![التحديات الستة الأكثر شيوعاً في عملية التحقق من هوية العميل وكيفية التغلب عليها [دليل عملي لفرق الامتثال]](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fservice-strapi-artifacts-d4f6h8k8.s3.eu-west-1.amazonaws.com%2F6_Common_KYC_Pitfalls_and_How_to_Avoid_Them_a3a26e47e6.webp&w=2048&q=100)
التحديات الستة الأكثر شيوعاً في عملية التحقق من هوية العميل وكيفية التغلب عليها [دليل عملي لفرق الامتثال]
على هذه الصفحة
جدول المحتويات
Key takeaways
أتمتة عملية التحقق من هوية العميل تقلل التكاليف التشغيلية وتقلل الأخطاء البشرية وتسرع عملية تسجيل المستخدمين الجدد.
الجمع بين الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والإشراف البشري هو المفتاح لتقليل النتائج الإيجابية والسلبية الخاطئة.
الحلول المتجاوبة التي تركز على تجربة المستخدم تحسن بشكل كبير معدلات التحويل وتقلل من التخلي عن العملية أثناء التسجيل.
امتلاك أدوات تحقق قابلة للتكيف يسمح بمواجهة اللوائح التنظيمية المتغيرة في مختلف الولايات القضائية بنجاح.
ما الذي يجمع بين فرق الامتثال في شركات التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة والمؤسسات المصرفية التقليدية؟ تحديات التحقق من هوية العميل التي يواجهونها بشكل شبه يومي. التكاليف غير المعلنة، وعمليات التسجيل غير المكتملة، والإدارة غير الفعالة للنتائج الإيجابية أو السلبية الكاذبة، من بين تحديات أخرى. إذا كنت تشعر أن فريق الامتثال لديك يقضي الكثير من الوقت والموارد في حل هذه المشاكل المتعلقة بالتحقق من هوية مستخدميك، فأنت لست وحدك.
وفقًا لبعض الدراسات، يُقدر أن ما بين 70٪ إلى 90٪ من الشركات لا تزال تعاني من نقاط ضعف ملحوظة في عمليات التحقق من هوية العميل. هذا يفتح الباب أمام الغرامات من الهيئات التنظيمية وتكلفة كبيرة (بشرية ومالية) مخصصة حصرًا لحل هذه المشاكل.
في هذه المقالة، سنستعرض التحديات الستة الأكثر شيوعًا في التحقق من هوية العميل التي يجب على فرق الامتثال مواجهتها وكيفية التغلب عليها. إذا كنت تقود إحدى هذه المجموعات، فهذا الدليل العملي سيساعدك على تجاوز نقاط الاختناق المحتملة وتحسين العمليات. لقد ساعدنا أكثر من 800 شركة على التغلب على هذه التحديات بفضل تقنيتنا للتحقق من الهوية.
عملية التحقق من هوية العميل تعتمد كثيرًا على العمليات اليدوية
المهام اليدوية ضمن عمليات التحقق من هوية العميل مكلفة وبطيئة وعرضة للأخطاء البشرية. بعبارة أخرى: إنها غير مجدية اقتصاديًا. أتمتة التحقق من الهوية تقلل أو تزيل عمليًا جميع هذه المهام، وهو أمر أساسي خاصة عند التعامل مع عدد كبير من المستخدمين.
هذه هي الحالة، على سبيل المثال، مع بنك "MyInvestor". هذا البنك الرقمي لديه أكثر من 500,000 مستخدم وكما ذكر أنطونيو بولو، رئيس قسم الامتثال في المؤسسة، "يجب إلغاء أو تقليل أي عملية يدوية غير ضرورية تمامًا إلى الحد الأدنى".
والحقيقة هي أن العمليات اليدوية أثناء التحقق من الهوية تخلق احتكاكًا غير ضروري مع المستخدمين النهائيين، وتسبب تأخيرات في عملية التسجيل، وتزيد العبء على فرق الامتثال، ناهيك عن أن احتمالية حدوث أخطاء أكبر بكثير.
أنطونيو بولو: "التوازن بين الابتكار والتنظيم هو التحدي الأكبر للقطاع المالي"
يشرح أنطونيو بولو، رئيس قسم الامتثال في MyInvestor، رؤيته حول كيفية تحقيق التوازن بين الابتكار والمتطلبات التنظيمية في بيئة مالية متزايدة التعقيد.
