تجاوز إلى المحتوى الرئيسي
Didit تجمع 7.5 مليون دولار لبناء البنية التحتية للهوية والاحتيال
Didit
العودة إلى المدونة
المدونة · 7 أكتوبر 2026

لائحة MiCA في 2026: دليل الامتثال للأصول المشفرة في الاتحاد الأوروبي حتى 2028

ما تطلبه لائحة MiCA وTravel Rule (قاعدة السفر) للأصول المشفرة ولائحة AMLR مع مسودة معايير العناية الواجبة لدى AMLA وeIDAS 2.0 من شركة أصول مشفرة في الاتحاد الأوروبي من 2026 إلى 2028، مع المواد وملخص مرجعي وخطة.

بواسطة Diditتحديث
mica-regulation-eu-crypto-compliance-guide-cover.png

باختصار

بموجب لائحة MiCA، تحتاج خدمات الأصول المشفرة في الاتحاد الأوروبي الآن إلى ترخيص مقدم خدمات الأصول المشفرة (CASP)، أو إلى أحد المسارات المنصوص عليها في المادة 60 للبنوك وغيرها من الجهات المدرجة. وقد انتهت الفترة الانتقالية للشركات القائمة في 1 يوليو 2026 كحد أقصى.[1][2] وتحدد ثلاث قواعد أخرى كيفية قيام مقدم خدمات الأصول المشفرة (CASP) بتسجيل العملاء وصرف المدفوعات.

  • تُطبَّق قاعدة السفر (Travel Rule) الخاصة بالأصول المشفرة منذ 30 ديسمبر 2024 على التحويلات التي يكون أحد أطرافها مقدم خدمات أصول مشفرة في الاتحاد الأوروبي، دون أي حد أدنى للمبلغ.[4]
  • تُطبَّق Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) اعتبارًا من 10 يوليو 2027، وقد أعلنت Anti-Money Laundering Authority (AMLA) في 1 أكتوبر 2026 عن مسودتها النهائية لمعايير العناية الواجبة.[6][8]
  • بموجب eIDAS 2.0، تقبل الشركات الملزمة قانونًا أو تعاقديًا باستخدام المصادقة القوية للمستخدم لأغراض التعرف عبر الإنترنت، باستثناء المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة، محفظة الهوية الرقمية للاتحاد الأوروبي بناءً على طلب المستخدم، بحلول 24 ديسمبر 2027 (تاريخ محسوب).[12][13]

آخر مراجعة: 7 أكتوبر 2026 · ليست استشارة قانونية

لائحة MiCA (Markets in Crypto-Assets، اللائحة (EU) 2023/1114) هي الترخيص. لكنها لا تضع قواعد اعرف عميلك (KYC): فهذه القواعد مصدرها الإطار الأوروبي لمكافحة غسل الأموال، وTransfer of Funds Regulation، وفي مجال الهوية الرقمية eIDAS 2.0.[1][4][6][12] وبحسب خدماتها ووضعها القانوني وتحويلاتها، قد تحتاج شركة الأصول المشفرة التي تخدم عملاء في الاتحاد الأوروبي إلى الامتثال للأطر الأربعة كلها، بمواعيد تمتد من ديسمبر 2024 إلى 2028.

دليل PDF

القواعد نفسها، والجدول الزمني التنظيمي، والملخص المرجعي، وخطة الجاهزية في دليل بحجم A4 قابل للطباعة. تنزيل دليل PDF

تنظيم الأصول المشفرة في الاتحاد الأوروبي في لمحة

القاعدةما تطلبه من شركة الأصول المشفرةتاريخ التطبيق
MiCAترخيص لتقديم خدمات الأصول المشفرة في الاتحاد الأوروبي، مع جواز السفر التنظيمي إلى الدول الأعضاء الأخرى[1]30 ديسمبر 2024؛ وانتهاء الفترة الانتقالية بحلول 1 يوليو 2026[1]
قاعدة السفر (TFR)معلومات المُرسِل والمستفيد مع كل تحويل أصول مشفرة يدخل في النطاق، إضافة إلى التحقق من ملكية المحافظ ذاتية الاستضافة فوق EUR 1,000[4]30 ديسمبر 2024[4]
AMLRمجموعة قواعد واحدة واجبة التطبيق مباشرة للعناية الواجبة تجاه العملاء والمراقبة المستمرة وحفظ السجلات[6]10 يوليو 2027[6]
eIDAS 2.0قبول EUDI Wallet بناءً على طلب المستخدم حيث تُشترط المصادقة القوية للمستخدم لأغراض التعرف عبر الإنترنت؛ وتُستثنى المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة[12]24 ديسمبر 2027 (تاريخ محسوب)[12][13]

