التحقق من الهوية والامتثال لمبدأ اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال في كوبا

تبرز كوبا كمنطقة معقدة في مشهد الامتثال التنظيمي الدولي. شهد النظام المالي الكوبي تحولًا كبيرًا في السنوات الأخيرة، خاصة في مجال منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

وفقًا لأحدث تقرير لـ مجموعة العمل المالي لأمريكا اللاتينية (GAFILAT) في يناير 2024، حققت كوبا تقدمًا كبيرًا في إطارها التنظيمي للامتثال. حسنت البلاد تصنيفها الفني في جوانب حاسمة مثل تقييم المخاطر المالية وتنفيذ تدابير وقائية ضد غسل الأموال.

تكشف الإحصاءات عن سيناريو مثير للاهتمام: خفضت كوبا المخاطر المحددة في نظامها المالي بنسبة 22٪ منذ عام 2020، من خلال تنفيذ آليات أكثر قوة للتحقق من الهوية ومراقبة المعاملات. كان البنك المركزي الكوبي أساسيًا في هذه العملية، حيث قام بتحديث لوائحه لتتماشى مع المعايير الدولية لـ KYC وAML.

تكمن تعقيدات النظام الكوبي في هيكله الاقتصادي الفريد، حيث تتلاقى اللوائح التقليدية مع التحديات التكنولوجية الجديدة. وبالتالي يصبح التحقق من الهوية عملية حاسمة للحفاظ على سلامة النظام المالي، مما يتطلب من المؤسسات تنفيذ حلول مكيفة مع اللوائح المحلية الكوبية.

الإطار القانوني لـ KYC وAML في كوبا: المتطلبات التنظيمية

يمثل النظام التنظيمي الكوبي في مجال الامتثال المالي نظامًا بيئيًا قانونيًا معقدًا ومتطورًا باستمرار. يتم هيكلة الهندسة القانونية لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب بشكل أساسي من خلال ثلاث أدوات تنظيمية رئيسية تحدد معايير KYC وAML في كوبا.

بين عامي 2020 و2024، شهدت كوبا تحولًا كبيرًا في إطارها التنظيمي. أدخلت القرارات 215/2021 و89/2022 و76/2023 عناصر جديدة لمواجهة التحديات الناشئة، خاصة في مجال الأصول الرقمية والمعاملات الإلكترونية.

تعكس هذه التعديلات التزام كوبا بالتوافق مع معايير الامتثال الدولية، استجابة لتوصيات مجموعة العمل المالي الدولية (FATF) والتكيف مع الواقع التكنولوجي والمالي العالمي الجديد.

يتميز الإطار القانوني الكوبي لـ KYC وAML بتعقيده وصرامته الفنية وقدرته على التكيف، مما يجعله نظامًا تنظيميًا قويًا ومتطورًا باستمرار.

المرسوم بقانون رقم 317 لعام 2013: الأساس التنظيمي الرئيسي

يشكل المرسوم بقانون رقم 317، الصادر في 14 نوفمبر 2013، العمود الفقري لنظام منع غسل الأموال في كوبا. تضع هذه الأداة القانونية إطارًا شاملًا يلزم جميع المؤسسات المالية وغير المالية بتنفيذ آليات صارمة للتعرف على الهوية ومراقبة المعاملات.

تحدد القاعدة بدقة الإجراءات الخاصة بـ الكشف المبكر عن العمليات المشبوهة، وتضع بروتوكولًا مفصلًا يجب على الكيانات اتباعه. تقدم مفاهيم أساسية مثل العناية الواجبة للعملاء والإبلاغ عن المعاملات غير العادية ومعايير تحديد المخاطر المالية.

المرسوم رقم 322 لعام 2013: التطوير الإجرائي

استكمالًا للمرسوم بقانون 317، يتعمق المرسوم رقم 322 في الجوانب الإجرائية للامتثال المالي. ينظم هذا المرسوم على وجه التحديد آليات التنفيذ، ويحدد بدقة عمليات التحقق من الهوية، وحفظ السجلات والتواصل مع السلطات التنظيمية.

القرار رقم 51 لعام 2013 الصادر عن البنك المركزي الكوبي

يمثل القرار رقم 51 التجسيد الفني للمراسيم السابقة. صادر عن البنك المركزي الكوبي، يضع إرشادات محددة للمؤسسات المالية، ويحدد معايير دقيقة لـ التحقق من وثائق الهوية ومراقبة المعاملات.

