محمد شَبِير أُدِين مَالِك: "تحقيق التوازن بين الالتزام وتجربة العملاء هو المفتاح لمكافحة الاحتيال"
على هذه الصفحة
جدول المحتويات
يُعَدّ محمد شَبِير أُدِين مَالِك خبيرًا ذا خبرة واسعة في مجال الالتزام، مع تركيز خاص على التحديات الفريدة التي تواجهها مكاتب صرف العملات. وكونه القوة الدافعة وراء الإطار الصارم للالتزام في شركة Meezan Exchange، فإنه يدمج الرؤية الاستراتيجية مع الخبرة العملية لمعالجة قضايا معقدة مثل احتيال الهوية، والامتثال التنظيمي، وتحسين تجربة العملاء.
في دوره، قاد مَالِك تنفيذ تدابير متطورة تشمل التحقق البيومتري والمراقبة الفورية للمعاملات، وذلك لحماية النظام من الاحتيال وضمان التوافق مع اللوائح الوطنية والدولية. ويؤكد "أن تحقيق التوازن بين الالتزام وتجربة المستخدم السلسة ليس مجرد ضرورة تنظيمية، بل هو أيضًا مطلب استراتيجي للنجاح على المدى الطويل" في قطاع الخدمات المالية.
في هذه المقابلة، يقدم مَالِك نظرة صريحة حول كيف يمكن للتكنولوجيا، والثقافة المؤسسية، والاستراتيجيات المستقبلية إعادة تعريف الوقاية من الاحتيال والامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال في عالم صرف العملات المتغير باستمرار. كما تؤكد منهجيته على الالتزام بالشفافية والممارسات الأخلاقية والتكيف المستمر مع التوجهات والتهديدات الجديدة.
السؤال: هل تُعَدّ شركات صرف العملات أكثر جاذبية للمحتالين مقارنة بأنواع الصناعات الأخرى؟
الجواب: نعم، قد يستهدف المحتالون شركات صرف العملات من خلال تقديم أسعار جذابة للغاية لخداع الأشخاص أثناء إجراء المعاملات.
س: ما هي التحديات الخاصة التي تواجهها مؤسسة صرف عملات مثل Meezan Exchange في مجال الوقاية من الاحتيال ومكافحة غسل الأموال مقارنة بالبنوك التقليدية؟
الجواب: نظرًا لحجمها الصغير والموارد المحدودة، غالبًا ما تفتقر هذه المؤسسات إلى أنظمة التزام متطورة وفرق مخصصة لإدارة المخاطر. كما أن العدد الكبير من المعاملات ذات القيمة المنخفضة يجعل من الصعب مراقبة الأنشطة المشبوهة بفعالية. ومع ذلك، توفر التطورات التكنولوجية فرصًا لهذه المؤسسات لتحسين قدراتها على اكتشاف الاحتيال ودقة العمليات التشغيلية، مما يعزز من قدرتها الشاملة على إدارة المخاطر في المستقبل.
س: احتيال الهوية (سرقة الهوية، استخدام وثائق مزيفة) بات يتزايد. كيف تتعاملون مع هذه الجرائم؟ وما هي سياستكم عند ظهور حالة مشبوهة؟
الجواب: لمكافحة احتيال الهوية، طبقنا سياسات صارمة تشمل التحقق البيومتري ومتطلبات تقديم العملاء لبطاقات الهوية الأصلية في كل معاملة. يضمن هذا النهج متعدد الطبقات التحقق الدقيق من هوية كل فرد، مما يجعل وقوع احتيال الهوية داخل نظامنا أمرًا صعبًا للغاية. وفي الحالات المشبوهة، نقوم بتصعيد المسألة للتحقيق الإضافي، مع مراجعة الوثائق وإبلاغ السلطات عند الحاجة.
س: أفهم أن استراتيجيات "اعرف عميلك" (KYC) هي من أقوى أدواتكم في هذه الحالات. ما هي التدابير المحددة التي طبقتموها للتحقق من هوية عملائكم ومنع الاحتيال؟
الجواب: قمنا بتطبيق إجراءات KYC صارمة للتحقق من هوية العملاء ومنع الاحتيال. يشمل ذلك التحقق البيومتري، ومتطلبات تقديم وثائق الهوية الأصلية، وإجراء تقييمات للمخاطر استنادًا إلى أنماط المعاملات. كما نقوم بمراقبة المعاملات في الوقت الفعلي لاكتشاف أي نشاط غير عادي، مما يمكننا من الاستجابة السريعة لأي سلوك مشبوه. تعزز هذه الإجراءات من أماننا وجهودنا في الوقاية من الاحتيال.