الجدول الزمني التنظيمي، من 2024 إلى 2028

  1. 30 ديسمبر 2024MiCA وTFRيُطبَّق نظام مقدمي خدمات الأصول المشفرة وقاعدة السفر الخاصة بالأصول المشفرة.[1][4]
  2. 17 يناير 2025DORAتُطبَّق قواعد المرونة التشغيلية الرقمية على مقدمي خدمات الأصول المشفرة المرخصين.[14]
  3. 1 يناير 2026DAC8تُجمع بيانات الإبلاغ الضريبي عن الأصول المشفرة لسنة 2026.[15]
  4. 1 يوليو 2026انتهاء الفترة الانتقالية لـ MiCAأقصى موعد لانتهاء الفترة الانتقالية في أي دولة عضو.[1][2]
  5. 1 أكتوبر 2026إعلان AMLAتقول AMLA إنها قدّمت المسودات النهائية لمعايير العناية الواجبة.[8]
  1. 24 ديسمبر 2026محافظ EUDIتوفر كل دولة عضو محفظة واحدة على الأقل (تاريخ محسوب).[12][13]
  2. 1 يناير 2027DAC8موعد استحقاق الإقرار الذاتي بالإقامة الضريبية للمستخدمين الحاليين.[15]
  3. 10 يوليو 2027بدء تطبيق AMLRمجموعة قواعد أوروبية موحدة للعناية الواجبة تجاه العملاء.[6]
  4. 24 ديسمبر 2027قبول المحفظةتقبل الشركات الملزمة باستخدام مصادقة قوية للمستخدم لأغراض التعريف عبر الإنترنت المحفظةَ عند الطلب (تاريخ محسوب).[12][13]
  5. 2028إشراف AMLAإشراف مباشر على ما يصل إلى 40 مجموعة مالية عابرة للحدود.[11]

في الأعلى: ما هو نافذ بالفعل. في الأسفل: ما لم يأتِ بعد. تاريخا eIDAS تاريخان محسوبان انطلاقاً من بدء نفاذ أولى الأفعال التنفيذية الخاصة بالمحفظة في 24 ديسمبر 2024، وقد تربطهما قراءة صارمة بأفعال لاحقة.

لائحة MiCA: الترخيص أصبح إلزامياً الآن

نص المادة 59(1) من MiCA قصير: «لا يجوز لأي شخص تقديم خدمات الأصول المشفرة داخل الاتحاد ما لم يكن ذلك الشخص» مزود خدمات أصول مشفرة (CASP) مرخصاً، أو مصرفاً أو شركة استثمار أو مؤسسة نقود إلكترونية أو شركة مالية أخرى مسموحاً لها بذلك بموجب المادة 60.[1] الاستثناء الوحيد ضيق: يجوز لشركة من دولة ثالثة أن تخدم عميلاً من الاتحاد الأوروبي يتواصل معها بـ«مبادرته الذاتية الحصرية»، وأي استقطاب لعملاء من الاتحاد الأوروبي يُنهي هذا الاستثناء (المادة 61).[1]

حصلت الشركات العاملة أصلاً بموجب القانون الوطني على فترة انتقالية، ويحق لكل دولة عضو تقصيرها أو عدم تطبيقها (المادة 143(3)).[1]

المادة 143(3)اللائحة (EU) 2023/1114

«يجوز لمزودي خدمات الأصول المشفرة الذين قدموا خدماتهم وفقاً للقانون المعمول به قبل 30 ديسمبر 2024 الاستمرار في ذلك حتى 1 يوليو 2026 أو حتى منحهم الترخيص أو رفضه وفقاً للمادة 63، أيهما أسبق.»

المصدر: EUR-Lex، اللائحة (EU) 2023/1114[1]

تنشر European Securities and Markets Authority (ESMA)، أي الهيئة الأوروبية للأوراق المالية والأسواق، الفترة التي اختارتها كل دولة، مع الإشارة إلى أن بعضها قد لا يكون مُدرجاً بعد في القانون الوطني.[2]

الفترة الانتقاليةالدول الواردة في قائمة ESMA
6 أشهرلاتفيا، المجر، هولندا، بولندا، سلوفينيا، فنلندا[2]
9 أشهرالسويد[2]
12 شهراًألمانيا، أيرلندا، ليتوانيا، النمسا، سلوفاكيا، النرويج[2]
18 شهراًبلجيكا، بلغاريا، التشيك، الدنمارك، إستونيا، اليونان، إسبانيا، فرنسا، كرواتيا، إيطاليا، قبرص، لوكسمبورغ، مالطا، البرتغال، رومانيا، ليختنشتاين[2]

انتهت جميع هذه الفترات بحلول 1 يوليو 2026. وتدرج ESMA مزودي خدمات الأصول المشفرة المرخصين في سجلها المؤقت.[16]

ما تطلبه منك MiCA

  • جواز المرور الأوروبي (passporting): بعد الترخيص، يجوز لمزود خدمات الأصول المشفرة خدمة العملاء «في جميع أنحاء الاتحاد» دون وجود مادي في كل دولة.[1] يُخطر المزود سلطته في دولة المنشأ، ويجوز له البدء في الدولة المضيفة عند تلقيه إبلاغ تلك السلطة، أو في موعد أقصاه اليوم التقويمي 15 بعد تقديم إخطاره (المادتان 59(7) و65(4)).[1]
  • مكافحة غسل الأموال في طلب الترخيص: يصف الملف الضوابط والسياسات والإجراءات «لتحديد المخاطر وتقييمها وإدارتها، بما في ذلك مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب» (المادة 62(2)(i)).[1]
  • الحفظ: تغطي اتفاقية العميل وسائل التواصل، «بما في ذلك نظام مصادقة العميل»، وتُفصل أصول العملاء عن أصول الشركة نفسها، بما في ذلك على دفتر السجلات (المادتان 75(1)(d) و75(7)).[1]
  • المصادقة القوية: مزودو خدمات الأصول المشفرة المرخصون كيانات مالية بموجب Digital Operational Resilience Act (DORA)، أي قانون المرونة التشغيلية الرقمية، الذي يشترط «آليات مصادقة قوية» وحماية المفاتيح التشفيرية (المادة 9(4)(d)).[14]

