تجاوز إلى المحتوى الرئيسي
Didit تجمع 7.5 مليون دولار لبناء البنية التحتية للهوية والاحتيال
Didit
العودة إلى المدونة
المدونة · 6 أكتوبر 2026

تنظيم عملات الخصوصية بعد سحب FinCEN قاعدة خلط العملات المشفرة

سحبت FinCEN مقترحاتها بشأن خلط العملات المشفرة والمحافظ غير المستضافة في 6 أكتوبر 2026. ما الذي لا يزال يلزم الشركات في الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي وكندا والهند ودبي، وما يجب فعله قبل تطبيق المادة 79 من AMLR في يوليو 2027.

ألبرتو روساس، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لـ Diditبواسطة Alberto Rosasالشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لـ Diditتحديث
privacy-coins-no-kyc-swaps-rules-2026-cover.png

باختصار

اتجه تنظيم عملات الخصوصية في اتجاهين متعاكسين هذا الأسبوع. في 6 أكتوبر 2026 سحبت شبكة Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) الأمريكية مقترحها لعام 2023 الذي كان سيُلزم البنوك ومنصات التداول بالإبلاغ عن خلط العملات المشفرة، ومقترحها لعام 2020 بشأن المحافظ غير المستضافة.[1][2][3] ويُبقي الاتحاد الأوروبي والهند ودبي على قيودها، ويضيف الاتحاد الأوروبي قيدًا جديدًا في 10 يوليو 2027.[6][7][9][10]

  • لم تُطبَّق القواعد الأمريكية المسحوبة قط. ولا تزال إرشادات FinCEN لعام 2019 تعامل الخدمة التي تُخفي هوية التحويلات لصالح الغير على أنها محوّل أموال (money transmitter)، وتقول FinCEN إنه لا يزال بإمكانها اتخاذ إجراءات بشأن خدمات الخلط.[2][5]
  • اعتبارًا من 10 يوليو 2027، لا يجوز لمؤسسات الائتمان والمؤسسات المالية ومزودي خدمات الأصول المشفرة في الاتحاد الأوروبي الاحتفاظ بحسابات تتيح إخفاء هوية المعاملات أو زيادة تعتيمها، بما في ذلك عبر العملات المعززة لإخفاء الهوية.[6]
  • لكل قاعدة نطاقها الخاص: محوّلو الأموال في الولايات المتحدة، ومزودو الخدمات في الاتحاد الأوروبي والهند، والإصدار إلى جانب جميع أنشطة الأصول الافتراضية المرتبطة به في دبي.[5][6][9][10]

آخر مراجعة: 6 أكتوبر 2026 · ليس استشارة قانونية

عملة الخصوصية أصل مشفر مصمم لإخفاء من أرسل ماذا إلى من. وتؤدي خدمة الخلط (mixer) الوظيفة نفسها للعملات المسجلة على سجل عام. أما خدمة المبادلة دون KYC فتتداول العملات المشفرة دون إجراءات اعرف عميلك (KYC).

ما الذي حدث: سحبت FinCEN مقترحين بشأن العملات المشفرة

في 5 أكتوبر 2026 أعلنت FinCEN سحب قاعدتين مقترحتين بشأن العملة الافتراضية القابلة للتحويل (CVC): إحداهما بشأن الخلط والأخرى بشأن المحافظ غير المستضافة.[1] وCVC هو المصطلح الذي تستخدمه إرشادات FinCEN للعملة الافتراضية التي تحل محل العملة.[5] ونُشر قرارا السحب في Federal Register وسريا في 6 أكتوبر 2026.[2][3]

