التحقق من الهوية والامتثال لمتطلبات ”اعرف عميلك“ ومتطلبات مكافحة غسل الأموال في المكسيك

مع ما يقرب من 131 مليون نسمة، وكونها ثاني أهم اقتصاد في أمريكا اللاتينية، تواجه المكسيك تحديات حرجة في التحقق من الهوية و منع الجرائم المالية. تظهر عمليات اعرف عميلك (KYC) في المكسيك كـ درع استراتيجي لحماية النظام الاقتصادي من المخاطر المتزايدة التعقيد والعالمية.

البيانات مذهلة: في النصف الأول من عام 2023، قامت وحدة الاستخبارات المالية (UIF) بحظر أكثر من 3.653 مليار بيزو مكسيكي (حوالي 180 مليون دولار) في عمليات مشبوهة، مما يثبت أن أنظمة التحقق من الهوية هي خط الدفاع الأول ضد الجرائم المالية المتزايدة التعقيد، بدءًا من الديب فيك إلى احتيال الهوية الاصطناعية المتطور.

يعكس تطور لوائح KYC في المكسيك التزامًا غير مسبوق بـ المعايير الدولية لـ مجموعة العمل المالي (FATF). تقوم اللوائح مثل القانون الفيدرالي لمنع وتحديد العمليات بموارد من أصل غير مشروع بتغيير الطريقة التي تحمي بها المؤسسات سلامة النظام الاقتصادي.

الإطار القانوني لـ KYC و AML في المكسيك: المتطلبات التنظيمية

تطورت الأطر التنظيمية لـ KYC و AML في المكسيك في السنوات الأخيرة استجابة للحاجة إلى مكافحة المخاطر المتزايدة التعقيد للجرائم المالية. تهدف اللوائح المكسيكية إلى حل تحديات التحقق من الهوية و منع غسل الأموال التي يجب أن تواجهها الجهات الملزمة المحلية، عادة المؤسسات المالية.

هذا التحول الجذري في اللوائح ليس صدفة على الإطلاق: فهو يتماشى مع الطلب العالمي على مزيد من الشفافية والأمان والتحكم في المعاملات المالية، حيث تضع المكسيك نفسها كفاعل ملتزم بالمعايير الدولية لـ مجموعة العمل المالي (FATF).

القانون الفيدرالي لمنع وتحديد العمليات بموارد من أصل غير مشروع (LFPIORPI)

يمثل القانون الفيدرالي لمنع وتحديد العمليات بموارد من أصل غير مشروع (LFPIORPI)، المعروف عمومًا باسم قانون مكافحة غسل الأموال (قانون AML)، حجر الزاوية في الإطار التنظيمي لمكافحة غسل الأموال في المكسيك. تم نشره في أكتوبر 2012، وتم تحديثه في عام 2021 بهدف منع وكشف العمليات المالية غير المنتظمة.

الهدف من LFPIORPI هو إنشاء نظام بيئي يحمي فعليًا النظام الاقتصادي المكسيكي من الأنشطة الإجرامية. لتحقيق ذلك، يضع إطار عمل يلزم الجهات الملزمة المحلية بتنفيذ عمليات صارمة للتحقق من الهوية ومراقبة المعاملات.

و من هم الأشخاص الملزمون وفقًا لهذه اللائحة؟ نطاق التنظيم واسع جدًا، ويركز على ما يسمى "القطاعات الضعيفة"، وليس فقط على الخدمات المصرفية التقليدية. وبالتالي، يمكننا تحديد جهات ملزمة مختلفة في صناعات مختلفة: من شركات العقارات أو الكازينوهات، إلى محلات المجوهرات. يجب أن يكون لكل من هذه القطاعات آليات تحكم محددة لتحديد والإبلاغ عن العمليات التي يحتمل أن تكون غير منتظمة.

يقترح LFPIORPI آليات تحكم دقيقة للغاية. يجب على الجهات الملزمة في المكسيك تنفيذ عمليات قوية لاعرف عميلك (KYC)، وتقديم وثائق مفصلة عن العمليات التي تعتبرها مشبوهة، والحفاظ على تنسيق دائم بين المؤسسات، لإنشاء شبكة آمنة للتحقيق في الجرائم المالية المحتملة.

ماذا يحدث إذا لم تمتثل المؤسسات للوائح المكسيكية؟ يمكن أن تكون العقوبات كبيرة جدًا: غرامات بملايين البيزو، حظر العقود الحكومية وأضرار السمعة، التي يصعب قياسها كميًا.

قانون التكنولوجيا المالية: تنظيم للشركات المالية التكنولوجية في المكسيك

ولد قانون التكنولوجيا المالية في مارس 2018 ويحاول استكمال LFPIORPI، حيث يضع إطارًا محددًا للتكنولوجيا المالية والشركات المالية التكنولوجية المكسيكية.

يصبح التحقق من الهوية عملية حاسمة للتكنولوجيا المالية المحلية. يلزم هذا القانون الشركات بإجراء عملية تسجيل رقمية يتم فيها جمع المعلومات الشخصية بشكل شامل، مع بيانات دقيقة للتحقق من العنوان والتحقق من وثائق الهوية التي تضمن أصالة العميل.