في حالات مخالفة قواعد مقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASP) (المواد 59 و60 و64 ومن 65 إلى 83)، تشترط المادة 111(3) أن تتمكن الجهات الرقابية من فرض غرامات قصوى على الشركة لا تقل عن EUR 5,000,000 ولا تقل عن 5% من إجمالي حجم الأعمال السنوي. ويجوز للدول الأعضاء رفع هذه الحدود.[1]

للعملات المستقرة نظام خاص بها. لا يجوز طرح رمز النقود الإلكترونية للجمهور في الاتحاد الأوروبي إلا من مُصدِر مرخّص بصفته مؤسسة ائتمان أو مؤسسة نقود إلكترونية، بعد الإخطار ونشر ورقة بيضاء، أو من جهات أخرى بموافقة كتابية من ذلك المُصدِر (المادة 48(1)).[1] وفي يناير 2025 أعلنت ESMA أنه يُنتظر من منصات التداول التوقف عن إتاحة تداول هذه الرموز إذا لم يكن المُصدِر مرخّصًا في الاتحاد الأوروبي، مع تقييد الخدمات القائمة بحلول نهاية يناير 2025، ومع فترة «البيع فقط» حتى نهاية الربع الأول من 2025، في حين أمكن استمرار الحفظ والتحويلات.[3]

ما يلاحظه عملاؤك: أسئلة أكثر، وشروط حفظ توضح طريقة تسجيل دخولهم، وعملات مستقرة أقل.

قاعدة السفر (Travel Rule) للأصول المشفرة: الهوية ترافق كل تحويل

تُطبَّق اللائحة (EU) 2023/1113، أي Transfer of Funds Regulation (TFR)، منذ 30 ديسمبر 2024.[4] وتُطبَّق إرشادات Travel Rule الصادرة عن European Banking Authority اعتبارًا من اليوم نفسه.[5] ولا يوجد حد أدنى بالنسبة إلى الأصول المشفرة، إذ "ينبغي أن تخضع التحويلات للمتطلبات نفسها بصرف النظر عن مبلغها وعما إذا كانت تحويلات محلية أو عابرة للحدود" (الحيثية 30).[4]

الطرفالمعلومات التي ترافق التحويلArticle
الآمر بالتحويلالاسم؛ عنوان دفتر الأستاذ الموزع ورقم حساب الأصول المشفرة عند استخدامه؛ العنوان مع البلد، ورقم الوثيقة الشخصية الرسمية، ورقم تعريف العميل، أو تاريخ ومكان الميلاد؛ LEI عند توفره[4]المادة 14(1)[4]
المستفيدالاسم؛ عنوان دفتر الأستاذ الموزع ورقم حساب الأصول المشفرة عند استخدامه؛ LEI عند توفره[4]المادة 14(2)[4]

تُرسَل البيانات "قبل التحويل، أو في الوقت نفسه معه أو بالتزامن معه"، وبطريقة آمنة (المادة 14(4)).[4] ولا يجوز لمقدم خدمات الأصول المشفرة (CASP) التابع للآمر بالتحويل أن يبدأ التحويل أو ينفذه قبل إتمام كل ذلك (المادة 14(8)).[4]

1يطلب العميل إرسال أصول مشفرة

اجمع اسم المستفيد وعنوان الوجهة.[4]

الوجهة تابعة لمقدم خدمات أصول مشفرة (CASP) آخر

نعم

تبادل البيانات مع ذلك المقدم (CASP)

معلومات الآمر بالتحويل والمستفيد قبل التحويل أو معه، المادة 14(4).[4]

لا

محفظة ذاتية الاستضافة

احصل على المعلومات واحتفظ بها. وفوق EUR 1,000، قيّم ما إذا كان العميل يملك العنوان أو يتحكم فيه، المادة 14(5).[4]

2تنفيذ التحويل

فقط بعد اكتمال عمليات التحقق، المادة 14(8).[4]

3يتحقق مقدم الخدمات (CASP) المتلقي من اكتمال البيانات

البيانات ناقصة: ارفض التحويل أو أعده، أو اطلب البيانات قبل تنفيذه، المادة 17.[4]

التحويلات الصادرة. وتقابلها المادة 16(2) بالنسبة إلى التحويلات الواردة.

في التحويل الوارد من عنوان ذاتي الاستضافة، يتخذ مقدم خدمات الأصول المشفرة (CASP) التابع للمستفيد "تدابير ملائمة لتقييم ما إذا كان ذلك العنوان مملوكًا للمستفيد أو خاضعًا لتحكمه" فوق EUR 1,000 (المادة 16(2)). ويجب عليه اتخاذ إجراءات بحق الأطراف المقابلة التي تتكرر منها عدم إرسال البيانات (المادة 17).[4]

ما يلاحظه عملاؤك: أسئلة عن الجهة التي يدفعون لها، وطلبات لتقديم ما يثبت ما إذا كانوا يملكون المحفظة أو يتحكمون فيها.

AMLR: قواعد موحدة في الاتحاد الأوروبي للعناية الواجبة تجاه العملاء

تُطبَّق اللائحة (EU) 2024/1624، أي AMLR، اعتبارًا من 10 يوليو 2027.[6] ويُعد مزودو خدمات الأصول المشفرة (CASPs) جهات ملزمة بصفتهم مؤسسات مالية (المادة 3(2) مقروءة مع المادة 2(1)، النقطة (6)).[6] راجع صفحة AMLR.

