تجاوز إلى المحتوى الرئيسي
Didit تجمع 7.5 مليون دولار لبناء البنية التحتية للهوية والاحتيال
Didit
العودة إلى المدونة
المدونة · 6 أكتوبر 2026

FinCEN وبيانات الاعتماد الرقمية القابلة للتحقق: رخص mDL بموجب CIP Rule

قالت FinCEN وموظفو أربع جهات رقابية مصرفية في 8 سبتمبر 2026 إن رخصة القيادة المحمولة الصادرة عن الولاية يمكن أن تُعدّ وثيقة بموجب CIP Rule. ما تقوله الأسئلة الشائعة، ومن تشمل، وما يجب تغييره في برنامجك.

بواسطة Diditتحديث
fincen-verifiable-digital-credentials-cip-2026-cover.png

باختصار

في 8 سبتمبر 2026 أعلنت Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) وموظفو أربع جهات اتحادية للرقابة المصرفية أنه يجوز للبنك أو الاتحاد الائتماني في الولايات المتحدة أن يعامل بيانات اعتماد رقمية قابلة للتحقق، سارية المفعول وصادرة عن جهة حكومية، مثل رخصة القيادة المتنقلة (mDL) الصادرة عن إحدى الولايات، معاملة المستند لأغراض التحقق من الهوية بموجب Customer Identification Program (CIP) Rule.[1][2]

  • هذا الخيار اختياري، ويجب أن يسمح به البرنامج المكتوب الخاص بالبنك.[2]
  • تبقى بيانات الاعتماد الصادرة عن جهة غير حكومية وسيلة غير مستندية.[2]
  • لم يتغير أي متطلب، ونص القاعدة هو نفسه كما كان من قبل.[2][3]

آخر مراجعة: 6 أكتوبر 2026 · ليست استشارة قانونية

تحسم إجابات FinCEN بشأن بيانات الاعتماد الرقمية القابلة للتحقق الصادرة في سبتمبر 2026 مسألة ما إذا كانت رخصة القيادة المحفوظة على الهاتف يمكن أن تكون مستند الهوية الذي تطلبه قاعدة البنك الخاصة بإلحاق العملاء. والجواب نعم، بشروط، وتضع الإجابات بيانات الاعتماد في الفقرة نفسها من القاعدة التي تشمل البطاقة البلاستيكية.[2]

يتناول هذا التحليل مضمون الإجابات الثلاث، والقاعدة التي تستند إليها، والجهات المشمولة، وما يجب تعديله في البرنامج المكتوب، وثغرة واحدة تتجاهلها معظم الملخصات: رخصة القيادة المتنقلة لا تتضمن رقم تعريف ضريبي.[9]

ما الذي حدث في 8 سبتمبر 2026

أصدرت FinCEN، التابعة لـ US Department of the Treasury، إجابات عن سؤالين جديدين من الأسئلة الشائعة (FAQs) وحدّثت إجابة قائمة واحدة. وقد فعلت ذلك بالاشتراك مع موظفي Board of Governors of the Federal Reserve System وFederal Deposit Insurance Corporation (FDIC) وNational Credit Union Administration (NCUA) وOffice of the Comptroller of the Currency (OCC).[1]

عمّمتها FDIC بوصفها Financial Institution Letter FIL-56-2026، وOCC بوصفها Bulletin 2026-44، وFederal Reserve بوصفها الخطاب الرقابي SR 26-6.[6][7][8]

الإجابةمضمونهاالحالة
ما المقصود ببيانات الاعتماد الرقمية القابلة للتحقق"بنية بيانات تحتوي على معلومات عن فرد، وتكون موقّعة رقميًا من المصدر الذي أصدر المعلومات، ومرتبطة تشفيريًا بجهاز، ومحمية بعامل تفعيل"جديدة
بيانات الاعتماد الصادرة عن جهة حكوميةبيانات الاعتماد السارية المفعول، مثل رخصة القيادة المتنقلة (mDL) الصادرة عن إحدى الولايات، تُعدّ "هوية صادرة عن جهة حكومية"، مع أنه يجب أيضًا أن "تثبت الجنسية أو الإقامة وأن تحمل صورة أو ضمانة مماثلة". ويجوز للبنك استخدامها وسيلةً مستندية إذا كان قادرًا على استخراج البيانات وكان برنامجه يسمح بذلكجديدة
بيانات الاعتماد الإلكترونية بوصفها وسيلة غير مستنديةمسموح بها في الحدود التي يجيزها البرنامج. وإذا كانت الجهة المُصدِرة غير حكومية، يجب على البنك أن يتأكد من أنها تستخدم مستوى المصادقة نفسه الذي كان البنك سيستخدمهحُدّثت في سبتمبر 2026