قراءة المقابلة
كيفية حل المشكلة من خلال أتمتة التحقق من الهوية
أتمتة عمليات التحقق من هوية العميل تقدم العديد من الفوائد للمؤسسات (المزيد من الأمان، وتجربة مستخدم أفضل، وكفاءة أعلى، من بين أمور أخرى)، وتضمن الامتثال لجميع جوانب الأمان دون الحاجة إلى تدخل يدوي.
بالنسبة للمستخدمين، التحقق من الهوية هو أمر بسيط مثل التقاط صورة لوثائقهم وأخذ صورة سيلفي (اعتمادًا على طريقة إثبات الحياة). ومع ذلك، في الخلفية، تقوم برامج التحقق من هوية العميل بإجراء العديد من الفحوصات، مثل قراءة الرموز الشريطية وشرائح NFC أو مناطق القراءة الآلية (MRZ). كل ذلك بهدف ضمان موثوقية جميع العمليات.
معدلات النتائج الإيجابية/السلبية الخاطئة مرتفعة جدًا
يمكن أن يؤثر معدل مرتفع من النتائج الإيجابية أو السلبية الخاطئة على سمعة عملك وبالطبع على تجربة العملاء. لكن هل تعرف ما هي هذه المفاهيم؟ النتائج الإيجابية الخاطئة في التحقق من الهوية تحدث عندما ينجح مستخدم في خداع نظام التحقق من هوية العميل على الرغم من أنه ليس حقًا من يدعي أنه هو. النتائج السلبية الخاطئة، من ناحية أخرى، هي عندما لا يتمكن مستخدم شرعي من الوصول إلى الخدمة لعدم اجتياز عملية التحقق من الهوية.
هناك أسباب مختلفة تؤدي عادة إلى زيادة هذه النتائج الإيجابية الخاطئة أو النتائج السلبية الخاطئة:
- قيود برامج التحقق من هوية العميل، سواء كانت لأسباب تقنية أو قيود مالية تمنع استخدام حلول أكثر تقدمًا.
- نقص أنظمة التحقق الآلية، مرة أخرى، قد يساهم في زيادة هذه المؤشرات، خاصة عند العمل على مستوى أكثر عالمية.
- عدم القدرة على التحقق من صحة جميع المستندات يدويًا، خاصة تلك من المناطق ذات أنواع أخرى من اللغات، والتي لا يمكن ترجمتها في المترجمين العامة لأسباب تتعلق باللوائح، مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR).
التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي والخبرة البشرية لتقليل النتائج الإيجابية الخاطئة
الجمع بين التعلم الآلي وخوارزميات الذكاء الاصطناعي المخصصة وخبرة فرق الامتثال هو المزيج الرابح ضد النتائج الإيجابية الخاطئة في التحقق من الهوية. تتضمن معظم حلول التحقق من هوية العميل بالفعل تقنية الذكاء الاصطناعي للتحقق من هوية المستخدمين، مما يجعل العمليات في معظم الحالات أسرع وأكثر دقة.
تتعلم نماذج الذكاء الاصطناعي الجديدة وخوارزميات التعلم الآلي مع كل عملية تحقق. وبهذه الطريقة، كل عملية تحقق من هوية العميل أكثر أمانًا من سابقتها. وبالنسبة للحالات المشكوك فيها، حيث تكون الخبرة البشرية لفرق الامتثال ضرورية، من الضروري تكوين مؤشرات المخاطر بشكل صحيح. يجب أن تبقى الجلسات التي تتطلب التحقق البشري قيد المراجعة وأن يقوم فريق من الخبراء بتحليل الأسباب التي جعلت الجلسة لم تتم الموافقة عليها تلقائيًا بشكل صحيح، للقبول أو الرفض.
عملية التحقق من هوية العميل تقدم تجربة مستخدم سيئة وغير متجاوبة
عمليات التحقق من الهوية هي نقطة الاتصال الأولى مع العملاء: تجربة سيئة خلال التسجيل يمكن أن تؤدي إلى الإحباط والتخلي وفقدان المستخدمين المحتملين.
في يومنا هذا، الفورية هي المفتاح. ثانية إضافية قد تعني تحويلًا أقل. لذلك من الضروري أن تكون أدوات التحقق من هوية العميل سريعة وحاسمة وترافق المستخدمين من خلال واجهة بسيطة وجذابة.
