كيفية تحسين عملية ”اعرف عميلك“ لتحسين تجربة المستخدم.
على هذه الصفحة
عندما نتحدث عن KYC (اعرف عميلك)، يفكر معظم أقسام الامتثال في الإجراءات التي لا تنتهي، والأوراق الكثيرة، وتكاليف الامتثال العالية. ومع ذلك، فإن السوق الحالي لا يغفر البطء أو التعقيد خلال عمليات الانضمام: الشركات التي لا تحسن نظام التحقق من الهوية الخاص بها تخاطر بفقدان العملاء، حتى قبل أن يكملوا التسجيل.
ليس هذا مزحة. وفقًا لـدراسة من شركة Deloitte الاستشارية، حتى 40٪ من المستهلكين تخلو عن عملية تسجيل في بنك لأنهم اعتقدوا أن العملية كانت طويلة جدًا وتطفلية. اللوائح المتعلقة بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، التي أصبحت أكثر تطلبًا، لا تساعد أيضًا: توصيات مجموعة العمل المالي الدولية (FATF/GAFI)، توجيهات AML (مثل AMLD5 وAMLD6 في أوروبا) أو اللوائح المحلية لكل دولة يمكن أن تعقد هذه العملية أكثر قليلاً.
إذا كنت جزءًا من فريق امتثال، فأنت في المكان المناسب. في هذا المقال، سنشرح لك كيفية تحسين عملية KYC لتحسين تجربة المستخدم في شركتك، والفوائد الملموسة التي ستحصل عليها، والأفضل من ذلك كله، تقليل نفقات القسم بفضل Didit.
عملية KYC سريعة وفعّالة: لماذا هي مهمة؟
لم تعد عملية KYC التقليدية موجودة. أصبحت عملية التحقق من الهوية أكثر من مجرد متطلب تنظيمي لتصبح عاملًا حاسمًا في تقديم تجربة مستخدم تنافسية. تخيل عميلًا محتملًا يصادف نموذجًا لا ينتهي أو خطوات للتحقق من هويته تعود لبدايات القرن. في عالم رقمي وفوري مثل هذا، يمكن أن تؤدي الإحباطات إلى إغلاق المستخدم للنافذة والبحث عن بدائل أكثر مرونة.
لماذا تعتبر السرعة مهمة جدًا خلال عملية الانضمام؟ أولًا، لأن الحفاظ على العميل خلال الدقائق الأولى من تفاعله مع شركتك أمر حاسم. الناس لديهم وقت قليل ويطالبون بشكل متزايد بالسرعة. إذا شعروا بالعوائق، واعتبروا أن العملية تطفلية أو غامضة، فإنهم يغلقون ببساطة ويتركون العملية دون العودة. بالإضافة إلى ذلك، فإن نظام تسجيل بطيء أو معقد للغاية يؤثر سلبًا على فريقك: المزيد من الحوادث، المزيد من الدعم، المزيد من التكاليف التشغيلية، وبالتالي ارتفاع تكلفة اكتساب العميل (CAC).
فكر فيها كحلقة مفرغة: إما أن تسهل العملية وتحافظ على (وتوفد) مستخدميك، أو تطردهم وتضيف تكاليف إضافية في محاولة للحفاظ عليهم.
مفاتيح لتحسين الانضمام لـ KYC دون فقدان الأمان
تسريع عملية الانضمام لا يعني بأي حال من الأحوال إهمال الأمان خلال عملية التسجيل. في الواقع، تحسين KYC يعني تعزيزها بأدوات تحقق من الجيل الحديث، تعتمد على الذكاء الاصطناعي والبيومترية، والتي تسمح بمكافحة بعض التهديدات المتزايدة مثل الـDeepfakes والهويات الاصطناعية. في بيئة منظمة تمامًا ومع توجيهات واضحة في مجال الوقاية (مثل AMLD5 وAMLD6 في أوروبا على سبيل المثال)، يمكن أن تجعل القدرة على الجمع بين السرعة والأمان شركتك رائدة في الفئة.
