تجاوز إلى المحتوى الرئيسي
Didit تجمع 7.5 مليون دولار لبناء البنية التحتية للهوية والاحتيال
Didit
العودة إلى المدونة
المدونة · 31 أكتوبر 2026

متطلبات KYC من FINTRAC لشركات MSB في العملات المشفرة والمدفوعات (2026)

قواعد FINTRAC لشركات MSB في كندا العاملة في العملات المشفرة والعملات المستقرة والمدفوعات: التسجيل، وحد KYC البالغ CAD 1,000، وتقارير العملات الافتراضية بقيمة CAD 10,000، وقاعدة السفر، وRPAA، والعقوبات، ومسار للتأهيل.

بواسطة Diditتحديث
msb-crypto-kyc-canada-cover.png

باختصار

الشركة التي تبادل العملة الافتراضية أو تحوّلها، أو تحوّل الأموال، أو تقدّم خدمات الدفع في كندا تُعدّ عادةً شركة خدمات أموال (MSB)، ويجب أن تسجّل لدى FINTRAC، مركز تحليل المعاملات والتقارير المالية في كندا، قبل أن تبدأ نشاطها.[1][2] ويجب عليها التحقق من هوية العميل في أي تحويل أو تبادل للعملة الافتراضية بقيمة CAD 1,000 أو أكثر، والإبلاغ عن العملة الافتراضية المستلمة بقيمة CAD 10,000 أو أكثر، دفعة واحدة أو خلال 24 ساعة متتالية.[3][5]

  • قد تصل الحدود القصوى لغرامات FINTRAC إلى 40 ضعف الحدود السابقة للمخالفات المرتكبة بعد 26 مارس 2026 (مشروع القانون C-12).[14]
  • يخضع مقدّمو خدمات الدفع الداخلون في نطاق RPAA لرقابة Bank of Canada حاليًا، وسيخضع لها مُصدرو العملات المستقرة بمجرد دخول Stablecoin Act حيز التنفيذ.[25][22]

آخر مراجعة: 31 أكتوبر 2026 · ليست استشارة قانونية

تحدد قواعد FINTRAC الخاصة بشركات خدمات الأموال (MSB) ما إذا كان بإمكان منصة تبادل العملات المشفرة أو شركة ناشئة للعملات المستقرة أو شركة مدفوعات أن تخدم أشخاصًا في كندا. يأتي التسجيل أولًا، ثم إجراءات اعرف عميلك (KYC) عند حدود ثابتة بالدولار الكندي، والتقارير، وقاعدة السفر، والمراقبة المستمرة بموجب Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA)، أي قانون عائدات الجريمة (غسل الأموال) وتمويل الإرهاب.[1][3]

يستند هذا الدليل إلى الصفحات الرسمية لكل من FINTRAC وBank of Canada وDepartment of Finance كما كانت في 31 أكتوبر 2026، وينتهي بمسار لتأهيل العملاء وقائمة تحقق. للاطلاع على أساليب التحقق من الهوية نفسها، اقرأ دليلنا المرجعي عن التحقق من الهوية وفق FINTRAC في 2026.

بناء مسار تأهيل العملاء في كندا

تُجري Didit فحص المستندات مع اختبار الحيوية ومطابقة الوجه، وفحص مكافحة غسل الأموال (AML) ضمن جلسة التحقق نفسها، ومراقبة المعاملات مع فحص محافظ العملات المشفرة. ابدأ مجانًا أو تحدّث إلينا بشأن إطلاق خدماتك في كندا.

متطلبات KYC لشركات خدمات الأموال لدى FINTRAC في لمحة

السؤالالإجابة المختصرة
من هي شركة خدمات الأموال (MSB)الشركات التي تتعامل بالعملة الافتراضية أو تحوّل الأموال أو تتعامل بالصرف الأجنبي، ضمن أنشطة أخرى، بما في ذلك مقدّمو خدمات الدفع[1]
التسجيللدى FINTRAC قبل بدء النشاط، حتى لو كانت مقاطعة أو إقليم يمنحك ترخيصًا أيضًا، ودون رسوم[1]
حدّ تفعيل KYC، العملة الافتراضيةتحويل أو تبادل بقيمة CAD 1,000 أو أكثر، وقت إجراء المعاملة[3]
تقرير العملة الافتراضية الكبيرةاستلام CAD 10,000 أو أكثر، دفعة واحدة أو خلال 24 ساعة متتالية، ويُقدَّم التقرير خلال 5 أيام عمل[5]
قاعدة السفراسم الآمر بالتحويل والمستفيد وعنوانهما ورقم الحساب أو الرقم المرجعي (إن وُجد) في تحويلات العملة الافتراضية، والإرشادات سارية منذ 1 يونيو 2021[6]
الغراماتحتى 40 ضعف الحدود القديمة للمخالفات المرتكبة بعد 26 مارس 2026[14]

تسجيل شركات خدمات الأموال لدى FINTRAC: من يجب عليه التسجيل

تَعُدّ FINTRAC التعامل بالعملة الافتراضية خدمةً من خدمات شركات خدمات الأموال (MSB). وهو "يشمل خدمات تبادل العملة الافتراضية وخدمات تحويل العملة الافتراضية معًا".[1] وتشمل القواعد بعض شركات الدفع أيضًا، إذ تقول FINTRAC إن مقدّمي "خدمات دفع الفواتير أو خدمات الدفع مقابل السلع والخدمات يمارسون نشاط تحويل الأموال أو إرسالها أو التعامل بالعملة الافتراضية."[1]