من المهم أيضًا تقديم تصفح يتكيف مع الأجهزة المختلفة: أجهزة الكمبيوتر أو الأجهزة اللوحية أو الهواتف المحمولة. يمكن أن تضر تجربة التحقق غير المتجاوبة بلحظة التسجيل.
أداة للتحقق من الهوية تركز على الأشخاص
إيجاد توازن بين الامتثال التنظيمي وتجربة المستخدم أمر أساسي في أي برنامج للتحقق من الهوية. لا يمكن أن تكون عمليات التحقق معقدة للغاية ولا ينبغي أن تتطلب إجراءات معقدة من المستخدمين: يجب أن تركز الأدوات على الأشخاص الذين هم في الجانب الآخر.
الحاجة إلى انتظار المستخدم لساعات للتحقق من هويته أصبحت من الماضي. العملاء الآن يطلبون السرعة والأمان والعمليات التي يمكن أن تتم في الوقت الفعلي أو في ثوانٍ قليلة، وعن بُعد أيضًا. هذا يتطلب أن تكون حلول التحقق من الهوية قابلة للتكيف مع أي جهاز وبيئة.
القواعد تتغير ويمكن أن تختلف حتى بين الولايات القضائية
لوائح التحقق من هوية العميل ومكافحة غسل الأموال ليست ثابتة وتتغير بمرور الوقت. تتغير أشكال الاحتيال وغسل الأموال الجديدة ويجب أن تتكيف اللوائح باستمرار مع هذه التهديدات الجديدة لتتمكن من الاستجابة.
القواعد ليست هي نفسها في جميع الولايات القضائية أيضًا. على الرغم من أن لديها نفس الهدف، مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، قد تكون اللوائح في المناطق المختلفة متناقضة حتى في بعض الحالات.
يمكن أن يصبح هذا مشكلة للعديد من فرق الامتثال، الذين يجب أن يكونوا على دراية باللوائح الجديدة التي تظهر وكيفية الامتثال للوائح المختلفة، خاصة في عمليات التوسع الدولي.
أداة للتحقق من هوية العميل تسمح بالتخصيص هي المفتاح
يمكن أن تساعد حلول التحقق من هوية العميل في جعل الانتقال بين اللوائح أسهل بكثير. لهذا، من الضروري أن تسمح هذه الأدوات بتخصيص تدفقات التحقق المختلفة للتكيف مع الحقائق التنظيمية المختلفة في جميع الأوقات. كل ذلك، بالطبع، دون التنازل عن الأمان.
التحكم في صلاحية جلسات التحقق
ستحدد صلاحية الوثائق التي يستخدمها عملاؤك خلال عملية التسجيل انتهاء صلاحية جلسة التحقق من هوية العميل. نعم، لأن جلسات التحقق من الهوية تنتهي صلاحيتها أيضًا. ربما يقضي فريقك الكثير من الوقت في مراجعة جميع تواريخ هذه المستندات يدويًا لضمان الامتثال التنظيمي وتجنب الاحتيال. إذا كان الأمر كذلك، فهم لا يحسنون استخدام الموارد أو أنك تترك الباب مفتوحًا للمجرمين.
الاحتيال المتعلق بصلاحية التحقق من هوية العميل أكثر شيوعًا مما يبدو. يستغل المحتالون هذه الثغرات لتنفيذ عملياتهم غير القانونية ونقل الأموال الناتجة عن أنشطة غير مشروعة. كل ذلك، تحت حماية المؤسسات التي لم تتمكن من اكتشاف انتهاء صلاحية هذا التحقق.
وظائف المراقبة المستمرة للوثائق
المراقبة المستمرة للوثائق هي المفتاح. هذه الأدوات قادرة على تتبع والتحقق من صحة وثائق المستخدمين حتى انتهاء صلاحيتها. يساعد هذا النظام الاستباقي المؤسسات على الامتثال للوائح، وتقليل الاحتيال، وضمان أن قاعدة المستخدمين تظل دائمًا سارية المفعول وفقًا لوثائق هويتهم.
وبهذه الطريقة، بفضل تقنية المراقبة المستمرة للوثائق، إذا انتهت صلاحية وثائق المستخدمين، ستنتهي صلاحية جلسة التحقق أيضًا. وهكذا، سيتعين على المستخدم مواجهة هذه العملية مرة أخرى مع وثائق سارية المفعول.