الإجابات الثلاث الصادرة في 8 سبتمبر 2026.[2]

صورة الرخصة وحدها لا تثبت توافر هذه الخصائص. أما رخصة القيادة المتنقلة (mDL)، بحسب تعبير الجهات الرقابية، فهي "صادرة عن حكومة ولاية" و"تحتوي على جميع المعلومات نفسها الموجودة في رخصة القيادة المادية".[2]

تحدد الوثيقة حدودها بنفسها بموجب Bank Secrecy Act (BSA): فالإجابات "لا تغيّر المتطلبات القانونية أو التنظيمية القائمة بموجب BSA ولا تُنشئ توقعات رقابية جديدة".[2] وقد عُدّلت القاعدة نفسها آخر مرة في سبتمبر 2020.[3]

القاعدة التي تستند إليها: 31 CFR 1020.220

ترد CIP Rule في الباب 31 من Code of Federal Regulations (CFR). وهي تُلزم كل بنك بتشغيل برنامج مكتوب يتضمن إجراءات قائمة على المخاطر تمكّنه من "تكوين اعتقاد معقول بأنه يعرف الهوية الحقيقية لكل عميل".[3] ويجب أن تحدد الإجراءات متى يستخدم البنك المستندات أو الوسائل غير المستندية أو كليهما.[3] وتُدرج الإجابة الجديدة الثانية رخصة القيادة المتنقلة (mDL) ضمن فقرة المستندات.

31 CFR 1020.220(a)(2)(ii)(A)(1)التحقق من خلال المستندات

"بالنسبة إلى الفرد، هوية سارية المفعول صادرة عن جهة حكومية تثبت الجنسية أو الإقامة وتحمل صورة أو ضمانة مماثلة، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر"

المصدر: eCFR, 31 CFR 1020.220[3]

السؤال الشائع 2، الإجابةFinCEN والجهات الرقابية، 8 سبتمبر 2026، بشأن بيانات الاعتماد الصادرة عن جهات حكومية

"لا تشترط CIP Rule ولا تحظر الاعتماد على بيانات الاعتماد الرقمية القابلة للتحقق (VDCs) الصادرة عن جهات حكومية وسيلةً للتحقق من هوية العميل."

المصدر: FinCEN، الأسئلة الشائعة بشأن بيانات الاعتماد الرقمية القابلة للتحقق[2]

يجب أن تكون بيانات الاعتماد نفسها سارية الصلاحية، وأن "تثبت الجنسية أو الإقامة وتحمل صورة شخصية أو ضمانة مماثلة".[2] ويترتب على ذلك شرطان على المؤسسة. الأول أن يكون البنك أو الاتحاد الائتماني "يمتلك التقنية أو الأنظمة المناسبة لاستخراج المعلومات ذات الصلة" من بيانات الاعتماد. والثاني أن يكون قبولها "مسموحًا به بموجب برنامج CIP الخاص بالبنك أو الاتحاد الائتماني".[2] وتنص القاعدة أصلًا على أنه بالنسبة إلى البنك الذي يعتمد على المستندات "يجب أن يتضمن برنامج CIP إجراءات تحدد المستندات التي سيستخدمها البنك". لذلك فإن بيانات الاعتماد غير المدرجة كتابةً في البرنامج غير متاحة لفريق تأهيل العملاء.[3]

مستندي

هوية مادية

  • رخصة القيادة أو جواز السفر المذكوران في القاعدة
  • يجوز للبنك عمومًا الاعتماد عليها
  • السجل: النوع والرقم ومكان الإصدار وتاريخا الإصدار وانتهاء الصلاحية

1020.220(a)(2)(ii)(A)

