التحقق من الهوية وعملية ”اعرف عميلك“ والامتثال لمكافحة غسل الأموال في الأرجنتين

اقتصاد الأرجنتين معقد ويصعب تحليله. في هذا المتاهة، كل خطوة لها أهمية كبيرة، ولهذا السبب بدأت الشركات في الانتباه: عمليات KYC و AML في الأرجنتين هي المفتاح للمؤسسات لمكافحة الاحتيال المالي بفعالية.

كانت وحدة المعلومات المالية (UIF) أساسية في هذه العملية بأكملها لإعادة التنظيم التنظيمي، حيث كانت القرار 76/2019 بمثابة علامة فارقة رئيسية. تحدد هذه اللوائح بدقة تعريف العملاء واكتشاف الأنشطة المشبوهة. ساعدت تدابير مثل هذه في منع أكثر من 2500 عملية خلال العام الماضي، بقيمة تقديرية تبلغ 350 مليون بيزو (حوالي 444,000 دولار أمريكي)، مما يثبت فعالية أنظمة التحكم.

تتوافق لوائح KYC و AML في الأرجنتين مع معايير مجموعة العمل المالي الدولية (FATF). وقد أدى ذلك إلى تغيير جذري في كيفية تنفيذ بعض مكونات عملية KYC، مثل التحقق من الوثائق. كانت الاتصالات الصادرة عن البنك المركزي مثل القرارات 6859 و6885 لعام 2020 نقطة تحول حيث وضعت متطلبات أكثر صرامة للجهات الخاضعة للالتزام في البلاد مع تنفيذ بروتوكولات للتحقق من الهوية ومنع غسل الأموال.

الإطار القانوني لـ KYC و AML في الأرجنتين: المتطلبات التنظيمية

شهدت الأطر التنظيمية لـ KYC و AML في الأرجنتين تحولًا كبيرًا خلال السنوات الأخيرة. يمثل اعتماد القانون 27.739 في مارس 2024 نقطة تحول في التنظيم المالي، خاصة بالنسبة لـ مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs). وهذا يُظهر أن لوائح KYC تلعب دورًا متزايد الأهمية في اكتشاف ومنع الجرائم الاقتصادية وتمويل الإرهاب.

تبني الأرجنتين نظامًا تنظيميًا أكثر تعقيدًا. إن إنشاء سجل مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (PSAV) والقرارات المكملة مثل CNV 994/2024 و UIF 49/2024 يجعل البلاد تتماشى مع المعايير الدولية التي وضعتها مجموعة العمل المالي (FATF). الامتثال للوائح KYC و AML في الأرجنتين ضرورة لأي جهة خاضعة للالتزام داخل البلاد.

البنك المركزي لجمهورية الأرجنتين (BCRA): الهيئة التنظيمية الرئيسية

أصبح البنك المركزي لجمهورية الأرجنتين (BCRA) هو المهندس الرئيسي لكل التحول التنظيمي فيما يتعلق بالتحقق من الوثائق والتحقق من الهوية ومنع الاحتيال. كانت الاتصالات "A" 6859 و6885، التي نُشرت كلتاهما في عام 2020، نقطة تحول بالنسبة لـ مقدمي خدمات الدفع (PSPCP) في الأرجنتين.

تشكل هذه الاتصالات أدوات حقيقية لتحديث النظام المالي: فهي تعمل على وضع معايير أكثر صرامة لتحديد هوية العملاء وتنفيذ بروتوكولات أمان وآليات تحكم. ومعها، يتعين على الجهات الخاضعة للالتزام اتخاذ إجراءات لرفع معايير الامتثال الخاصة بها.

لذلك يمكننا القول إن لوائح KYC و AML في الأرجنتين قد انتقلت من كونها استجابة إلى كونها استباقية، حيث أصبح يُفهم الآن أن التحقق من الهوية هو خط دفاع وليس مجرد إجراء شكلي. وكل هذا بفضل الأفكار التي طرحها البنك المركزي الأرجنتيني خلال السنوات الأخيرة فيما يتعلق بالتعرف والوقاية.