استند مقترح الخلط إلى المادة 311 من USA PATRIOT Act، التي تتيح لوزارة الخزانة تصنيف فئة من المعاملات بأنها «مصدر قلق رئيسي لغسل الأموال» وربطها بتدابير خاصة.[2] وكان على المؤسسات المالية المشمولة الإبلاغ عن أي معاملة تعلم أو تشتبه أو لديها سبب للاشتباه في أنها تنطوي على خلط يجري داخل ولاية قضائية خارج الولايات المتحدة، أو على خلط يتصل بولاية قضائية خارج الولايات المتحدة، خلال 30 يومًا تقويميًا من اكتشافها.[2][4]

تؤكد FinCEN في إشعار السحب أن الجهات غير المشروعة لا تزال تستخدم خدمات الخلط. وكتبت أن السحب «يستند إلى مخاوف أبداها المعلّقون من أن التعريف الواسع لخلط CVC في القاعدة المقترحة قد يُحدث أثرًا مثبطًا للنشاط المشروع ويفرض عبء إبلاغ كبيرًا على المؤسسات المالية المشمولة.»[2]

المقترح المسحوبتاريخ النشرما كان سيشترطهالسحب
التدبير الخاص بشأن خلط CVC23 أكتوبر 2023، 88 FR 72701[4]تقارير عن الخلط الأجنبي المشتبه به، تتضمن عناوين المحافظ وتجزئات المعاملات (transaction hashes) وعناوين IP[2]6 أكتوبر 2026، 91 FR 63513[2]
قاعدة المحافظ غير المستضافة23 ديسمبر 2020، 85 FR 83840[3]إلزام البنوك وشركات خدمات الأموال بالإبلاغ وحفظ السجلات والتحقق من العملاء في معاملات المحافظ غير المستضافة[3]6 أكتوبر 2026، 91 FR 63514[3]

تنبيه

لا يُلغي سحب مقترح أي التزام قائم اليوم. وكتبت FinCEN أنها «ستواصل مراقبة الأنشطة المتعلقة بخدمات خلط CVC بحثًا عن مؤشرات على غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو أي نشاط مالي غير مشروع آخر، وقد تتخذ خطوات مناسبة في المستقبل للحد من أي نشاط من هذا القبيل.»[2]

القواعد التي تقف وراء ذلك: ما الذي لا يزال يُلزم الشركات

في الولايات المتحدة، النص المعمول به هو إرشادات FinCEN رقم FIN-2019-G001 الصادرة في 9 مايو 2019. فمقدم خدمات إخفاء الهوية يُعد محوّل أموال بموجب Bank Secrecy Act، وهو القانون الأمريكي الأساسي لمكافحة غسل الأموال. أما مقدم برمجيات إخفاء الهوية فلا يُعد كذلك: فموردو الأدوات «يمارسون التجارة لا تحويل الأموال.»[5]

وتغطي الإرشادات أيضًا الشركة التي تتلقى قيمة مُخفاة الهوية. فمحوّل الأموال «لا يمكنه التهرب من التزاماته التنظيمية لأنه اختار تقديم خدمات تحويل الأموال باستخدام CVC معززة لإخفاء الهوية.» وعندما يقبل عن علم مثل هذه القيمة في تحويل خاضع لـ Funds Travel Rule، يجب عليه تتبع القيمة ووضع إجراءات للحصول على هوية المرسل أو المستلم.[5]

يُدرج الاتحاد الأوروبي فئة الأصول هذه في نص القانون. إذ تعرّف لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (AMLR) العملات المعززة لإخفاء الهوية بأنها أصول مشفرة ذات خصائص مدمجة مصممة لجعل معلومات التحويل مجهولة الهوية، «إما بشكل منهجي أو اختياري».[6] ثم تحظر المادة 79 على الشركات الخاضعة للتنظيم الاحتفاظ بفئة من الحسابات.[6]

المادة 79(1)اللائحة (EU) 2024/1624

"يُحظر على مؤسسات الائتمان والمؤسسات المالية ومقدمي خدمات الأصول المشفرة الاحتفاظ بحسابات مصرفية وحسابات دفع مجهولة الهوية، أو دفاتر توفير مجهولة الهوية، أو صناديق ودائع آمنة مجهولة الهوية، أو حسابات أصول مشفرة مجهولة الهوية، وكذلك أي حساب يتيح بطريقة أخرى إخفاء هوية العميل صاحب الحساب، أو إخفاء هوية المعاملات أو زيادة تمويهها، بما في ذلك عن طريق العملات المعززة لإخفاء الهوية."

