التحقق من الهوية واعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال في فنزويلا

الامتثال لقوانين KYC (Know Your Customer) و AML (Anti-Money Laundering) في فنزويلا يمثل تحديات فريدة حاليًا. البلد يخضع للمراقبة الخاصة بعد تضمينه في قائمة الولايات القضائية التي تخضع للرقابة المشددة من قبل مجموعة العمل المالي (FATF) في يونيو 2024. كرد فعل، قامت فنزويلا بالتزام سياسي على أعلى مستوى لتعزيز نظامها AML/CFT، مما يؤثر بشكل مباشر على أكثر من 4000 مؤسسة مالية محلية وشركات ملزمة بالامتثال لهذه اللوائح.

منذ تبني تقرير التقييم المتبادل (MER) في نوفمبر 2022، قام البلد بتنفيذ تغييرات مهمة تؤثر بشكل مباشر على كيفية إجراء الشركات لعمليات التحقق من الهوية ومنع غسل الأموال. تشمل هذه التغييرات تحديثًا شاملاً لتقييم المخاطر الوطني والتنفيذ خطة عمل تضمن سبع نقاط تشمل تعزيز الإشراف المالي حتى تحسين أنظمة المعلومات حول البنيفيشياري الحقيقي.

بالنسبة للشركات التي تعمل في البلاد، فإن هذه التغييرات التنظيمية تعني الحاجة الماسة لتحديث عمليات التحقق من الوثائق وأنظمة الامتثال لفنزويلا. في هذا المقال، سنحلل الإطار القانوني الحالي، التحديات الرئيسية في التحقق من الهوية، والحلول التكنولوجية المتاحة لضمان الامتثال الفعال.

الإطار القانوني لـ KYC و AML في فنزويلا: المتطلبات التنظيمية

الإطار القانوني لـ KYC و AML في فنزويلا يتأثر بشكل كبير بتضمينه الحديث في قائمة الولايات القضائية التي تخضع للرقابة المشددة من قبل FATF في 28 يونيو 2024. كرد فعل، قام البلد بالتزام سياسي على أعلى مستوى للعمل مع FATF و CFATF على تعزيز نظامه AML/CFT، مما أدى إلى تحديث كبير لهيكله التنظيمي.

في هذا السياق، أنشأت فنزويلا نظام عقوبات مالية جديد يعزز قدرة السلطات على التصرف ضد انتهاكات لوائح AML/CFT. يشمل هذا الإطار إجراءات محددة لتنفيذ العقوبات الدولية ويضع آليات التعاون مع السلطات الأجنبية.

قانون الأنظمة الأساسية ضد الجريمة المنظمة والتمويل الإرهابي (LOCDOFT)

قانون الأنظمة الأساسية ضد الجريمة المنظمة والتمويل الإرهابي (LOCDOFT) يشكل العمود الفقري للإطار التنظيمي الفنزويلي فيما يتعلق بمنع غسل الأموال. يحدد هذا القانون الالتزامات الأساسية للمؤسسات المالية والغير مالية، بما في ذلك تنفيذ أنظمة قوية للتحقق المناسب وتعيين موظفي الامتثال.

قرارات SUDEBAN للقطاع المصرفي

أعادت إدارة الرقابة المصرفية (SUDEBAN) تحديث لوائحها للاستجابة للتحديات المحددة في تقييم FATF. تبرز القرارات الجديدة الحاجة إلى إشراف أكثر صرامة على القطاع المصرفي، خاصة فيما يتعلق بتحديد البنيفيشياري الحقيقي ومراقبة المعاملات عالية المخاطر.

المواصفات التنظيمية لتقييم المخاطر الوطني لعام 2022

بعد تقرير التقييم المتبادل في نوفمبر 2022، قامت فنزويلا بتطوير إطار جديد لتقييم المخاطر يتطلب من جميع الكيانات الملزمة إجراء تقييمات دورية لنقاط ضعفها. تحدد هذه المواصفات منهجيات محددة لتحديد المخاطر وتقليلها، مع التركيز على التعاون بين المؤسسات وتبادل المعلومات.

