الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية: كيف يُحدثان ثورة في عمليات اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال

أبلغت ست من كل عشر مؤسسات مالية عن زيادة في الاحتيال خلال العام الماضي. وبالتالي، من المفهوم أن أكثر من 85٪ من المنظمات التي شملها الاستطلاع تخطط للاستثمار، أو زيادة استثماراتها، في تقنيات الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية المطبقة على عمليات التحقق من الهوية (KYC) ومنع غسيل الأموال (AML) في الأشهر المقبلة.

هل تعتقد أنه من الممكن الجمع بين كل ما سبق مع تجربة عملاء جيدة؟ نعم، هذا ما تسعى إليه العديد من الشركات يوميًا.

لقد جلبت الثورة الرقمية معها العديد من التحديات المهمة فيما يتعلق بالتحقق من الهوية ومنع الاحتيال. مع تضاعف التكلفة الناتجة عن الاحتيال باستمرار، يجب على المنظمات المختلفة أن تتصرف كبهلوانيين حقيقيين: إيجاد التوازن بين تجربة المستخدم والامتثال التنظيمي أمر أساسي.

كيف يعمل الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية في عمليات KYC وAML

أصبحت التكنولوجيا، مع الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية في المقدمة، الحليف الرئيسي في مكافحة جرائم الاحتيال والقضاء عليها. عمليات KYC وAML (اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال) هي اثنتان من العمليات التي يمكن أن تستفيد أكثر من تطبيق هذه التطورات: عند الجمع بينها، يمكنها توفير أمان أكبر بكثير من أي طريقة مصادقة تقليدية أخرى.

الذكاء الاصطناعي في التحقق من الهوية

يساعد الذكاء الاصطناعي في إعادة تعريف عمليات KYC وAML من خلال إضافة قدرات تحليل واتخاذ قرارات تتجاوز بكثير القيود البشرية. تستطيع خوارزميات التعلم الآلي معالجة كميات كبيرة من المعلومات في الوقت الفعلي، وتحديد أنماط وحالات شاذة معينة قد تمر دون أن يلاحظها العين البشرية.

على سبيل المثال، بفضل الذكاء الاصطناعي، يمكن:

• التحقق من صحة وثائق الهوية، وتجنب المستندات المزورة أو المعدلة أو المنشأة بواسطة الذكاء الاصطناعي.
• مقارنة معلومات المستخدمين بقواعد بيانات مختلفة، مما يسمح بتحليل أكبر وأفضل في وقت أقل.
• اكتشاف سلوكيات شاذة معينة لدى المستخدمين.

تحسن القياسات الحيوية عمليات مصادقة المستخدم

القياسات الحيوية هي أداة أساسية أخرى في مكافحة الاحتيال وتحسين عمليات التحقق من الهوية. بالتركيز على التعرف على الوجه، إنها التقنية التي تتحقق من عوامل القياسات الحيوية المختلفة وتقارنها بتلك الموجودة في الوثائق المقدمة، مما يوفر أمانًا أكبر بكثير أثناء عملية التحقق.

ومع ذلك، هناك بعض عمليات الاحتيال مثل deepfakes أو الأقنعة التي تحاول خداع النظام. يمكن أن يؤدي الجمع بين القياسات الحيوية والذكاء الاصطناعي إلى القضاء على هذه المشكلة، من خلال اكتشاف الأنماط عبر اختبار الحياة (اختبار الحياة السلبي) الذي يضمن إنسانية الشخص.

فوائد تطبيق هذه التقنية على عمليات KYC وAML واضحة. تسمح القياسات الحيوية بالتحقق الآمن وبدون احتكاك أثناء عملية الاندماج، واكتشاف ومنع محاولات الاحتيال، مثل انتحال الهوية أو deepfakes.

فوائد تنفيذ الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية أثناء KYC وAML

يمكن أن يوفر إضافة الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية إلى عمليات KYC وAML الخاصة بك العديد من المزايا، سواء للشركات نفسها أو للمستخدمين. نحن نتحدث عن جعل العملية أكثر كفاءة، وتقليل التكاليف التشغيلية أو تقديم تجربة مستخدم محسنة.