المصدر: EUR-Lex، اللائحة (EU) 2024/1624[6]

تسري المادة 79 اعتبارًا من 10 يوليو 2027.[6] بموجب المادة 76(3) من Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA)، يجب أن تمنع قواعد تشغيل منصة التداول إدراج الأصول المشفرة للتداول متى تضمنت وظيفة مدمجة لإخفاء الهوية، ما لم تتمكن المنصة من تحديد هوية حائزيها وسجل معاملاتهم. وتسري MiCA منذ 30 ديسمبر 2024.[7]

لذلك تعتمد الجهات الرقابية اختبارين: الأول يسمّي الأصل، والثاني يسأل هل لا تزال الشركة قادرة على تحديد هوية من يحوزه.

الاختبار 1

فئة الأصل محددة بالاسم

  • الاتحاد الأوروبي: المادة 79 من AMLR، اعتبارًا من 10 يوليو 2027[6]
  • الهند: إرشادات FIU-IND، القسم 7.4[9]

الاختبار 2

إمكانية التتبع هي المعيار الحاسم

  • الاتحاد الأوروبي: المادة 76(3) من MiCA، منذ 30 ديسمبر 2024[7]
  • دبي: تعريف VARA للعملات المشفرة المعززة لإخفاء الهوية (Anonymity-Enhanced Cryptocurrencies)[10]
  • الولايات المتحدة: تتبع القيمة المجهولة الهوية والحصول على بيانات الهوية عند قبولها[5]

تخضع منصة التداول في الاتحاد الأوروبي للاختبارين معًا.

من المعني، حسب الولاية القضائية

لكل قاعدة جهة مخاطَبة خاصة بها. تُلزم نصوص الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة والهند الشركات التي تقدم الخدمات، لا الشخص الذي يحوز عملة خصوصية في محفظته الخاصة.[5][6][9] وتنص الحيثية 160 من AMLR على أن حظر المادة 79 لا ينطبق على مزوّدي الأجهزة أو البرمجيات أو المحافظ ذاتية الاستضافة، ما دام لا يتاح لهم الوصول إلى تلك المحافظ أو التحكم فيها.[6]

الولاية القضائيةالأداة القانونيةالجهة الملزَمةمضمونهاالوضع في 6 أكتوبر 2026
الاتحاد الأوروبيالمادة 79 من AMLR[6]مؤسسات الائتمان، والمؤسسات المالية، ومزوّدو خدمات الأصول المشفرةلا حسابات تتيح إخفاء هوية المعاملات أو زيادة تمويهها، بما في ذلك عن طريق العملات المعززة لإخفاء الهويةتسري اعتبارًا من 10 يوليو 2027
الاتحاد الأوروبيالمادة 76(3) من MiCA[7]مشغلو منصات تداول الأصول المشفرةلا إدراج للتداول للأصول التي تخفي الهوية ما لم يمكن تحديد هوية الحائزين وسجل المعاملاتيسري منذ 30 ديسمبر 2024
الاتحاد الأوروبياللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1113، المادة 16(2)[8]مزوّد خدمات الأصول المشفرة التابع للمستفيدالحصول على معلومات المُرسِل والمستفيد والاحتفاظ بها عند التحويل من عنوان مستضاف ذاتيًا. وفوق EUR 1,000، اتخاذ تدابير كافية لتقييم ما إذا كان المستفيد يملك ذلك العنوان أو يتحكم فيهيسري منذ 30 ديسمبر 2024
الولايات المتحدةFIN-2019-G001، القسم 4.5[5]محوّلو الأموال، بحسب الدور الذي يؤدونهمقدمو خدمات إخفاء الهوية يُعدّون محوّلي أموال، أما مقدمو البرمجيات فلا يُعدّون كذلكإرشادات سارية منذ 9 مايو 2019
الهندإرشادات FIU-IND، الأقسام من 7.3 إلى 7.5[9]مزوّدو خدمات الأصول الرقمية الافتراضية، أيًا كان مكان تسجيلهملا إيداع ولا سحب للرموز المشفرة المعززة لإخفاء الهوية. والحكم نفسه ينطبق على خدمات الخلطإرشادات محدَّثة في 8 يناير 2026
دبيVARA Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023[10]الإصدار وأنشطة الأصول الافتراضية في الإمارةيُحظر في الإمارة إصدار العملات المشفرة المعززة لإخفاء الهوية وجميع أنشطة الأصول الافتراضية المرتبطة بهاالنسخة المؤرخة في 19 مايو 2025