نقطة أساسية أخرى هي حماية البيانات الشخصية. يجب على المنصات الرقمية العاملة في المكسيك تنفيذ أنظمة أمان تحمي المعلومات الشخصية للمستخدمين، وكذلك ضمان وجود قنوات اتصال فعالة.

تجد العملات المشفرة والأصول المشفرة الأخرى في قانون التكنولوجيا المالية إطارًا تنظيميًا محددًا لخصائصها. وبالتالي، يجب على البورصات المركزية الحصول على إذن من بنك المكسيك، والامتثال للمعايير الدولية لمنع غسل الأموال، وبالتالي إخضاع المستخدمين لعمليات التحقق من الهوية الصارمة مثل الخدمات المصرفية التقليدية.

عواقب عدم الامتثال واضحة وتتجاوز العقوبات الاقتصادية بملايين الدولارات. نتحدث، على سبيل المثال، عن إلغاء التراخيص، مما سيمنع شركات التكنولوجيا المالية من العمل في الأراضي المكسيكية، مع خسائر اقتصادية واضحة.

المنظمون الرئيسيون في النظام البيئي لـ KYC/AML في المكسيك

يتميز النظام البيئي التنظيمي لـ KYC و AML في المكسيك بهيكل معقد ومتعدد الأوجه، مصمم لضمان أن تكون العمليات المالية داخل البلاد شفافة وآمنة وقانونية. الهدف هو منع الجرائم المالية وحماية سلامة النظام الاقتصادي المحلي.

اللجنة الوطنية المصرفية وللأوراق المالية (CNBV)

واحدة من أهم الهيئات في النظام البيئي المالي المكسيكي هي اللجنة الوطنية المصرفية وللأوراق المالية (CNBV). دورها أساسي في عمليات KYC في المكسيك، حيث تعمل كهيئة رئيسية للإشراف والتنظيم على المؤسسات المالية في البلاد.

المهمة الرئيسية للـ CNBV هي مراقبة الأداء السليم للجهات المالية الملزمة في البلاد. بشكل أساسي، نتحدث عن الامتثال للوائح وضمان تنفيذ عمليات التحقق من الهوية والوقاية من المخاطر، وكذلك التقييم الدوري لأنظمة الرقابة الداخلية للمؤسسات، من بين مهام أخرى.

وحدة الاستخبارات المالية

وحدة الاستخبارات المالية (UIF) هي وكالة تابعة لوزارة المالية والائتمان العام و تمثل الذراع التشغيلي الأكثر ديناميكية في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في المكسيك.

بنهج استباقي، تطور UIF أنظمة استخبارات مالية متطورة تسمح لها بتحديد الأنماط المشبوهة، وإجراء تحليلات تنبؤية على العمليات غير المنتظمة، وإنشاء تقارير أو الحفاظ على تحديث قاعدة بيانات العمليات عالية المخاطر.

في الواقع، في النصف الأول من عام 2023، قامت UIF بحظر أكثر من 3.653 مليار بيزو مكسيكي مرتبطة بعمليات غير قانونية، مما يثبت فعالية أنظمة المراقبة الخاصة بها.

أحد الجوانب الأكثر بروزًا في UIF هو قدرتها على العمل والتنسيق مع مختلف السلطات الوطنية والدولية. عمل جيد يسمح بتبادل المعلومات في الوقت الفعلي، والتحقيق المشترك في الجرائم المالية، وتنفيذ استراتيجيات وقائية منسقة.

التحقق من الهوية في المكسيك: الحاجة إلى حلول متقدمة

أصبح التحقق من الهوية في المكسيك جانبًا أساسيًا لأمن وكفاءة النظام البيئي المالي. ومع ذلك، يظهر الوضع الحالي جانبًا معقدًا: نظام تعريف مجزأ، ولوائح متطورة باستمرار، وطلب متزايد على الحلول التكنولوجية التي تضمن سلامة العمليات المالية. بهذه الطريقة نفهم لماذا تحولت عمليات KYC من مجرد متطلب بيروقراطي إلى خط دفاع أساسي ضد الاحتيال والجرائم المالية.

التحديات موجودة على الطاولة. يمكن أن تجعل الوثائق التقليدية مثل التسجيل الفيدرالي للمكلفين (RFC) وبطاقة المعهد الوطني للانتخابات (INE) الأمر صعبًا على أنظمة التحقق من الهوية التقليدية. لهذا السبب، تحتاج المزيد والمزيد من المنظمات إلى حلول متقدمة، مع التحقق من الوثائق والتعرف البيومتري، معززة بالذكاء الاصطناعي، مما يساعد على ضمان أصالة وأمان العمليات.

التحديات في التحقق من الوثائق في المكسيك

مع أكثر من 390 نموذجًا مختلفًا في التداول، يعد التحقق من الوثائق في المكسيك تحديًا لأنظمة التحقق من الهوية. إنها أرض معقدة حيث يجب أن يستجيب الابتكار والأمان لتعقيد تنظيمي عالٍ.