الشركة التي ليس لها مقر عمل في كندا تُعدّ شركة خدمات أموال أجنبية (foreign MSB) عندما تقدّم خدمة من خدمات شركات خدمات الأموال، وتوجّه هذه الخدمة إلى أشخاص أو كيانات في كندا، وتقدّمها لعملاء في كندا.[1] ويكفي مؤشر واحد لاعتبار الخدمات موجّهة: تسويق يستهدف أشخاصًا في كندا، أو نطاق ".ca"، أو إدراج في دليل أعمال كندي.[1]

1حدّد خدماتك

العملة الافتراضية، تحويل الأموال، الصرف الأجنبي، دفع الفواتير.[1]

لديك مقر عمل في كندا

نعم

سجّل بصفتك MSB

قبل أن تبدأ النشاط.[2]

لا

طبّق اختبار FMSB

إذا كنت تستهدف كندا وتخدم عملاء فيها، فسجّل بصفتك شركة خدمات أموال أجنبية (FMSB).[1][2]

2أنشئ برنامج الامتثال

مسؤول امتثال، وسياسات، وتقييم للمخاطر، وتدريب، ومراجعة كل سنتين.[12]

3تحقّق من الأنظمة الأخرى

ترخيص كيبيك، وRetail Payment Activities Act (RPAA)، وقواعد الأوراق المالية.[25][28]

صيغة مبسّطة من إرشادات FINTRAC الخاصة بشركات MSB.

يتطلب طلب التسجيل شهادات سجل جنائي للأفراد المذكورين في الطلب، صادرة قبل 6 أشهر على الأكثر من تاريخ تقديمه.[2] وممارسة النشاط دون تسجيل "قد تؤدي إلى غرامات مالية إدارية أو تهم جنائية".[2] وقد عزّزت لوائح سارية منذ 1 أكتوبر 2025 إطار التسجيل.[13] وفي 2025-26 ألغت FINTRAC تسجيل 82 شركة MSB، مقابل 12 في السنة السابقة، بسبب عدم الرد على طلبات التوضيح أو طلبات المعلومات.[21] وتقول FINTRAC إن هذه المعلومات، ومنها عناوين محافظ العملات المشفرة، ضرورية لعملها في إنفاذ القانون.[21]

تسجّل FINTRAC شركات MSB ولا ترخّصها. أما كيبيك فمختلفة: تصدر Revenu Québec التراخيص التي تحتاجها شركات MSB "لممارسة أعمالها" بموجب Money-Services Businesses Act (قانون شركات خدمات الأموال) في المقاطعة.[28] راجع مستشارك القانوني لمعرفة ما إذا كنت تحتاجه أيضًا.

الجدول الزمني: التواريخ التي شكّلت KYC لشركات MSB والعملات المشفرة

  1. 1 يونيو 2021قاعدة السفرسريان الإرشادات الخاصة بالتحويلات الإلكترونية للأموال وتحويلات العملات الافتراضية.[6]
  2. 8 سبتمبر 2025التزامات RPAAسريان إدارة المخاطر وحماية الأموال.[25]
  3. 1 أكتوبر 2025التسجيلإطار أقوى لتسجيل شركات MSB.[13]
  4. 26 مارس 2026C-12، Stablecoin Actنظام عقوبات جديد، وصدور Stablecoin Act.[15][23]
  5. 2027 (متوقع)العملات المستقرةتتوقع وزارة المالية سريان الإطار.[22]

متى يجب على شركة MSB التحقق من الهوية: حدّا CAD 1,000 و CAD 10,000

المبالغ بالدولار الكندي، ويتم التحقق "عند إجراء المعاملة"، ويخضع حدّ الاستلام البالغ CAD 10,000 أيضًا لقاعدة الـ 24 ساعة.[3] وبالنسبة للعملات الافتراضية: "يجب عليك التحقق من هوية كل شخص يطلب منك مبادلة عملة افتراضية بأموال، أو أموال بعملة افتراضية، أو عملة افتراضية بأخرى، بمبلغ يعادل $1,000 أو أكثر عند إجراء المعاملة."[3]

النشاطالتحقق من الهوية عندمن
تحويل عملة افتراضيةCAD 1,000 أو أكثر[3]الشخص الذي يطلبه
مبادلة عملة افتراضية (بأموال، أو مقابل أموال، أو بعملة افتراضية أخرى)CAD 1,000 أو أكثر[3]الشخص الذي يطلبه
تحويل عملة افتراضية إلى مستفيدCAD 1,000 أو أكثر[3]المستفيد
بدء تحويل إلكتروني للأموالCAD 1,000 أو أكثر[3]الشخص الذي يطلبه
صرف العملات الأجنبيةCAD 3,000 أو أكثر[3]الشخص الذي يجريه
استلام عملة افتراضيةCAD 10,000 أو أكثر[3]الشخص أو الكيان الذي ترد منه
اتفاقية خدمة مع كيان لصرف عملة افتراضية أو تحويلهابعد 30 يومًا من إنشاء سجل المعلومات[3]الشركة أو الكيان

عندما تضطر شركة خدمات أموال (MSB) إلى التحقق من هوية العميل نفسه للمرة الثانية، أو عندما توقّع اتفاقية خدمة مع كيان في كندا، تنشأ علاقة عمل.[1] تستوجب علاقات العمل المراقبة المستمرة، أما سجلات المعاملات وفحوص الأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEP) المرتبطة بالمعاملات فلها مُحفّزات مستقلة.[8][10][7]

كيفية التحقق من هوية الشخص عن بُعد

بالنسبة إلى العميل غير الحاضر شخصيًا، يجوز لك استخدام طريقة وثيقة الهوية المصورة الصادرة عن جهة حكومية إذا كانت لديك "عملية قائمة للتحقق من صحة" الوثيقة.[4] ويتألف المثال الوارد في التوجيهات من جزأين: تقنية تفحص خصائص الأمان في الوثيقة، مثل الصور المجسمة والرموز الشريطية والشرائح الإلكترونية المدمجة، ثم صورة سيلفي تُقارَن بالتعرف على الوجه مع مطابقة الاسم.[4]

القسم 2.1FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities

"لا يكفي الاكتفاء بمشاهدة الشخص ووثيقة هويته المصورة الصادرة عن جهة حكومية عبر مؤتمر فيديو أو أي نوع آخر من التطبيقات الافتراضية."

