التحقق من الهوية، الامتثال لـ KYC وAML في روسيا

في السنوات الأخيرة، تصاعدت المخاوف بشأن الامتثال التنظيمي لـ KYC وAML في روسيا، إلى جانب التحقق من الوثائق في البلاد. أصبحت مراقبة التدفقات المالية والتحكم الأكثر صرامة في هوية العملاء أولوية للهيئات التنظيمية والشركات على حد سواء. في هذا السياق، تحتل روسيا مكانة بارزة نظرًا لـ تعقيد إطارها القانوني والاهتمام الدولي الذي يحظى به نظامها المالي.

وفقًا لـ مجموعة العمل المالي الدولية (FATF-GAFI)، نفذت الاتحاد الروسي إجراءات متنوعة موجهة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، على الرغم من استمرار التوصيات لتعزيز بعض الضوابط والإجراءات. بالنسبة للشركات التي تعمل في البلاد، يمثل الامتثال لهذه المتطلبات تحديًا: القوانين تتغير بشكل متكرر نسبيًا والعقوبات على عدم الامتثال يمكن أن تكون كبيرة.

في مواجهة هذا المشهد، Didit تظهر كأول وحيد حل في السوق قادر على تقديم خدمة معرفة عميلك (KYC) مجانية وغير محدودة، مصممة لتلبية المتطلبات التنظيمية الروسية. من خلال مزيج من التحقق من الوثائق، التعرف على الوجه، وخيار إضافة فحص AML، تقوم Didit بتبسيط مهمة الامتثال لمتطلبات روسيا والمعايير الدولية الأكثر تقدمًا بشكل كبير.

الإطار القانوني لـ KYC وAML في روسيا: المتطلبات التنظيمية

تطور الهيكل القانوني فيما يتعلق بـ KYC وAML في روسيا لحماية استقرار النظام المالي ومعالجة مخاطر تمويل الإرهاب. هذه المتطلبات لا تؤثر فقط على البنوك، بل أيضًا على شركات الخدمات المالية، شركات العملات الرقمية، شركات التأمين، وقطاعات أخرى تدير التدفقات النقدية.

الاتحاد الروسي لا يقتصر على قوانينه الداخلية فقط: بل يقوم أيضًا بمحاذاة تنظيماته مع توصيات GAFI، ويشارك في المراجعات الدورية ذات الصلة. الجهة المشرفة الرئيسية على المستوى المحلي هي البنك المركزي الروسي، الذي ينسق مع Rosfinmonitoring للكشف عن المعاملات المشبوهة وملاحقتها.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تواجه الشركات التي لا تلتزم بـ المتطلبات الدنيا للتحقق من الهوية ومراقبة الأموال عقوبات اقتصادية، تقييد التراخيص، أو حتى إغلاق نشاطها.

القانون الفدرالي رقم 115-FZ

المعروف أيضًا باسم قانون "منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب"، تم إصدار القانون الفدرالي رقم 115-FZ في 7 أغسطس 2001 ويحدد واجب العناية الواجبة في مرحلة دمج العملاء. يتطلب هذا القانون التحقق من الهوية الأدنى ومراقبة المعاملات غير العادية. لقد خضع لعدة إصلاحات لاحقة ليعكس توجيهات GAFI ويعزز تحديد الأنشطة المشبوهة.

القانون الفدرالي رقم 134-FZ

يقدم القانون 134-FZ تعديلات مهمة على القانون 115-FZ، مع التركيز على تحديد المستفيدين النهائيين والتعاون مع الهيئات الدولية. يعزز شفافية المعاملات ويطلب من المؤسسات المالية فحص عمليات عملائها بمزيد من التفصيل. بالإضافة إلى ذلك، يحدد نظامًا من الغرامات والعقوبات الاقتصادية التي تشددت مع مرور الوقت.

القانون الفدرالي رقم 230-FZ

تُكمل هذه التشريعات القوانين 115-FZ و134-FZ، توسيع قدرات الإشراف لـ Rosfinmonitoring وتفصيل متطلبات التقرير الإلزامي للمعاملات ذات القيمة العالية أو التي تحمل علامات احتيال. وهي ذات أهمية خاصة للشركات التكنولوجية، الفنتيك، ومنصات الدفع التي غالبًا ما تدير كميات كبيرة من المعاملات اليومية.

التحقق من الهوية في روسيا: تحدٍ للشركات

التحقق من الهوية في روسيا يتعقد بسبب عدة عوامل. أولاً، يتم استخدام وثائق رسمية مختلفة حسب الغرض (جواز السفر الداخلي، جواز السفر الدولي، رخصة القيادة، إلخ)، بالإضافة إلى أن البلاد تستخدم الأبجدية السيريلية مما يؤدي إلى تنوعات وأخطاء محتملة في النسخ. من ناحية أخرى، الارتفاع الملحوظ في حالات الاحتيال الوثائقي وطرق التزوير الحديثة، مثل الـ deepfakes، تتطلب تقنيات تحقق أكثر تقدمًا.

