Softwares de KYC y AML: ¿cuáles son las diferencias y cómo se complementan?

Key takeaways

KYC y AML son procesos relacionados pero distintos en el cumplimiento normativo.

KYC se centra en la verificación de identidad, mientras que AML trata de prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

El incumplimiento de las regulaciones de KYC y AML puede resultar en severas sanciones y daño reputacional.

Implementar software robusto de KYC y AML es crucial para que las empresas aseguren el cumplimiento y protejan sus operaciones.

Habrás oído hablar de KYC y AML en miles y miles de ocasiones, pero, ¿sabes qué significan realmente estas siglas? ¿Son lo mismo? ¿Hay diferencias entre ellas? En el complejo mundo del cumplimiento regulatorio y la prevención del blanqueo de capitales, estos términos se utilizan y mencionan con frecuencia. Sin embargo, no siempre se explican con claridad.

Si tu empresa es una fintech o pertenece al sector bancario, seguro que debe cumplir con estas regulaciones vinculadas a la verificación de identidad y a la prevención del blanqueo de capitales. Pero, ¿KYC y AML son lo mismo? No.

Aunque sí es cierto que la verificación de identidad (KYC) y la lucha contra el lavado de dinero (AML) están estrechamente relacionados, cada concepto tiene un propósito distinto. Mientras que el KYC (Know Your Customer) es un proceso que se centra en verificar la identidad de las personas, las normativas de AML (Anti-Money Laundering) van un paso más allá, asegurando que el dinero que manejan estas personas verificadas no proviene de actividades ilegales o se utiliza para la financiación del terrorismo. No obstante, ambas son vitales para cumplir con la normativa, proteger tu negocio y mantener la confianza de tus clientes.

Qué es KYC, qué es AML y sus diferencias

Know Your Customer (KYC)

El KYC (Know Your Customer) se define como el proceso que siguen las empresas para verificar la identidad de un cliente. Se puede entender como una presentación, es decir, un paso previo a iniciar una relación comercial entre ambos. 

Este proceso, habitualmente, cuenta con dos pilares:

• Verificación de documentos. En este paso se asegura la autenticidad del documento, evitando fraudes como el de la documentación creada por inteligencia artificial, y se extrae la información necesaria para validar la identidad.
• Reconocimiento facial. En este paso se asegura que realmente quien trata de verificarse es quien dice ser, cotejando mediante biometría facial el rostro de la persona con la foto que aparece en la documentación. De esta forma se evitan fraudes como deepfakes.

Anti-Money Laundering (AML)

Por su parte, el AML (Anti-Money Laundering) se define como el proceso por el cual las empresas aseguran que las identidades, previamente verificadas, cumplen con las regulaciones relacionadas a la prevención del blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.

Las diferencias entre KYC y AML

De esta forma, una vez definidos qué son los procesos de verificación de identidad (KYC) y de prevención de blanqueo de capitales (AML), podemos entender que la principal diferencia entre ambos se sitúa en el objeto del análisis: mientras que el KYC pone el foco en la verificación de la identidad de las personas, el AML analiza todas aquellas actividades sospechosas que pudieran estar vinculadas al lavado de dinero procedente de actividades ilícitas.

De esta forma, la verificación de identidad (KYC) puede entenderse como la primera fase de un proceso continuo como es la prevención del blanqueo de capitales (AML).

Consecuencias de no cumplir con las regulaciones de KYC y AML

Cumplir con las regulaciones de KYC y AML es crucial para todas las empresas que deban someterse a estas normativas. El no hacerlo puede acarrear graves consecuencias, como sanciones como sanciones económicas o retiradas de licencias. En resumen, incumplir las normativas de verificación de identidad (KYC) y prevención del blanqueo de capitales (AML) puede resultar en:

1. Sanciones económicas: Los reguladores pueden imponer multas significativas a las empresas que no cumplan con las directivas de KYC y AML. Estas sanciones pueden alcanzar millones de dólares, dependiendo de la gravedad de la infracción. Uno de los casos más recientes es el de TD Bank, uno de los bancos más importantes de Canadá, cuya historia puedes leer aquí (en inglés).
2. Daño reputacional: Las empresas que se ven envueltas en escándalos relacionados con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo pueden sufrir un grave daño a su reputación, algo difícilmente cuantificable. Esto puede llevar a la pérdida de clientes, socios comerciales e inversores.
3. Responsabilidad legal: En algunos casos, los directivos de las empresas que no cumplen con las regulaciones de KYC y AML pueden enfrentar responsabilidades legales, incluyendo penas de prisión.
4. Impacto en las operaciones: Las empresas que no cumplen con las normativas pueden ver restringidas sus operaciones, como la capacidad de abrir nuevas cuentas o procesar transacciones, hasta que se resuelvan los problemas de cumplimiento.

De esta manera, la mejor solución para el cumplimiento normativo es implementar softwares de KYC y softwares de AML que garanticen a las empresas la protección necesaria.

Qué es un software de KYC (Know Your Customer)

Toda la tecnología que ayuda a las empresas a completar los procesos de verificación de identidad de los clientes es lo que llamamos software de KYC (Know Your Customer). Estas son herramientas que ayudan a las organizaciones a recopilar, verificar y almacenar los datos de sus usuarios de forma eficiente, rápida, segura y acorde a la normativa vigente.

¿Qué funcionalidades debe incluir un software de KYC? En primer lugar, estas herramientas deben contar con la tecnología suficiente para validar y verificar la documentación presentada por los individuos, de forma que descarte aquellas identificaciones que levanten sospechas por su inconsistencia. Estos sistemas de verificación de identidad deben también extraer de forma fiel la información almacenada en la documentación. 

Por su parte, un buen software de KYC debe incluir reconocimiento facial. La biometría se ha vuelto fundamental debido al auge de los deepfakes, por lo que identificar este fraude y permitir la verificación de personas legítimas es algo que no debe faltar.

Y, además de todas estas características, un software de KYC debe permitir a las empresas conocer en qué estado están todos los procesos de verificación de identidad de sus usuarios. Porque un buen sistema de verificación de identidad es clave para un onboarding efectivo.

Los software de KYC te pueden permitir automatizar el proceso de verificación

Uno de los principales beneficios de los softwares de KYC es la automatización de los procesos de verificación de identidad. De esta forma, se puede reducir, o incluso eliminar, toda intervención manual en este trámite. Gracias a la automatización del KYC se consigue un proceso mucho más seguro, cómodo y con una mejor experiencia de usuario.

Además, esta automaticación de la verificación de identidad ayuda a optimizar los costes operativos, permitiendo a las empresas jugar con dichas partidas para mejorar otros procesos dentro de la compañía.

Qué es un software para AML (Anti-Money Laundering)

Los softwares de AML hacen referencia a la tecnología que ayuda a las empresas a ejecutar las normativas contra la prevención del blanqueo de capitales. Estas herramientas comienzan a funcionar una vez la verificación de identidad se ha llevado a cabo de forma correcta, y se encarga de monitorizar las transacciones que se realizan, comprobar las bases de datos en búsqueda de PEPs (Personas Políticamente Expuestas) y sanciones, así como alertar ante actividades sospechosas.

Conclusión: AML y KYC son diferentes pero complementarios

En conclusión, si bien es cierto que los conceptos de verificación de identidad y KYC (Know Your Customer) y prevención de blanqueo de capitales (AML, Anti-Money Laundering) a menudo se mencionan juntos y están relacionados, se refieren a procesos distintos: 

• El KYC se centra específicamente en verificar la identidad de los clientes, asegurando que son quienes dicen ser. Es el primer paso esencial para prevenir el fraude y cumplir con las regulaciones.
• El AML, por otro lado, abarca un conjunto amplio de políticas y procedimientos diseñados para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Incluye el monitoreo continuo de transacciones y la detección de actividades sospechosas.

Por lo tanto, KYC puede considerarse como un componente clave dentro del marco general de AML. Ambos son vitales para que las empresas, especialmente en industrias reguladas como servicios financieros, protejan su integridad y reputación.
 

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