المصدر: FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities[4]

طريقة ملف الائتمان وطريقة المصدرين المزدوجين هما البديلان، ويمكن لوكيل أو مفوَّض أن يتحقق من الهوية نيابةً عنك بموجب اتفاق مكتوب موقَّع مسبقًا، وتبقى أنت المسؤول.[4] ويشرح دليل التحقق من الهوية لدى FINTRAC الطرق الخمس كلها في صورة شجرة قرار.

تقارير معاملات العملة الافتراضية الكبيرة وقاعدة الـ24 ساعة

يجب على شركة خدمات الأموال (MSB) التي تستلم عملة افتراضية تبلغ قيمتها CAD 10,000 أو أكثر في معاملة واحدة أن تقدّم تقرير معاملة عملة افتراضية كبيرة (LVCTR) "في غضون 5 أيام عمل بعد اليوم الذي تستلم فيه المبلغ".[5] وتجمع قاعدة الـ24 ساعة مبلغين أو أكثر يصل مجموعها إلى CAD 10,000 أو أكثر خلال فترة 24 ساعة متتالية، متى علمت أنها واردة من الشخص أو الكيان نفسه، أو مُجراة نيابةً عن الشخص أو الكيان نفسه، أو موجّهة إلى المستفيد نفسه.[5]

مثال

يرسل إليك عميل CAD 6,000 ثم CAD 5,000 بعملة البيتكوين خلال 24 ساعة، وأنت تعلم أن المبلغين واردان من الشخص نفسه. مجموعهما يبلغ CAD 10,000، لذا يجب عليك التحقق من هوية العميل وتقديم تقرير: تنص FINTRAC على أن واجب التحقق من الهوية عند CAD 10,000، شأنه شأن التقرير، يخضع لقاعدة الـ24 ساعة. أما مُحفّزات CAD 1,000 فلا تحمل مثل هذه الملاحظة.[3][5]

لأن "بنك كندا لا ينشر أسعار صرف للعملة الافتراضية"، فإنك تستخدم سعر الصرف الذي تحدده في سياق عملك المعتاد، ويجب أن تبيّن سياسات الامتثال لديك كيفية تحديده.[5] احتفظ بسجل لكل معاملة عملة افتراضية كبيرة ولتحويلات العملة الافتراضية البالغة CAD 1,000 أو أكثر، واحتفظ بنسخة من كل تقرير لمدة 5 سنوات على الأقل.[10]

قاعدة السفر لتحويلات العملة الافتراضية

دخلت توجيهات FINTRAC بشأن قاعدة السفر حيز التنفيذ في 1 يونيو 2021.[6] "يجب على" شركات خدمات الأموال (MSB) وشركات خدمات الأموال الأجنبية (FMSB) "إدراج معلومات قاعدة السفر عند إرسال تحويلات العملة الافتراضية"، ويجب عليها اتخاذ تدابير معقولة للتأكد من إدراجها عند استلام تحويلات عملة افتراضية تستوجب الاحتفاظ بسجل.[6] وتشمل هذه المعلومات الاسم والعنوان ورقم الحساب أو أي رقم مرجعي آخر (إن وُجد) لكلٍّ من الآمر بالتحويل والمستفيد.[6]

العميل منصتك مقدّم الخدمة المستلِم المستفيد
1يطلب تحويلاً

التحقق من العميل عند CAD 1,000

2بيانات الآمر بالتحويل والمستفيد
3إرسال العملة الافتراضية
4يضيف المبلغ إلى حساب المستفيد
5طلب البيانات الناقصة

السماح بالمعاملة أو تعليقها أو رفضها وفق السياسة

صورة مبسطة. يجب على الجهة المستلمة اتخاذ تدابير معقولة للحصول على البيانات الناقصة.[6]

عندما تبقى المعلومات ناقصة بعد اتخاذ تدابير معقولة، "يجب أن تحدد" سياساتك المكتوبة القائمة على المخاطر "الحالات التي تسمح فيها بالمعاملة أو تعلّقها أو ترفضها، وأن تبيّن أي تدابير متابعة ستتخذها".[6]

الأشخاص المعرضون سياسياً والمالكون المستفيدون والمراقبة المستمرة

يجب على شركات خدمات الأموال (MSB) اتخاذ تدابير معقولة لتحديد ما إذا كان الشخص الذي تدخل معه في علاقة عمل شخصاً معرضاً سياسياً (PEP)، أو رئيس منظمة دولية (HIO)، أو فرداً من عائلة أحد هؤلاء الأشخاص، أو شريكاً مقرباً من شخص أجنبي معرض سياسياً، وأن تكرر ذلك بصفة دورية، وأن تعيده عندما ترصد واقعة ذات صلة.[7] وبالنسبة إلى الشخص المعرض سياسياً أو رئيس المنظمة الدولية، تمنح الإرشادات مهلة 30 يوماً من بدء العلاقة أو من الواقعة لاتخاذ تدابير معقولة لتحديد مصدر الثروة، عند الاقتضاء.[7]

معاملة شركة خدمات الأموالتحديد صفة الشخص المعرض سياسياً لدىالحد
إصدار تحويل إلكتروني دولي للأموالمقدم الطلبCAD 100,000 أو أكثر[7]
تحويل عملة افتراضيةمقدم الطلبCAD 100,000 أو أكثر[7]
الاستلام النهائي لتحويل إلكتروني دولي للأموالالمستفيدCAD 100,000 أو أكثر[7]
استلام عملة افتراضية لتحويلها إلى مستفيدالمستفيدCAD 100,000 أو أكثر[7]