متى تنطبق العناية الواجبة

تستوجب علاقات العمل دائمًا تطبيق العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD). أما في معاملات الأصول المشفرة العرضية، فيطبق مزودو خدمات الأصول المشفرة العناية الواجبة الكاملة ابتداءً من EUR 1,000، سواء كانت معاملة واحدة أو معاملات مترابطة. وما دون EUR 1,000 يظل عليهم تحديد هوية العميل والتحقق منها (المادة 19(3)).[6] وتنص مسودة معايير AMLA بشأن المعاملات المترابطة على أن مزود خدمات الأصول المشفرة الذي يقدم خدمات مبادلة الأصول المشفرة بأموال، أو المبادلة بين الأصول المشفرة، أو خدمات التحويل (المادة 3(1)(16)(c) و(d) و(j) من MiCA) يجب عليه على الأقل أن يأخذ في الاعتبار فترة زمنية مدتها شهر واحد، وأن ثلاث معاملات أو أكثر خلال 12 شهرًا تشير إلى وجود علاقة عمل.[9]

عناصر البيانات في المادة 22(1)

بالنسبة إلى الشخص الطبيعي، تحدد AMLR البيانات التي يجب الحصول عليها، ثم يُتحقق من الهوية بالوسائل الواردة في المادة 22(6).[6] وتضيف مسودة AMLA قواعد خاصة بالسمات، منها مثلًا التحقق من جنسية واحدة على الأقل عندما يصرح العميل بأكثر من جنسية (المادة 5 من المسودة).[7]

عنصر البياناتالمرجع في AMLR
جميع الأسماء والألقابالمادة 22(1)(a)(i)[6]
مكان الميلاد وتاريخه الكاملالمادة 22(1)(a)(ii)[6]
الجنسيات، أو انعدام الجنسية ووضع اللاجئ أو الحماية الفرعيةالمادة 22(1)(a)(iii)[6]
رقم الهوية الوطنية، حيثما ينطبقالمادة 22(1)(a)(iii)[6]
مكان الإقامة المعتاد، أو عنوان بريدي في حال عدم وجود عنوان ثابت مع إقامة مشروعة في الاتحاد الأوروبيالمادة 22(1)(a)(iv)[6]
رقم التعريف الضريبي، حيثما يتوفرالمادة 22(1)(a)(iv)[6]

رقم الوثيقة وتاريخ انتهاء صلاحيتها ليسا ضمن هذه القائمة. ويردان في مسودة AMLA بوصفهما من الخصائص التي يجب أن تتوفر في الوثيقة كي تُعد "مكافئة" لبطاقة الهوية أو جواز السفر (المادة 6(1) من المسودة).[7]

الإعداد عن بُعد بموجب مسودة معايير AMLA

التقرير النهائي لـ AMLA بشأن مسودة المعايير التنظيمية الفنية (RTS) الخاصة بالعناية الواجبة تجاه العملاء مؤرخ في 30 سبتمبر 2026.[7] وفي 1 أكتوبر 2026 أعلنت AMLA أن المسودات "قد قُدمت الآن" إلى المفوضية الأوروبية.[8] وهي ليست قانونًا بعد: فبعد اعتمادها ونشرها في الجريدة الرسمية، يُقترح أن تُطبَّق بعد ستة أشهر من دخولها حيز النفاذ.[8]

تنص المادة 22(6) على وسيلتين أساسيتين: وثيقة هوية مع مصادر موثوقة ومستقلة حيثما يلزم، أو وسيلة تعريف إلكتروني بمستوى ضمان جوهري أو عالٍ.[6] وتضيف المادة 7 من المسودة مسارًا ثالثًا: عندما "لا يمكن أن يُتوقع بشكل معقول" من الشخص أن يقدم وثيقة حضوريًا، و"لا يملك إمكانية الوصول" إلى وسيلة تعريف إلكتروني مؤهلة، تتحقق الجهة من الوثيقة عن بُعد وفق خمس ضمانات.[7]

1لا يستطيع العميل بشكل معقول تقديم وثيقة حضوريًا

يُقيَّم ذلك حالةً بحالة، مع تقديم المبرر.[7]

لدى العميل وسيلة تعريف إلكتروني بمستوى ضمان جوهري أو عالٍ

نعم

التحقق باستخدام وسيلة التعريف الإلكتروني

المادة 22(6)(b)، مع استكمال أي سمة ناقصة من مصدر موثوق آخر.[6][7]

لا

التحقق من المستندات عن بُعد

مشروع المادة 7: خمس ضمانات، مع القدرة على تبرير سبب استخدامه.[7]

2الفحص وتقييم المخاطر والاحتفاظ بالأدلة

نسخ مختومة زمنياً تتيح إجراء الفحوص لاحقاً.[7]

هذا هو الترتيب الذي يحدده مشروع المادة 7 عندما لا يكون فحص المستند حضورياً أمراً معقولاً. يظل المستند المعروض حضورياً مساراً افتراضياً بموجب المادة 22(6)(a).

