كيفية تنفيذ المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال (ومراقبة العملاء ذوي المخاطر العالية)
على هذه الصفحة
جدول المحتويات
تُعد المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال ركيزة أساسية في مكافحة الاحتيال المالي ومنع تبييض الأموال. بشكل عام، تضمن هذه العملية للشركات أن العناية الواجبة لمستخدميها لا تزال صحيحة بعد انضمامهم لأول مرة إلى خدماتها. ولماذا تعتبر هذه العملية مهمة؟ لأن 80% من حالات الاحتيال تحدث بعد مرحلة التسجيل الأولي، وفقًا لبعض الدراسات الحديثة.
لقد ارتفعت بيانات الاحتيال بشكل كبير. تؤكد مجموعة العمل المالي الدولية (FATF) أن 1% فقط من الأموال المغسولة على المستوى العالمي يتم اكتشافها بفضل تطورات مثل المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال. وهذا هو السبب الرئيسي وراء الزيادة المستمرة في الضغط التنظيمي من مختلف الدول.
لكي تفهم لماذا تعتبر المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال مهمة، وكيف تتجنب الغرامات بسبب عدم الامتثال للوائح الوقائية وتضمن صحة عملك، سنشرح في هذا المقال كل ما يتعلق بالمراقبة المستمرة وكيف يمكن لأدوات مثل Didit أن تساعد عملك على الامتثال للوائح بأفضل تكلفة ممكنة.
ما هي المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال ولماذا هي مهمة؟
المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال هي العملية التي تضمن بقاء العناية الواجبة للمستخدمين محدثة، وتساعد على تحديد المخاطر المحتملة التي قد تنشأ بعد عملية التسجيل الأولية. بشكل تلقائي ودوري، يخضع المستخدمون المتحقق منهم والذين اجتازوا بالفعل إجراءات العناية الواجبة الأولية لمكافحة غسل الأموال، للفحص والتدقيق مقابل قواعد بيانات مختلفة (قوائم المراقبة، قوائم العقوبات، الأشخاص المعرضين سياسياً...)، بحيث تظل السجلات محدثة دائمًا وتُتجنب المخاطر المحتملة.
الهدف من هذه الوظيفة هو:
- تحديد التغييرات في ملفات مخاطر المستخدمين
- الكشف المبكر عن الأنشطة المشبوهة المحتملة
- الامتثال للوائح المتغيرة
- تجنب الغرامات والخسائر المالية
- إظهار موقف استباقي في مكافحة الاحتيال
في الواقع، المراقبة المستمرة هي إحدى الممارسات الجيدة التي توصي بها مجموعة العمل المالي (FATF) لمكافحة الاحتيال المالي.
لماذا تعتبر المراقبة المستمرة أمراً حاسماً؟
إن الحفاظ على تحديث سجلات المستخدمين هو مهمة أساسية عند مكافحة الاحتيال. 4 من كل 5 أعمال غير قانونية يتم تنفيذها بعد مرحلة التسجيل الأولية، لذلك ضمان أن قاعدة المستخدمين ضمن عتبات المخاطر المرغوبة أمر أساسي لضمان الصحة الجيدة لأي مؤسسة.
هذه الوظيفة أساسية في الاستراتيجيات القائمة على المخاطر، والتي أصبحت أكثر انتشارًا بين الشركات المالية. إذا أظهر أي مستخدم سلوكًا غريبًا أو إذا ظهرت أي مشكلة أثناء عمليات التحقق التلقائية هذه، فستتمكن فرق الامتثال من تحليل ما حدث بالتفصيل واتخاذ قرارات مستنيرة ومناسبة للوضع.
العملاء ذوو المخاطر: كيفية تحديدهم بشكل صحيح
تعد الاستراتيجيات القائمة على ملفات المخاطر من أكثر المناهج شيوعًا داخل أي قسم امتثال. وهي تتمثل في تصنيف المستخدمين وفقًا لفئات ديناميكية مختلفة، حسب متغيرات مختلفة، مثل الموقع الجغرافي وتاريخ الميلاد أو وضعهم كأشخاص معرضين سياسياً.
تعريف وتقسيم العملاء حسب ملفات المخاطر الخاصة بهم أمر أساسي. تساعد هذه الممارسة على جعل عملية المراقبة المستمرة أكثر فعالية، خاصة في المؤسسات التي لديها حجم كبير من المستخدمين. في هذه الحالات، من الضروري تقليل المهام اليدوية إلى الحد الأدنى حتى يتمكن فريق الامتثال من التركيز فعلياً على ما هو مهم: اكتشاف الأنشطة المشبوهة المحتملة.