في الهند، "يجب على الجهات المُبلِّغة الامتناع عن السماح بإيداع أو سحب الرموز المشفرة المعززة لإخفاء الهوية (AECs)"، ويجب على كل جهة تمارس الأنشطة المُخطَر بها أن تسجل لدى Financial Intelligence Unit, India (FIU-IND)، أيًا كان مكان تسجيلها.[9] وتُعرِّف Virtual Assets Regulatory Authority (VARA) في دبي الفئة المحظورة بمعيار إمكانية التتبع: أصل افتراضي يمنع تتبع المعاملات أو الملكية، ولا "يملك مقدمه تقنيات أو آليات تخفيف تتيح التتبع أو تحديد الملكية".[10]

بالنسبة إلى الخدمات التي لا تطبق KYC، يدور الإنفاذ حول التسجيل وتحديد الهوية. فقد أعلنت Royal Canadian Mounted Police في 18 سبتمبر 2025 أنها استردت مبلغًا يُقدَّر بأكثر من 56 مليون دولار من منصة TradeOgre، التي "لم تسجل لدى Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) بوصفها مؤسسة لخدمات الأموال، ولم تتحقق من هوية عملائها". وذكر البيان أن توجيه اتهامات قد يلي ذلك.[11] وفي الولايات المتحدة، صدر في نوفمبر 2025 حكم بسجن الشريكين المؤسسين لـ Samourai Wallet خمس سنوات وأربع سنوات. وقال US Attorney's Office إنهما "شاركا في مؤامرة لتشغيل نشاط لتحويل الأموال حوّلا من خلاله عن علم متحصلات إجرامية".[14]

الجدول الزمني: من القواعد الأولى حتى يوليو 2027

  1. 9 مايو 2019إرشادات أمريكيةFinCEN: خدمات إخفاء الهوية تُعدّ محوّلي أموال.[5]
  2. 30 ديسمبر 2024التطبيق في الاتحاد الأوروبيبدء تطبيق MiCA ولائحة تحويل الأموال.[7][8]
  3. 8 يناير 2026تحديث في الهندإرشادات FIU-IND تحظر تحويلات الرموز المعززة لإخفاء الهوية.[9]
  4. 6 أكتوبر 2026سحب أمريكيFinCEN تسحب مقترحَي خدمات الخلط والمحافظ غير المستضافة.[2][3]
  5. 10 يوليو 2027تطبيق AMLRبدء سريان المادة 79 وواجب تقييم المخاطر الوارد في المادة 40.[6]

ما ينبغي لفرق الامتثال فعله الآن

الموعد النهائي في الاتحاد الأوروبي بعد تسعة أشهر.[6] العمل واحد في الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي: اعرف الأصول التي تدعمها، واعرف ما تفعله بتحويل وارد من محفظة لا يستضيفها أي طرف.