استخدام الذكاء الاصطناعي في التحقق من الهوية
يصل الاحتيال إلى مستويات قياسية. وفقًا لدراسات حديثة، أبلغ 58٪ من الشركات عن احتيال في الهوية ناتج عن وثائق مسروقة أو معدلة، بينما تستمر تهديدات أخرى مثل الـDeepfakes في النمو بلا توقف يوميًا. كان تقدم الذكاء الاصطناعي (AI) هو السبب في هذه الانفجار، مما يوضح أنه إذا وقعت هذه التكنولوجيا في الأيادي الخاطئة، يمكن أن تكون ضارة جدًا. ومع ذلك، عند استخدامها بشكل صحيح، يمكن لنماذج التعلم الآلي المساعدة خلال عمليات التحقق من الهوية وفصل العملاء الحقيقيين والشرعيين بسرعة ودقة عن المحتالين.
على سبيل المثال:
- الكشف عن الشذوذ في الوثائق: بمساعدة خوارزميات مخصصة، تقوم الذكاء الاصطناعي بتحديد آثار التعديل الرقمي، أو التغييرات النصية، أو تعديلات الهولوغرام.
- التعرف على الأنماط المشبوهة: يمكن للتعلم الآلي أن يتعلم تلقائيًا ومستمرًا من مئات الآلاف من أمثلة الاحتيال، متوقعًا تقنيات جديدة يستخدمها المجرمون.
- الكشف عن الحياة (Liveness Detection): تعتبر اختبارات الحياة المدعومة بالذكاء الاصطناعي أساسية لمنع الـDeepfakes أو الاحتيالات مثل الفيديوهات المسجلة مسبقًا أو الأقنعة خلال عملية الانضمام.
باختصار، يمكن لنظام ذكاء اصطناعي جيد التحقق من هوية الأشخاص في بضع ثوانٍ فقط، من خلال تحليل الوثائق التنظيمية وضمان عدم وجود أي دلائل على الاحتيال من خلال مرحلة التعرف على الوجه. كان هذا غير ممكن قبل سنوات قليلة.
في Didit، على سبيل المثال، نستخدم أكثر من عشرة نماذج ذكاء اصطناعي مخصصة خلال عملية KYC، قادرة على اكتشاف التلاعب في الوثائق أو الـDeepfakes، وكل ذلك في أقل من 30 ثانية. هدفنا هو، أولاً وقبل كل شيء، تهيئة الإنترنت وإنسانتها واستبعاد المستخدمين المحتالين.
تقليل الوقت من خلال الأتمتة والعمليات الرقمية
التقنيات الجديدة المطبقة على KYC لم تحسن فقط الأمان والدقة في التحقق من الهوية، بل تسمح أيضًا بتقليل الوقت بشكل كبير للطرق التقليدية لاستكمال العملية. المفتاح؟ الأتمتة والرقمنة.
- استخراج البيانات تلقائيًا: بدلاً من إجبار المستخدم على إدخال كل بياناته الشخصية، يمكن بفضل تقنية OCR (التعرف الضوئي على الحروف) وحلول الذكاء الاصطناعي قراءة الوثيقة فورًا واستخراج المعلومات الأساسية.
- التحقق في الوقت الفعلي: هل تقوم بعمل AML Screening؟ كم من الوقت تستثمر في إجراء العناية الواجبة لعميلك قبل السماح له بالانضمام إلى منصتك؟ بفضل التكنولوجيا، يمكنك الآن الاتصال بقواعد بيانات رسمية أو قوائم مراقبة أو عقوبات على الفور، مما يؤكد الهوية دون إضافة خطوات يدوية.
- الإدارة المركزية والمخصصة: من المهم تخصيص تدفق KYC، وتحديد الوثائق التي تقبلها في عملك أو الدرجات خلال عملية كشف الحياة. كل ذلك، يمكنك القيام به بشكل مركزي بفضل أدوات مثل لوحة التحكم التجارية من Didit.
إزالة الخطوات غير الضرورية في التحقق من KYC
في كثير من الأحيان، يكون العدو الأكبر لأقسام الامتثال هو الانضمام وتعقيد التدفقات الداخلية للتحقق. النماذج الطويلة، وطرق اختبار الحياة القديمة (مثل إرسال صورة أثناء التحضير بهوية) أو الحاجة إلى إرسال عدة وثائق مختلفة، عندما يكفي وثيقة واحدة فقط.