الضمانات الخمس في مشروع المادة 7(2) هي: إثبات أن مقدّم المستند هو صاحبه، وقناة آمنة، وصور بجودة كافية، والتوقف عند حدوث عطل تقني أو قيام شك، ونسخ مختومة زمنياً ومحفوظة بشكل آمن.[7] ويجب على الجهات الملزمة أن "تكون قادرة على تبرير سبب تعذّر التحقق من العميل" عبر الوسائل الواردة في المادة 22(6) (مشروع المادة 7(3)).[7]

تنبيه

رفضت AMLA قراءة تقوم على "الأولوية لـ eIDAS". وتنص ملاحظاتها على أن الوسائل الواردة في المادة 22(6) "لا تزال الخيار الافتراضي"، وأن الجهات الملزمة يمكنها الإبقاء على أدوات الإعداد عن بُعد القائمة التي تستوفي متطلبات المادة 7.[7]

ما الذي يتغير أيضاً في 10 يوليو 2027

  • المستفيدون الحقيقيون: يجب التحقق منهم عبر مصادر موثوقة، مع الرجوع إلى السجلات المركزية إضافةً إلى ذلك (المادة 22(7)).[6]
  • دورات التحديث: يجب تحديث معلومات العملاء مرة كل سنة على الأقل للعملاء ذوي المخاطر الأعلى، ومرة كل خمس سنوات لغيرهم (المادة 26(2)).[6]
  • الأشخاص المعرّضون سياسياً: تطلب مشاريع المعايير من الجهات الملزمة تحديد هذه الصفة قبل إقامة العلاقة أو تنفيذ المعاملة العارضة، خارج الحالات الواردة في المادة 44 (مشروع المادة 17(1)(a)).[7] وتجعل AMLR نفسها تحديد صفة PEP أحد تدابير العناية الواجبة (المادة 20(1)(g)).[6]
  • لا لإخفاء الهوية: لا حسابات مجهولة للأصول المشفرة، ولا حسابات تتيح إخفاء الهوية، "بما في ذلك عبر العملات المعززة لإخفاء الهوية" (المادة 79(1)).[6]

تتغير الرقابة أيضاً. في عملية الاختيار الأولى، ستختار AMLA ما يصل إلى 40 مؤسسة ائتمانية ومالية أو مجموعة، بما فيها CASPs، تعمل في ست دول أعضاء على الأقل ولديها ملف مخاطر متبقية مرتفع، على أن يبدأ الاختيار بحلول 1 يوليو 2027.[10] وتقول AMLA إنها ستتولى الرقابة المباشرة عليها في 2028.[11]

ما يلاحظه عملاؤك: خيار للهوية الرقمية، وأسئلة عن العنوان والرقم الضريبي، وإعادة تحقق دورية. لمزيد من التفاصيل راجع AMLR للأصول المشفرة.

eIDAS 2.0: انضمام EUDI Wallet إلى إعداد العملاء

تُنشئ اللائحة (EU) 2024/1183 محفظة الهوية الرقمية الأوروبية. ويجب على كل دولة عضو توفير محفظة واحدة على الأقل خلال 24 شهراً من دخول القوانين التنفيذية الخاصة بالمحفظة حيز النفاذ (المادة 5a(1)).[12] وقد نُشر أول هذه القوانين في 4 ديسمبر 2024، ودخل حيز النفاذ وفق قاعدة الـ 20 يوماً في 24 ديسمبر 2024، ما يعطي تاريخاً محسوباً هو 24 ديسمبر 2026.[13]

تُصدر المحافظ بموجب نظام بمستوى ضمان مرتفع (المادة 5a(11))، وهو ما يستوفي عتبة مسار الهوية الإلكترونية في AMLR: مستوى ضمان جوهري أو مرتفع.[12][6] وتتيح للمستخدم مشاركة السمات المطلوبة فقط، عبر الإفصاح الانتقائي (المادة 5a(4)(a)).[12]

يجب على الأطراف المعتمِدة الخاصة الملزمة قانوناً أو تعاقدياً باستخدام المصادقة القوية للمستخدم في التعريف عبر الإنترنت، "بما في ذلك في مجالات" الخدمات المصرفية والمالية، أن تقبل المحفظة "فقط بناءً على طلب طوعي من المستخدم" خلال 36 شهراً، ما يعطي تاريخاً محسوباً هو 24 ديسمبر 2027 (المادة 5f(2)).[12][13] وتستثني المادة نفسها المؤسسات المتناهية الصغر والصغيرة.[12]

  • سجّل بصفتك طرفاً معتمِداً في الدولة العضو التي أنت مؤسس فيها (المادة 5b(1))، واحتفظ بمسارات أخرى: استخدام المحفظة طوعي (المادة 5a(15)).[12]

التواريخ وأساسها القانوني موجودة في مواعيد EUDI Wallet النهائية 2026 و2027، وخطوات الطرف المعتمِد في صفحة EUDI Wallet.