وحدة المعلومات المالية (UIF): لوائح الوقاية

من المهم فيما يتعلق بكل ما يتعلق بالامتثال هو قرار وحدة المعلومات المالية (UIF) رقم 76/2019 الذي يمثل نقطة تحول فيما يتعلق بكل ما يتعلق بـ KYC في الأرجنتين. ما أهمية هذه اللوائح؟ إنها تتعمق في نظام منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب (SPLA/FT) وتحدد معايير تحديد هوية العملاء التي تتجاوز مجرد التحقق من الوثائق.

يدعو النهج الذي اقترحته UIF في قرارها رقم 76/2019 الجهات الخاضعة للالتزام إلى فهم ملف المخاطر لكل عميل. لتحقيق ذلك، من الضروري أن تمتلك المؤسسات أنظمة مراقبة مستمرة وتحليل المعاملات لاكتشاف تلك غير العادية وإجراءات العناية الواجبة المناسبة للكشف عن الأنشطة المحتملة المشبوهة.

التحقق من الهوية في الأرجنتين:

يُنظر إلى التحقق من الهوية في الأرجنتين على أنه لغز حقيقي لمقدمي خدمات KYC. يضيف التوسع الرقمي إلى الواقع التنظيمي المعقد، مما يشكل مزيجًا يصعب التغلب عليه بالنسبة للعديد من الحلول: السوق تطالب بأداة تحديد دقيقة وآمنة وعالية الجودة.

على عكس البلدان المجاورة الأخرى، تقدم الأرجنتين سيناريو فريدًا عندما نتحدث عن التحقق من الوثائق. لا يحتوي نظام الهوية على بنية تحتية رقمية موحدة، مما يؤدي إلى احتكاكات مستمرة في عمليات التعرف والمصادقة.

بدأت مشاريع مثل QuarkID في بوينس آيرس ولوائح حديثة مثل المرسوم 743/2024 بشأن التوقيع الرقمي تظهر كحلول واعدة. تهدف هذه المبادرات إلى تسهيل التحقق من الهوية باستخدام تقنيات التعرف على الوجه والبروتوكولات اللامركزية، مما يمثل تقدمًا مهمًا نحو رقمنة عمليات التعرف بهدف الامتثال لأفضل الممارسات الدولية بشأن التحقق من الهوية.

تحديات التحقق من الوثائق في الأرجنتين

يمثل التحقق من الوثائق في الأرجنتين تحديًا كبيرًا لمعظم طرق المصادقة التقليدية تقريبًا. باعتبارها اتحادًا يتكون من 23 مقاطعة بالإضافة إلى مدينة مستقلة واحدة، تصدر هذه الدولة الواقعة في أمريكا الجنوبية وثائق هوية مختلفة، لكل منها تحدياته الخاصة.

تشكل التحديثات المستمرة إحدى السمات الرئيسية للوثائق الأرجنتينية. منذ عام 2009 وحتى الآن (2024)، شهدت الوثائق الأرجنتينية العديد من التغييرات الكبيرة مع إضافة مستمرة لعناصر أمان جديدة.

تضيف الخصائص المادية لهذه الوثائق مزيدًا من التعقيد إلى القضية. تجعل الهولوغرامات اللامعة والأنماط الخلفية منخفضة التباين وغيرها من عناصر الأمان الأنظمة التقليدية غير قادرة على التحقق بشكل صحيح من هذه الوثائق.

الوثائق الرئيسية في الأرجنتين: DNI وجواز السفر ورخص القيادة

يعد Documento Nacional de Identidad (DNI) العنصر الرئيسي لتحديد الهوية في الأرجنتين. إلزامي لجميع المقيمين—حتى غير المواطنين—يمثل تحديًا فريدًا لأنظمة التحقق. يحتوي على رقم مكون من 8 أرقام؛ خيارات شاملة للجنس (F,M,X)؛ يتم تحديثه عند سن الثامنة والرابعة عشرة؛ كما أنه يعمل كوثيقة سفر صالحة داخل دول MERCOSUR.