يجب على فرق الامتثال أن تدرك أن طلب المزيد ليس دائمًا يعني المزيد من الأمان والامتثال التنظيمي. يبرز العديد من الخبراء الذين تحدثنا معهم في نشرتنا الإخبارية LinkedIn "Identity Unleashed" أهمية معرفة البيانات أو الوثائق التي يجب طلبها خلال عملية التسجيل. لذلك، من الضروري أن تعرف عملك جيدًا.
مع وضع ذلك في الاعتبار، أظهرت تجربتنا أن كلما قل عدد النقرات والشاشات التي يجب على المستخدم المرور بها، زاد معدل التحويل. مع الأتمتة، يتم تسريع عملية التحقق، وتقليل الأخطاء البشرية، وتقليل تكاليف قسم الامتثال.
البيومترية كمفتاح لـ KYC القابل لإعادة الاستخدام
تتجاوز البيومترية خطوة إضافية في مكافحة الاحتيال وتحسين تجربة المستخدم للعملاء. في الواقع، تسمح تقنيات مثل التعرف على الوجه بتقديم مصادقة سريعة وآمنة، وتفتح الباب لـ KYC القابل لإعادة الاستخدام: المحافظ الجديدة للهوية هي المفتاح.
المحافظ الرقمية مثل Didit App تتيح للأشخاص حفظ بياناتهم الموثقة وإعادة استخدامها في خدمات مختلفة. بالنسبة للشركات، يشكل ذلك حلًا للمصادقة يتيح دمج التحقق من الهوية مع وصولات آمنة وسريعة وخالية من الاحتكاك.
تطبيق حل KYC قابل لإعادة الاستخدام يعتمد على البيومترية يتيح للشركات تحسين ثلاثة جوانب رئيسية من تجربة المستخدم خلال الانضمام:
- تجربة خالية من كلمات المرور، حيث يعمل وجه المستخدم كمفتاح وصول.
- دقة أعلى، حيث أن نماذج التحقق البيومترية الحالية، المدمجة مع طرق كشف الحياة (سواء النشطة أو السلبية)، تكتشف ما إذا كان المستخدم حاضرًا فعليًا أم يستخدم فيديو أو صورة.
- السرعة والقابلية للتوسع، حيث تتيح هذه المحافظ للهوية التحقق السريع والآمن في ثوانٍ قليلة وبنقرة واحدة فقط. تخيل آلاف المستخدمين الموثقين تمامًا يدخلون عملك بدون أي احتكاك…
حل Auth + Data من Didit هو الشريك المثالي. هذه الأداة هي CIAM (Customer Identity and Access Management) معززة، تتيح للشركات دمج التحقق من الهوية مع وصولات آمنة وسريعة وخالية من الاحتكاك.
كيفية تحسين التحويل مع انضمام KYC محسن
كل هذا المزيج من التقنيات المتطورة، والتصميم الموجه لتحسين تجربة المستخدم، والأتمتة له هدف نهائي: زيادة معدل التحويل وتقليل التخلي أو الانسحاب خلال عملية الانضمام. في سوق تنافسي جدًا كما هو الحال اليوم، لن يتردد العملاء في البحث عن بدائل إذا كانت العملية طويلة أو مربكة أو يرونها متطفلة للغاية.
- احتفاظ العملاء: تشير العديد من الدراسات إلى أن معدل التخلي خلال عملية التسجيل في الخدمات المالية (بما في ذلك الفينتك، والكرپتو، والبنوك، أو النيوبنوك، وغيرها من الصناعات) يمكن أن يصل إلى 50٪ إذا تم اعتبار العملية معقدة للغاية.
- الثقة والسمعة: تقديم نظام تحقق آمن وسريع يعزز العلامة التجارية ويخلق الإحساس بأن الشركة تهتم بحماية البيانات ورفاهية المستخدم النهائي.
- قلة الحوادث والدعم: يمكن أن يؤدي عملية انضمام سيئة، مع أخطاء أو غموض مفرط، إلى زيادة عدد تذاكر الدعم المفتوحة. التعامل معها يستنزف الموارد البشرية، الوقت، والمال، والتي يمكن حلها من خلال عملية KYC محسن.
قصص نجاح تدعم الفعالية
في Didit، نحن نرافق أكثر من 400 شركة من مختلف الأحجام والقطاعات التي دمجت حلولنا للتحقق. مثالان حديثان:
- GBTC Finance هي شركة في قطاع الكرپتو شهدت تقليل تكاليف الامتثال بنسبة 90٪ عند استبدال حل KYC السابق بـ Didit. بالإضافة إلى ذلك، شهدت انخفاضًا كبيرًا في حجم التذاكر المتعلقة بالانضمام.