س: كيف تقومون بالتحقق مما إذا كان العميل مدرجًا ضمن قوائم العقوبات أو ضمن الأشخاص ذوي المناصب السياسية (PEPs) أو قوائم المراقبة الأخرى؟ وماذا تفعلون إذا وُجد تطابق؟
الجواب: لدينا نظام فحص في الوقت الفعلي يقوم بمقارنة بيانات العملاء مع جميع قوائم المراقبة المحلية والعالمية ذات الصلة، مع تحديثات منتظمة. يساعدنا ذلك في تحديد وتقليل المخاطر بفعالية. إذا تم التعرف على علاقة مع عميل حالي أو محتمل أو حتى عميل عرضي، نتخذ الإجراءات التالية فورًا:
- تجميد الأموال أو الأصول المرتبطة بهذه العلاقة على الفور، سواء كانت مملوكة بشكل فردي أو مشترك، بشكل مباشر أو غير مباشر؛
- تجميد الأموال أو الأصول المستمدة من تلك الأموال أو الأصول؛
- اتخاذ إجراءات إضافية وإبلاغ السلطات المختصة عند الضرورة.
س: كيف تضمنون الامتثال لجميع اللوائح الوطنية والدولية لمكافحة غسل الأموال (AML)؟
الجواب: لضمان الامتثال لكافة اللوائح الخاصة بمكافحة غسل الأموال، ننفذ برنامجًا شاملاً للالتزام AML. يبدأ هذا البرنامج بتقييمات مخاطر دورية لتحديد وتخفيف المخاطر المحتملة المرتبطة بأنشطتنا التجارية وتعرضنا الجغرافي. كما نقوم بتطوير سياسات وإجراءات AML/CFT (مواجهة تمويل الإرهاب) واضحة تتماشى مع اللوائح ذات الصلة وأفضل الممارسات.
س: هذه اللوائح تتغير باستمرار. كم مرة تقومون بمراجعة عملياتكم للبقاء على اطلاع دائم بالتغييرات التنظيمية والتهديدات المحتملة؟
الجواب: نقوم بإجراء مراجعات شاملة لعمليات AML لدينا مرة واحدة على الأقل سنويًا، كما نتابع التغييرات التنظيمية باستمرار على مدار العام. يشمل ذلك متابعة التحديثات الصادرة عن الهيئات التنظيمية، وتحليل تطورات الصناعة، والتعرف على التهديدات الناشئة.
س: التكنولوجيا تلعب دورًا أساسيًا في مكافحة الاحتيال. هل تستخدمون خدمات KYC وAML من مزودي خدمات خارجيين للامتثال للوائح؟
الجواب: في الوقت الحالي، لا نعتمد على خدمات KYC وAML من جهات خارجية. بدلاً من ذلك، طورنا أنظمتنا وإجراءاتنا الداخلية لضمان الامتثال للوائح.
س: لقد رأينا بعض حالات الاحتيال، مثل حالة بنك TD في كندا، حيث ساعد بعض الموظفين المجرمين. ما مدى أهمية وجود ثقافة مؤسسية تحارب الاحتيال؟
الجواب: نضع أولوية عالية على الحفاظ على ثقافة مؤسسية قوية ضد الاحتيال من خلال تقديم دورات تدريبية حديثة لجميع الموظفين. تتناول هذه الدورات أحدث اتجاهات الاحتيال، والمتطلبات التنظيمية، وأهمية التصرف بأخلاقيات العمل في مكان العمل. كما نؤكد على العواقب المترتبة على الأفعال الاحتيالية، مع توضيح العقوبات التي قد تشمل إجراءات تأديبية، والفصل من العمل، والإجراءات القانونية المحتملة.
س: تحدثنا كثيرًا عن اللوائح والعمليات، لكن إلى أي مدى يعتبر تحقيق التوازن بين الالتزام وتوفير تجربة مستخدم ممتازة أمرًا مهمًا؟
الجواب: إن تحقيق التوازن بين الالتزام وتوفير تجربة مستخدم إيجابية أمر أساسي للنجاح على المدى الطويل. نهدف إلى دمج عمليات الامتثال بسلاسة في رحلة العميل، مما يُبسط عمليات التحقق من KYC وAML بحيث تُنجز بسرعة وكفاءة دون المساس بالمتطلبات التنظيمية.
س: بالنظر إلى المستقبل، ما هي الاتجاهات الرئيسية أو التغييرات التنظيمية في مجالي KYC/AML التي تتوقعون أن تؤثر على قطاع صرف العملات؟ وكيف تستعدون لها؟
الجواب: من المتوقع أن تشمل الاتجاهات الرئيسية في KYC وAML تعزيز العناية الواجبة للعملاء ذوي المخاطر العالية، وتطور اللوائح المتعلقة بالعملات الرقمية، وزيادة متطلبات الشفافية فيما يتعلق بالملكية الفعلية. وللتأهب لهذه التحديات، نستثمر في تقنيات امتثال متقدمة مثل المراقبة الآلية للمعاملات باستخدام الذكاء الاصطناعي، ونعزز برامج التدريب لدينا. كما نتعاون مع جهات صناعية للبقاء على اطلاع دائم بأفضل الممارسات والتطورات التنظيمية، مما يضمن قدرتنا على التكيف بسرعة والحفاظ على مستوى قوي من الامتثال.
أخبار ديديت
محمد شَبِير أُدِين مَالِك: "تحقيق التوازن بين الالتزام وتجربة العملاء هو المفتاح لمكافحة الاحتيال"
