# التحقق من الهوية، الامتثال KYC و AML في الصين

تشهد الصين تحولًا تنظيميًا عميقًا في الامتثال لـ KYC وAML سيعيد تعريف المعايير في جميع أنحاء آسيا. يمثل دخول قانون مكافحة غسل الأموال الجديد لجمهورية الصين الشعبية حيز التنفيذ في 1 يناير 2025 نقطة تحول غير مسبوقة في استراتيجية الامتثال المالي الدولي لثاني أكبر اقتصاد في العالم. في هذه الثورة، ستلعب عمليات KYC دورًا رئيسيًا في منع الجرائم المالية.

يستجيب هذا التحول التنظيمي لواقع معقد: تحتاج الصين إلى تحديث آليات الرقابة المالية الخاصة بها لتتماشى مع معايير الامتثال الدولية لمكافحة غسل الأموال (AML)، وحماية اقتصادها الرقمي المتوسع، ومنع مخاطر الأمن القومي. سيؤثر الإطار التنظيمي الجديد على المؤسسات المالية التقليدية، والشركات التقنية المالية (Fintech)، والخدمات الرقمية، وأي كيان يعمل في النظام المالي الصيني.

تعكس تطور الامتثال التنظيمي لـ KYC وAML في الصين اتجاهًا عالميًا: التقارب بين التكنولوجيا، والأمن، والتنظيم المالي. تضع الأحكام القانونية الجديدة نموذجًا أكثر تطورًا لـ التحقق من الهوية ومنع غسل الأموال، حيث تدمج الذكاء الاصطناعي، وتحليل البيانات، وبروتوكولات الأمان المتقدمة من أجل الامتثال التنظيمي.

الإطار القانوني لـ KYC وAML في الصين: تطور متطلبات الامتثال المالي

تمثل البيئة التنظيمية لـ الامتثال لـ KYC وAML في الصين نظامًا معياريًا متحولًا باستمرار، مصممًا لتعزيز سلامة النظام المالي ومنع الأنشطة الإجرامية العابرة للحدود. تم تطوير البنية القانونية الصينية في التحقق من الهوية ومنع غسل الأموال بشكل استراتيجي، استجابةً للتحديات العالمية والرقمنة السريعة للخدمات المالية.

تتطلب تعقيدات الإطار التنظيمي الصيني فهمًا عميقًا لطبقاته المعيارية المتعددة، حيث يشكل كل تنظيم تروسًا أساسية في آلية الامتثال المالي الدولي. قامت السلطات الصينية ببناء نظام رقابة لا يسعى فقط للامتثال للمعايير العالمية، بل أيضًا لحماية الأمن الاقتصادي الوطني من خلال آليات تحقق من الهوية متزايدة التطور.

قانون مكافحة غسل الأموال: حجر الزاوية للامتثال المالي في الصين

يمثل قانون مكافحة غسل الأموال، الذي صدر في الأصل عام 2007 وتم تعديله مؤخرًا في عام 2024 (سيدخل حيز التنفيذ في 1 يناير 2025)، جوهر نظام الامتثال لمكافحة غسل الأموال في الصين. تحدد هذه اللوائح المبادئ الأساسية لاكتشاف ومنع ومعاقبة أنشطة غسل الأموال، حيث تحدد إطارًا شاملاً يلزم المؤسسات المالية وشركات خدمات الدفع والمنصات الرقمية بتنفيذ بروتوكولات صارمة لـ التحقق من الهوية.

تقدم النسخة المعدلة من القانون، التي ستدخل حيز التنفيذ في عام 2025، تعديلات جوهرية توسع نطاقه بشكل كبير. ولأول مرة، تتضمن صراحةً لوائح للخدمات المالية الرقمية، والأصول المشفرة، والمنصات التكنولوجية، معترفةً بتطور النظام المالي العالمي. سيتعين على المؤسسات تنفيذ أنظمة التحقق من الهوية القائمة على الذكاء الاصطناعي التي تضمن إمكانية تتبع وأصالة كل معاملة.

