الأشخاص المكشوفون سياسياً (PEPs): التعريف، المخاطر والامتثال

أصبح التعرف على الأشخاص المكشوفون سياسياً (PEPs) والعمل معهم تحدياً للشركات. الرهان هو الغرامات الكبيرة لعدم الامتثال للوائح التي يمكن أن تصل إلى أرقام فلكية.

على سبيل المثال، في عام 2015، تم تغريم بنك باركليز بمبلغ 72 مليون جنيه إسترليني لفشلهم في إجراء العناية الواجبة على الأشخاص المكشوفين سياسياً في معاملة واحدة.** ولكن هذا مجرد مثال واحد على العديد من العواقب لتجاهل اكتشاف PEP في مكافحة غسيل الأموال (AML) والامتثال التنظيمي الآخر.

ولكن ما هو بالضبط الشخص المكشوف سياسياً؟ كيف يمكنك التعرف عليهم؟ للإجابة على كل هذه الأسئلة، في Didit، قمنا بإعداد هذا الدليل لشرح أفضل طريقة للتعرف عليهم، كيفية العمل معهم، وما هي أفضل الاستراتيجيات لتقليل المخاطر مع ضمان الامتثال التنظيمي.

ما هو الشخص المكشوف سياسياً (PEP)؟

الشخص المكشوف سياسياً (PEP) يُعرّف بأنه فرد يشغل أو شغل منصباً عاماً بارزاً أو يرتبط ارتباطاً وثيقاً بشخص كهذا (أفراد العائلة، الشركاء التجاريين أو أشخاص آخرين مرتبطين). وبالتالي، يُعتبر PEPs أفراداً ذوي مخاطر عالية في القطاع المالي بسبب قدرتهم المحتملة على إساءة استخدام نفوذهم لتحقيق مكاسب شخصية من خلال الفساد أو الرشوة أو غسيل الأموال.

على الرغم من أن التعرف على PEPs والعمل معهم يتطلب اهتماماً خاصاً، إلا أن التعرف كشخص مكشوف سياسياً لا يعني الإجرام.

قضية أباتشا: مفتاح تعريف مفهوم PEP

ظهر مفهوم PEP في منتصف التسعينيات بعد القضية الشهيرة "أباتشا". كان ساني أباتشا دكتاتوراً نيجيرياً، وقد اختلس هو وشركاؤه مبالغ ضخمة من المال من البنك الوطني للبلاد.

أجبر هذا الفضيحة المنظمات الدولية مثل مجموعة العمل المالي (FATF) على تنفيذ تدابير لمنع إساءة استخدام الأموال العامة من قبل المسؤولين الكبار.

أنواع PEP

عادةً ما يمكن تصنيف PEPs إلى ثلاث مجموعات بناءً على دورهم: محلية، أجنبية أو منظمات دولية.

• محلية: الأفراد الذين يشغلون مناصب عامة بارزة داخل بلادهم. يشمل ذلك أعضاء الحكومة والقضاة وكبار المسؤولين العسكريين إلخ.
• أجانب: الأفراد الذين يشغلون مناصب عامة في البلدان التي تعمل فيها الأعمال. على سبيل المثال السفراء والدبلوماسيين والعسكريين إلخ.
• منظمات دولية: الأفراد الذين يشغلون مناصب سلطة في المنظمات الدولية المهمة مثل الأمم المتحدة والبنك الدولي أو صندوق النقد الدولي.

بالإضافة إلى الأفراد الذين يشغلون هذه المناصب ذات الصلة، فإن أفراد عائلتهم المقربين وأولئك الذين قد يكون لديهم أي علاقة تجارية معهم سيتم اعتبارهم أيضاً كـ PEPs وفقاً لمجموعة العمل المالي.