اللوائح لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية

على الرغم من أن فنزويلا كانت واحدة من الرواد في تنظيم العملات المشفرة بموجب القرار رقم 044-2021 من SUNACRIP، والذي حدد قواعد محددة لمنع غسل الأموال في هذا القطاع، إلا أن الوضع الحالي يشهد عدم اليقين التنظيمي. منذ مارس 2023، تواجه SUNACRIP، التي تعتبر الجهة التنظيمية الرئيسية، تدخلاً وتوقفاً بسبب فضيحة فساد. تم تمديد هذا التدخل حتى مارس 2024، مما أدى إلى فراغ تنظيمي وأدى إلى إغلاق ترتيبات التعدين وتعليق عمليات بعض منصات تبادل العملات المشفرة.

على الرغم من أن الإطار القانوني لا يزال يعتبر صالحًا من الناحية التقنية، في الممارسة "لا توجد نشاطات تنظيمية من قبل الحكومة"، مما أدى إلى تطبيق غير متسق ونقص في الاتساق في النهج التنظيمي. أثرت هذه الوضعية بشكل كبير على نظام بيئة الأصول المشفرة في فنزويلا، التي كانت تعتبر سابقة في اعتماد هذه التقنيات في البلاد.

التحقق من الهوية في فنزويلا: تحدي للشركات

التحقق من الهوية في فنزويلا يطرح تحديات كبيرة أمام الشركات، خاصة في سياق التحول الرقمي والتغيرات التنظيمية. يجد البلد نفسه في مرحلة انتقالية هامة في أنظمته التعريفية، مما يزيد من تعقيد عمليات التحقق.

فيما يتعلق بتعقيد الوثائق، تنفذ فنزويلا بطاقة تعريفية جديدة تتضمن ميزات متقدمة مثل الرقائق والرموز QR والبيانات البيومترية. هذا التغيير، على الرغم من أنه إيجابي على المدى الطويل، يشكل تحديًا فوريًا للشركات التي يجب أن تعدل أنظمتها للتحقق من الوثائق القديمة والأشكال الجديدة.

تغيرات متكررة في أشكال التعريف تمثل تحديًا إضافيًا. ستتضمن البطاقة التعريفية الفنزويلية الجديدة عناصر أمنية أكثر قوة مثل أوراق البوليكربونات وبيانات إضافية عن الحامل، بما في ذلك المعلومات البيومترية والعنوان. يجب على الشركات تحديث أنظمتها للتحقق بشكل مستمر للحفاظ على الاستمرارية.

أصبحت الحاجة إلى عمليات التحقق من الهوية القوية حاسمة، خاصة عند النظر إلى أن مشكلات مثل التشابه في الأسماء قد أدت إلى حظر غير عادل للخدمات المالية. تحتاج المؤسسات إلى تنفيذ أنظمة أكثر تقدمًا تشمل التحقق من الوثائق وتحقق البيومترية لضمان دقة التعريف.

تحديات التحقق من الوثائق في فنزويلا: الوثائق الفنزويلية الأساسية

التحقق من الوثائق في فنزويلا يمر بفترة تحول كبير، مع تحديثات مهمة في أنظمتها التعريفية الوطنية التي تضع تحديات جديدة لعمليات التحقق من الوثائق. يقوم البلد بتحديث وثائقه الرسمية من خلال دمج تقنيات متقدمة وعناصر أمنية أكثر قوة.

بطاقة الهوية الفنزويلية

بطاقة الهوية الفنزويلية تخضع لتحديث كبير. خدمة التعريف الإدارية، الهجرة، والأجانب (SAIME) أعلنت عن تنفيذ شكل جديد يتضمن رقائق مدمجة ورمز QR وعناصر بيومترية متقدمة. سيتم تصنيع هذه الوثيقة الجديدة باستخدام أوراق البوليكربونات، وفقًا للمعايير الدولية لأمان الوثائق.

الشكل الجديد سيتضمن معلومات أكثر تفصيلًا عن الحامل، مثل الاسم الكامل وتاريخ الميلاد والصورة الشخصية، ورقم سلسلة فريد، وبصمات الأصابع، والعنوان، وفصيلة الدم. جدير بالذكر أن مدة صلاحيتها ستمتد إلى 20 عامًا للبالغين، مما يضاعف الفترة الحالية للصلاحية.

جواز السفر الفنزويلي

جواز السفر الفنزويلي، منذ عام 2015، تحول إلى تنسيق بيومتري، يتم تقديمه في شكل دفتر يتكون من 32 أو 48 صفحة مع بطاقة بلاستيكية تحتوي على معلومات الحامل بتنسيق رقمي. يتضمن هذا الوثيقة منطقة قراءة تلقائية وميزات أمنية متقدمة تتوافق مع المعايير الدولية.