عندما تُصدر شركة خدمات الأموال أو تحوّل CAD 100,000 أو أكثر لصالح شخص أجنبي معرض سياسياً أو فرد من عائلته أو شريك مقرب منه، يجب عليها اتخاذ تدابير معقولة لتحديد مصدر الأموال أو العملة الافتراضية ومصدر ثروة الشخص، ويجب أن يراجع أحد أعضاء الإدارة العليا المعاملة.[7] وبالنسبة إلى العملاء من الكيانات، فإن المالكين المستفيدين هم الأشخاص الذين يملكون 25% أو أكثر أو يسيطرون على هذه النسبة، ويجب عليك التأكد مما تجمعه من معلومات بتدابير معقولة "لا يجوز أن تكون هي نفسها التدابير التي استخدمتها للحصول على المعلومات".[9]

يجب أن ترصد المراقبة المستمرة المعاملات المشبوهة، وأن تُبقي معلومات العميل والملكية المستفيدة محدّثة، وأن تعيد تقييم المخاطر.[8] ولا يخضع بلاغ المعاملة المشبوهة (STR) لأي حد مالي، ويُرفع إلى FINTRAC "في أقرب وقت ممكن عملياً" متى توافرت لديك أسباب معقولة للاشتباه، بما في ذلك المعاملات التي جرت محاولة تنفيذها.[11][21]

العملات المستقرة: Stablecoin Act وهيئات تنظيم الأوراق المالية

صدر Stablecoin Act بموجب Budget 2025 Implementation Act, No. 1، الذي نال الموافقة الملكية في 26 مارس 2026.[13][23] وتدخل أحكامه حيز النفاذ "في يوم أو أيام تُحدَّد بأمر من الحاكم العام في المجلس"، وتتوقع وزارة المالية أعمالاً تنظيمية تمتد بين 12 و18 شهراً اعتباراً من مطلع 2026، على أن يكون الإطار "نافذاً في 2027".[23][22]

الموضوعالوضع في 31 أكتوبر 2026
من يشملالجهات المُصدِرة المحلية والأجنبية التي تتيح العملات المستقرة المدعومة بعملات ورقية للكنديين؛ الجهات المُصدِرة من غير المؤسسات المالية فقط[22]
الجهة الرقابيةBank of Canada، مع سجل عام للجهات المُصدِرة[22][13]
الاحتياطيات والاستردادأصول سائلة عالية الجودة بنسبة 1:1 بالعملة المرجعية؛ سياسة استرداد بالقيمة الاسمية[22]
العائدلا يجوز للجهات المُصدِرة تقديم فوائد أو عوائد[22]
مكافحة غسل الأموال (AML)يجب على الجهات المُصدِرة التسجيل لدى FINTRAC بصفتها شركات خدمات أموال (MSB) تتعامل في العملات الافتراضية، بمجرد أن تُدخل اللوائح هذا الالتزام حيز النفاذ[13]
المدفوعات بعملة مستقرةإشراف بموجب RPAA على مقدمي خدمات الدفع بمجرد تحديد تلك العملة المستقرة بموجب لائحة[22]

تخضع منصات التداول أصلًا لقوانين الأوراق المالية في المقاطعات. بموجب CSA Staff Notice 21-333، حددت Canadian Securities Administrators (CSA) شروطًا للأصول المشفرة المرتبطة بقيمة مرجعية (VRCAs). وبعد 31 ديسمبر 2024، فإن المنصات المسجلة، أو تلك التي قدمت تعهدًا سابقًا للتسجيل (PRU)، "لا يجوز لها أن تعرض إلا الأصول VRCAs التي تستوفي شروط تسجيلها وقرارات الإعفاء الصادرة لها، أو تعهداتها PRUs."[24] راجع الجهة الرقابية على الأوراق المالية المختصة بك بشأن أي مستجدات.

تنبيه

صدر Stablecoin Act لكنه لم يدخل حيز النفاذ بعد. أما قواعد FINTRAC الخاصة بشركات خدمات الأموال (MSB) التي تتعامل في العملات الافتراضية فتسري اليوم.[13][22]

مقدمو خدمات الدفع: التسجيل بموجب RPAA وحماية الأموال لدى Bank of Canada

RPAA نظام مستقل تديره Bank of Canada. يشمل مقدمي خدمات الدفع (PSPs) الذين يؤدون وظائف دفع لتحويلات الأموال الإلكترونية بالعملة الكندية أو بالعملات الأجنبية، "باستثناء العملات الرقمية"، بما في ذلك مقدمو خدمات الدفع الأجانب الذين يخدمون مستخدمين نهائيين في كندا ويوجهون أنشطتهم إليهم.[25]

FINTRAC (PCMLTFA)

غسل الأموال وتمويل الإرهاب

  • التسجيل كـ MSB أو FMSB قبل بدء النشاط[2]
  • KYC، والسجلات، والتقارير، وقاعدة السفر[3][6]
  • عقوبات تصل إلى 40 ضعف الحدود السابقة بعد 26 مارس 2026[14]

يشمل العملات الافتراضية والعملات الورقية

Bank of Canada (RPAA)

المخاطر التشغيلية وأموال المستخدمين النهائيين

  • تسجيل مقدمي خدمات الدفع (PSP)، وتقرير سنوي بحلول 31 مارس[25][26]
  • أطر إدارة المخاطر وحماية الأموال منذ 8 سبتمبر 2025[25]
  • أموال محتفظ بها على سبيل الأمانة، أو مفصولة مع تأمين أو ضمان[25]

تحويلات الأموال الورقية، لا العملات الرقمية

تحقّق من الاثنين: يتوقف التسجيل لدى FINTRAC على خدمات MSB التي تقدّمها، ويتوقف التسجيل بموجب RPAA على أنشطة الدفع التي تمارسها وعلى الاستثناءات الواردة فيه.

