العنوان: التحقق من الهوية، الامتثال لـ KYC وAML في إثيوبيا

أصبح التحقق من الهوية والامتثال للوائح KYC (تعرف على عميلك) وAML (مكافحة غسل الأموال) ركائز أساسية ضمان سلامة النظام المالي في إثيوبيا. مع تزايد السكان وتوسع الاقتصاد، يجب على الشركات التي ترغب في العمل في البلاد الالتزام بتنظيمات صارمة لمنع الاحتيال الاقتصادي مثل غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.

إثيوبيا، عضو نشط في مجموعة العمل المالي الدولية (GAFI) ومجموعة مكافحة غسل الأموال في شرق وجنوب أفريقيا (ESAAMLG) (ESAAMLG)، حققت تقدمًا مهمًا في لوائح KYC وAML الداخلية لمواءمتها مع المعايير الدولية.

كان تطوير إطار قانوني قوي في مجال الوقاية أساسيًا لتسهيل الشمول المالي وأمان المعاملات. ساهم تنفيذ أنظمة التحقق الرقمي من الهوية، مثل الهوية الرقمية الوطنية المعروفة باسم Fayda، في تحسين عملية الانضمام الرقمي للعديد من العملاء، مما يساعد الشركات على الامتثال لمتطلبات التنظيم بأمان وكفاءة. ومع ذلك، لا تزال هناك تحديات عديدة تتعلق بشكل رئيسي بتوحيد الوثائق أو الإجراءات الأمنية المتقدمة لها في مجال التحقق من الهوية.

في هذا المقال، سنغوص بعمق في الإطار القانوني لـ KYC وAML في إثيوبيا، التحديات التي تواجهها الشركات عند التحقق من هوية ووثائق الأفراد في البلاد، وكيف تقوم Didit بثورة هذه العمليات بفضل التقنيات المبتكرة القائمة على الذكاء الاصطناعي.

الإطار القانوني لـ KYC وAML في إثيوبيا: المتطلبات التنظيمية

لقد تقدمت لوائح KYC وAML في إثيوبيا حتى التوافق مع المعايير الدولية. يهدف الإطار التنظيمي الحالي، بالإضافة إلى منع الأنشطة غير القانونية داخل البلاد، إلى تعزيز الثقة في النظام المالي للدولة.

قانون منع ومعاقبة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

تشكل الإعلان رقم 1176/2020 الحجر الأساس لجميع لوائح KYC وAML في إثيوبيا. يحدد هذا القانون المتطلبات لتحديد والتحقق من العملاء، معرفًا التزامات المؤسسات المالية لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. بالإضافة إلى ذلك، وبالتوازي مع هذه اللوائح، تم إنشاء مركز الاستخبارات المالية (CIF)، المسؤول عن الإشراف وتنسيق جميع أنشطة الامتثال.

توجيهات تعرف على عميلك (KYC)

أصدر البنك الوطني الإثيوبي توجيهات محددة للمؤسسات المصرفية، مفصلًا بدقة إجراءات العناية الواجبة بالعملاء (CDD). تلزم هذه الإرشادات المؤسسات المالية، بشكل أساسي، بإجراء تحققات شاملة لعملائها، مكيّفة العمليات وفقًا لملف المخاطر المرتبط بكل فرد.

إطار حماية البيانات

تنظم توجيه حماية البيانات في إثيوبيا (DPD)، الذي تديره وكالة أمن المعلومات الإثيوبية (INSA)، معالجة ونقل البيانات الشخصية. يجب على الشركات الحصول على موافقة صريحة من المستخدمين قبل التعامل مع المعلومات الشخصية، مما يضمن كل من الأمان وخصوصية البيانات.

اللوائح الإقليمية والتعاون الدولي

كعضو كامل الحقوق في مجموعة مكافحة غسل الأموال في شرق وجنوب أفريقيا، تتعاون إثيوبيا بشكل وثيق مع دول أخرى في المنطقة لـ تنسيق سياساتها في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT). يسهل هذا التعاون التشريعي تبادل المعلومات وأفضل الممارسات، مما يعزز قدرات البلاد على مكافحة الأنشطة المالية غير القانونية بفعالية.

التحقق من الهوية: تحدٍ للشركات

يقدم التحقق من الهوية في إثيوبيا العديد من التحديات للشركات التي تعمل في البلاد. يعتبر نقص البنية التحتية الرقمية القوية العقبة الأولى. تنوع وثائق الهوية أو التغيرات في إصدارها يعقد مهمة التحقق، مما يجعل من شبه المستحيل وجود نظام تحقق من الهوية موحد وفعال. يتطلب Fayda، أحد الأنظمة الرقمية المقترحة، استثمارات كبيرة في التكنولوجيا والتدريب، مما قد يكون غير ممكن للشركات الصغيرة والمتوسطة التي ترغب في العمل في البلاد بشكل قانوني.