  • أدرج كل أصل مدعوم يتضمن ميزة إخفاء هوية مدمجة أو اختيارية.[6][7]
  • قرّر قبل 10 يوليو 2027 الحسابات والأصول التي ستتوقف عن تقديمها في الاتحاد الأوروبي.[6]
  • بصفتك مزوّد المستفيد في الاتحاد الأوروبي، اجمع معلومات المُرسِل والمستفيد عن كل تحويل وارد من عنوان ذاتي الاستضافة. وفوق EUR 1,000، قيّم ما إذا كان المستفيد يملك العنوان أو يتحكم فيه.[8]
  • اكتب تقييم المخاطر الخاص بالتحويلات ذاتية الاستضافة الذي تشترطه المادة 40 من AMLR.[6]
  • افحص المحافظ الواردة وضع قاعدة للتعامل مع التعرض لخدمات الخلط، كما تتوقع إرشادات الهند.[9]
  • أبقِ إرشادات FinCEN لعام 2019 ضمن سياستك في الولايات المتحدة.[2][5]
  • تحقق من تسجيلك في كل دولة تخدمها.[9][11]

1يصل تحويل وارد إلى مزوّد في الاتحاد الأوروبي

تحقق من أن معلومات المُرسِل والمستفيد وصلت مع التحويل.[8]

عنوان الإرسال ذاتي الاستضافة

نعم

احصل على المعلومات من عميلك

فوق EUR 1,000، قيّم ما إذا كان العميل يملك العنوان أو يتحكم فيه.[8]

لا

تحقق من المعلومات التي أرسلها المزوّد الآخر

تابِع أي معلومات ناقصة.[8]

2افحص المحفظة وطبّق قواعد المخاطر لديك

اعتبارًا من 10 يوليو 2027، أضف تدابير تخفيف مثل المراقبة المستمرة المعززة.[6]

3تحقق من المستفيد، ثم أفرج عن الأموال

اتخذ القرار وسجّل السبب.[8]

مبسّط من المواد 16(1) إلى 16(3) من اللائحة (EU) 2023/1113 والمادة 40 من AMLR.

ما يزال مفتوحًا في 6 أكتوبر 2026

أكبر مسألة مفتوحة معروضة أمام محكمة أمريكية: أين تنتهي كتابة برمجيات الخصوصية ويبدأ تشغيل نشاط لتحويل الأموال.

البند المفتوحالوضع الحالي
الملاحقة القضائية في قضية Tornado Cashأدانت هيئة محلفين في Southern District of New York في 6 أغسطس 2025 أحد المؤسسين المشاركين في Tornado Cash بتهمة التآمر لتشغيل نشاط غير مرخص لتحويل الأموال، ولم تتوصل إلى حكم في تهمتين أخريين.[12][13] حُدد موعد إعادة المحاكمة في 26 أبريل 2027. وفي 10 سبتمبر 2026 رفضت المحكمة إسقاط التهمتين استنادًا إلى Speedy Trial Act.[12]
سياسة توجيه الاتهام في الولايات المتحدةتنص مذكرة صادرة عن Justice Department بتاريخ 7 أبريل 2025 على أنها لن تستهدف بعد الآن منصات التداول وخدمات الخلط والمحافظ غير المتصلة بالإنترنت بسبب أفعال مستخدميها النهائيين، مع وجود استثناءات.[15] وحددت تصريحات Criminal Division في 21 أغسطس 2025 شروطًا تراكمية: «حين تُظهر الأدلة أن البرمجيات لا مركزية فعلًا وتقتصر على أتمتة المعاملات من نظير إلى نظير، وحين لا يملك طرف ثالث حيازة أصول المستخدمين والسيطرة عليها، لن تتم الموافقة على توجيه اتهامات جديدة بموجب 1960(b)(1)(C) ضد هذا الطرف الثالث. ومع ذلك، إذا توافرت النية الجرمية، فقد تكون اتهامات أخرى مناسبة.»[16] والنص المعني هو 18 U.S.C. 1960(b)(1)(C)، ويتعلق بتحويل أموال يُعلم أنها متأتية من جريمة أو أنها مُعدّة لنشاط غير مشروع.[16] هذه سياسة وليست قانونًا.
الخصوصية الاختيارية في الاتحاد الأوروبييشمل تعريف AMLR العملات التي تعمل ميزات الخصوصية فيها "اختياريًا".[6] ولا يوضح النص كيف تتعامل المادة 79 مع حساب لا يستخدم هذه العملة إلا في وضعها الشفاف.
إرشادات الاتحاد الأوروبييجب على Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism (AMLA) إصدار إرشادات بشأن التدابير المتعلقة بالعناوين ذاتية الاستضافة بحلول 10 يوليو 2027.[6] وكان من المقرر أن تقدّم المفوضية تقريرًا عن مخاطر العناوين ذاتية الاستضافة بحلول 1 يوليو 2026. ولم أعثر على تقرير منشور.[8]