قد يشكّل العمل دون تقديم طلب تسجيل مخالفةً للمادة 104 من RPAA، وهي مخالفة يصفها البنك بأنها "مخالفة جسيمة". ويجوز للبنك رفض التسجيل أو إلغاؤه استنادًا إلى معلومات واردة من FINTRAC.[25]

الخدمات المصرفية المفتوحة لم تُطبَّق بعد. حصل Consumer-Driven Banking Act على الموافقة الملكية في مارس 2026. واقتُرحت في 27 يونيو 2026 اللوائح "اللازمة لإدخال القانون حيّز النفاذ"، وسيكون بإمكان مقدّمي خدمات الدفع المسجَّلين بموجب RPAA الانضمام إليه اختياريًا.[27] ولا تذكر المصادر التي اطّلعنا عليها أي موعد للإطلاق.

ما توصّلت إليه FINTRAC في عقوباتها على شركات العملات المشفّرة والدفع

تنشر FINTRAC إشعارات بالعقوبات المالية الإدارية التي تفرضها. وترد الإشعارات أدناه بالأسماء التي نشرتها بها FINTRAC، وعدد منها قيد الطعن.

الجهة (كما نُشرت)العقوبةالتاريخما توصّلت إليه FINTRACالحالة
Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus)، MSBCAD 176,960,19016 أكتوبر 20251,068 بلاغًا عن معاملات مشبوهة (STR) لم تُقدَّم، و1,518 مقبوضات كبيرة بالعملات الافتراضية لم يُبلَّغ عنها، ومخالفة توجيه وزاري، وغياب تقييم المخاطر[16]مطعون فيها[16]
Peken Global Limited (KuCoin)، FMSBCAD 19,552,00028 يوليو 2025عدم التسجيل؛ و2,952 مقبوضات كبيرة بالعملات الافتراضية لم يُبلَّغ عنها؛ و33 بلاغًا عن معاملات مشبوهة (STR) لم تُقدَّم[17]مطعون فيها[17]
Binance Holdings Limited، FMSBCAD 6,002,0007 مايو 2024عدم التسجيل؛ و5,902 مقبوضات كبيرة بالعملات الافتراضية لم يُبلَّغ عنها[18]مطعون فيها[18]
13010431 Canada Inc. (Necosmart)، MSBCAD 693,742.5027 مارس 2026بلاغات عن معاملات مشبوهة (STR) لم تُقدَّم؛ وسياسات غير مُكيَّفة مع نشاط الجهة؛ وعناية واجبة معزَّزة مكتوبة لكنها لم تُنفَّذ[20]مفروضة[20]
MP Technology Services Ltd.، FMSBCAD 536,853.3520 نوفمبر 2025لم يُقدَّم STR بشأن المحاولات عالية المخاطر المرفوضة، والسياسات غير مكيّفة مع القانون الكندي[19]مطعون فيها[19]

تتكرر ثلاثة دروس. قررت FINTRAC أن Peken Global Limited تستوفي معايير FMSB رغم ادعائها أنها ليست كذلك، وقد طعنت الشركة في القرار.[17] رفض معاملة عالية المخاطر لا يُنهي المهمة: رفضت MP Technology Services معظم 261 معاملة جرت محاولة تنفيذها لأن مراقبة المعاملات رصدت عناوين محافظ، لكن "لم يُقدَّم أي تقرير عن معاملة مشبوهة بشأن المعاملات التي جرت محاولة تنفيذها".[19] كما يجب أن تُطبَّق الضوابط المكتوبة فعلياً: في Necosmart، "لم يثبت في مراجعات ملفات العملاء" وجود إثبات عنوان يعود إلى الأشهر الثلاثة الأخيرة، وعمليات فحص محافظ العملات المشفرة الموثقة "لم تكن تُنفَّذ في الواقع".[20]

في 2025-26 فرضت FINTRAC عقوبات على تسع شركات خدمات أموال (MSB) بما يزيد على CAD 198 مليون.[21] مشروع القانون C-12، الذي نال الموافقة الملكية في 26 مارس 2026، يرفع الحدود القصوى للعقوبات "حتى 40 ضعف الحدود الحالية" للمخالفات المرتكبة بعد ذلك التاريخ، ويضيف القدرة على الدفع كعامل، ويجعل اتفاقات الامتثال إلزامية للمخالفات المحددة، وينشئ أوامر الامتثال.[15][14] كما يشترط أن تكون برامج الامتثال "مصممة بشكل معقول وقائمة على المخاطر وفعّالة".[13]

مسار تسجيل العملاء لشركة ناشئة في العملات المستقرة أو العملات المشفرة أو المدفوعات

يفترض المسار أدناه أنك تتحقق من كل عميل عند التسجيل بدلاً من انتظار حد CAD 1,000.

1اجمع الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد والمهنة

الحقول التي تحتاجها سجلاتك وتقاريرك.[10]

2فحص الوثيقة والتحقق من الحيوية ومطابقة الوجه

تحقّق من صحة وثيقة الهوية المصورة، ثم طابق الشخص الحي والاسم.[4]

مسار الوثيقة يصلح لهذا العميل

نعم

احتفظ بالأدلة

نوع الوثيقة ورقمها والجهة المصدرة وتاريخ انتهائها وتاريخ التحقق.[4]

لا

استخدم طريقة أخرى

ملف ائتماني أو الطريقة المزدوجة، وفق سياستك.[4]

3افحص قوائم العقوبات والأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) وقوائم المراقبة

عند بدء العلاقة، وبشكل دوري، وعند ظهور معطيات جديدة، وسجّل النتيجة.[7]

4راقب المعاملات والمحافظ

ارصد مجاميع 24 ساعة، والثغرات في تطبيق قاعدة السفر، والعناوين عالية المخاطر.[5][6]

5صعّد، قرّر، أبلغ

يقدّم فريقك تقارير LVCTR عن المقبوضات المستوفية للشروط، وتقارير STR عن المعاملات المشبوهة المكتملة أو التي جرت محاولة تنفيذها.[5][11][19]

عرض للالتزامات من منظور المنتج. تقييم المخاطر لديك هو الذي يحدد التفاصيل.