شهدت جوازات السفر **الأرجنتينية تطورًا كبيرًا منذ إصدار النسخة البيومترية عام 2012. تحتوي على شريحة RFID تحمل بيانات شخصية للأفراد، وتوفر هذه الوثائق عدة طبقات أمان إضافية. تختلف مدة صلاحيتها بين 10 سنوات للبالغين و5 سنوات للقصر.

كما أن لرخص القيادة تاريخها الخاص أيضًا. تم توحيدها منذ عام 2013، وهي تشمل شريطَي باركود بالإضافة إلى نسخة رقمية مكملة تم إصدارها منذ عام 2019. على الرغم من أن الوثيقة الرقمية يتم تمثيلها بواسطة رمز QR بتوقيع رقمي، إلا أنها لا تحل محل الوثيقة المادية التي لا تزال إلزامية.

Didit: تحويل عملية التحقق من الهوية والامتثال لـ KYC و AML في الأرجنتين

يمثل التحقق من الهوية في الأرجنتين—ومن ثم الامتثال للوائح KYC و AML—تحديًا يتطلب موارد: يمكن أن يؤدي التنفيذ غير الصحيح إلى إبطاء أو إعاقة نمو عملك التجاري. وفي مواجهة هذا الوضع، تظهر Didit كحل يحول العقبات إلى فرص جديدة بفضل خدمة مجانية وغير محدودة ودائمة للتحقق من الهوية.

يتجاوز عرضنا مجرد تقديم خدمة: نريد ديمقراطية الوصول إلى التقنيات المتقدمة للتحقق من الهوية. ومن خلال تقديم أداة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات السوق الأرجنتيني، تساعد Didit على إعادة تعريف معايير الامتثال التنظيمي عبر البلاد.

تعتمد خدمة KYC المجانية المقدمة من Didit على ثلاثة ركائز رئيسية تستجيب للتحديات المعتادة للسوق الأرجنتيني:

• التحقق من المستندات: نستخدم خوارزميات الذكاء الاصطناعي القادرة على التحقق بدقة غير مسبوقة من المستندات الأرجنتينية . يكتشف نظامنا أي تناقضات ويستخرج المعلومات بدقة.
• التعرف على الوجه: نقوم بتطبيق نماذج ذكاء اصطناعي مخصصة تتجاوز المقارنة البسيطة . يضمن اختبار liveness السلبي لدينا والكشف المتقدم أن الشخص الذي يتم تحديد هويته هو بالفعل الشخص الذي يدعي أنه هو.
• فحص غسل الأموال (اختياري): نقوم بإجراء عمليات تحقق فورية مقابل أكثر من 250 مجموعة بيانات عالمية تغطي أكثر مليون كيان مدرجة ضمن قوائم المراقبة . يساعد هذا الشركات على الامتثال لمتطلبات القرار UIF رقم76/2019 وكذلك اتصالات البنك المركزي .

ما هي المستندات الرسمية التي تتحقق منها Didit في الأرجنتين؟

Didit قادر على حل المشكلات التي تواجهها أنظمة التحقق التقليدية لهوية المستخدمين في الأرجنتين. يمكن لحلنا المجاني التعامل مع أنواع مختلفة من الوثائق المحلية: نتحدث هنا عن بطاقات الهوية الوطنية (DNI)، جوازات السفر، ورخص القيادة.

وبالتالي، يمكنك التحقق من هوية المستخدمين في الأرجنتين دون أي تعقيدات كبيرة، متجاوزًا التحديات التي تطرحها الوثائق غير المعيارية في هذا البلد الواقع في أمريكا الجنوبية.

باختصار، بالنسبة للسوق الأرجنتيني، هذا يعني:

• الامتثال الكامل لــ القرار UIF 76/2019 والمرسوم 743/2024
• تخفيض تكاليف التشغيل بنسبة تصل إلى 90%
• إتمام عمليات KYC خلال أقل من 30 ثانية
• التحقق من الهوية المتوافق مع معايير FATF واللوائح الجديدة المتعلقة بالتوقيعات الرقمية

هل ترغب في تحويل تحديات التحقق من الهوية في الأرجنتين إلى ميزة تنافسية؟