مستندي، إجابة جديدة

بيانات اعتماد حكومية

  • رخصة قيادة رقمية (mDL) صادرة عن ولاية أو بيانات اعتماد حكومية أخرى سارية الصلاحية تثبت الجنسية أو الإقامة، وتحمل صورة شخصية أو ضمانة مماثلة
  • يجوز للبنك عمومًا الاعتماد عليها، ويجب عليه تقييم مؤشرات الاحتيال
  • تتطلب أنظمة لاستخراج البيانات وبرنامجًا يسمح بها

1020.220(a)(2)(ii)(A)(1)

غير مستندي

بيانات اعتماد خاصة

  • شهادة رقمية أو بيانات اعتماد صادرة عن جهة إصدار غير حكومية
  • يجب على البنك التأكد من أن آلية المصادقة لدى جهة الإصدار تطابق آليته الخاصة
  • السجل: الأساليب المستخدمة ونتائجها

1020.220(a)(2)(ii)(B)

الإصدار الحكومي يجعل بيانات الاعتماد المستوفية للشروط مؤهلة للمسار المستندي. ويحدد برنامج CIP المكتوب لدى البنك الأساليب التي يستخدمها.[2][3]

السجل يتبع المسار. بالنسبة إلى المستند، يحتفظ البنك بوصف "لأي مستند تم الاعتماد عليه"، مع ذكر "نوع المستند وأي رقم تعريف وارد فيه ومكان الإصدار، وتاريخ الإصدار وتاريخ انتهاء الصلاحية إن وُجدا". وبالنسبة إلى الأسلوب غير المستندي، يحتفظ بوصف للأساليب ونتائجها. ويُحتفظ بكلا السجلين لمدة خمس سنوات من تاريخ إنشائهما.[3] ولا توضح الأسئلة الشائعة كيفية مطابقة بيانات الاعتماد الموقعة مع تلك الحقول.[2] وترد الإجابة المحدّثة في الوثيقة المشتركة بين الجهات الرقابية "FAQs: Final CIP Rule"، التي تذكر مراجعة سبتمبر 2026 على غلافها، ولا تزال تشير إلى القاعدة برقمها القديم 31 C.F.R. § 103.121.[4]

الجهات المعنية

تخاطب الإجابات البنوك والاتحادات الائتمانية.[2] ولدى القطاعات الأخرى قواعد تعريف خاصة بها، لا تذكرها هذه الأسئلة الشائعة.[2][14]

الجهةالموقف بعد 8 سبتمبر 2026المصدر
البنوك الخاضعة لإشراف OCC أو Federal Reserve أو FDICمشمولة. تسري نشرة OCC على جميع البنوك المجتمعية أيضًاBulletin 2026-44، SR 26-6، FIL-56-2026[7][8][6]
الاتحادات الائتمانيةمشمولة. شارك موظفو NCUA في إصدار الأسئلة الشائعة، ويتناول السؤالان 2 و3 الاتحادات الائتمانية صراحةًالأسئلة الشائعة[2]
شركات الوساطة في الأوراق المالية، وصناديق الاستثمار المشتركة، ووسطاء العقود الآجلةلم تتناولها. تخضع لأحكام 31 CFR 1023.220 و1024.220 و1026.220eCFR[14][17][18]
جهات إصدار العملات المستقرة المخصصة للمدفوعاتلم تتناولها. اقتُرحت قاعدة CIP منفصلة في 22 يونيو 2026، وانتهى أجل تقديم التعليقات في 21 أغسطس 2026Federal Register[13]

وفقًا لمذكرة صادرة عن مكتب المحاماة Cooley بتاريخ 14 سبتمبر 2026، "ينبغي لأنواع المؤسسات المالية الأخرى التي تطبق برنامجًا لتحديد هوية العملاء والتحقق منها أن تأخذ في الاعتبار هذه الإرشادات المتعلقة باستخدام رخص القيادة المتنقلة (mDLs)".[16] هذا رأي مكتب محاماة، وليس بيانًا صادرًا عن جهة رسمية.