ابنِ المسار مع Didit

تشغّل Didit التحقق من الهوية وفحص مكافحة غسل الأموال كخطوات ضمن جلسة تحقق واحدة، مع سجل تدقيق، وتجمع تنبيهات المراقبة في حالات مع مسار تدقيق. اطّلع على مراقبة المعاملات أو تحدّث إلينا بشأن مسارك في كندا.

بالنسبة إلى العملاء من الكيانات، أضِف فحصًا للنشاط التجاري: سجل القيد في السجل التجاري، والمديرون والمالكون بنسبة 25% أو أكثر، مع تأكيد ذلك بإجراء منفصل.[9] بالنسبة إلى العملاء ذوي السجل الائتماني المحدود، راجِع دليلنا حول التحقق من دون مستندات في كندا. تفرض صور السيلفي التي تُجمع في كيبيك التزامات إضافية، نتناولها في Quebec Law 25 والبيانات البيومترية؛ وبالنسبة إلى المنتجات المقيدة بالعمر، راجِع التحقق من العمر في كندا.

قائمة تحقق لهذا الشهر

  • طابِق كل خدمة تقدمها مع قائمة خدمات MSB لدى FINTRAC، بما في ذلك خدمات الدفع والفواتير.[1]
  • تأكد من تسجيلك لدى FINTRAC ومن تاريخ انتهائه: يسري التسجيل لمدة سنتين.[45]
  • اختبِر التجميع خلال 24 ساعة عبر المحافظ والحسابات للمُنفِّذ نفسه أو الطرف الثالث نفسه أو المستفيد نفسه.[5]
  • حدِّد سياسة قاعدة السفر (travel rule) للسماح أو التعليق أو الرفض.[6]
  • أجرِ تحديدات PEP عند كل علاقة عمل جديدة، وبشكل دوري، وعند ظهور وقائع جديدة.[7]
  • وجِّه كل محاولة عالية المخاطر تم رفضها إلى مراجعة STR.[11][19]
  • قارِن سياسة العناية الواجبة المعززة لديك بما يفعله المحللون فعلًا.[20]
  • تحقَّق مما إذا كنت تحتاج أيضًا إلى التسجيل بموجب RPAA وإلى إطار لحماية الأموال.[25]

كيف تساعد Didit شركات خدمات الأموال (MSB) ومنصات العملات المشفرة ومزودي خدمات الدفع

يمكن تشغيل فحص مكافحة غسل الأموال (AML) من Didit كخطوة ضمن جلسة التحقق نفسها التي تتضمن فحوص الهوية، إلى جانب مراقبة المعاملات. تدعم Didit برنامجك؛ لكنها لا تحل محل مسؤول الامتثال لديك أو سياساتك أو تقاريرك.

  • يتحقق التحقق من الهوية من صحة المستندات الصادرة عن جهات حكومية ويفحصها بحثًا عن أي تلاعب، في أكثر من 220 دولة وإقليمًا؛ ويؤكد فحص الحيوية ومطابقة الوجه 1:1 هوية الشخص؛ وتقرأ تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) شرائح جوازات السفر الإلكترونية وبطاقات eID.[30][31][32][33] وتتوافق هذه الفحوص مجتمعةً مع طريقة الهوية الحكومية المصورة كما تصفها FINTRAC للعملاء عن بُعد.[4]
  • بالنسبة إلى كندا، تصف الوثائق فحصًا لدى مكتب ائتمان "يتحقق من بيانات الإدخال مقابل بيانات Credit Header المأخوذة من مكتب ائتمان في كندا ويُرجع بيانات كافية لاستيفاء متطلبات FINTRAC"؛ ويلزم تقديم طلب لدى الجهة.[29]
  • يغطي فحص مكافحة غسل الأموال أكثر من 1,300 مصدر للعقوبات وPEP وقوائم المراقبة، إضافة إلى الأخبار السلبية، مع إعادة فحص يومية.[34]
  • تُقيِّم مراقبة المعاملات المعاملاتِ بقواعد قابلة للتهيئة، وتفحص محافظ العملات المشفرة، وتجمع التنبيهات في حالات، وتُجري تبادل بيانات قاعدة السفر مع مزودي خدمات الأصول الافتراضية الآخرين.[35][36][38][37] ويتولى فريقك تقديم التقارير.
  • يبحث التحقق من الأنشطة التجارية في السجلات الكندية مثل Corporations Canada وRegistraire des entreprises du Québec؛ وتغطي قوالب الاستبيانات مصدر الأموال.[39][40]
  • تتراوح مدة الاحتفاظ بين شهر واحد و10 سنوات؛ وتُخزَّن البيانات في الاتحاد الأوروبي افتراضيًا، مع إمكانية المعالجة داخل البلد عند الطلب لعملاء Enterprise، رهنًا بالتوفر.[41][42] ويعمل مسار التحقق باللغة الفرنسية.[44] الشهادات: SOC 2 Type 1 وType 2، وISO/IEC 27001، وiBeta Level 1.[43]

ما توفره Didit

  • فحوص المستندات والحيوية ومطابقة الوجه
  • فحص مكافحة غسل الأموال ومراقبة المعاملات
  • سجل تدقيق للفحوص والحالات

ما يبقى على عاتقك

  • التسجيل لدى FINTRAC وبرنامج الامتثال
  • تقييم المخاطر وقرارات قبول العملاء
  • تقديم تقارير STR وLVCTR وغيرها من التقارير

أطلِق عملية قبول العملاء في كندا مع جمع الفحوص في مكان واحد

فحوص الهوية وفحص مكافحة غسل الأموال ومراقبة المعاملات، مع سجل تدقيق للمفتشين لديك.