يتطلب جواز السفر الفنزويلي إجراء طلب خاص من خلال موقع SAIME، حيث يجب على المواطنين التسجيل والإتمام سلسلة من الخطوات الدقيقة. يتيح النظام الحالي حتى المعالجة من الخارج، مما يسهل الوصول للفنزويليين المقيمين في دول أخرى.

رخصة القيادة في فنزويلا

رخصة القيادة الفنزويلية الجديدة تمثل تقدمًا كبيرًا من حيث أمن الوثائق. تم تصنيعها من بوليكربونات سبع طبقات، وتتضمن هولوجرامات تتفاعل مع الضوء فوق البنفسجي ورقاقة تفعيل. تتوافق هذه الوثيقة مع توجيهات منظمة الطيران المدني الدولي (ICAO)، بما في ذلك الميزات التي تجعل الصور غير قابلة للتزوير.

تبرز إحدى الابتكارات البارزة هي تنفيذ رمز QR يربط السائق بملف فريد في قاعدة بيانات المعهد الوطني للنقل البرأ (INTT)، مما يتيح الوصول الفوري إلى معلومات المستخدم والسيارة. تم تصميم هذا الشكل الجديد خصيصًا لتسهيل تجديد اتفاقيات الصرف الدولية، مما يؤتي بفوائد للفنزويليين الذين يحتاجون إلى القيادة في الخارج.

Didit: تحويل التحقق من الهوية والامتثال لقوانين KYC و AML في فنزويلا

التحقق من الهوية في فنزويلا، بالإضافة إلى الامتثال للوائح KYC و AML، يمثل تحديًا كبيرًا في لحظة حاسمة للبلد، خاصة بعد تضمينه في قائمة الولايات القضائية التي تخضع للرقابة المشددة من قبل FATF. تظهر Didit كحل يتحول هذه التحديات إلى فرص للنمو الرقمي.

عرضنا يتجاوز خدمة KYC التقليدية: نحن شريك إستراتيجي يديموقرطة الوصول إلى تقنيات التحقق من الهوية الحديثة. من خلال خدمتنا لالتحقق من الهوية مجاناً، غير محدود، وللأبد، فإن Didit تقوم بثورة في التعرف الرقمي في فنزويلا.

تستند تقنية Didit إلى ثلاثة أركان إستراتيجية ترد مباشرة على التحديات المحددة للسوق الفنزويلي:

• التحقق من الوثائق: نقوم بتنفيذ خوارزميات الذكاء الاصطناعي القادرة على التحقق من أكثر من 3000 نوع من الوثائق من أكثر من 220 دولة وإقليم. تم تخصيص نظامنا خصيصًا لمعالجة الأشكال الجديدة للوثائق الفنزويلية. هل أنت فضولي حول كيفية التحقق من وثائق التعريف؟ نفسر كل شيء في مدونتنا.
• التعرف على الوجه: تتضمن نماذج AI المخصصة لنا اختبار الحياة السلبي وكشف متقدم يضمن صدق هوية المستخدم. تكون هذه التقنية حاسمة في سوق يجعل التحقق القوي أولوية وطنية، وفقًا لمتطلبات FATF.
• فرز AML (اختياري): نجري التحقق في الوقت الفعلي مقابل أكثر من 250 مجموعة بيانات عالمية، نحن في تناغم مع النقاط السبعة من خطة العمل التي وضعتها فنزويلا أمام FATF في يونيو 2024، خاصة فيما يتعلق بتحديد البنيفيشياري الحقيقي ومنع غسل الأموال.

ما هي الوثائق الرسمية التي يتحقق منها Didit في فنزويلا؟

تتحقق Didit من ثلاث وثائق رسمية رئيسية في فنزويلا:

• بطاقة الهوية: نعالج كل من الأشكال الحالية والوثائق الجديدة ذات الرقائق المدمجة.
• جواز السفر الفنزويلي: نتحقق من جميع ميزات الأمان للتنسيق البيومتري.
• رخصة القيادة: نحقق النموذج الجديد من البوليكربونات مع ميزات الأمان المتقدمة الخاصة بها.

لسوق فنزويلا، يعني هذا:

• امتثال كامل للوائح المحلية ومتطلبات FATF.
• تقليل التكاليف التشغيلية بنسبة تصل إلى 90%.
• إكمال عمليات KYC في أقل من 30 ثانية.

هل ترغب في تحويل تحديات التحقق من الهوية في فنزويلا إلى ميزة تنافسية؟