تُدرج Transportation Security Administration (TSA) الرخص المتنقلة أو الهويات الرقمية الصادرة عن 21 ولاية وPuerto Rico ضمن الوثائق المقبولة في أكثر من 250 نقطة تفتيش تابعة لـ TSA.[12]

الجدول الزمني: من قاعدة 2003 إلى إجابات 2026

  1. 9 مايو 2003القاعدة النهائيةنُشرت CIP Rule، وكان على البنوك الامتثال لها بحلول 1 أكتوبر 2003.[5]
  2. 27 يونيو 2025أمر رقم التعريف الضريبياختياري: يجوز للبنوك الحصول على رقم التعريف الضريبي (TIN) من طرف ثالث.[11]
  3. 18 مارس 2026مسودة NISTمسودة دليل صادرة عن National Institute of Standards and Technology (NIST) بشأن رخص القيادة المتنقلة (mDLs) للمؤسسات المالية.[10]
  4. 8 سبتمبر 2026إصدار الأسئلة الشائعةإجابتان جديدتان وتحديث واحد بشأن بيانات الاعتماد الرقمية.[1]

توضح ديباجة 2003 سبب أهمية الإجابات الجديدة. فقد أبلغ المعلّقون الجهات الرقابية أن البنوك "لا تملك الوسائل اللازمة للتحقق من صحة الوثائق التي يقدمها عملاؤها أو التثبت منها". وأكدت الجهات الرقابية أنه "متى حصل البنك على هوية العميل وتحقق منها من خلال وثيقة مثل رخصة القيادة أو جواز السفر، فلن يُطلب منه اتخاذ خطوات لتحديد ما إذا كانت الوثيقة قد صدرت بشكل صحيح".[5] وتطبق إجابات 2026 الموقف نفسه على بيانات الاعتماد التي تحمل توقيع الجهة المصدرة لها.[2]

ما يجب على فرق الامتثال فعله الآن

قبول بيانات الاعتماد الرقمية أمر اختياري، وتظل التزامات CIP القائمة سارية.

  • قرروا ما إذا كنتم ستقبلون بيانات الاعتماد الرقمية الصادرة عن جهات حكومية، ودوّنوا سبب القرار في تقييم المخاطر.[2]
  • أضيفوا بيانات الاعتماد إلى قائمة الوثائق في برنامج CIP المكتوب، مع تحديد الجهات المصدرة المقبولة.[3]
  • اختبروا قدرة أنظمتكم على استخراج المعلومات ذات الصلة من بيانات الاعتماد.[2]
  • تحققوا من أن كل بيانات اعتماد غير منتهية الصلاحية، وتُظهر محل الإقامة أو الجنسية، وتحمل صورة فوتوغرافية أو ضمانًا مماثلًا.[2]
  • حددوا ما يُعد مؤشرًا على الاحتيال في بيانات الاعتماد الرقمية، ومن يتولى مراجعته.[2]
  • اربطوا حقول بيانات الاعتماد بسجل الوثيقة: النوع، والرقم، ومكان الإصدار، وتاريخ الإصدار وتاريخ انتهاء الصلاحية.[3]
  • واصلوا الحصول على رقم التعريف الضريبي عبر مسار آخر.[3][9]
  • تعاملوا مع بيانات الاعتماد الصادرة عن جهات خاصة على أنها وسائل غير وثائقية، وقيّموا آلية المصادقة لدى الجهة المصدرة.[2]
  • احتفظ بمسار بديل للعملاء الذين لا يملكون بيانات اعتماد رقمية.[3]

1يقدّم العميل بيانات اعتماد رقمية

الإجابة تشمل الحالتين، الحضورية وعن بُعد.

الجهة المصدِرة حكومة، والبرنامج يدرج بيانات الاعتماد

نعم

المسار المستندي

استخرج البيانات، وقيّم مؤشرات الاحتيال، واحتفظ بسجل الوثيقة.

لا

المسار غير المستندي أو وثيقة أخرى

قيّم آلية المصادقة لدى الجهة المصدِرة الخاصة، أو اطلب بطاقة أو جواز سفر.

2اجمع رقم التعريف الضريبي

من العميل، أو من طرف ثالث إذا كان البنك يطبّق أمر 2025.

3كوّن الاعتقاد المعقول واحتفظ بالسجل

القرار يبقى للبنك.