التنوع الكبير في الوثائق في المكسيك هو سمة مميزة لنظامها. كل وثيقة رسمية، من بطاقة المعهد الوطني للانتخابات (INE) إلى جوازات السفر، هي قطع فريدة في مكافحة الاحتيال وإنشاء نظام آمن. لهذا السبب، فإن التحقق من الهوية في المكسيك هو أكثر بكثير من مجرد مراجعة بسيطة للبيانات.

الوثائق الرئيسية في المكسيك

أصبحت بطاقة المعهد الوطني للانتخابات (INE) الوثيقة الأكثر رمزية وقابلية للتعرف عليها في المكسيك. سمحت هذه الوثيقة للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا بالتصويت في انتخابات البلاد، على الرغم من أنها أصبحت الآن أيضًا أداة تعريف رسمية متعددة الوظائف.

تحتوي على رمز خوارزمي مكون من 18 حرفًا، ومعلومات بيومترية ومقبولة على نطاق واسع، سواء في الخدمات العامة أو الخاصة. وجود CURP (المفتاح الفريد لتسجيل السكان) يجعلها عنصرًا أساسيًا في نظام التعريف المكسيكي.

تمثل جوازات السفر المكسيكية الهوية الوطنية في السياق الدولي. مع إصدارات بيومترية وتقليدية، تعكس هذه الوثائق التطور التكنولوجي للتعريف الرسمي، بما في ذلك الوثائق بلغات متعددة، وتنفيذ شرائح RFID ومعلومات خاصة للقاصرين.

رخص القيادة هي واحدة من أصعب الوثائق المكسيكية للتحقق منها. لديها تنسيقات مختلفة في كل كيان فيدرالي، وثلاث نسخ من الرخصة الفيدرالية وهجرة تدريجية نحو التنسيقات الرقمية.

Didit: تحويل التحقق من الهوية والامتثال لـ KYC و AML في المكسيك

يمثل التحقق من الهوية في المكسيك، جنبًا إلى جنب مع الامتثال التنظيمي لـ KYC و AML، تحديًا لا يمكن التغلب عليه للعديد من الشركات التي تنوي العمل في البلاد. في مواجهة هذا الوضع، تأتي Didit لتحويل هذه المشكلة إلى ميزة تنافسية.

Didit هي شركة هوية رقمية تقدم حلاً مجانيًا وغير محدود وإلى الأبد لـ KYC. من خلال إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى هذه التكنولوجيا، نحن نعيد تعريف لعبة التحقق من الهوية في المكسيك.

كيف تعمل Didit؟ كيف يمكننا تقديم هذه الخدمة بدون تكلفة بينما يفرض مزودون آخرون ما بين 1 و3 دولارات، على الأقل، لكل عملية تحقق؟ تعتمد تقنيتنا على ثلاث ركائز تستجيب للاحتياجات المحددة للسوق المكسيكية:

التحقق من الوثائق: نستخدم خوارزميات الذكاء الاصطناعي القادرة على التحقق من صحة أكثر من 3000 نوع من الوثائق من أكثر من 220 دولة وإقليم. يكتشف نظامنا التناقضات ويستخرج المعلومات بدقة غير مسبوقة، ويتكيف مع الواقع الوثائقي المعقد في المكسيك.

التعرف على الوجه: نقوم بتنفيذ نماذج ذكاء اصطناعي مخصصة تتجاوز المقارنة البسيطة. يضمن اختبار الحيوية السلبي و الكشف المتقدم الخاص بنا أن الشخص الذي يتم التعرف عليه هو بالفعل من يدعي أنه هو، متغلبًا على تحديات الاحتيال الوثائقي المميزة للسوق المكسيكية.

فحص AML (اختياري): نقوم بإجراء عمليات تحقق في الوقت الفعلي مقابل أكثر من 250 مجموعة بيانات عالمية، تغطي أكثر من مليون كيان في قوائم المراقبة، مما يضع الأساس للشركات للامتثال لـ LFPIORPI وقانون التكنولوجيا المالية واللوائح الأخرى.

ما هي الوثائق الرسمية التي تتحقق منها Didit في المكسيك؟

في حين أن أنظمة التحقق من الهوية التقليدية قد تواجه مشاكل، فإن Didit قادرة على التنقل بسهولة مع الوثائق المحلية: نتحدث عن وثائق الهوية وجوازات السفر ورخص القيادة وتصاريح الإقامة.

وبهذه الطريقة، بفضل Didit، ستتمكن من التحقق من هوية مستخدميك في المكسيك دون تعقيدات، متغلبًا على التحديات التي يمثلها وجود أكثر من 390 نموذجًا مختلفًا من الوثائق.

ماذا يعني هذا للسوق المكسيكية؟

• الامتثال الكامل للوائح (LFPIORPI أو قانون التكنولوجيا المالية)
• تخفيض التكاليف التشغيلية بنسبة تصل إلى 90٪
• إكمال عمليات KYC في ثوانٍ معدودة

إذا كنت ترغب في تحويل تحديات التحقق من الهوية في المكسيك إلى ميزة تنافسية، انقر على البانر أدناه.