لوائح حماية البيانات: صون الامتثال التنظيمي

يصبح قانون حماية البيانات الشخصية، الذي صدر في عام 2021، مكملاً أساسيًا لعمليات KYC في الصين. تضع هذه اللوائح حدودًا صارمة على معالجة المعلومات الشخصية، مما يجبر الشركات على تطوير آليات امتثال تحمي خصوصية المستخدمين أثناء تلبية متطلبات التحقق من الهوية.

تحدد اللوائح معايير محددة بشأن موافقة المستخدم، وتقليل البيانات، ونقل المعلومات الدولي، مما يؤثر مباشرةً على كيفية تنفيذ الشركات لبروتوكولات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML).

لوائح بنك الشعب الصيني: إرشادات الامتثال المالي

تكمل الإرشادات الصادرة عن بنك الشعب الصيني (PBOC) الإطار القانوني من خلال وضع إجراءات فنية للتنفيذ الفعال لبروتوكولات الامتثال لمكافحة غسل الأموال. تفصل هذه اللوائح المتطلبات المحددة لـ تحديد العملاء، وتقييم المخاطر، والمراقبة المستمرة للمعاملات.

تضع الأحكام الجديدة تركيزًا خاصًا على استخدام التقنيات المتقدمة للتحقق من الهوية، معترفةً بالدور الأساسي للذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات في الكشف المبكر عن الأنماط المشبوهة.

التحقق من الهوية في الصين: تحدٍ استراتيجي للامتثال المالي

يشكل التحقق من الهوية في الصين أحد أكثر العمليات تعقيدًا واستراتيجيةً للشركات الدولية التي تسعى للعمل في النظام المالي للعملاق الآسيوي. تمثل خصوصيات نظام الهوية الصيني تحديًا حقيقيًا لمزودي خدمات KYC والامتثال التنظيمي، مما يتطلب حلولًا تكنولوجية متقدمة وفهمًا عميقًا للتنظيم المحلي.

يتميز نظام الهوية الصيني بالبيروقراطية المتطورة وطبقات متعددة من التحقق التي تتجاوز مجرد تقديم الوثائق. في طريقها نحو الامتثال التنظيمي، يجب على الشركات التنقل في متاهة تنظيمية حيث يكون التحقق من الهوية الخطوة الأولى: يجب على الشركات فهم الآليات المعقدة للرقابة الحكومية، وحماية البيانات الشخصية، ومنع الاحتيال.

تُصبح بطاقة هوية المقيم، المعروفة باسم Shenfenzheng، الوثيقة الأساسية، ولكن التحقق منها يتطلب نظامًا تقنيًا قادرًا على تفسير الحروف الصينية، والتحقق من الصور المجسمة الأمنية، ومقارنة المعلومات في قواعد بيانات حكومية متعددة. تتطلب هذه العملية استثمارات كبيرة في تقنيات الذكاء الاصطناعي للامتثال وفِرق متخصصة في التنظيم المالي الصيني.

التحديات في التحقق من وثائق الصين

يمثل التحقق من الوثائق في الصين متاهة تنظيمية تختبر القدرات التكنولوجية والامتثال لأي مزود خدمات مالية. يواجه مزودو KYC وAML في الصين نظامًا وثائقيًا يتميز بالتعقيد، والتنوع، والتطور التكنولوجي المستمر، حيث تصبح كل وثيقة تحديًا فريدًا في التحقق.

تتجاوز التباينات الوثائقية الصينية المعايير الدولية، مع تنسيقات تختلف حسب المناطق، وأنواع الوثائق، وفئات المواطنين. يعني هذا التنوع أن أنظمة الامتثال المالي يجب أن تطور خوارزميات ذكاء اصطناعي متطورة للغاية، قادرة على تفسير تعدد المتغيرات الوثائقية بدقة متناهية.

الوثائق الرئيسية للتحقق من الهوية: تشريح التحقق في الصين

يُبنى نظام الهوية الصيني حول ثلاثة وثائق أساسية لعمليات التحقق من الهوية:

بطاقة الهوية الوطنية، المعروفة باسم Shenfenzheng، هي الوثيقة الرئيسية، بتصميم موحد لبطاقة بلاستيكية تتضمن إجراءات أمنية متقدمة. تحتوي على شريحة NFC مدمجة تخزن المعلومات البيومترية للحامل، بما في ذلك بيانات الوجه وبصمات الأصابع. تم توحيد أبعادها بدقة: 85.6 مم × 54 مم، وفقًا للمعايير الدولية ISO/IEC (اللجنة الكهروتقنية الدولية).