ملخص الالتزامات

الالتزامالمادة المصدريسري اعتباراً من
حيازة ترخيص CASPMiCA المادة 59(1)، 143(3)[1]1 يوليو 2026 كحد أقصى[1]
المصادقة القوية وحماية المفاتيحالمادة 9(4)(d) من DORA[14]17 يناير 2025[14]
إرسال بيانات الآمر بالتحويل والمستفيد مع كل تحويل يقع ضمن النطاقالمواد 14(1) و14(2) و14(4) من TFR[4]30 ديسمبر 2024[4]
تقييم ملكية المحفظة ذاتية الاستضافة فوق EUR 1,000المادتان 14(5) و16(2) من TFR[4]30 ديسمبر 2024[4]
جمع البيانات الضريبية للمستخدمينDAC8[15]1 يناير 2026[15]
العناية الواجبة تجاه العملاء في المعاملات العرضية ابتداءً من EUR 1,000المادة 19(3) من AMLR[6]10 يوليو 2027[6]
جمع البيانات المنصوص عليها في المادة 22(1) والتحقق من الهويةالمادتان 22(1) و22(6) من AMLR[6]10 يوليو 2027[6]
التحقق من المستفيدين الحقيقيين بما يتجاوز السجلالمادة 22(7) من AMLR[6]10 يوليو 2027[6]
تحديث بيانات العملاء كل 1 أو 5 سنواتالمادة 26(2) من AMLR[6]10 يوليو 2027[6]
لا حسابات أصول مشفرة مجهولة الهوية، ولا حسابات تتيح إخفاء الهوية، بما في ذلك عبر العملات المعززة لإخفاء الهويةالمادة 79(1) من AMLR[6]10 يوليو 2027[6]
فحص الوثائق عن بُعد مع خمس ضماناتالمادة 7 من مشروع RTS[7]مقترح: بعد ستة أشهر من دخوله حيز النفاذ (المادة 29 من المشروع)[7][8]
قبول EUDI Wallet عند الطلبالمادة 5f(2) من eIDAS[12]24 ديسمبر 2027 (تاريخ محسوب)[13]

قائمة التحقق من الجاهزية حسب الربع

من أكتوبر إلى ديسمبر 2026

  • تأكد من ترخيصك بموجب MiCA ومن الدول الأعضاء المضيفة التي أخطرتها.[1]
  • اجمع الإقرارات الذاتية بالإقامة الضريبية بموجب DAC8 من المستخدمين الحاليين قبل 1 يناير 2027.[15]
  • سُدّ ثغرات Travel Rule: إمكانية الوصول إلى الطرف المقابل، والتحقق من المحفظة ذاتية الاستضافة عند EUR 1,000، ومهل الانتظار.[4]

من يناير إلى مارس 2027

  • اربط كل عنصر بيانات في المادة 22(1) بمصدر، بما في ذلك العنوان والرقم الضريبي.[6]
  • أضف مسار الهوية الإلكترونية حيث يكون لديك حجم كافٍ، وسجّل سبب استخدام مسار المستندات.[7]
  • رتّب العملاء الحاليين حسب المخاطر وحدّد دورات تحديث مدتها سنة واحدة و5 سنوات.[6]

من أبريل إلى يونيو 2027

  • اختبر التحقق من المستندات عن بُعد مقابل الضمانات الخمس الواردة في مسودة المادة 7.[7]
  • أضف مصدرًا لبيانات المستفيد الحقيقي إلى جانب السجل المركزي.[6]

من يوليو إلى ديسمبر 2027

  • انقل سياساتك إلى AMLR في 10 يوليو 2027.[6]
  • سجّل بصفتك طرفًا معتمِدًا واختبر قبول EUDI Wallet قبل 24 ديسمبر 2027.[12]
  • تابع الجريدة الرسمية: لا تزال معايير AMLA قابلة للتغيير قبل اعتمادها.[8]

كيف تساعد Didit شركات العملات المشفرة في الامتثال لـ AMLR وMiCA وTravel Rule

  • مسارا AMLR كلاهما: أكثر من 14,000 نوع من المستندات، وقراءة شريحة NFC، والتحقق من الحيوية السلبي والنشط، ومطابقة الوجه، بسعر $0.33 لفحص KYC كامل، إضافة إلى MitID وBankID Sweden وiDIN وFinnish Trust Network وSmart-ID وMobile-ID ضمن سير العمل نفسه، مع الرجوع إلى مسار المستندات عند الحاجة. قبول EUDI Wallet قريبًا. راجع التحقق عبر الهوية الإلكترونية.
  • فحص مكافحة غسل الأموال مقابل أكثر من 1,300 قائمة بسعر $0.20، وإعادة الفحص اليومية بسعر $0.07 للشخص سنويًا.
  • التحقق من الشركات مع بيانات المستفيدين الحقيقيين.
  • مراقبة المعاملات بقواعد فورية للعملات الورقية والمشفرة، مع فحص المحافظ ضمنها، وإدارة الحالات، وإعداد التقارير لوحدة الاستخبارات المالية، وأنت من يقدّمها.
  • تبادل بيانات Travel Rule بصيغة IVMS 101 عبر Travel Rule Protocol المفتوح، مع خيار بديل عبر البريد الإلكتروني، وإثبات ملكية المحفظة ذاتية الاستضافة بتوقيع رسالة على محافظ EVM وSolana وBitcoin وTron.
  • استبيانات وسجلات تدقيق وتقرير PDF لكل جلسة. الأسعار متاحة في صفحة الأسعار.

ما تقدّمه Didit

  • التحقق من الهوية عبر الهوية الإلكترونية أو المستندات، مع الأدلة
  • فحص العقوبات والأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر (PEP) وقوائم المراقبة، مع تحديث يومي
  • تبادل بيانات Travel Rule وإثبات ملكية المحفظة
  • قواعد المعاملات والحالات وإعداد التقارير

يبقى على عاتقك

  • ترخيص MiCA وتقييم المخاطر
  • اختيار المسار وتبريره
  • قرار قبول العميل أو التعليق أو الرفض
  • البلاغات إلى وحدة المعلومات المالية

نفّذ فحوصات قبول العملاء والتحويلات في مسار عمل واحد

تحقّق من الأفراد والشركات، وافحص المحافظ، وتبادل بيانات Travel Rule (قاعدة السفر) تحت علامتك التجارية الخاصة.