يقدم هذا القرار عناصر مبتكرة مثل تقييم المخاطر حسب القطاعات، والحاجة إلى التحديث المستمر لملفات العملاء، وآليات تحكم أكثر تطورًا للكشف عن العمليات المحتمل أن تكون غير منتظمة.

التحقق من الهوية في كوبا: تحدٍ للشركات

يمثل التحقق من الهوية في كوبا سيناريو معقدًا من الناحية التكنولوجية يتحدى عمليات الامتثال وKYC التقليدية. يخلق الجمع بين البنية التحتية الرقمية المحدودة ونظام الوثائق غير المتجانس عوائق كبيرة أمام الشركات التي تسعى لتنفيذ عمليات تحديد هوية فعالة.

تفرض القيود المفروضة على تبادل المعلومات وغياب مستودع مركزي لبيانات المواطنين تطوير استراتيجيات تحقق هجينة. تحتاج الشركات إلى حلول تكنولوجية متقدمة تدمج التحقق من الوثائق المعزز بالذكاء الاصطناعي والتعرف البيومتري للتغلب على خصوصيات النظام المحلي.

يخلق التحول الرقمي التدريجي والقرارات الأخيرة للبنك المركزي فرصًا جديدة. تصبح القدرة على التكيف والمعرفة التنظيمية العميقة والمرونة التكنولوجية أدوات أساسية للتنقل في النظام البيئي المعقد للامتثال في كوبا.

تحديات التحقق من الوثائق في كوبا

يمثل التحقق من الوثائق في كوبا سيناريو فريدًا في سياق امتثال KYC وAML في أمريكا اللاتينية. ينشأ تعقيد نظام الوثائق الكوبي من مزيج من العوامل التاريخية والتنظيمية والتكنولوجية التي يمكن أن تتحدى عمليات التحقق التقليدية من الهوية.

يتميز نظام الوثائق الكوبي بكونه في حالة تطور مستمر. هذا يؤدي إلى تعايش إصدارات متعددة من وثائق مختلفة. يمكن أن يخلق هذا التنوع في الوثائق تحديات للعديد من مقدمي خدمات KYC.

الوثائق الرئيسية في كوبا: بطاقة الهوية وجواز السفر ورخصة القيادة

وبالتالي، فإن الوثائق الرئيسية المستخدمة في التحقق في كوبا هي ثلاث: بطاقة الهوية وجواز السفر ورخصة القيادة.

بطاقة الهوية الكوبية

بطاقة الهوية الكوبية، المعروفة باسم CIC، هي وثيقة الهوية الأساسية للمواطنين المحليين. صادرة عن سجل الهجرة والهوية، تصبح هذه الوثيقة إلزامية من سن 16 عامًا ولها صلاحية 10 سنوات. تكلفتها: 25 بيزو كوبي (حوالي 1 يورو).

ما هي خصائصها؟ تتضمن معلومات أساسية عن الأشخاص، مثل الاسم وتاريخ الميلاد ورقم الهوية الفريد وصورة محدثة. تُطلب بطاقة الهوية يوميًا للعديد من الأنشطة اليومية، مثل فتح الحسابات المصرفية أو الحصول على التراخيص أو المشاركة في العمليات الانتخابية.

من حيث الأمان، تتضمن أحدث إصدارات بطاقة الهوية الكوبية شريحة دقيقة تحتوي على معلومات بيومترية مشفرة. بالإضافة إلى ذلك، تتضمن المادة التي تُطبع عليها علامات مائية خاصة تجعل التزوير صعبًا.

جواز السفر الكوبي

شهد جواز السفر الكوبي تغييرات كبيرة في الآونة الأخيرة. حاليًا، له صلاحية 10 سنوات لكل من المقيمين في كوبا والكوبيين في الخارج. تختلف تكلفته بشكل كبير حسب موقع الإصدار: حوالي 180 يورو في أوروبا، و180 دولار في الولايات المتحدة، و2500 بيزو كوبي في الجزيرة (حوالي 100 يورو بسعر الصرف).

فيما يتعلق بميزات الأمان الخاصة به، يتضمن جواز السفر شريحة إلكترونية تخزن المعلومات البيومترية باستخدام خوارزميات تشفير 256 بت. تحتوي الصفحات الداخلية للوثيقة على تصاميم معقدة مع طباعة دقيقة تكاد لا تُرى بالعين المجردة، بحيث لا يمكن التحقق منها إلا بأدوات متخصصة.