ثلاثة مؤشرات تتحسن عند التوقف عن الدفع مقابل KYC والتحقق
قم بتحسين التكاليف وأوقات الموافقة والعائد على الاستثمار مع Didit، خدمة KYC المجانية التي تُحدث ثورة في التحقق من الهوية.
قراءة المقال كاملاً
خطوات أساسية لتنفيذ المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال في شركتك: دليل خطوة بخطوة
يجب على أي مؤسسة ملزمة بالامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب أن تدمج خطة مراقبة مستمرة كجزء من دليلها في مجال الوقاية.
الخطوة 1: تحديد وتقسيم ملفات المخاطر
الخطوة الأولى هي تحديد المجموعات المختلفة بالتفصيل وفقًا لملف المخاطر. للقيام بذلك، يجب أن نأخذ في الاعتبار عوامل مختلفة، مثل القطاع الذي نعمل فيه، وموقع العميل، أو النتائج المحتملة مع القوائم المختلفة التي نقارن معها معلومات المستخدمين.
الخطوة 2: وضع إجراءات المراقبة
امتلاك الأدوات المناسبة أمر أساسي عند إجراء مراقبة المستخدمين. لهذا الغرض، يمكن للوظائف مثل المراقبة المستمرة من Didit أن تساعد في أتمتة المهام وتخفيف عبء العمل عن فريق الامتثال.
يجب إجراء فحوصات مكافحة غسل الأموال التلقائية هذه بشكل يومي. يجب مقارنة بيانات المستخدمين مع قوائم العقوبات أو المراقبة المختلفة أو الأشخاص المعرضين سياسياً. كما أن مراقبة المعاملات لاكتشاف تلك غير العادية هي أيضًا رافعة أساسية أخرى لمكافحة الاحتيال.
الخطوة 3: تخصيص وضبط المعلمات
المستخدمون هم كيانات ديناميكية ضمن ملفات المخاطر المختلفة. من المعتاد أن يمر نفس المستخدم بمجموعات مختلفة خلال علاقته مع الشركة دون أن يعني ذلك احتيالًا محتملًا. لهذا السبب ضبط العتبات أمر أساسي للكشف عن التغييرات في أنماط سلوك العملاء.
مع Didit، يمكنك تخصيص عتبات المخاطر لأتمتة المهمة قدر الإمكان واكتشاف التغييرات المحتملة في حالات المستخدمين.
الخطوة 4: التدريب المستمر لفريق الامتثال
التدريب وخلق ثقافة الامتثال، أولاً بين الفرق نفسها ثم في بقية الشركة، أمر أساسي في مكافحة غسل الأموال. من المهم للغاية أن تكون الفرق على اطلاع دائم باللوائح، مع التدريبات المستمرة والاختبارات التي تضمن تعلم هذه المعرفة.
الخطوة 5: مراجعة وتحسين النظام بشكل مستمر
المراجعات الداخلية الدورية ستساعد على اكتشاف الاختناقات المحتملة، خاصة عندما تتم عملية المراقبة المستمرة هذه يدويًا، وكذلك صقل ملفات المخاطر المختلفة. ستسمح هذه الدراسات الداخلية بضبط المعلمات والعتبات بشكل أفضل، مما يجعل عمل فريق الامتثال أكثر فعالية.
الأخطاء الشائعة عند تنفيذ المراقبة المستمرة (وكيفية تجنبها)
ما هي الأخطاء الأكثر شيوعًا عند تنفيذ المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال في الأعمال التجارية؟ تساعدنا الخبرة على تحديد ثلاثة أنواع رئيسية من الأخطاء:
- ملفات المخاطر غير محددة بشكل جيد. هذه من المشاكل الأكثر شيوعًا، وتحدث عندما لا تكون ملفات المخاطر محددة بشكل صحيح أو تفتقر إلى بعض أبعادها.
- مشاكل ناتجة عن المهام اليدوية أو نقص الأتمتة. إذا كان هناك الكثير من المستخدمين، فإن إدارة المهام يدويًا يمكن أن تؤدي إلى أخطاء، بالإضافة إلى كونها عملية غير فعالة. يمكن أن تساعد أتمتة مهام المراقبة هذه الشركات على تحسين الموارد. على سبيل المثال، في حالة ظهور أي علامة تحذيرية، ووفقًا للمعلمات المكونة، يجب أن تنتقل الجلسة المعتمدة إلى 'قيد المراجعة' أو 'مرفوضة' دون تدخل يدوي، حتى يتمكن فريق الامتثال من التحقق مما حدث.