بالنسبة للشركات، خاصة تلك التي تقدم خدمات مالية أو دفع، فإن عدم القدرة على التحقق بسرعة من أصالة وثيقة أو وجه عميل يؤدي إلى تكلفة مزدوجة:

• التكلفة التشغيلية: يزيد العبء على الموظفين المخصصين لمراجعة الوثائق يدويًا، مما يبطئ قبول العملاء الجدد.
• تكلفة الاحتيال: قد يؤدي التحكم غير الكافي إلى قبول مستخدمين خبيثين يستغلون ضعف النظام لغسل الأموال أو ارتكاب جرائم مالية.

استجابةً لذلك، من الضروري توفر حلول تكنولوجية تعمل على أتمتة وتسريع التحقق من الهويات. هنا يأتي دور Didit في تقديم تقدم جذري: نظامها يدمج التعرف على الوجه والتحقق من الوثائق مجانًا لـ KYC، مما يقلل بشكل كبير من الاحتكاك في عملية الاندماج الرقمي.

التحديات في التحقق من الوثائق في روسيا

التحقق من أصالة كل وثيقة يتطلب معرفة تفصيلية بخصائصها الفيزيائية والإلكترونية. بعض جوازات السفر الروسية مزودة برقائق RFID تحتوي على معلومات بيومترية، بينما قد تفتقر وثائق أخرى إلى معايير أمان معيارية. بالإضافة إلى ذلك، فإن تبني معايير تصميم جوازات السفر من منظمة الطيران المدني الدولي (ICAO) يتقدم، لكنه ليس دائمًا بشكل موحد.

هذا التنوع يضطر الشركات إلى امتلاك أنظمة تستطيع التعرف على تنسيقات متعددة والتحقق من التوقيعات الرقمية، الهولوغرامات أو الأختام الرسمية.

الوثائق الرئيسية: جواز السفر الداخلي، جواز السفر الدولي، رخصة القيادة وتصريح الإقامة

جواز السفر الدولي: هو الوثيقة المستخدمة للسفر إلى الخارج، غالبًا ما يكون مزودًا برقاقة NFC وعناصر أمان مختلفة مثل الصفحات المصفحة والأشرطة الهولوغرافية. يتطلب التحقق منه قراء متوافقين. هناك ثلاثة أنواع مختلفة من جوازات السفر الدولية: عادية، خدمية ودبلوماسية، كل منها موجه لجمهور مختلف.

• رخصة القيادة: على الرغم من أن روسيا قد أدخلت تدابير مصداقية مثل الأختام الهولوغرافية، إلا أن تنسيقها قد تغير في السنوات الأخيرة، مما يصعب تطوير حلول آلية.

• تصريح الإقامة: يستخدمه المقيمون الأجانب في روسيا، وقد يتضمن بيانات بيومترية وفي بعض الحالات رقاقة NFC. يتطلب التحقق منه خوارزميات محددة تستطيع التعرف على الحقول بالأبجدية السيريلية والأختام المترجمة المحتملة.

كل هذه الخصائص تجعل من الضروري التكيف التكنولوجي. نظام قادر على قراءة وتحليل تنوعات لغوية متعددة، التحقق من الرقائق والكشف عن التعديلات الرقمية (صور معدلة، تلاعب بالنصوص، إلخ) هو أساس تحقق KYC ناجح في روسيا.

Didit: تحويل التحقق من الهوية والامتثال لـ KYC وAML في روسيا

في بلد يمكن أن ترتفع فيه تكاليف التنفيذ والامتثال التنظيمي وتتزايد فيه الضغوط التنظيمية، تحتل Didit مكانة فريدة. إنها الحل الأول والوحيد القادر على تقديم خدمة KYC مجانية وغير محدودة في السوق، مصممة خصيصًا لتلبية خصوصيات الوثائق الروسية وإطارها القانوني.

مع Didit، يمكن للمؤسسات توفير ما يصل إلى 90% من تكاليف التحقق والامتثال، مع الحفاظ على أوقات استجابة تبلغ حوالي 30 ثانية لكل تحقق.