ابدأ مجانًاتحدث إلينا

النقاط الرئيسية

  • عادةً ما تكون شركات العملات المشفرة والمدفوعات شركات خدمات أموال (MSB) أو شركات خدمات أموال أجنبية (FMSB) تسجّل لدى FINTRAC قبل بدء نشاطها.
  • تحقّق من الهوية عند CAD 1,000 لتحويلات العملات الافتراضية وعمليات صرفها، وأبلغ عن العملات الافتراضية المستلمة بقيمة CAD 10,000 أو أكثر، في معاملة واحدة أو خلال 24 ساعة.
  • وتنطبق أيضاً قاعدة السفر وفحوص PEP والمراقبة المستمرة.
  • تطال العقوبات غياب التسجيل وغياب التقارير والضوابط الموجودة على الورق فقط؛ وقد تصل الحدود القصوى إلى 40 ضعفاً للمخالفات الواقعة بعد 26 مارس 2026.
  • لم يدخل Stablecoin Act حيز التنفيذ بعد؛ أما متطلبات الحماية بموجب RPAA فتُطبَّق منذ 8 سبتمبر 2025.

الأسئلة الشائعة

هل تحتاج منصة تداول العملات المشفرة إلى التسجيل لدى FINTRAC؟

نعم في الغالب. صرف العملات الافتراضية أو تحويلها يُعدّ تعاملاً بالعملات الافتراضية، وهو خدمة من خدمات شركات خدمات الأموال (MSB)، ويجب على شركة خدمات الأموال التسجيل لدى FINTRAC قبل أن تبدأ نشاطها.[1][2] وتسجّل المنصة الأجنبية التي ليس لها مقر عمل في كندا بصفتها FMSB إذا وجّهت خدماتها إلى كندا وخدمت عملاء فيها.[1]

ما حدّ KYC للعملات المشفرة في كندا؟

CAD 1,000. يجب على شركة خدمات الأموال التحقق من هوية كل شخص يطلب منها تحويل أو صرف عملات افتراضية بقيمة CAD 1,000 أو أكثر، وقت إجراء المعاملة.[3] كما أن استلام عملات افتراضية بقيمة CAD 10,000 أو أكثر يستوجب التحقق أيضاً.[3]

متى يجب على شركة خدمات الأموال تقديم تقرير عن معاملة كبيرة بالعملات الافتراضية؟

عندما تستلم عملات افتراضية بقيمة CAD 10,000 أو أكثر في معاملة واحدة، أو في مبلغين أو أكثر خلال 24 ساعة متتالية تعلم أنها مرتبطة بالشخص أو الكيان أو المستفيد نفسه. ويجب تقديم التقرير خلال 5 أيام عمل.[5]

هل تسجيل شركة خدمات الأموال لدى FINTRAC هو نفسه ترخيص شركة خدمات الأموال؟

لا. تسجّل FINTRAC شركات خدمات الأموال ولا تفرض أي رسوم.[1] وفي كيبيك، تُصدر Revenu Québec تراخيص شركات خدمات الأموال بموجب Money-Services Businesses Act.[28]

ما بيانات قاعدة السفر التي يجب أن ترسلها شركة العملات المشفرة الكندية؟

اسم الآمر بالتحويل والمستفيد وعنوان كل منهما ورقم الحساب أو الرقم المرجعي (إن وُجد)، مع كل تحويل للعملات الافتراضية ترسله. وبالنسبة إلى التحويلات الواردة الناقصة البيانات، تحتاج إلى سياسات مكتوبة تحدد متى تقبلها أو تعلّقها أو ترفضها.[6]

هل ينطبق Stablecoin Act الآن؟

ليس بعد. صدر في 26 مارس 2026، لكنه يدخل حيز التنفيذ في تاريخ يُحدَّد بمرسوم، بعد صدور اللوائح.[13][23] وتتوقع Department of Finance أن يدخل الإطار حيز التنفيذ في 2027.[22]

هل يحتاج مزودو خدمات الدفع إلى التسجيل لدى FINTRAC وBank of Canada معاً؟

نعم، إذا كان النظامان يشملان أنشطتك. يغطي التسجيل لدى FINTRAC التزامات مكافحة غسل الأموال لشركات خدمات الأموال؛ أما Bank of Canada فتسجّل مزودي خدمات الدفع بموجب Retail Payment Activities Act، الذي يستثني العملات الرقمية.[1][25]

بكم ارتفعت عقوبات FINTRAC بعد مشروع القانون C-12؟

حتى 40 ضعف الحدود القصوى السابقة، للمخالفات الواقعة بعد 26 مارس 2026. ويمكن لـ FINTRAC أيضاً إصدار أوامر امتثال وإبرام اتفاقيات امتثال إلزامية.[14][15]