بيانات اعتماد رقمية ضمن مسار CIP.[2][3][11]

تنبيه

رخصة mDL لا تكمل برنامج CIP وحدها. تشترط القاعدة رقم تعريف، وهو للشخص الأمريكي رقم التعريف الضريبي، ويشير NIST إلى أن: "رخص mDL الصادرة عن الولايات الأمريكية لا تتضمن سمة TIN."[3][9]

تطابق خريطة NIST كل فقرة من 31 CFR 1020.220 مع نموذج اختباري خزّن رقم الرخصة وتاريخ انتهائها والولاية المصدِرة وتاريخ إصدارها. ويقول NIST إن عرضه التجريبي "يستخدم الإجراءات المستندية وغير المستندية معًا"، والثانية للتحقق من الرقم الضريبي، ويضيف أن الخريطة "لا تضمن القبول التنظيمي أو الامتثال".[9]

ما لا يزال مفتوحًا، وآخر المستجدات

حتى 6 أكتوبر 2026 لم يصدر عن FinCEN أي متابعة في هذا الموضوع، ونص القاعدة لم يتغير في نسخة eCFR المؤرخة 2 أكتوبر 2026.[1][3] ودليل الممارسة الصادر عن NIST لا يزال مسودة انتهت فترة التعليق عليها.[10] وكتبت America's Credit Unions في مدونتها الخاصة بالامتثال في 22 سبتمبر 2026 أن الأسئلة الشائعة لا "تفرض نهجًا محددًا للتطبيق".[15]

مسألة مفتوحةما تقوله النصوص
التحقق من توقيع الجهة المصدِرةالشرط المنصوص عليه هو استخراج المعلومات. ولا تقول الأسئلة الشائعة إن على البنك التحقق من صحة التوقيع[2]
معيار الاحتيالتذكر ديباجة 2003 "مؤشرات واضحة على الاحتيال". وتذكر إجابة 2026 "مؤشرات على الاحتيال"، وتقول أيضًا إنها لا تضع توقعات رقابية جديدة[5][2]
حقول السجلتحددها القاعدة للوثائق. ولا تتناول الأسئلة الشائعة حفظ السجلات[3][2]
الجنسيةيلاحظ NIST أن رخصة القيادة، رقمية كانت أم لا، تُثبت الإقامة لا الجنسية[9]

قراءتي: وضعت الجهات نوعًا جديدًا من الأدلة في فئة قديمة، وتركت التقدير للمؤسسة التي تفتح الحساب.

كيف تساعد Didit في التحقق من الهوية إلى جانب CIP Rule

قراءة رخصة القيادة الأمريكية على الهاتف المحمول ليست منتجًا من منتجات Didit اليوم. ما يعمل اليوم هو مسار المستندات في التحقق من الهوية من Didit، وهو أيضًا البديل الذي يحتاجه البنك للأشخاص الذين لا يملكون بيانات اعتماد رقمية.

يلتقط مستند الهوية، ويقرأ شريحة الاتصال قريب المدى (NFC) في جوازات السفر الإلكترونية وبطاقات الهوية الإلكترونية، ويجري فحص الحيوية السلبي أو النشط، ويطابق الوجه مع صورة المستند، ويحلل الجهاز وعنوان بروتوكول الإنترنت (IP). يغطي أكثر من 14,000 نوع من المستندات في أكثر من 220 دولة وإقليمًا. تبلغ تكلفة فحص اعرف عميلك (KYC) الكامل $0.33، كما هو مدرج في صفحة الأسعار. إذا كان برنامجك يفحص العملاء أيضًا، فإن فحص مكافحة غسل الأموال (AML) يفحص أكثر من 1,300 قائمة للعقوبات والأشخاص المعرضين سياسيًا وقوائم المراقبة مقابل $0.20 لكل فحص.

