التحقق من الهوية والامتثال لمتطلبات KYC وAML في الفلبين
على هذه الصفحة
أظهرت السياسات الأخيرة التي تبنتها الفلبين التزامها الواضح بـ مكافحة تمويل الإرهاب وغسل الأموال. فمنذ 25 فبراير الماضي، لم تعد الفلبين مدرجة في القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي الدولية (GAFI/FATF)، الهيئة الدولية التي تضع المعايير العالمية لمنع الأنشطة المالية غير المشروعة. كيف تمكنت من مغادرة هذه المنطقة الخاضعة للمراقبة التي كانت فيها منذ عام 2021؟ بفضل تعزيز إجراءات التحقق من هوية العملاء (KYC) وتدابير مكافحة غسل الأموال (AML)، وخاصة في قطاع الكازينوهات.
لكن ما هي تداعيات هذا الإنجاز الهام؟ تأمل الفلبين أن يؤدي ذلك إلى تخفيض إجراءات التدقيق على بنوكها وغيرها من المؤسسات المالية، مما سيسهل المعاملات المالية الدولية، ويفيد أكثر من 10 ملايين مواطن فلبيني يعيشون في الخارج. بالإضافة، بطبيعة الحال، إلى جذب استثمارات جديدة إلى البلاد.
"إن الخروج من القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي هو خطوة مهمة لتعزيز النظام المالي الفلبيني والحفاظ على الثقة العالمية. وتظل الحكومة ملتزمة بضمان الامتثال طويل الأمد للمعايير الدولية"، صرح مجلس مكافحة غسل الأموال الفلبيني في بيان بعد هذا الخبر المفرح.
ومع ذلك، لا يمكن للبلاد أن تتراخى. تدرك المؤسسات أن حوالي 80% من عمليات الاحتيال تحدث بعد مرحلة التسجيل الأولي. وهذا يلزم الشركات المحلية بالحفاظ على استراتيجيات قوية لمكافحة غسل الأموال وتطويرها، مع استراتيجيات فحص AML والمراقبة المستمرة لـ AML التي تتجاوز مجرد التحقق من هوية العميل، وبالطبع عدم إغفال مراقبة المعاملات.
الإطار القانوني لـ KYC وAML في الفلبين: المتطلبات التنظيمية
طورت الفلبين إطارًا تنظيميًا متينًا لضمان التحقق السليم من هوية العملاء ومكافحة غسل الأموال، مما سمح للبلاد بالخروج من القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي. وقد تم صقل هذا النظام بمرور الوقت، ليتكيف مع المعايير الدولية والتحديات الخاصة بالبلاد.
يتعين على المؤسسات المالية في الفلبين تنفيذ إجراءات صارمة للتحقق من هوية العملاء ومراقبة المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. لكن ما هي بالضبط القوانين التي تحكم هذه العمليات؟
القانون الجمهوري رقم 9160: قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2001
يتمثل أساس الإطار التشريعي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في الفلبين في القانون الجمهوري رقم 9160، المعروف أيضًا باسم قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2001. هذا القانون الأساسي، الذي دخل حيز التنفيذ في 17 أكتوبر 2001، يحدد المبادئ التوجيهية لحماية نزاهة النظام المالي للبلاد والحفاظ عليها.
يقدم هذا التشريع مفاهيم رئيسية، مثل النهج القائم على المخاطر، وتدابير العناية الواجبة للعملاء (CDD)، وتقارير المعاملات المشبوهة، والسياسات والإجراءات، وحفظ السجلات والتدريب. يحظر هذا القانون صراحة إنشاء وإدارة حسابات مجهولة والحسابات تحت أسماء وهمية، مطالبًا المؤسسات المالية بتحديد وتسجيل الهوية الحقيقية لعملائها من خلال الوثائق الرسمية.
القانون الجمهوري رقم 11055: نظام التعريف الفلبيني
أنشأ القانون الجمهوري رقم 11055 نظام التعريف الفلبيني (PhilSys)، وهو نظام تعريف موحد للمواطنين والأجانب المقيمين في البلاد. هذا القانون يحدد المبادئ التوجيهية لإصدار وإدارة والتحقق من PhilID، مع فرض قواعد صارمة على استخدام البيانات والوصول إليها وحمايتها.
كان الهدف من PhilSys تبسيط الإجراءات البيروقراطية وتقليل الجرائم من خلال توفير هوية فريدة وموثوقة. ومع ذلك، واجه تنفيذه العديد من التحديات، بما في ذلك مشاكل جودة طباعة الوثائق والصعوبات اللوجستية أثناء توزيعها. وكان هذا واضحًا بشكل خاص خلال فترة جائحة كوفيد-19.
