التحقق من الهوية والامتثال لمتطلبات ”اعرف عميلك“ ومتطلبات مكافحة غسل الأموال في كولومبيا

مع أكثر من 44 مليون نسمة واقتصاد رقمي في نمو مستمر، تترسخ كولومبيا كمنطقة استراتيجية للشركات التي تفهم قواعد اللعبة المالية. توضح وحدة المعلومات والتحليل المالي (UIAF) أنه لا مجال للارتجال: يجب على الكيانات الملزمة الامتثال للوائح KYC وAML الصارمة في كولومبيا، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمعاملات المالية والرقمية. أصبح الفهم العميق لمتطلبات مكافحة غسل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC) المحلية ضرورة حاسمة لأي منظمة ترغب في العمل بشفافية وأمان في السوق الكولومبية.

قد يؤدي عدم الامتثال لهذه اللوائح إلى عقوبات كبيرة والتي، وفقًا لـ هيئة الرقابة المالية، قد تمثل غرامات بملايين الدولارات وحتى تعليق العمليات. يلعب KYC في كولومبيا دورًا أساسيًا في الحماية من غسل الأموال وتمويل الإرهاب والمخاطر المالية الأخرى. في سياق يتقدم فيه التحول الرقمي بخطوات عملاقة، أصبح التحقق من الهوية أهم درع حماية للكيانات الملزمة المحلية، مع التركيز بشكل أساسي على المؤسسات المالية.

الإطار القانوني لـ KYC وAML في كولومبيا: المتطلبات التنظيمية

يعمل الإطار القانوني الكولومبي لـ KYC وAML كدرع للشركات ضد الأنشطة المالية غير المنتظمة المحتملة. سيساعد التحكم في هذه المعايير الكيانات الملزمة في كولومبيا على العمل بأمان داخل السوق المالية المحلية.

القانون 1121/2006: أسس منع تمويل الإرهاب

يمثل القانون 1121/2006 نقطة تحول في استراتيجية كولومبيا الوطنية لمكافحة غسل الأموال. تضع هذه اللائحة إطارًا شاملاً لآليات الرقابة والإبلاغ، محددة البروتوكولات التي يجب على الكيانات الملزمة اتباعها لتحديد ومنع وتخفيف المخاطر المرتبطة بتمويل الإرهاب أو الأنشطة غير القانونية الأخرى.

تشمل بعض العناصر الرئيسية لهذه اللائحة التعريف الدقيق لإجراءات العناية الواجبة، والالتزام بالاحتفاظ بسجلات مفصلة للمعاملات، وتنفيذ أنظمة الإنذار المبكر التي تسمح للكيانات باكتشاف العمليات المشبوهة بسرعة وفعالية.

التعميم القانوني الأساسي لهيئة الرقابة المالية: تنظيم شامل

يتعمق تعميم هيئة الرقابة المالية في الإطار التنظيمي الكولومبي، ويقدم إرشادات محددة للمؤسسات المالية في تنفيذ أنظمة SARLAFT (نظام إدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب).

يناقش هذا التعميم المفاهيم التقنية، ولكنه يحدد أيضًا بعمق معايير الامتثال التي يجب على الكيانات الملزمة الكولومبية اعتمادها. من بينها:

• طرق تقييم المخاطر للعمليات
• إجراءات التحقق من الهوية في كولومبيا
• بروتوكولات المراقبة المستمرة للمعاملات
• أنظمة الإبلاغ والتوثيق

قرارات UIAF: الدقة في تدابير AML في كولومبيا

تكمل قرارات وحدة المعلومات والتحليل المالي (UIAF) النظام البيئي التنظيمي في كولومبيا. تركز هذه الإرشادات على توفير المزيد من الدقة في تدابير مكافحة غسل الأموال (AML) في البلاد، وتضع آليات دقيقة للكشف عن الإجراءات المحتملة الإجرامية والإبلاغ عنها.

تركز هذه القرارات الصادرة عن UIAF بشكل أساسي على جانبين:

• تحديد التزامات الإبلاغ للصناعات المختلفة، وبشكل رئيسي القطاعات الاقتصادية
• تطوير أدلة العناية الواجبة التي تسمح للكيانات الملزمة المحلية بامتلاك عمليات معرفة العميل (KYC) فعالة وشفافة.

التحقق من الهوية في كولومبيا: تحدٍ للشركات

التحقق من الهوية في كولومبيا هو تحدٍ للعديد من مزودي KYC العاملين في البيئة اللاتينية الأمريكية. وفقًا لتقرير TransUnion، نمت محاولات الاحتيال الرقمي بنسبة 43.5٪ في النصف الأول من عام 2024 مقارنة بالعام السابق. تظهر هذه البيانات المذهلة تقادم أساليب KYC الحالية في كولومبيا، والتي تحتاج إلى حلول أكثر تكنولوجية.

كما أن اللوائح لا تجعل الأمر سهلاً للغاية، خاصة عندما نتحدث عن الخصوصية وحماية البيانات، وهي جوانب أساسية في البيئة التنظيمية الكولومبية. يحدد قانون حماية البيانات الشخصية (القانون 1581) بدقة جمع واستخدام المعلومات الشخصية، مما يتحدى العديد من أنظمة التحقق من الهوية التقليدية.