ما توفره Didit

  • التقاط المستند وقراءة الشريحة وفحص الحيوية ومطابقة الوجه في مسار مستضاف أو عبر واجهة برمجة التطبيقات (API)
  • تحليل الجهاز وعنوان IP في الفحص نفسه
  • مدة احتفاظ بالبيانات تحددها أنت من 1 شهر إلى 10 سنوات، مع الحذف عند الطلب
  • أداة لبناء مسارات العمل دون برمجة مع مراجعة يدوية

يبقى على عاتقك

  • برنامج CIP المكتوب وقائمة المستندات وبيانات الاعتماد الواردة فيه
  • قرار قبول بيانات اعتماد رقمية صادرة عن جهة حكومية
  • جمع رقم التعريف الضريبي
  • قرار الاعتقاد المعقول، والسجل لمدة خمس سنوات، وأي بلاغ

شغّل مسار المستندات ريثما تنضج بيانات الاعتماد

اضبط فحوص المستندات والحيوية ومطابقة الوجه في مسار عمل واحد.

ابدأ مجانًاتحدث إلينا

أهم النقاط

  • في 8 سبتمبر 2026 أصدرت FinCEN وموظفو أربع جهات رقابية مصرفية إجابتين جديدتين بشأن CIP وحدّثوا إجابة واحدة.[1]
  • يمكن أن تكون بيانات الاعتماد الرقمية الصادرة عن جهة حكومية وغير المنتهية الصلاحية، مثل رخصة mDL الصادرة عن الولاية، مستندًا بموجب 31 CFR 1020.220(a)(2)(ii)(A)(1).[2]
  • القبول اختياري ويتطلب أمرين: أنظمة تستخرج البيانات، وبرنامجًا مكتوبًا يسمح بذلك.[2]
  • بيانات الاعتماد الصادرة عن جهة إصدار خاصة هي طريقة غير مستندية، ويتحمل البنك المسؤولية عن المصادقة التي تجريها جهة الإصدار.[2]
  • لا تتضمن رخصة mDL رقم تعريف ضريبي، ويبقى قرار الاعتقاد المعقول لدى البنك.[9][3]

الأسئلة الشائعة

هل يمكن لبنك أمريكي قبول رخصة قيادة على الهاتف المحمول لفتح حساب؟

نعم، إذا كان برنامج Customer Identification Program المكتوب لديه يسمح بذلك وكانت لديه الأنظمة اللازمة لاستخراج المعلومات. تنص الأسئلة الشائعة الصادرة في 8 سبتمبر 2026 على أن بيانات الاعتماد الصادرة عن جهة حكومية وغير المنتهية الصلاحية، مثل mDL، ستُعد هوية صادرة عن جهة حكومية بموجب 31 CFR 1020.220(a)(2)(ii)(A)(1)، غير أنها يجب أيضًا أن تثبت الجنسية أو الإقامة وأن تحمل صورة شخصية أو ضمانة مماثلة.[2]

هل تُلزم الأسئلة الشائعة الصادرة عن FinCEN البنوك بقبول رخص القيادة على الهاتف المحمول؟

لا. تنص الإجابة على أن CIP Rule «لا يشترط ولا يحظر» الاعتماد على بيانات الاعتماد الرقمية القابلة للتحقق الصادرة عن جهة حكومية. ويجوز للبنك أو الاتحاد الائتماني «أن ينظر في قبول» إحداها.[2]

ما هي بيانات الاعتماد الرقمية القابلة للتحقق وفقًا لـ FinCEN؟

هي بنية بيانات تحتوي على معلومات عن فرد، وموقعة رقميًا من جهة الإصدار، ومرتبطة تشفيريًا بجهاز، ومحمية بعامل تفعيل. وعامل التفعيل هو شيء يعرفه المستخدم، مثل رمز PIN أو كلمة مرور، أو سمة بيومترية جسدية مثل الوجه أو بصمة الإصبع.[2]

هل تغيّرت CIP Rule في سبتمبر 2026؟

لا. تنص الأسئلة الشائعة على أنها لا تغيّر المتطلبات القانونية أو التنظيمية القائمة بموجب BSA، ولا تضع توقعات رقابية جديدة. وآخر تعديل على نص 31 CFR 1020.220 كان في سبتمبر 2020.[2][3]

كيف تُعامَل بيانات الاعتماد الصادرة عن شركة خاصة؟

تُعامَل بوصفها طريقة تحقق غير مستندية. وإذا أصدر بيانات الاعتماد طرف ثالث غير حكومي وتولّى إدارتها، فالبنك أو الاتحاد الائتماني مسؤول عن التأكد من أن هذا الطرف يستخدم مستوى المصادقة نفسه الذي كان سيستخدمه البنك أو الاتحاد بنفسه.[2]