المصادر

  1. شركات خدمات الأموال (MSBs)، FINTRAC، عُدّل في 1 أكتوبر 2025.
  2. سجّل شركة خدمات الأموال (MSB) أو شركة خدمات الأموال الأجنبية (FMSB)، FINTRAC، عُدّل في 27 أغسطس 2026.
  3. متى يجب التحقق من هوية الأشخاص والكيانات: شركات خدمات الأموال وشركات خدمات الأموال الأجنبية، FINTRAC، عُدّل في 9 سبتمبر 2025.
  4. طرق التحقق من هوية الأشخاص والكيانات، FINTRAC، عُدّل في 3 ديسمبر 2024.
  5. الإبلاغ عن المعاملات الكبيرة بالعملات الافتراضية إلى FINTRAC، FINTRAC، عُدّل في 8 أبريل 2024.
  6. قاعدة السفر لتحويلات الأموال الإلكترونية والعملات الافتراضية، FINTRAC، عُدّل في 27 أبريل 2022.
  7. إرشادات الأشخاص المعرّضين سياسياً ورؤساء المنظمات الدولية للجهات المبلِّغة غير القائمة على الحسابات، FINTRAC، عُدّل في 10 يوليو 2025.
  8. متطلبات المراقبة المستمرة، FINTRAC، عُدّل في 17 فبراير 2021.
  9. متطلبات الملكية المستفيدة، FINTRAC، عُدّل في 30 يوليو 2026.
  10. متطلبات حفظ السجلات لشركات خدمات الأموال، FINTRAC، عُدّل في 9 سبتمبر 2025.
  11. الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى FINTRAC، FINTRAC، عُدّل في 22 مايو 2025.
  12. متطلبات برنامج الامتثال، FINTRAC، عُدّل في 11 أكتوبر 2024.
  13. التحديث والتغييرات المرتقبة التي تؤثر في الجهات المُبلِّغة، FINTRAC، عُدّل في 13 أبريل 2026.
  14. الغرامات المالية الإدارية: التغييرات بعد التعديلات التشريعية، FINTRAC، عُدّل في 6 مايو 2026.
  15. Bill C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act، LEGISinfo، برلمان كندا، الموافقة الملكية في 26 مارس 2026.
  16. غرامة مالية إدارية على Xeltox Enterprises Ltd.، FINTRAC، 22 أكتوبر 2025.
  17. غرامة مالية إدارية على Peken Global Limited، FINTRAC، 25 سبتمبر 2025.
  18. غرامة مالية إدارية مفروضة على Binance Holdings Limited، FINTRAC، 9 مايو 2024.
  19. غرامة مالية إدارية على MP Technology Services Ltd.، FINTRAC، 18 ديسمبر 2025.
  20. غرامة مالية إدارية على 13010431 Canada Inc.، FINTRAC، 14 مايو 2026.
  21. التقرير السنوي لـ FINTRAC للفترة 2025-26، FINTRAC، عُدّل في 26 أكتوبر 2026.
  22. إطار كندا للعملات المستقرة، Department of Finance Canada، عُدّل في 31 مارس 2026.
  23. Budget 2025 Implementation Act, No. 1, S.C. 2026, c. 3, Division 45: Stablecoin Act، Justice Laws Website، عُدّل في 15 أكتوبر 2026.
  24. CSA تقدّم تحديثاً لمنصات تداول الأصول المشفرة بشأن الأصول المشفرة المرتبطة بقيمة مرجعية، Canadian Securities Administrators.
  25. الإطار الإشرافي لمدفوعات التجزئة، Bank of Canada، اطُّلع عليه في 31 أكتوبر 2026.
  26. أسئلة شائعة حول الإشراف على مدفوعات التجزئة، Bank of Canada، أغسطس 2026.
  27. Consumer-Driven Banking Regulations (مقترحة)، Canada Gazette، الجزء I، 27 يونيو 2026.
  28. دور Revenu Québec ومسؤولياته تجاه شركات خدمات الأموال، Revenu Québec، اطُّلع عليه في 31 أكتوبر 2026.
  29. التحقق عبر مكتب الائتمان في كندا (FINTRAC)، وثائق Didit.
  30. نظرة عامة على التحقق من الهوية، وثائق Didit.
  31. كشف الحيوية، وثائق Didit.
  32. مطابقة الوجه (1:1)، وثائق Didit.
  33. التحقق عبر NFC، وثائق Didit.
  34. الفحص لمكافحة غسل الأموال، وثائق Didit.
  35. نظرة عامة على مراقبة المعاملات، وثائق Didit.
  36. فحص الأصول المشفرة والمحافظ، وثائق Didit.
  37. قاعدة السفر، وثائق Didit.
  38. التنبيهات والحالات، وثائق Didit.
  39. مصادر السجلات التجارية، وثائق Didit.
  40. الاستبيانات، وثائق Didit.
  41. الاحتفاظ بالبيانات، وثائق Didit.
  42. الأمن والامتثال، وثائق Didit.
  43. الشهادات، وثائق Didit.
  44. اللغات المدعومة، وثائق Didit.
  45. الرد على طلبات التوضيح، وتحديث تسجيلك أو تجديده أو إلغاؤه، FINTRAC، عُدّل في 27 أغسطس 2026.

المزيد من هذه السلسلة

اطّلع على صفحة فحص مكافحة غسل الأموال، واقرأ عن التحقق من الهوية في كندا، وراجع التحقق عبر قواعد البيانات والتحقق من وثائق الهوية، أو اطّلع على الأسعار الحالية في صفحة الأسعار.

جهّز مسار KYC الكندي لديك قبل الفحص الرقابي القادم

تحقّق من هوية العملاء، وافحصهم، وراقب معاملاتهم، مع سجل تدقيق للفحوصات والحالات.

ابدأ مجانًاتحدّث إلينا

تابع القراءة

مقالات ذات صلة

بنية تحتية للهوية والاحتيال.

واجهة برمجية واحدة لـ KYC و KYB ومراقبة المعاملات وفحص المحافظ. ادمجها في 5 دقائق.

ابدأ مجانًاتحدث إلينا
اطلب من الذكاء الاصطناعي تلخيص هذه الصفحة