كيفية التحقق من وثيقة الهوية

أصبح التحقق من الهوية أو العمليات المعروفة بـ KYC (اعرف عميلك) الدرع الأكثر صلابة للشركات التي تسعى لحماية نفسها من الاحتيال الرقمي. لذلك، لم يعد التحقق من وثائق الهوية مسألة بيروقراطية بل أصبح ضرورة يمكن أن تحدد الخط الفاصل بين الحماية والضعف للعديد من الجهات الخاضعة للتنظيم في مواجهة الاحتيالات مثل الهويات المزيفة أو التزييف العميق (deepfakes).

الأرقام تتحدث عن نفسها: 72٪ من الشركات تعرضت لمحاولات سرقة هوية في العام الماضي. هذا يجعل التحقق من وثيقة الهوية، كجزء من عملية مصادقة أكثر شمولاً، ضرورة للشركات. لذلك، يتطلب النظام البيئي الرقمي الحالي حلولًا تضمن الأصالة في كل تفاعل، بينما يصبح الإطار التنظيمي فيما يتعلق بـ KYC ومكافحة غسل الأموال (AML) أكثر تعقيدًا يومًا بعد يوم.

في هذه المقالة، سنتناول أكثر الطرق تقدمًا للتحقق من وثيقة الهوية وكيف تقوم تقنيات مثل Didit بإحداث ثورة في عمليات التحقق من الهوية من خلال تقديم حل مجاني وغير محدود ودائم.

الطرق الرئيسية للتحقق من وثائق الهوية

ليست كل طرق التحقق من وثائق الهوية توفر نفس مستوى الأمان والدقة. وفقًا لتقرير حديث صادر عن Javelin Strategy & Research، تكبدت الشركات خسائر بسبب سرقة الهوية بلغت قيمتها 23 مليار دولار أمريكي في عام 2023، بزيادة قدرها 13٪ مقارنة بالعام السابق. سمح التطور التكنولوجي بتطوير حلول تدمج الذكاء الاصطناعي (AI)، والتعرف على الوجه والقياسات الحيوية بالإضافة إلى تقنيات التعرف البصري، مما يغير تمامًا الطريقة التي تتحقق بها الجهات الخاضعة للتنظيم من هوية مستخدميها.

لقد غير تطور تقنيات التحقق بشكل جذري كيفية حماية المؤسسات لنزاهتها عن طريق دمج الذكاء الاصطناعي (AI)، والتعرف على الوجه والتقنيات البيومترية لإنشاء حواجز أمان شبه منيعة.

OCR (التعرف البصري على الأحرف)

أصبح التعرف البصري على الأحرف (OCR) تطورًا أساسيًا في أتمتة التحقق من المستندات. تتيح هذه التقنية استخراج المعلومات المطبوعة أو المكتوبة يدويًا على المستندات الرسمية وتحويلها إلى بيانات رقمية بشكل فوري ودقيق، مما يحول المستندات المادية إلى مستندات رقمية.

تشمل عملية OCR تحليلًا مفصلاً لكل مستند باستخدام خوارزميات معالجة الصور لالتقاط ومعالجة الأحرف. بعض الخوارزميات المتقدمة مثل تلك التي تستخدمها Didit قادرة على اكتشاف أي تغييرات أو تناقضات محتملة في هيكل المستند، مما يوفر طبقة إضافية من الأمان.

ما هي الفوائد الرئيسية لتقنية OCR للتحقق من وثائق الهوية؟

• تقليل وقت التحقق
• القضاء على الأخطاء المحتملة في النسخ اليدوي
• السماح بالتحقق السريع الأولي للمستندات
• القدرة على العمل بلغات مختلفة
• اكتشاف تنسيقات مستندات مختلفة
• المقارنة مع قواعد البيانات الرسمية

تشير الإحصاءات إلى أن الشركات التي تطبق تقنية OCR في عمليات التحقق الخاصة بها تحسن وقت الإعداد للعملاء بنسبة تصل إلى 70٪، مما يؤدي إلى تحسين تجربة العملاء.