أتمتة هذه العمليات تقلل بشكل كبير من عمل فرق الامتثال، خاصة في تلك التي لا تزال تتم فيها هذه العملية يدويًا.
التكاليف ترتفع مع مزود خدمة التحقق من هوية العميل الحالي
عادة ما تقدم منصات التحقق خدمة جيدة للتحقق من هوية مستخدميها. للتحقق من تكاليفها، عادة ما تواجه المزيد من التعقيدات. وهذا لأن معظم مزودي حلول التحقق من هوية العميل عادة ما يتكبدون تكاليف خفية، والتي تنتهي بالتأثير على النتائج المالية لشركات مثل شركتك.
هذه الأنظمة غير الشفافة عادة ما تكون منتشرة على نطاق واسع وتؤثر على جميع الشركات، بغض النظر عن الحجم أو القطاع. في الطرف الآخر توجد الشركات المزودة التي تعلن عن أسعارها، ولكن تكلفتها لا يمكن تحملها للعديد من الشركات.
ومع ذلك، عادة ما تكون الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة هي الأكثر تضررًا، حيث ترى أنها لا تستطيع إجراء توقع مفصل إلى حد ما لتكاليف قسم الامتثال بسبب هذا النقص في الشفافية.
إيجاد مزود يقدم خدمة التحقق من الهوية مجانًا
حاليًا، الدفع مقابل خدمة التحقق من هوية العميل هو أسوأ قرار يمكنك اتخاذه. في السوق، بدأت تظهر بدائل تقدم خدمات التحقق من الهوية بدون تكلفة، مثل Didit. نحن الشركة الوحيدة في العالم التي تقدم خطة مجانية وغير محدودة للتحقق من هوية العميل، مما يضمن أن أي مؤسسة، بغض النظر عن حجمها، يمكن أن تصل إلى أفضل حل، بدون تكاليف خفية وإلى الأبد.
نحن في لحظة تهدد فيها الاحتيال والتزييف العميق كلا من الشركات والأشخاص. لهذا السبب نضع تقنيتنا في خدمة تلك المؤسسات التي تحتاج إلى التحقق من هوية مستخدميها.
ثلاثة مؤشرات تتحسن عند التوقف عن الدفع مقابل KYC والتحقق
قم بتحسين التكاليف وأوقات الموافقة والعائد على الاستثمار مع Didit، خدمة KYC المجانية التي تُحدث ثورة في التحقق من الهوية.
قراءة المقال كاملاً
أنشئ عملية قوية للتحقق من هوية العميل مع شريك مناسب
الاحتيال لا يستريح، واتجاهات الامتثال في 2025 تظهر ذلك. لهذا، يجب على فرق الامتثال وضع أسس برنامج امتثال قوي ولكن قادر على الاستجابة لجميع التهديدات التي تنشأ باستمرار، بالإضافة إلى الامتثال للوائح التي تتغير باستمرار.
اختيار أفضل حل للتحقق من هوية العميل في السوق أمر أساسي ويمثل مساعدة أساسية لأي قسم امتثال. من بين الخصائص التي يجب أن يفي بها شريكك للتحقق من الهوية:
- أن يكون حلاً آليًا، يقلل قدر الإمكان من جميع العمليات اليدوية.
- أن يحتوي على خوارزميات مخصصة للذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقليل النتائج الإيجابية الخاطئة والاحتيال.
- أن يقدم واجهة بديهية، تركز حقًا على المستخدمين.
- أن يسمح بتخصيص تدفقات التسجيل (البلدان، المستندات، طرق الكشف عن النشاط...).
- أن يتضمن مراقبة مستمرة للمستندات، بحيث تنتهي صلاحية جلسات التحقق تلقائيًا عندما تنتهي صلاحية المستندات.
- أن يقدم خطة مجانية للتحقق من هوية العميل و/أو لا يتكبد تكاليف خفية.
حل التحقق من الهوية من Didit يفي بجميع هذه الخصائص. أكثر من 800 شركة من صناعات مختلفة قامت بالفعل بدمج تقنيتنا. ويمكنك البدء بالنقر على اللافتة أدناه. أنت على بعد خطوات قليلة من ثورة في عملية التحقق من هوية العميل الخاصة بك بفضل التحقق من الهوية بدون تكلفة.
أخبار ديديت