كم تدوم حالة PEP للأفراد؟

لا توجد قاعدة عالمية واحدة تحدد مدة حالة PEP للأفراد. بينما صحيح أن الأشخاص المكشوفين سياسياً البارزين أو ذوي المخاطر العالية قد يحتفظون بهذه التسمية إلى أجل غير مسمى، قد يفقد آخرون هذا الوضع بعد فترة من الزمن. هذه هي المدد الأكثر شيوعاً:

لماذا يعتبر التعرف على PEPs مهماً في سياق الامتثال لـ KYC وAML؟

التعرف على الأشخاص المكشوفين سياسياً أمر بالغ الأهمية, خاصة في سياق **KYC (اعرف عميلك) والامتثال التنظيمي لـ AML (مكافحة غسيل الأموال).** ملفهم الشخصي للمخاطر مرتفع بشكل خاص بسبب وصولهم إلى رأس المال العام.

بالنظر إلى أنه وفقاً لمكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة (UNODC)، يُقدر أنه يتم غسل ما بين 2% و5% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي سنوياً (بين 715 مليار و1.87 تريليون يورو كل عام)، فإن الامتثال لهذه اللوائح أصبح أكثر أهمية من أي وقت مضى.

تعرّف لوائح مكافحة غسيل الأموال PEPs كأفراد يشغلون أو شغلوا مناصب عامة بارزة. وبالتالي يجب أن تولي المؤسسات المالية (الفنتك والبنوك إلخ.) اهتماماً خاصاً لهذه الملفات الشخصية. تشمل هذه التحقيقات تدابير مثل معرفة المزيد عن أصل أصول هؤلاء الأفراد والمراجعات الدورية لحساباتهم أو مراقبة المعاملات لاكتشاف علامات محتملة لغسيل الأموال.

مستويات خطر PEP

يمكن تصنيف الأشخاص المكشوفين سياسياً وفقاً لمستوى الخطر الخاص بهم. يمكننا بشكل أساسي إجراء ثلاثة تقسيمات بناءً على المناصب التي يشغلها هؤلاء الـPEPs:

• خطر منخفض: يشمل ذلك رؤساء البلديات ومسؤولي الشركات الوطنية أو كبار المسؤولين.
• خطر متوسط: على سبيل المثال كبار المسؤولين القضائيين والمصرفيين والعسكريين والسفراء أو القناصل.
• خطر مرتفع: أساساً أعضاء بارزين في الأحزاب السياسية والبرلمانيين أو وكلاء إنفاذ القانون.

كيف تتعرف على الأشخاص المكشوفين سياسياً (PEPs) وتعمل معهم؟ قائمة التحقق الأكثر فعالية بثلاث خطوات

التعرف على الأشخاص المكشوفين سياسياً أمر ضروري للامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال. لذلك من الضروري للشركات تطوير نهج استباقي قائم على المخاطر بالإضافة إلى بعض التدابير الإضافية التي سنشرحها أدناه.

• تحقق من الأفراد مع قواعد بيانات PEP (المعروفة أيضاً باسم قوائم PEP)
• قم بإجراء العناية الواجبة للعملاء الشاملة أثناء عملية تسجيل المستخدم
• قم بتضمين فحوصات PEP كجزء من لوائح KYC وAML

إذا تم اكتشاف فرد يقع ضمن تعريف PEP فمن المهم أن تكون يقظاً:

• احصل على موافقة الإدارة قبل قبول الفرد وبدء نشاط تجاري معه
• تحقق من أصل الأموال واستمر في مراقبة المعاملات الجديدة التي تحدث

باتباع هذه الخطوات يمكن للشركات التحكم في الأشخاص المكشوفين سياسياً والامتثال لأهم اللوائح بالطبع وتجنب العقوبات المالية الكبيرة.

تقدم Didit لشركتك حلاً مجانياً غير محدود ودائماً للتحقق من الهوية (KYC). تتكون هذه الخدمة من التحقق من الوثائق والتعرف على الوجه بالإضافة إلى الفحص الاختياري لـ AML للامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال. إذا كنت تريد معرفة المزيد عن خدمتنا يرجى النقر فوق البانر.