ومع ذلك، على الرغم من أن الهدف كان تبسيط عملية التحقق من الهوية، لا تزال العديد من الوكالات الحكومية والكيانات الخاصة تطلب أشكالًا متعددة من التعريف. وهذا يعني أن كل بطاقة هوية بحد ذاتها تعتبر غير كافية.
القانون الجمهوري رقم 11521: تعزيز مكافحة غسل الأموال
يمثل القانون الجمهوري رقم 11521، الذي دخل حيز التنفيذ في 8 فبراير 2021، أحدث تعديل لسياسات مكافحة غسل الأموال في البلاد. هذا التحديث يعزز التدابير المضادة لغسل الأموال، ويوسع نطاق الكيانات الملزمة ويدمج توصيات مجموعة العمل المالي لمعالجة أوجه القصور المكتشفة التي أدت إلى إدراج الفلبين في القائمة الرمادية المعروفة للمنظمة في عام 2021.
ينص القانون على أنه يجب على الشركات الاحتفاظ بالبيانات التي تم جمعها أثناء عملية التحقق لمدة لا تقل عن خمس سنوات. هذه الالتزامات الخاصة ببذل العناية الواجبة أساسية للامتثال للوائح KYC وAML، حتى عندما تتم معالجة المعلومات وجمعها وإدارتها من قبل أطراف ثالثة.
KYC وAML: الاختلافات الرئيسية، الامتثال وأفضل الممارسات
اكتشف الفروق بين KYC وAML، ولماذا تعتبر ضرورية لمنع الاحتيال، وكيفية دمجها بنجاح في عملك.
قراءة المقال كاملًا
التحقق من الهوية في الفلبين: تحدٍ للشركات
يمثل التحقق من هوية الأفراد في الفلبين تحديات فريدة يتعين على الشركات التغلب عليها للامتثال للوائح والحماية من الاحتيال. أدى التنفيذ الضعيف لنظام التعريف الوطني إلى خلق مشهد مجزأ، حيث يتعين على الشركات التنقل بين أنواع مختلفة من الوثائق ذات مستويات مختلفة من الأمان والموثوقية.
هذا يشكل تحديًا كبيرًا للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية العاملة في الفلبين، خاصة للعديد من الشركات التي لا تزال تعتقد أن الاحتيال يحدث فقط خلال مرحلة التسجيل الأولي. هذه العقلية تتجاهل الحقيقة الموضوعية المتمثلة في أن معظم الأنشطة الاحتيالية تحدث بعد التحقق الأولي من المستخدم، مما يؤكد الحاجة إلى مراقبة مستمرة تتجاوز KYC الأولي.
كما أنه يمثل تحديًا للشركات الدولية، حيث من الصعب الالتزام بلوائح من ولايات قضائية مختلفة قد تكون حتى متناقضة مع بعضها البعض. يخلق هذا السيناريو عبئًا تشغيليًا وماليًا كبيرًا، خاصة للمؤسسات التي لا تزال تعتمد على العمليات اليدوية للتحقق من هوية المستخدمين ومراقبة المعاملات.
تحديات التحقق من الوثائق في الفلبين
يقدم التحقق من الوثائق في الفلبين تحديات كبيرة بسبب تنوع الوثائق الرسمية المتداولة في البلاد. على عكس البلدان الأخرى ذات أنظمة التعريف المركزية والموحدة، تحتفظ الفلبين بوثائق متعددة صادرة عن وكالات حكومية مختلفة، كل منها له خصائصه الأمنية وتنسيقاته ومستويات اعتماده الخاصة.
أحد التحديات الخاصة هو الانتقال إلى بطاقة PhilSys ID الوطنية. على الرغم من تصميمها لتوحيد نظام التعريف في البلاد، إلا أن تنفيذها لم يكن سهلاً: مشاكل في التصميم والطباعة واللوجستيات. النتيجة هي اعتماد غير متسق، حيث لا تزال العديد من الكيانات تطلب أشكالًا مختلفة من التعريف بسبب عدم اتساق وثيقة واحدة.
يعقد الافتقار إلى التنسيقات وميزات الأمان تطوير أنظمة آلية قادرة على التحقق بفعالية من جميع أنواع التعريف الفلبينية.
الوثائق الرئيسية للتحقق من الهوية
تقدم وثائق التعريف الفلبينية مجموعة معقدة يجب أن تكون أنظمة التحقق على دراية تامة بها. من بين جميع الوثائق، الأكثر أهمية هي:
- جواز السفر الفلبيني: يعتبر وثيقة تعريف رسمية صادرة عن الحكومة، معترف بها دوليًا وصادرة عن وزارة الخارجية (DFA). يتضمن ميزات أمان متقدمة مثل البيانات البيومترية والصور المجسمة والطباعة المصغرة.