ابدأ مجانًاتواصل معنا

أبرز النقاط

  • انتهت الفترة الانتقالية لـ MiCA في موعد أقصاه 1 يوليو 2026: تحتاج خدمات الأصول المشفرة في الاتحاد الأوروبي الآن إلى ترخيص أو إلى أحد مسارات المادة 60، مع استثناء ضيق وحيد بموجب المادة 61.[1]
  • تنطبق Travel Rule الخاصة بالأصول المشفرة على التحويلات الخاضعة لنطاقها دون حد أدنى للمبلغ، إضافة إلى التحقق من ملكية المحافظ ذاتية الاستضافة فوق EUR 1,000.[4]
  • تسري AMLR اعتبارًا من 10 يوليو 2027. وبموجب مسودة معايير AMLA، يكون التحقق عن بُعد من الوثائق بديلًا مبررًا عندما لا يستطيع العميل بشكل معقول تقديم وثيقة وجهًا لوجه ولا يملك هوية إلكترونية (eID) مؤهلة.[6][7]
  • تقبل الشركات الملزمة بموجب القانون أو العقد باستخدام المصادقة القوية للمستخدم في التعريف عبر الإنترنت، باستثناء المؤسسات الصغيرة جدًا والصغيرة، محفظة EUDI Wallet عند الطلب بحلول التاريخ المحتسب 24 ديسمبر 2027.[12][13]

دليل PDF

احتفظ بالجدول الزمني ونقاط بيانات AMLR وورقة المراجعة السريعة والخطة الفصلية على مكتبك. حمّل دليل PDF

الأسئلة الشائعة

ما هي لائحة MiCA؟

MiCA، أي اللائحة (EU) 2023/1114، هي مجموعة قواعد الاتحاد الأوروبي لمُصدري الأصول المشفرة ومقدمي خدمات الأصول المشفرة. تسري اعتبارًا من 30 ديسمبر 2024، وتسري أبوابها الخاصة بالعملات المستقرة اعتبارًا من 30 يونيو 2024.[1] وتضع قواعد الترخيص والحوكمة والسلوك والحفظ، بينما تأتي قواعد KYC من إطار مكافحة غسل الأموال.[1][6]

هل لا يزال بإمكان شركة أصول مشفرة خدمة عملاء في الاتحاد الأوروبي دون ترخيص MiCA؟

كقاعدة عامة، لا. يلزم الحصول على ترخيص MiCA، مع مراعاة مسارات المادة 60 للبنوك وشركات الاستثمار ومؤسسات النقود الإلكترونية والشركات الأخرى المدرجة، والاستثناء الضيق في المادة 61.[1] انتهت الفترة الانتقالية الواردة في المادة 143(3) في موعد أقصاه 1 يوليو 2026، وفي موعد أبكر في الدول الأعضاء التي قلّصتها.[1][2] ولا تشمل المادة 61 إلا العميل المقيم في الاتحاد الأوروبي الذي يتوجه إلى شركة من دولة ثالثة بمبادرته الحصرية.[1]

ما هي غرامات MiCA على مقدم خدمات الأصول المشفرة؟

بالنسبة لمخالفات قواعد مقدمي خدمات الأصول المشفرة (المواد 59 و60 و64 ومن 65 إلى 83)، تشترط المادة 111(3) أن تتمكن الجهات الرقابية من فرض غرامات قصوى على الشركة لا تقل عن EUR 5,000,000 ولا تقل عن 5% من إجمالي حجم الأعمال السنوي.[1] وبالنسبة لقواعد الرموز المرجعية للأصول ورموز النقود الإلكترونية، يكون الحد الأدنى المرتبط بحجم الأعمال 12.5%، ويجوز للدول الأعضاء تحديد مبالغ أعلى.[1]

هل يوجد حد أدنى للمبلغ في Travel Rule الخاصة بالأصول المشفرة في الاتحاد الأوروبي؟

لا. تنص الحيثية 30 من Transfer of Funds Regulation على أن تحويلات الأصول المشفرة تخضع للمتطلبات نفسها بصرف النظر عن مبلغها.[4] وتنطبق القواعد حين يكون المقر المسجل لمقدم خدمات الأصول المشفرة أو لمقدم الخدمات الوسيط لأي من الطرفين داخل الاتحاد الأوروبي، ولا تنطبق على التحويلات بين الأفراد دون مقدم خدمات، ولا على التحويلات بين مقدمي الخدمات الذين يعملون لحسابهم الخاص.[4]

ما الذي يجب على مقدم خدمات الأصول المشفرة فعله في التحويلات من محفظة ذاتية الاستضافة أو إليها؟

يحصل على معلومات المُحوِّل والمستفيد ويحتفظ بها، ويتأكد من إمكانية تحديد التحويل بشكل فردي.[4] وفوق EUR 1,000 يتخذ تدابير كافية لتقييم ما إذا كان عميله يملك العنوان أو يتحكم فيه (المادتان 14(5) و16(2)).[4]

متى تسري AMLR على مقدمي خدمات الأصول المشفرة؟

اعتبارًا من 10 يوليو 2027.[6] يُعد مقدمو خدمات الأصول المشفرة جهات ملزمة بصفتهم مؤسسات مالية، ويطبقون العناية الواجبة الكاملة تجاه العملاء على المعاملات العرضية ابتداءً من EUR 1,000، مع الاستمرار في تحديد هوية العميل والتحقق منها دون هذا المبلغ.[6]

