بداية العام الجديد، تزداد الحاجة إلى الامتثال لأشد اللوائح والتصدي لأنواع الاحتيال الأكثر تطورًا. بالنسبة للشركات الفنتك، الكرپتو، البنوك التقليدية، iGaming أو حتى شبكات التواصل الاجتماعي، يجلب هذا العصر الجديد معه مجموعة من التحديات والفرص.

الاستثمار في البيومترية لم يعد رفاهية بل ضرورة أساسية لضمان مصداقية الهويات والامتثال للوائح أكثر صرامة باستمرار. تنفيذ خدمات فحص AML في الوقت الحقيقي والانتقال إلى منصات KYC العالمية لضمان الامتثال التنظيمي في مختلف الولايات القضائية أو تبني نماذج مختلفة، مثل نموذج Didit، الذي يمثل تغييرًا في المنظور.

هل أنت مستعد للقفز إلى الجيل الجديد من الامتثال؟ مع Didit، يمكنك البدء اليوم في التحقق من هوية عملائك بشكل مجاني وغير محدود. تقدم على منافسيك بتطبيق 5 اتجاهات للامتثال في عام 2025: مستقبل الامتثال التنظيمي هنا. انقر على الشريط أدناه وثور عملياتك.

عن المؤلف

Víctor Navarro

أخصائي في الهوية الرقمية والاتصالات

أنا Víctor Navarro، أمتلك أكثر من 15 عامًا من الخبرة في مجال التسويق الرقمي وSEO. أنا شغوف بالتكنولوجيا وكيف يمكنها تحويل قطاع الهوية الرقمية. في Didit، وهي شركة متخصصة في الذكاء الاصطناعي في مجال الهوية، أقوم بتعليم وشرح كيف يمكن للذكاء الاصطناعي تحسين العمليات الحرجة مثل KYC والامتثال التنظيمي. هدفي هو إضفاء الطابع الإنساني على الإنترنت في عصر الذكاء الاصطناعي، من خلال تقديم حلول متاحة وفعالة للأشخاص.

"Humanizing the internet in the age of AI"

للاستفسارات المهنية، يرجى الاتصال بي على victor.navarro@didit.me