- عدم تكييف المراقبة مع التغييرات التنظيمية. اللوائح، كما هو الحال مع العوامل الأخرى المذكورة في هذا الدليل، ليست ثابتة وتتغير لمكافحة أساليب الاحتيال الجديدة التي تظهر باستمرار. التكيف مع هذه اللوائح أمر أساسي لوضع خطة مراقبة مستمرة ناجحة.
Didit كحليف للامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال الدولية والمحلية
أصبحت Didit الحليف الرئيسي لأكثر من 700 شركة مثل شركتك التي يجب عليها التحقق من هوية مستخدميها والامتثال للوائح الوطنية والدولية في مجال منع غسل الأموال. ما الذي يجعلنا مختلفين؟ نحن نقدم أول وحيد خطة مجانية وغير محدودة للتحقق من الهوية (KYC) في السوق، إلى جانب وظائف أخرى مثل فحص مكافحة غسل الأموال أو المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال، مما يسمح للشركات بوضع أسس الامتثال التنظيمي دون إهدار إنفاقها على الامتثال.
دور KYC في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)
يعد KYC أساسيًا في مكافحة غسل الأموال والإرهاب. تعرف على ماهيته، ومكوناته، وكيفية تكامله مع AML/CFT، وتحديات التنفيذ.
قراءة المقال كاملاً
Kالفوائد الرئيسية للمراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال مع Didit مقارنة بالحلول الأخرى
بالإضافة إلى الخبرة التي نكتسبها من العمل مع أكثر من 700 شركة، بعضها من أهم الشركات في قطاعها، فإن اختيار Didit كحل لمكافحة غسل الأموال مقارنة بالحلول الأخرى في السوق يوفر الفوائد التالية:
- أفضل سعر في السوق، مع توفير يصل إلى 90% مقارنة بالأدوات الأخرى في السوق.
- تكامل بسيط وسريع، مع واجهة برمجة تطبيقات (API) يمكن أن تكون جاهزة للعمل في ساعة أو ساعتين أو جلسات يمكن إطلاقها من لوحة الأعمال نفسها.
- تخصيص إقليمي وللمعلمات. يمكنك اختيار البلدان والوثائق التي ستعمل معها، لضمان الامتثال التنظيمي.
- تغييرات الحالة التلقائية في حالة وجود تغييرات في جلسة المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك، سيتلقى فريق الامتثال الخاص بك تنبيهات في الوقت الفعلي في حالة ظهور أي مؤشر يتطلب الإشراف.
- لدينا شهادة ISO 27001 ونمتثل للوائح مثل GDPR أو eIDAS 2، لضمان أمن المعلومات.
كيف ساعدنا GBTC Finance على تقليل تكاليف الامتثال بنسبة 90٪
هل تريد معرفة كيف ساعدنا GBTC Finance، وهي منصة تداول عبر الإنترنت وشبكة من المتاجر الفعلية، على توفير 90٪ من تكاليف الامتثال التشغيلية؟
اكتشف المزيد
الخلاصة: المراقبة المستمرة، أساسية للامتثال للوائح (وتجنب الغرامات)
المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال هي ميزة أساسية في مكافحة الاحتيال المالي. تسمح هذه الوظيفة للشركات بضمان أن مستخدميها، بمجرد التحقق منهم، يظلون ضمن القانون، مع الحفاظ على العناية الواجبة للعملاء.
من بين جميع الحلول في السوق، تتميز Didit بكونها الوحيدة التي تقدم خطة مجانية وغير محدودة للتحقق من هوية العملاء. ولماذا هذا مهم؟ لأن التحقق من الهوية هو الخطوة الأولى في أي برنامج لمنع غسل الأموال. تنضم هذه الميزة القوية إلى ميزات أخرى مثل فحص مكافحة غسل الأموال أو المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال، مما يسمح للمؤسسات بوضع أسس الامتثال التنظيمي في مجال غسل الأموال.
يمكنك أيضًا الانضمام إلى أكثر من 700 شركة تعمل معنا بالفعل. كل ما عليك هو النقر على اللافتة أدناه والبدء في ثورة عملية التحقق من الهوية مع Didit. باستخدام الوظائف المتقدمة في خطتنا الاحترافية، يمكنك إحداث ثورة في الطريقة التي يمتثل بها فريق الامتثال الخاص بك للوائح، موفرًا ما يصل إلى 90% مقارنة بالأدوات الأخرى في السوق.
هل أنت مستعد للمتابعة؟
أخبار ديديت