NFC (الاتصال قريب المدى)

تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) قادرة على تقليل الاحتيال إلى الصفر أثناء عملية التحقق من المستندات والتحقق من الهوية. يتيح هذا التطور نقل البيانات بأمان بين الأجهزة الموضوعة بالقرب جدًا — عادةً ضمن مسافة أقل من 4 سنتيمترات.

لماذا نقول إن تقنية NFC تقلل الاحتيال إلى الصفر؟ تحتوي الوثائق الرسمية الحديثة على رقائق NFC التي تخزن المعلومات البيومترية والبيانات الشخصية بشكل آمن ويصعب تغييرها تقريبًا. وبالتالي، عندما يقترب هاتف ذكي مزود بتقنية NFC (أكثر من 90٪ من الأجهزة الحالية) من المستند، ينقل الشريحة المعلومات المشفرة لاسلكيًا — مما يسمح بالتحقق الفوري والدقيق والآمن. تضمن المصادقة المشفرة أن المعلومات تأتي من مصدر رسمي ولم يتم العبث بها.

حاليًا، قامت أكثر من 150 دولة حول العالم بدمج رقائق NFC في بعض وثائقها الرسمية — خاصة في أوروبا وأمريكا الشمالية وأستراليا.

ما هي فوائد تقنية NFC ضد سرقة الهوية؟

• تشفير البيانات
• التحقق الرقمي للتوقيع
• المقارنة البيومترية في الوقت الفعلي
• الكشف عن الوثائق المزورة
• منع انتحال الشخصية

القياسات الحيوية للوجه

تقنية القياسات الحيوية للوجه لديها القدرة على إحداث ثورة في عملية التحقق من الهوية. بينما كانت الأنظمة التقليدية لـ KYC تقارن المستندات بالصور الفوتوغرافية، فإن التقنيات الجديدة للتعرف على الوجه تستفيد الآن من الذكاء الاصطناعي لتحديد الأشخاص بأمان والتحقق منهم.

تعتمد هذه التقنية على التحليل الرياضي للميزات الفريدة للوجه البشري — وتحويل هذه السمات المادية إلى أنماط رقمية يمكن معالجتها ومقارنتها والتحقق منها في غضون ميلي ثانية فقط. تضيف اختبارات الحياة (liveness tests)، سواء كانت نشطة أو سلبية — كما هو الحال مع Didit — طبقات إضافية للأمان أثناء عمليات التحقق.

يمكن للخوارزميات المتقدمة جنبًا إلى جنب مع الذكاء الاصطناعي مكافحة أنواع مختلفة من الاحتيال: مقاطع الفيديو المسجلة مسبقًا أو الصور المزورة أو حتى deepfakes. بهذه الطريقة يتم ضمان عملية قوية بدقة تصل إلى حوالي 99,9%.

عملية التحقق من الوثائق: حالات DNI وجواز السفر

تقريبًا كل شركة خاضعة للتنظيم قد واجهت سؤالًا حول كيفية التحقق من وثيقة هوية عملائها. نتحدث عادةً عن القطاعات المرتبطة بالتمويل والاقتصاد، ومع ذلك، تحتاج المزيد والمزيد من الشركات المتخصصة في traveltech (تقنية السفر)، insurtech (تقنية التأمين) أو mobility (التنقل) إلى التحقق أيضًا من وثائق مستخدميها. التحقق من وثائق الهوية الخاصة بمستخدمينا هو مسألة تنظيمية: KYC يشكل خط الدفاع الأول ضد غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

في العديد من القطاعات، لا تزال تُستخدم طرق التحقق التقليدية للهوية، التي تتطلب الحضور الشخصي للأفراد في الفرع أو المكتب المعني. في هذه العملية، يتحقق الموظفون من ملكية الشخص الذي يقدم DNI أو جواز السفر أو أي وثيقة هوية أخرى، ويتم عمل نسخة أو مسح ضوئي للوثيقة. بعد ذلك، يجب تخزين هذه الوثائق مع ضمان الامتثال لقوانين حماية البيانات، كما هو منصوص عليه في اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) في أوروبا أو اللوائح ذات الصلة.