1. تحسين الكفاءة والدقة. يمكن للأنظمة القائمة على الذكاء الاصطناعي معالجة المعلومات والتحقق منها بشكل أسرع بكثير من الأساليب اليدوية، مما يقلل من الأخطاء البشرية ويحسن الدقة.
2. تقليل التكاليف وأوقات المعالجة. يؤدي أتمتة عمليات KYC وAML بلا شك إلى تقليل التكاليف (خاصة إذا تم الاستعانة بمصادر خارجية لهذه الخدمة)، بالإضافة إلى توفير وقت اندماج أفضل.
3. تجربة مستخدم محسنة. فيما يتعلق بما سبق، فإن توفير اندماج في ثوانٍ قليلة وبدون احتكاك، يساعد في تحسين رضا العملاء وتقليل معدلات التخلي أثناء عملية الاندماج.
4. اكتشاف الاحتيال المتقدم. يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي، جنبًا إلى جنب مع القياسات الحيوية، تحديد أنماط احتيال معقدة، ومحاولات انتحال الهوية، أو جرائم أخرى قد تمر دون أن يلاحظها الأنظمة التقليدية (على سبيل المثال، الوثائق المزورة التي ينشئها الذكاء الاصطناعي).
5. الاندماج عن بُعد وتلقائيًا. وضع الطيار الآلي في عمليات تسجيل المستخدمين الجدد هذه، بفضل الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية، يسمح للمستخدمين بالانضمام إلى منصتك بأمان في أي وقت وبغض النظر عن مكان وجودهم.

الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية مقابل الأساليب التقليدية لـ KYC وAML

المقارنة بين الأساليب التقليدية للتحقق من الهوية والتقنيات الجديدة، مع دمج الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية، لها فائز واضح. في هذا الجدول، نوضح لك الاختلافات الرئيسية بين الطريقتين.

بهذه الطريقة، يوفر تبني تقنيات الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية ميزة تنافسية كبيرة للشركات: تقديم خدمات أسرع وأكثر أمانًا وتركيزًا على المستخدم.

الخلاصة: مستقبل آمن ومتمحور حول المستخدم

الذكاء الاصطناعي والقياسات الحيوية هما سلاحان أساسيان لإحداث ثورة في عمليات KYC وAML. تساعد هذه التقنيات في تحسين الأمان وضمان الامتثال التنظيمي مع توفير تجارب مستخدم أكثر سلاسة وموثوقية.

بالنسبة للشركات، لم يعد تبني هذه التقنيات خيارًا: بل أصبح ضرورة. سيكون تنفيذ القياسات الحيوية والذكاء الاصطناعي في عمليات KYC وAML ميزة تنافسية داخل القطاع، وسيساعد في مواجهة تحديات الأمان والتنظيم داخل المستقبل المالي الرقمي.

Didit، بديل بدون تكلفة لشركات التكنولوجيا المالية

في Didit، نحن ملتزمون بالثورة التكنولوجية. لهذا السبب نقدم حلاً مجانيًا للتحقق من الهوية، يقوم على ركائز التحقق من المستندات والتعرف على الوجه، حتى يتمكنوا من الامتثال لجميع لوائح KYC والتركيز على نمو أعمالهم. للقيام بذلك، إلى جانب برنامجنا المجاني للتحقق من الهوية، نقدم اختياريًا فحص AML في الوقت الفعلي.

لماذا نفعل ذلك؟ لأننا ندرك أن التحقق من الهوية، في عصر الاحتيال بالذكاء الاصطناعي التوليدي أو التزييف العميق، يجب أن يكون حقًا أساسيًا. بهذه الطريقة، يمكن للشركات الامتثال للوائح KYC وAML مع تحسين تكاليف التشغيل الخاصة بها. يمكنك قراءة المزيد في هذه المقالة على المدونة.

مستقبل KYC ذكي، آمن، يركز على المستخدم. ومجاني.

هل لديك أي أسئلة حول كيفية عمل عملية KYC المجانية الخاصة بنا؟ هل ترغب في دمج هذا الحل في خدمتك؟ انقر على الشعار أدناه وسيجيب زملاؤنا على أي أسئلة قد تكون لديك.

اقفز إلى KYC المجاني!