بالإضافة إلى ذلك، يمكننا العثور على عدة أنواع من جوازات السفر: الأكثر شيوعًا هي العادية والدبلوماسية والرسمية. كل منها له أغلفة مختلفة.
- بطاقات الهوية الوطنية (PhilID): يتعايش نظام التوثيق الحالي ويحل محل ما كان يُعرف باسم UMID (بطاقة الهوية متعددة الأغراض الموحدة) أو بطاقة الهوية. تديرها هيئة الإحصاء الفلبينية (PSA)، وتتضمن تفاصيل بيومترية، ورقم تعريف فريد، وآليات أمان أخرى.
- رخصة القيادة: تصدرها مكتب النقل البري (LTO)، وتتضمن صورة لحاملها، والتوقيع، ونوع الرخصة، وبيانات أخرى ذات صلة. تحتوي على تفاصيل أمنية مثل الهولوغرام أو الرموز الشريطية.
- تصريح الإقامة: هناك وثائق مختلفة (للطلاب دون سن 18 عامًا، والسياح، أو تصاريح الإقامة المؤقتة، من بين العديد من الأنواع الأخرى). تحتوي على ميزات أمان مثل الصورة الفوتوغرافية أو شريحة NFC.
Didit: تحويل التحقق من الهوية والامتثال لـ KYC وAML في الفلبين
في بلد تكون فيه تحديات التحقق من الهوية وعواقب عدم الامتثال شديدة، تقوم Didit بإحداث ثورة في المشهد بحل يتصدى لهذه المشكلات. نقدم أول خطة مجانية وغير محدودة لـ KYC، مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات البلد الآسيوي، لتبسيط الامتثال التنظيمي دون التضحية بتقديم تجربة مستخدم استثنائية ودون الحاجة إلى إهدار آلاف الدولارات شهريًا.
تم تكييف مزيج التقنيات التي نجمعها مع التحديات المحلية المحددة. تطوير معزز بالذكاء الاصطناعي يساعد على تقديم تسجيل مؤتمت بالكامل.
- التحقق من الوثائق. تم تدريب خوارزمياتنا للتحقق من صحة وثائق الهوية الفلبينية المختلفة، من بطاقة PhilID الجديدة إلى جوازات السفر. يكتشف النظام التناقضات ويستخرج المعلومات بدقة، متكيفًا مع الواقع الوثائقي المعقد للبلد.
- التعرف على الوجه مع اكتشاف النشاط الحيوي. نطبق نماذج مخصصة تتجاوز مجرد المقارنة الفوتوغرافية البسيطة. نقدم ثلاث طرق مختلفة لاكتشاف النشاط الحيوي تضمن أن من يتم التحقق منه هو حقًا من يدعي أنه وموجود في وقت التحقق.
- فحص AML والمراقبة المستمرة لـ AML (اختياري): نجري عمليات تحقق في الوقت الفعلي مع أكثر من 250 مجموعة بيانات عالمية. تسمح هذه العملية للشركات بالامتثال لمتطلبات منع غسل الأموال وتعديلاتها، واكتشاف الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs) والتحقق من قوائم المراقبة والعقوبات المختلفة.
دور KYC في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)
يعد KYC أساسيًا في مكافحة غسل الأموال والإرهاب. تعرف على ماهيته، ومكوناته، وكيفية تكامله مع AML/CFT، وتحديات التنفيذ.
قراءة المقال كاملاً
ما هي الوثائق الرسمية التي تتحقق منها Didit في الفلبين؟
تتعامل Didit مع وثائق من أكثر من 220 دولة ومنطقة. من بين الوثائق التي نتحقق منها في الفلبين، أهمها وأكثرها استخدامًا في البلد:
- بطاقة PhilID، UMID أو بطاقة الهوية
- جواز السفر الفلبيني
- رخصة القيادة
- تصريح الإقامة
بالإضافة إلى التحقق من الوثائق، نجمع بينها وبين التكنولوجيا البيومترية، مما يوفر نظامًا يسمح بالامتثال للوائح المحلية والدولية، مما يرفع معيار التحقق من الهوية في الفلبين.
وأفضل ما في الأمر؟ بينما تفرض الحلول الأخرى رسومًا على كل عملية تحقق، مما يجعل الامتثال مكلفًا ومحدودًا، تقدم Didit خطة مجانية وغير محدودة لـ KYC؛ الوحيدة في السوق. هذه الدمقرطة للتكنولوجيا تتيح للشركات من جميع الأحجام العاملة في الفلبين الامتثال للوائح دون المساس بشؤونها المالية.
انقر على البانر وابدأ في إحداث ثورة في عملياتك.
أخبار ديديت