قالت Financial Action Task Force (FATF)، الجهة العالمية لوضع المعايير، في 16 يوليو 2026 إن الولايات القضائية التي تعتمد أُطر الحظر "لا تزال تواجه تحديات في تحديد نشاط VASP غير المشروع وفرض العقوبات عليه"، ويُقصد بـ VASP مزوّد خدمات الأصول الافتراضية. وأضافت أن الحظر مسموح به بموجب معاييرها، وأن فعاليته تعتمد على إشراف وإنفاذ قويين.[17]

كيف تساعد Didit في فحص المحافظ والتحقق من العملاء

أولًا، الحدود. لا تتتبع Didit عملات الخصوصية ولا تكشف هوية أي معاملة. تتعلق المادة 79 بالحسابات التي تحتفظ بها الشركة. يمكن للبرمجيات أن تدعم الضوابط المحيطة بهذا القرار، ويبقى القرار للشركة.

تعمل Didit إلى جانب هذا القرار. يجري فحص المحافظ ضمن مراقبة المعاملات، التي تطبّق قواعد فورية على التحويلات بالعملات الورقية والعملات المشفرة وتُطلق التنبيهات. وتجد أسعارها في صفحة الأسعار.

التحقق من العملاء منتجات منفصلة. تبلغ تكلفة فحص KYC الكامل $0.33، وتبلغ تكلفة فحص مكافحة غسل الأموال (AML) $0.20. وتجمع الاستبيانات معلومات مصدر الأموال.

ما توفّره Didit

  • فحص المحافظ ضمن قواعد مراقبة المعاملات
  • قواعد فورية وتنبيهات وإدارة الحالات
  • التحقق من هوية العميل وفحصه لمكافحة غسل الأموال
  • إعداد التقارير لوحدة المعلومات المالية، وأنت من يقدّمها

ما يبقى على عاتقك

  • الأصول والحسابات التي تقدّمها
  • تقييم المخاطر للتحويلات ذاتية الاستضافة
  • قرار قبول التحويل أو تعليقه أو رفضه
  • كل تقرير، والمسؤولية عنه

اجمع فحص المحافظ والتحقق من العملاء في مسار عمل واحد

افحص المحفظة، وتحقق من الشخص، واحتفظ بدليل كل قرار.

ابدأ مجانًاتحدّث إلينا

أبرز النقاط

  • سحبت FinCEN مقترحيها بشأن خدمات الخلط والمحافظ غير المستضافة في 6 أكتوبر 2026. ولم يُطبَّق أيٌّ منهما قط.[2][3]
  • لا تزال إرشادات FinCEN لعام 2019 تعدّ الخدمة التي تُخفي هوية التحويلات لصالح الغير محوّلًا للأموال.[5]
  • اعتبارًا من 10 يوليو 2027، تحظر المادة 79 من AMLR على شركات الاتحاد الأوروبي التي تحددها الاحتفاظ بحسابات تتيح إخفاء هوية المعاملات أو زيادة تمويهها، بما في ذلك عبر العملات المعززة لإخفاء الهوية.[6]
  • تفرض الهند ودبي حاليًا قيودًا على فئة هذه الأصول، ولكلٍّ منهما نطاقها الخاص.[9][10]