التحديات في التحقق من الوثائق في إثيوبيا

يجب على التحقق من الوثائق في إثيوبيا مواجهة عدة عقبات تؤثر على فعالية عمليات KYC وAML في البلاد. ما هي التحديات الرئيسية؟

• نقص التوحيد: على الرغم من وجود وثائق أساسية للتحقق من الهوية، إلا أنها لا تتبع دائمًا صيغة موحدة. يمكن أن يختلف تصميم ومعلومات كل وثيقة، مما يعقد أتمتة عمليات التحقق.
• تنوع الوثائق: تمتلك إثيوبيا العديد من الوثائق الصالحة للتعريف، مثل بطاقة الهوية الوطنية، جواز السفر أو بطاقات الإقامة. بينما قد يكون هذا التنوع جذابًا للمستخدم، إلا أنه يمكن أن يكون معقدًا لأدوات التحقق من الهوية التعامل مع هذا التنوع الوثائقي، حيث يجب على الأنظمة التعرف على هذه الصيغ والتحقق منها.
• إجراءات أمنية غير كافية: ليست جميع وثائق البلاد تفي بالمعايير الدولية لمنظمة الطيران المدني الدولي (ICAO) في مجال الأمن. من بين الإجراءات الأمنية الأكثر شيوعًا، هناك شرائح RFID أو العناصر الهولوغرافية.
• التدريب والمعرفة: يمكن أن يؤدي نقص التدريب المتخصص في مجال مكافحة غسل الأموال إلى أخطاء أو عدم كفاءة عند التحقق من الوثائق. من الضروري أن تكون الحلول التي تصل إلى السوق للتحقق من الوثائق الإثيوبية سهلة الاستخدام وودية للمستخدم.

الوثائق الأساسية في إثيوبيا للتحقق من الهوية: Fayda، جواز السفر وتصريح الإقامة

• بطاقة الهوية الوطنية أو Fayda: هي الوثيقة الأكثر أهمية في مجال التحقق من الهوية وKYC في إثيوبيا. مع اعتماد محدود حتى الآن بسبب صعوبة التوسع التكنولوجي، من المتوقع أن تصبح قريبًا المعيار الوطني وتسهّل التحقق من الهوية.

• جواز السفر: صادر عن وزارة الخارجية الإثيوبية، يُستخدم على نطاق واسع للتحقق من الهوية، خاصة في المعاملات الدولية. إنها وثيقة موثوقة للغاية للشركات.

• في إثيوبيا، نجد أربعة أنواع مختلفة من جوازات السفر: العادية، جواز السفر الخدمي، جواز السفر الدبلوماسي وجواز السفر للأجانب.

• تصريح الإقامة: للأجانب المقيمين في إثيوبيا، يعد تصريح الإقامة الطريقة الأكثر راحة للتحقق من وضعهم القانوني في البلاد. صادر عن الإدارة الرئيسية للهجرة والشؤون الوطنية، تكون هذه الوثيقة صالحة لفترة محدودة، عادة أقل من 90 يومًا، مما يتطلب تجديدات وتحققًا دوريًا.

Didit: تحويل التحقق من الهوية والامتثال لـ KYC وAML في إثيوبيا

في مواجهة التحديات في مجال التحقق من الهوية والامتثال لـ KYC وAML في إثيوبيا، يظهر Didit كأفضل حل. نحن نمتلك تقنيات الذكاء الاصطناعي الخاصة بنا التي نطبقها على التحقق من الوثائق والتعرف على الوجه لضمان التحقق من الهوية في البلاد، مما يساعد الشركات على امتلاك أداة موثوقة وآمنة وفعّالة. والأفضل من ذلك كله، هو مجاني تمامًا. لأن حل KYC من Didit هو الأول والوحيد في السوق الذي يقدم خدمة مجانية وغير محدودة.

كيف يقوم Didit بالتحقق من الهوية في إثيوبيا؟

يستخدم Didit خوارزميات الذكاء الاصطناعي القادرة على التحقق من أكثر من 3,000 نوع من الوثائق المختلفة من أكثر من 220 دولة وإقليم، بما في ذلك بالطبع إثيوبيا. يقوم نظامنا بالكشف عن التناقضات واستخراج المعلومات بدقة، متكيفًا مع الواقع الوثائقي المعقد في إثيوبيا. تعرف على المزيد حول عملية التحقق من الوثائق.

بالإضافة إلى ذلك، يقوم Didit بتنفيذ نماذج ذكاء اصطناعي مخصصة تتجاوز المقارنة البسيطة للوجوه خلال مرحلة التعرف على الوجه. نحن نمتلك عدة أنظمة للكشف عن الحياة، سواء نشطة أو سلبية، تضمن أن الشخص الذي تم التعرف عليه هو بالفعل من يدعي أنه. بهذه الطريقة، يتم تقليل مخاطر الاحتيال الوثائقي بشكل كبير.

بالإضافة إلى ذلك، نقدم خدمة فحص AML التي تمكن الشركات من إجراء تحققات في الوقت الحقيقي ضد أكثر من 250 مجموعة بيانات عالمية، بحثًا عن أشخاص مكشوفين سياسيًا (PEPs)، العقوبات أو الأخبار السلبية. تسمح هذه العملية للشركات بالامتثال للوائح AML في إثيوبيا، مما يضمن عدم وجود سجل معاملات مشبوهة.

ما هي الوثائق الرسمية التي يتحقق منها Didit في إثيوبيا؟

يتحقق Didit من الوثائق الرسمية الرئيسية لهوية إثيوبيا، مثل Fayda (بطاقة الهوية الوطنية)، جواز السفر أو تصريح الإقامة. بهذه الطريقة، بالتعاون مع Didit، يمكن للشركات التي تحتاج إلى ذلك تقديم عملية انضمام رقمي أسرع وأكثر أمانًا في إثيوبيا، ملتزمة بجميع اللوائح الحالية.

هل أنت مستعد لتحويل عملية KYC الخاصة بك؟ لا تنتظر أكثر: انقر على الشعار أدناه وضمن امتثالك التنظيمي مع تقليل التكاليف التشغيلية إلى الحد الأدنى.