رخصة القيادة

أصبحت رخصة القيادة أداة تعريف إضافية، مع عمليات تجديد تتضمن تحديثات للفحوصات الطبية. يتطلب التحقق من هذه الوثائق يقظة خاصة في الوقت الحالي، حيث مددت وزارة الداخلية (Minint) صلاحية التصاريح المنتهية بين عامي 2020 و2023 حتى عام 2024.

التطور التكنولوجي هو أساس رخصة القيادة. تتضمن عدة طبقات أمنية، بما في ذلك هولوغرام ديناميكي يتغير لونه حسب زاوية الرؤية. بالإضافة إلى ذلك، تتضمن نصوصًا مجهرية لا يمكن رؤيتها إلا بمعدات عالية الدقة.

Didit: تحويل التحقق من الهوية والامتثال لـ KYC وAML في كوبا

تقوم Didit بثورة في طريقة تنفيذ عمليات الامتثال في كوبا. في سياق يكون فيه الامتثال التنظيمي تحديًا حرجًا، تقدم Didit حلًا للتحقق من الهوية (KYC) مجانيًا وغير محدود وإلى الأبد، مكيفًا مع خصوصيات السوق الكوبية.

بفضل هذه الخدمة، ستتمكن الشركات المحلية أو التي ترغب في العمل في الأراضي الكوبية من الامتثال للوائح دون نفقات كبيرة. في الواقع، يتطلب المشهد التنظيمي الكوبي نفسه حلولًا متخصصة في مسألة KYC وAML، كما رأينا في القرارات الأخيرة للبنك المركزي الكوبي أو المرسوم بقانون رقم 317.

ماذا يتضمن نظام التحقق من الهوية لدينا؟

• التحقق من الوثائق: نستخدم خوارزميات الذكاء الاصطناعي القادرة على التحقق من صحة وثائق الهوية الكوبية الرئيسية، بما في ذلك بطاقة الهوية وجواز السفر ورخصة القيادة. يكتشف نظامنا التناقضات ويستخرج المعلومات بدقة غير مسبوقة، متكيفًا مع واقع الوثائق الكوبية المعقد.
• التعرف على الوجه: نقوم بتنفيذ نماذج ذكاء اصطناعي مخصصة تتجاوز المقارنة البسيطة. يضمن اختبار الحيوية السلبي والكشف المتقدم لدينا أن الشخص الذي يتم التعرف عليه هو بالفعل من يدعي أنه هو، متغلبًا على تحديات الاحتيال في الوثائق المميزة للسوق الكوبية.
• فحص AML (اختياري): ****نقوم بإجراء عمليات تحقق في الوقت الفعلي مقابل قواعد البيانات العالمية، بما في ذلك قوائم المراقبة الخاصة بكوبا. تتيح هذه العملية للشركات الامتثال لمتطلبات المرسوم بقانون رقم 317 وقرارات البنك المركزي الكوبي فيما يتعلق بمنع غسل الأموال.

ما هي الوثائق الرسمية التي تتحقق منها Didit في كوبا؟

خدمة التحقق من الوثائق لدينا قادرة على العمل مع الوثائق الكوبية الرئيسية: نتحدث عن بطاقة الهوية وجواز السفر الكوبي ورخصة القيادة.

هذا يعني أن الشركات التي تدمج Didit للعمل مع التحقق من الهوية في الأراضي الكوبية ستحقق:

• الامتثال الكامل للوائح KYC وAML المحلية: حلول Didit متوافقة تمامًا مع الإطار التنظيمي الكوبي، مما يضمن أن الشركات تمتثل بالكامل لمتطلبات الامتثال.
• تخفيض التكاليف التشغيلية: من خلال أتمتة عمليات التحقق من الهوية، تزيل Didit الحاجة إلى المراجعات اليدوية المكلفة، مما يسمح للشركات بتحسين مواردها وتحسين الكفاءة التشغيلية.
• عمليات تحقق فورية: تتيح تقنية الذكاء الاصطناعي لدينا التحقق السريع والدقيق، مما يحسن تجربة المستخدم ويقلل بشكل كبير من أوقات التأهيل للشركات والعملاء.

هل أنت مستعد لإحداث ثورة في التحقق من الهوية في كوبا؟ حلنا ليس مجرد أداة، إنه تحول تكنولوجي مكيف مع واقعك.