الأسئلة الشائعة

هل أباحت FinCEN خدمات خلط العملات المشفرة؟

لا. سحبت FinCEN قاعدة إبلاغ مقترحة لم تُطبَّق قط. ولا تزال إرشاداتها لعام 2019 تعامل مزوّد خدمات إخفاء الهوية بوصفه محوّلًا للأموال تقع عليه التزامات بموجب Bank Secrecy Act.[2][5]

لماذا سحب FinCEN قاعدة الخلط؟

قال FinCEN إن المعلّقين أبدوا قلقهم من أن التعريف الواسع لخلط العملات الافتراضية القابلة للتحويل (CVC) قد يُحدث أثرًا مثبطًا للنشاط المشروع ويفرض عبئًا كبيرًا في الإبلاغ على المؤسسات المالية المشمولة. وقال أيضًا إنه سيواصل مراقبة خدمات الخلط وقد يتخذ خطوات مناسبة في المستقبل.[2]

هل يحظر الاتحاد الأوروبي عملات الخصوصية؟

ليس بالنسبة إلى الحائزين. اعتبارًا من 10 يوليو 2027، تحظر المادة 79 من AMLR على مؤسسات الائتمان والمؤسسات المالية ومزوّدي خدمات الأصول المشفرة الاحتفاظ بحسابات تتيح إخفاء الهوية أو زيادة تمويه المعاملات، بما في ذلك عبر العملات المعززة لإخفاء الهوية.[6]

هل منصة التداول التي لا تطبّق KYC قانونية؟

يعتمد ذلك على البلد وعلى ما تقدّمه الخدمة. قالت الشرطة الكندية في سبتمبر 2025 إن TradeOgre لم تسجّل بصفتها شركة خدمات الأموال ولم تتحقق من هوية عملائها.[11]

ما الذي يجب على مزوّد في الاتحاد الأوروبي فعله عند تلقّي تحويل من محفظة ذاتية الاستضافة؟

بموجب المادة 16(2) من اللائحة (EU) 2023/1113، يجب على مزوّد خدمات الأصول المشفرة الخاص بالمستفيد الحصول على المعلومات المتعلقة بالمُرسِل والمستفيد والاحتفاظ بها. وفوق EUR 1,000 يجب عليه اتخاذ تدابير كافية لتقييم ما إذا كان المستفيد يملك العنوان أو يتحكم فيه.[8]

هل تحظر الهند عملات الخصوصية؟

لا تسمّي الإرشادات أي عملة. يطلب القسم 7.4 من الجهات المُبلِّغة الامتناع عن السماح بإيداع أو سحب الرموز المشفرة المعززة لإخفاء الهوية. والتعليمات موجّهة إلى مزوّدي الخدمات، لا إلى الحائزين.[9]

ما الذي تحظره دبي؟

تحظر VARA إصدار العملات المشفرة المعززة لإخفاء الهوية وجميع أنشطة الأصول الافتراضية المرتبطة بها في الإمارة. ويشمل التعريف الأصول التي تمنع التتبّع والتي لا يملك المزوّد آلية تتيح إمكانية تتبّعها.[10]

هل يُعدّ مطوّرو برمجيات الخصوصية محوّلي أموال في الولايات المتحدة؟

تنص إرشادات FinCEN لعام 2019 على أن مزوّد برمجيات إخفاء الهوية ليس محوّل أموال. ولا تزال المسألة معروضة أمام محكمة أمريكية في الملاحقة القضائية في قضية Tornado Cash، حيث حُدّد موعد إعادة المحاكمة في تهمتين في 26 أبريل 2027.[5][12]