في كولومبيا، تتعايش وثائق رسمية متعددة: بطاقة الهوية الوطنية، جواز السفر، بطاقة الهوية أو رخصة القيادة، من بين أمور أخرى، تشكل جزءًا من هذه الأحجية الوثائقية. قد يولد هذا التنوع احتكاكات للعديد من الشركات وخدمات KYC، حيث أنها غير قادرة على العمل مع هذه الوثائق الرسمية.

التحديات في التحقق من الوثائق في كولومبيا

التحقق من الوثائق في كولومبيا معقد ويمثل تحديًا لطرق المصادقة التقليدية. منذ يوليو 2010، بدأت البلاد العمل على وثائق رسمية يصعب تزويرها بفضل تكنولوجيتها. لهذا الغرض، تحترم معظم الوثائق معايير منظمة الطيران المدني الدولي (ICAO).

على سبيل المثال، يحتوي جواز السفر الكولومبي على شريحة إلكترونية منذ أغسطس 2015، عندما بدأ إصدار أول جوازات سفر إلكترونية. كما هو الحال في الوثائق المماثلة الأخرى، تحتوي هذه الشريحة على معلومات بيومترية لحاملها بالإضافة إلى بياناته الشخصية. توفر هذه التكنولوجيا طبقة إضافية من الأمان، حيث أن المحتوى مشفر ويصعب التلاعب به.

من ناحية أخرى، تطورت بطاقة الهوية أيضًا. في شكلها الحالي، تتضمن رمز شريطي ثنائي الأبعاد، ومعلومات بيومترية للحامل أو بصمة الإصبع، مما يجعل من الصعب اختراقها.

بطاقة الهوية الوطنية هي وثيقة الهوية الرئيسية ولها أبعاد قياسية تبلغ 54.75 مم عرضًا و86.35 مم ارتفاعًا. يتوافق هذا الشكل مع معايير منظمة الطيران المدني الدولي (ICAO). من بين تدابير الأمان، تحتوي على صور مجسمة ونصوص دقيقة ورمز شريطي يحاول جعل التزوير صعبًا.

Didit: تحويل التحقق من الهوية والامتثال لـ KYC وAML في كولومبيا

كيف نخطط للقيام بذلك؟ بفضل خدمة التحقق من الهوية المجانية وغير المحدودة والدائمة، والتي تسمح للشركات بالامتثال للوائح KYC في كولومبيا ووضع أسس منع غسل الأموال. في هذه المقالة نشرح كيف يمكننا تقديم خدمة KYC المجانية هذه بينما يفرض مزودون آخرون رسومًا تتراوح بين 1 و3 دولارات لكل عملية تحقق.

تعتمد تقنيتنا على ثلاث ركائز استراتيجية لحل الاحتياجات المحددة للسوق الكولومبية:

• التحقق من الوثائق: نستخدم خوارزميات الذكاء الاصطناعي القادرة على التحقق من صحة أكثر من 3000 نوع من الوثائق من أكثر من 220 دولة ومنطقة. يكتشف نظامنا التناقضات ويستخرج المعلومات بدقة غير مسبوقة، مع التكيف مع الواقع الوثائقي المعقد في كولومبيا.
• التعرف على الوجه: نقوم بتنفيذ نماذج ذكاء اصطناعي مخصصة تتجاوز المقارنة البسيطة. يضمن اختبار الحيوية السلبي والكشف المتقدم لدينا أن الشخص الذي يتم التعرف عليه هو بالفعل من يدعي أنه هو، متغلبًا على تحديات الاحتيال الوثائقي المميزة للسوق الكولومبية.
• فحص AML (اختياري): نقوم بإجراء فحوصات في الوقت الفعلي مقابل أكثر من 250 مجموعة بيانات عالمية، تغطي أكثر من مليون كيان في قوائم المراقبة. تتيح هذه العملية للشركات الامتثال لمتطلبات القانون 1121/2006 وقرارات UIAF.

ما هي الوثائق الرسمية التي تتحقق منها Didit في كولومبيا؟

Didit قادرة على حل مشاكل أنظمة التحقق من الهوية التقليدية في كولومبيا. يمكن لحل KYC المجاني الخاص بنا العمل مع الوثائق المحلية المختلفة: نحن نتحدث عن وثائق الهوية وجوازات السفر ورخص القيادة وتصاريح الإقامة.

بهذه الطريقة، ستتمكن من التحقق من هوية مستخدميك الكولومبيين دون تعقيدات كبيرة، متغلبًا على التحديات التي تقدمها الوثائق غير الموحدة للبلد الأمريكي الجنوبي.

باختصار، بالنسبة للسوق الكولومبية، هذا يعني:

• امتثال كامل لقانون حماية البيانات الشخصية (القانون 1581)
• تخفيض التكاليف التشغيلية بنسبة تصل إلى 90٪
• عمليات KYC مكتملة في أقل من 30 ثانية

هل تريد تحويل تحديات التحقق من الهوية في كولومبيا إلى ميزة تنافسية؟