كيف تعمل تقنية Didit؟

• التحقق من الوثائق: يعتمد النظام على خوارزميات الذكاء الاصطناعي المتدربة تدريبًا عاليًا التي تتحقق من أكثر من 3,000 نوع من الوثائق من 220 دولة وإقليم. بالنسبة لروسيا، يعني ذلك التعرف على جوازات السفر الداخلية والدولية، رخص القيادة وتصاريح الإقامة بتنوعاتها المتعددة.
• التعرف على الوجه مع اختبار الحية: يدمج نماذج ذكاء اصطناعي قادرة على اكتشاف ما إذا كان الشخص الذي يخضع للتحقق حقيقيًا، مما يمنع الهجمات باستخدام الصور المطبوعة، الفيديوهات المعدلة أو الـ deepfakes. يتكيف مع الوجوه الروسية ويتعامل مع التعديلات النموذجية للاحتيال بدقة ملحوظة.
• فحص AML (اختياري): بتكلفة 0.30 دولار أمريكي لكل فحص، يمكن للشركات الوصول إلى تحقق في الوقت الحقيقي ضد أكثر من 250 قاعدة بيانات دولية. بهذه الطريقة، يتتبعون قوائم الأشخاص السياسيين البارزين (PEPs)، العقوبات، القوائم السوداء والروابط المحتملة بالجرائم المالية. بذلك، يلتزمون بالقوانين مثل القانون الفدرالي 115-FZ وتعديلاته، مما يتجنب مخاطر العقوبات الباهظة.

تتيح Didit ضبط معايير التحقق وفقًا لاحتياجات كل مؤسسة، مما يترجم إلى امتثال تنظيمي دقيق للغاية. هذه المرونة ضرورية أمام تنوع سيناريوهات التحقق في روسيا: من البنوك التقليدية إلى منصات القروض عبر الإنترنت، كل منها يمتلك عمليات داخلية وتقسيمًا محددًا للعملاء.

فيما يتعلق بالأمان، تمتلك Didit شهادات مثل ISO 27001 وتلتزم باللوائح الدولية لحماية البيانات (GDPR)، بالإضافة إلى معايير التوقيع الإلكتروني والمعاملات الرقمية (eIDAS 2). علاوة على ذلك، يتم تشفير المعلومات لمنع التسريبات، مما يوفر معايير تكامل تتوافق مع أكثر المتطلبات صرامة على مستوى العالم.

فوائد Didit للشركات

مع Didit، تشهد الشركات ثلاث تحسينات رئيسية:

• تقليل التكاليف: تتم أتمتة عمليات التحقق اليدوية، ولا تفرض Didit أي رسوم على خدمة KYC الخاصة بها (الوثائق والبيومترية)، مما يمكن أن يؤدي إلى توفير يصل إلى 90% من تكاليف الامتثال.
• سرعة الاستجابة: يستغرق كل تحقق في المتوسط 30 ثانية، مما يسرع من قبول العملاء الجدد ويؤثر إيجابيًا على رضاهم واحتفاظهم.
• زيادة الثقة التنظيمية: من خلال التوافق مع المتطلبات المحلية (البنك المركزي الروسي، Rosfinmonitoring) والدولية (FATF-GAFI)، تقلل الشركات من مخاطر العقوبات وتبني الثقة لدى عملائها.

ما هي الوثائق الرسمية التي تتحقق منها Didit في روسيا؟

• جواز السفر الداخلي
• جواز السفر الدولي
• رخصة القيادة
• تصريح الإقامة

بفضل خوارزميات الذكاء الاصطناعي والتعرف البيومتري المتقدم، تستخرج Didit المعلومات ذات الصلة من كل وثيقة، تتحقق من توافقها وتضمن أن الفرد الذي يقدمها هو فعليًا الشخص الذي يدعيه. مع هذا التغطية، يمكن للشركات الروسية رفع معايير الامتثال لديها مع تقليل التكاليف وأوقات المعالجة في الوقت نفسه.

ختامًا، يقدم السوق الروسي تحديات فريدة في مجال KYC، AML، الامتثال والتحقق من الوثائق. تشترط اللوائح الحالية، التي تستند بشكل رئيسي إلى القانون 115-FZ وتعديلاته، إشرافًا صارمًا ونظامًا فعالًا للتحقق من الهويات.

ومع ذلك، تغير Didit قواعد اللعبة من خلال تقديم KYC مجاني وغير محدود، مدعومًا بخدمات التعرف على الوجه وخيار فحص AML. وبهذه الطريقة، يمكن لأي مؤسسة تعمل في روسيا التغلب بثقة على العقبات التنظيمية، الحفاظ على التنافسية وضمان اندماج سلس يؤثر مباشرةً على رضا العملاء.

هل أنت مستعد لتحويل عملية KYC الخاصة بك؟ لا تنتظر أكثر: انقر على الشعار أدناه وضمن امتثالك التنظيمي بينما تقلل التكاليف التشغيلية إلى الحد الأدنى.