المصادر

  1. FinCEN Announces Withdrawals of Proposed Digital Asset Related Rules، FinCEN، 5 أكتوبر 2026.
  2. Proposal of Special Measure Regarding Convertible Virtual Currency Mixing; Withdrawal، Federal Register، 91 FR 63513، 6 أكتوبر 2026.
  3. Requirements for Certain Transactions Involving Convertible Virtual Currency or Digital Assets; Withdrawal، Federal Register، 91 FR 63514، 6 أكتوبر 2026.
  4. Proposal of Special Measure Regarding Convertible Virtual Currency Mixing، FinCEN، Federal Register، 88 FR 72701، 23 أكتوبر 2023.
  5. FIN-2019-G001, Application of FinCEN's Regulations to Certain Business Models Involving Convertible Virtual Currencies، FinCEN، 9 مايو 2019، القسم 4.5.
  6. اللائحة (EU) 2024/1624 (AMLR)، EUR-Lex، الحيثية 160 والمواد 2(1)(25) و40 و79 و90.
  7. اللائحة (EU) 2023/1114 (MiCA)، EUR-Lex، المواد 76(3) و143(3) و149.
  8. اللائحة (EU) 2023/1113 بشأن المعلومات المصاحبة لتحويلات الأموال وبعض الأصول المشفرة، EUR-Lex، المواد 3(20) و14 و16 و37.
  9. AML and CFT Guidelines for Reporting Entities Providing Services Related to Virtual Digital Assets، Financial Intelligence Unit، India، محدّثة في 8 يناير 2026، الأقسام من 7.2 إلى 7.5 (وثيقة ممسوحة ضوئيًا).
  10. Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023، Virtual Assets Regulatory Authority، Dubai، النسخة المؤرخة في 19 مايو 2025.
  11. RCMP executes record seizure of more than 56 million dollars in cryptocurrency، Royal Canadian Mounted Police، 18 سبتمبر 2025.
  12. أمر، United States v. Storm, 23 Cr. 430 (KPF)، US District Court for the Southern District of New York، 10 سبتمبر 2026 (نسخة على CourtListener).
  13. Founder Of Tornado Cash Crypto Mixing Service Convicted Of Knowingly Transmitting Criminal Proceeds، US Attorney's Office، Southern District of New York، 6 أغسطس 2025.
  14. Founders Of Samourai Wallet Cryptocurrency Mixing Service Sentenced To Five And Four Years In Prison، US Attorney's Office، Southern District of New York، 19 نوفمبر 2025.
  15. Memorandum: Ending Regulation By Prosecution، US Department of Justice، Office of the Deputy Attorney General، 7 أبريل 2025.
  16. كلمة في American Innovation Project Summit، US Department of Justice، Criminal Division، 21 أغسطس 2025.
  17. FATF calls for closing of regulatory gaps as virtual asset illicit finance risks become more complex، Financial Action Task Force، 16 يوليو 2026.

المزيد من هذه السلسلة

تراجعت الولايات المتحدة هذا الأسبوع عن قاعدة إبلاغ جديدة، ويفصلنا تسعة أشهر عن الحظر الأوروبي. إذا كنت تبني ضوابط تفي بالمتطلبات في الحالتين، فابدأ بـفحص المحافظ وبفحوص العملاء المرتبطة به.

ابنِ ضوابطك الخاصة بالعملات المشفرة قبل يوليو

اضبط قواعد المعاملات وفحوص المحافظ والتحقق من الهوية.

ابدأ مجانًاتحدّث إلينا

تابع القراءة

مقالات ذات صلة

بنية تحتية للهوية والاحتيال.

واجهة برمجية واحدة لـ KYC و KYB ومراقبة المعاملات وفحص المحافظ. ادمجها في 5 دقائق.

ابدأ مجانًاتحدث إلينا
اطلب من الذكاء الاصطناعي تلخيص هذه الصفحة