جواز السفر الصيني يمثل تحديًا آخر لأنظمة التحقق. مصممًا بتقنية متقدمة، يشمل طبقات متعددة من الصور المجسمة، وطباعة دقيقة، وشريحة إلكترونية تخزن معلومات بيومترية كاملة. تتجاوز إجراءات الأمان الخاصة به المعايير الدولية، مع مستشعرات تكتشف التلاعبات المجهرية.

تصريح الإقامة للأجانب يضيف طبقة إضافية من التعقيد. يختلف كل وثيقة حسب فئة الهجرة، مع تصاميم محددة للطلاب، والعاملين، أو المقيمين الدائمين. يتطلب التحقق من هذه الوثائق ليس فقط تقنية متقدمة، بل أيضًا فهمًا عميقًا لقوانين الهجرة الصينية.

Didit: تحويل التحقق من الهوية والامتثال لـ KYC وAML في الصين

تقدم Didit الحل الأول لـ التحقق من الهوية في الصين الذي يكون مجانيًا تمامًا، وغير محدود، ودائمًا، مما يغير جذريًا عمليات الامتثال التنظيمي في السوق المالية الصينية. يؤسس هذا الابتكار الثوري نموذجًا جديدًا في خدمات KYC وAML، مما يسمح للشركات من جميع الأحجام بالوصول إلى أحدث التقنيات دون قيود اقتصادية.

يُدمج خدمتنا المجانية لـ KYC تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة، المصممة خصيصًا للتنقل في التعقيد التنظيمي الصيني، وتقديم حلول تتجاوز تحديات التحقق من الهوية التقليدية.

التحقق من الوثائق: دقة غير مسبوقة

نستخدم خوارزميات ذكاء اصطناعي قادرة على التحقق من أكثر من 3000 نوع من الوثائق من أكثر من 220 دولة وإقليم. يكتشف نظامنا التناقضات ويستخرج المعلومات بدقة غير مسبوقة، متكيفًا مع الواقع الوثائقي المعقد في الصين. تم تدريب نماذج التعلم الآلي الخاصة بنا على تفسير الوثائق باللغة الصينية، والتعرف على أنماط الأمان المحددة، ومقارنة المعلومات في قواعد بيانات حكومية متعددة.

في هذا الرابط، نشرح كيف تتم عملية التحقق من الوثائق.

التعرف على الوجه: مصادقة متقدمة

نطبق نماذج ذكاء اصطناعي مخصصة تتجاوز المقارنة البسيطة. يضمن اختبار الحيوية السلبي لدينا والكشف المتقدم أن الشخص الذي يقوم بالتعريف هو بالفعل من يدعي أنه هو، متغلبًا على تحديات الاحتيال الوثائقي المميزة للسوق الصيني.

فحص مكافحة غسل الأموال (اختياري): مراقبة عالمية في الوقت الحقيقي

لدينا خدمة فحص AML اختيارية، والتي تسمح بإجراء فحوصات في الوقت الحقيقي ضد أكثر من 250 مجموعة بيانات عالمية، تغطي أكثر من مليون كيان في قوائم المراقبة. تتيح هذه العملية للشركات تلبية متطلبات قانون مكافحة غسل الأموال الصيني الجديد، مما يوفر درعًا ضد المخاطر المالية الدولية.

ما هي الوثائق الرسمية التي تتحقق منها Didit في الصين؟

في الصين، تتحقق Didit من:

• بطاقة الهوية الوطنية (Shenfenzheng)
• جواز السفر الصيني
• تصريح الإقامة للأجانب

باختصار، بالنسبة للسوق الصيني، هذا يعني:

• الامتثال الكامل لقانون حماية البيانات الشخصية
• تخفيض تكاليف التشغيل بنسبة تصل إلى 90٪
• إكمال عمليات KYC في أقل من 30 ثانية

هل ترغب في تحويل تحديات التحقق من الهوية في الصين إلى ميزة تنافسية؟