هل تجعل AMLR الهوية الإلكترونية (eID) إلزامية لقبول العملاء؟

لا. تتيح المادة 22(6) وسيلتين: وثيقة هوية مع مصادر موثوقة ومستقلة، أو هوية إلكترونية (eID) بمستوى ضمان جوهري أو مرتفع.[6] وبموجب مسودة المادة 7 من معايير AMLA، يُلجأ إلى التحقق عن بُعد من الوثائق عندما لا يستطيع العميل بشكل معقول تقديم وثيقة وجهًا لوجه ولا يملك هوية إلكترونية (eID) مؤهلة، ويجب أن تكون الشركة قادرة على تبرير ذلك.[7]

هل أصبحت معايير AMLA الخاصة بالعناية الواجبة تجاه العملاء قانونًا بالفعل؟

ليس بعد. يحمل التقرير النهائي لـ AMLA تاريخ 30 سبتمبر 2026، وفي 1 أكتوبر 2026 أعلنت AMLA أن المسودات قُدّمت إلى المفوضية.[7][8] وبعد اعتمادها ونشرها في الجريدة الرسمية، يُقترح أن تُطبَّق بعد ستة أشهر من دخولها حيز النفاذ.[8]

متى يجب على شركات الأصول المشفرة قبول EUDI Wallet؟

تمنح المادة 5f(2) من eIDAS الأطراف المعتمِدة من القطاع الخاص الملزمة، بموجب القانون أو العقد، باستخدام المصادقة القوية للمستخدم لأغراض التعريف عبر الإنترنت، بما في ذلك في الخدمات المصرفية والمالية، مهلة 36 شهرًا من دخول الأعمال التنفيذية الخاصة بالمحفظة حيز النفاذ، وهو تاريخ محسوب يوافق 24 ديسمبر 2027.[12][13] ولا يسري القبول إلا بناءً على طلب المستخدم، وتُستثنى المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة.[12]

هل ستشرف AMLA على شركات الأصول المشفرة مباشرة؟

على بعضها. في الاختيار الأول، تختار AMLA ما يصل إلى 40 مؤسسة أو مجموعة مالية، بما فيها مقدمو خدمات الأصول المشفرة (CASPs)، تعمل في ست دول أعضاء على الأقل ولديها مستوى مرتفع من المخاطر المتبقية.[10] وتقول AMLA إنها تتولى الإشراف المباشر عليها في 2028.[11]

المصادر

  1. Regulation (EU) 2023/1114 on markets in crypto-assets (MiCA)، EUR-Lex، الجريدة الرسمية الصادرة في 9 يونيو 2023، المواد 48 و59 و62 و65 و75 و76 و111 و143 و149.
  2. List of grandfathering periods decided by Member States under Article 143 of MiCA، ESMA.
  3. Public statement on the provision of certain crypto-asset services in relation to non-MiCA compliant ARTs and EMTs، ESMA، 17 يناير 2025.
  4. Regulation (EU) 2023/1113 on information accompanying transfers of funds and certain crypto-assets (TFR)، EUR-Lex، المواد 14 و16 و17 و40، والحيثية 30.
  5. Travel Rule Guidelines, EBA/GL/2024/11، European Banking Authority، 4 يوليو 2024.
  6. Regulation (EU) 2024/1624 (AMLR)، EUR-Lex، الجريدة الرسمية الصادرة في 19 يونيو 2024، المواد 2 و3 و19 و20 و22 و26 و79 و90.
  7. Final Report, draft RTS under Article 28(1) AMLR on customer due diligence، AMLA، 30 سبتمبر 2026، المواد 6 و7 و17 و28 و29 من المسودة.
  8. AMLA finalises key standards for the private sector، بيان صحفي صادر عن AMLA، 1 أكتوبر 2026.
  9. Final Report, draft RTS under Article 19(9) AMLR، AMLA، 2026، المادتان 2(4) و3(2) من المسودة.
  10. Regulation (EU) 2024/1620 establishing AMLA (AMLAR)، EUR-Lex، المواد 12 و13 و106.
  11. Explainer: direct supervision by AMLA، AMLA.
  12. Regulation (EU) 2024/1183 (eIDAS 2.0)، EUR-Lex، المواد 5a و5b و5f.
  13. Commission Implementing Regulation (EU) 2024/2977 on person identification data for EUDI Wallets، EUR-Lex، نُشرت في 4 ديسمبر 2024.
  14. Regulation (EU) 2022/2554 on digital operational resilience (DORA)، EUR-Lex، المواد 2 و9 و64.
  15. Council Directive (EU) 2023/2226 (DAC8)، EUR-Lex، المادة 2 والملحق VI.
  16. Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA), interim MiCA register، ESMA.

اقرأ أيضًا

تفصلنا عن AMLR تسعة أشهر. اطّلع على كيفية ربط Didit للمسارات ونقاط البيانات والأدلة في صفحة AMLR.

جهّز إجراءات التأهيل لديك في الاتحاد الأوروبي لـ AMLR

أعدّ مسارات eID ومسارات الوثائق، وعمليات الفحص، والتحقق وفق Travel Rule (قاعدة السفر)، ثم اختبرها على مساراتك الخاصة.

ابدأ مجانًاتحدّث إلينا

تابع القراءة

مقالات ذات صلة

بنية تحتية للهوية والاحتيال.

واجهة برمجية واحدة لـ KYC و KYB ومراقبة المعاملات وفحص المحافظ. ادمجها في 5 دقائق.

ابدأ مجانًاتحدث إلينا
اطلب من الذكاء الاصطناعي تلخيص هذه الصفحة