- Bondex هي شبكة أعمال قامت بنقل نظام التحقق من الهوية إلى Didit، مما جعل عملية الانضمام شبه فورية، مما أزال أوقات الانتظار وحسن معدل الاحتفاظ بها. الآن، تتم عمليات التحقق في ثوانٍ، مما يحرر الفريق البشري في قسم الامتثال للمهام ذات القيمة الأعلى.
قم بتنفيذ KYC فعال واجذب المزيد من العملاء
إذا وصلت إلى هنا، فمن المحتمل جدًا أن يكون سؤالك: "كيف يمكنني تنفيذ حل تحقق من الهوية أكثر كفاءة؟" من وجهة نظرنا، الجواب يكمن في تبني أدوات تدمج الذكاء الاصطناعي، البيومترية، والأتمتة منذ البداية. لا جدوى من إصلاح نظام قديم بإجراء تحسينات صغيرة، يجب أن تكون رقمنة عملية KYC شاملة.
في Didit، نعمل كل يوم على تهيئة الإنترنت وإنسانيته، مقدمين أكثر تقنيات التحقق من الهوية تقدمًا. حلنا:
- يعمل في أقل من 30 ثانية: يقوم المستخدم بالتقاط صورة لوثيقة حكومية تثبت هويته، يجري اختبار كشف الحياة (Liveness Detection) ويقوم النظام بالتحقق من هويته تقريبًا على الفور.
- يملك نهجًا عالميًا: لدينا أكثر من 3,000 وثيقة ونغطي أكثر من 220 دولة وإقليم، مما يساعد من خلال خبرتنا في هذا المجال الشركات مثل شركتك على الامتثال لأشد اللوائح والتوصيات.
- يضمن حماية البيانات: نحن حاصلون على شهادة ISO 27001 ونلتزم بمعايير PCI-DSS وGDPR، وهو أمر أساسي لحماية المعلومات الشخصية للمستخدمين.
- يقدم الخطة المجانية وغير المحدودة الوحيدة في السوق: على عكس الشركات الأخرى في القطاع، ليس لدينا تكاليف خفية ولا نفرض اشتراكات شهرية: نقدم خدمة KYC مجانية وغير محدودة، والتي لا تحد من قابليتك للتوسع. وللشركات التي تحتاج إلى ميزات إضافية، لدينا خيارات بريميوم (مثل AML Screening أو White-Label)، والتي تظل أقل تكلفة بنسبة تصل إلى 90٪ مقارنة بالمنافسين.
تقديم KYC سريع، آمن، وفعال من حيث التكلفة لفريق الامتثال الخاص بك ممكن اليوم. كل ما يتطلبه الأمر هو اختيار شريك يفهم أهمية موازنة الكفاءة مع أفضل حماية ضد الاحتيال.
الخاتمة: أصبح KYC الآن عاملًا مميزًا
لم تعد عمليات KYC مجرد إجراءات قانونية: لقد أصبحت عوامل استراتيجية للتمييز. الشركات القادرة على تقديم عملية سلسة، آمنة، وفعالة من حيث التكلفة ستفوز في سباق جذب العملاء. وهذا بدوره سيؤدي إلى تقليل المراجعات اليدوية وتقليل إرسال التذاكر إلى الدعم.
لم يعد كافيًا القيام بنفس الشيء كما في السابق. الآن، يطالب المستخدمون بالسرعة، الشفافية، والأمان، بينما تطلب السلطات رقابة أكبر لمنع الاحتيال وغسيل الأموال. ما الحل؟ الأتمتة، البيومترية، أو الذكاء الاصطناعي، وهي ركائز قمنا بتكاملها في Didit لتهيئة الإنترنت في عصر الذكاء الاصطناعي.
هل أنت مستعد لتسريع عملية الانضمام لديك وتحسين معدل التحويل؟ انقر على البانر أدناه وابدأ في التميز أمام منافسيك بفضل عملية KYC محسّنة بالكامل.
أخبار ديديت
كيفية تحسين عملية ”اعرف عميلك“ لتحسين تجربة المستخدم.