ومع ذلك، هناك بديل رقمي بالكامل يسمح بالتحقق عبر الإنترنت وبشكلٍ عن بُعد: نحن نتحدث عن eKYC. بهذه الطريقة، يمكن التحقق من DNI أو جواز السفر عن بُعد، بطريقة سهلة وآمنة، دون الحاجة إلى أن يسافر الأشخاص. هذه العملية، التي تعد أساسية ضمن عملية الإعداد الرقمي، تخضع بالكامل للتنظيم بموجب لوائح مختلفة. في أوروبا، eIDAS وeIDAS 2 تمهد الطريق للهوية الرقمية الأوروبية والتحقق من الهوية عبر الوسائل الإلكترونية.

كيف يعمل التحقق من الوثائق عبر الإنترنت؟

عملية التحقق من الوثائق عن بُعد أو عبر الإنترنت بسيطة للغاية ولها نفس الصلاحية القانونية كما لو كانت تُجرى شخصيًا. لهذا الغرض، يجب على المستخدم التحقق من وثيقته الرسمية (DNI، جواز السفر، رخصة القيادة أو تصريح الإقامة)، واجتياز اختبار التعرف على الوجه وفي غضون ثوانٍ قليلة وبشكل تلقائي تمامًا، سيتم التحقق الكامل من هويته للاستفادة من الخدمات المتعاقد عليها.

فوائد التحقق من DNI أو جواز السفر عبر الإنترنت

التحقق من هوية المستخدمين عبر الإنترنت يحمل العديد من الفوائد لكلٍّ من الشركات والمستخدمين. لتحقيق ذلك، سيكون من الضروري استخدام برنامج للتحقق من الهوية أو KYC.

ما هي الفوائد التي ستتمتع بها المؤسسات التي تدمج خدمة eKYC أو التحقق عن بُعد؟ على الرغم من أن الفوائد قد تكون محددة لكل صناعة، إلا أنه يمكننا رؤية بعض الفوائد المشتركة:

• ستتمكن المؤسسات من تقديم خدمة آمنة وعبر الإنترنت ومضمونة تساعدها على الامتثال للوائح KYC وAML في المناطق المختلفة.
• توسيع السوق حيث يمكنها تقديم خدماتها خارج نطاق تأثيرها الجغرافي.
• تقليل الاحتيال والمشاكل المرتبطة بالتحقق اليدوي.
• تقليل التكاليف وتحسينها (حتى 90%).
• خدمة تحقق مستمرة دون انقطاع.

بالنسبة إلى المستخدمين، يوفر هذا النظام أيضًا فوائد مهمة:

• لن يحتاج المستخدم إلى الانتقال إلى موقع مادي لإتمام عملية التحقق.
• يمكنه القيام بذلك في أي وقت ومن أي مكان.
• تجربة مستخدم أفضل حيث أن عملية التحقق تستغرق بضع ثوانٍ فقط.

Didit: حل مجاني وغير محدود للتحقق من وثائق الهوية عن بُعد

Didit هي شركة متخصصة في الهوية الرقمية تقوم بإحداث ثورة في سوق التحقق من الهوية عبر تقديم حل مجاني وغير محدود لـ KYC. بفضل هذا الحل، يمكن للشركات التحقق من وثائق هوية عملائها عن بُعد دون الحاجة إلى مواجهة تكاليف عالية مرتبطة بتقنيات مماثلة.

كيف يعمل Didit؟ خدمتنا لـ التحقق من الوثائق قادرة على العمل مع الوثائق الرسمية لأكثر من 220 دولة وإقليم، حيث تقوم بإجراء فحوصات وتدقيقات في الوقت الفعلي باستخدام خوارزميات متقدمة لاكتشاف أي تناقضات واستخراج البيانات اللازمة.

بمجرد اجتياز هذه المرحلة، يتم إجراء اختبار التعرف على الوجه. باستخدام القياسات الحيوية واختبار الحياة السلبي (liveness test) والذكاء الاصطناعي المخصص، نقوم بمطابقة وجه الشخص مع الوجه الموجود في الوثيقة لضمان المصادقة.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم Didit خدمة اختيارية لـ AML Screening للشركات التي تحتاج إليها لضمان الامتثال التنظيمي الكامل 360º ومكافحة أنواع مختلفة من الاحتيال المالي.