هل تغطي رخصة القيادة على الهاتف المحمول جميع عناصر بيانات CIP؟

لا. تشترط القاعدة أيضًا رقم تعريف، وهو للشخص الأمريكي رقم التعريف الضريبي. وتشير NIST إلى أن رخص mDL الصادرة عن الولايات لا تتضمن هذا الرقم. لذلك يظل البنك يجمعه من العميل، أو من طرف ثالث بموجب أمر FinCEN الصادر في يونيو 2025.[3][9][11]

هل تنطبق الأسئلة الشائعة على شركات الوساطة في الأوراق المالية أو شركات التكنولوجيا المالية أو شركات العملات المشفرة؟

تتناول البنوك والاتحادات الائتمانية فقط. ولشركات الوساطة في الأوراق المالية وصناديق الاستثمار المشتركة ووسطاء العقود الآجلة (futures commission merchants) أقسام CIP خاصة بها. وفي 22 يونيو 2026 طُرحت قاعدة CIP مقترحة لمُصدري العملات المستقرة للدفع.[2][14][17][18][13]

هل يجب على البنك التحقق من التوقيع الرقمي على بيانات الاعتماد؟

لا تنص الأسئلة الشائعة على ذلك. والشرط المذكور هو أن يمتلك البنك التقنية أو الأنظمة اللازمة لاستخراج المعلومات ذات الصلة.[2]

هل تتحقق Didit من رخص القيادة على الهاتف المحمول؟

لا، هذا ليس من منتجات Didit حاليًا. تتحقق Didit من وثائق الهوية المادية عبر التقاط صورة الوثيقة، وقراءة شريحة NFC في جوازات السفر الإلكترونية وبطاقات الهوية الإلكترونية، والتحقق من الحيوية، ومطابقة الوجه. ويبقى القرار للبنك.

المصادر

  1. FinCEN Issues Frequently Asked Questions Regarding Treatment of Verifiable Digital Credentials Under the Customer Identification Program Rule، بيان صحفي من FinCEN، 8 سبتمبر 2026.
  2. Frequently Asked Questions Regarding Treatment of Verifiable Digital Credentials Under the Customer Identification Program Rule، FinCEN والوكالات، سبتمبر 2026.
  3. 31 CFR 1020.220, Customer identification program requirements for banks، eCFR، محدَّث حتى 2 أكتوبر 2026.
  4. FAQs: Final CIP Rule، وثيقة مشتركة بين الوكالات، نسخة منقَّحة في سبتمبر 2026.
  5. Customer Identification Programs for Banks, Savings Associations, Credit Unions and Certain Non-Federally Regulated Banks, 68 FR 25090، Federal Register، 9 مايو 2003.
  6. Financial Institution Letter FIL-56-2026، FDIC، 8 سبتمبر 2026.
  7. OCC Bulletin 2026-44, Bank Secrecy Act/Anti-Money Laundering: FAQs on verifiable digital credentials، OCC، 8 سبتمبر 2026.
  8. SR 26-6: Frequently Asked Questions Regarding Treatment of Verifiable Digital Credentials Under the Customer Identification Program Rule، Federal Reserve Board، 8 سبتمبر 2026.
  9. mDL to CIP Regulatory Mapping، NIST National Cybersecurity Center of Excellence، من مسودة SP 1800-42A.
  10. Draft NIST Guidelines on Implementing Mobile Driver's Licenses for Financial Institutions، NIST، 18 مارس 2026.
  11. FinCEN Permits Banks to Use Alternative Collection Method for Obtaining TIN Information، بيان صحفي من FinCEN، 27 يونيو 2025.
  12. Participating States and Eligible Digital IDs، Transportation Security Administration، تاريخ الاطلاع 6 أكتوبر 2026.
  13. Permitted Payment Stablecoin Issuer Customer Identification Program, proposed rule، Federal Register، 22 يونيو 2026.
  14. 31 CFR 1023.220, Customer identification programs for broker-dealers، eCFR.
  15. CIP and Digital Credentials، مدونة الامتثال لدى America's Credit Unions، 22 سبتمبر 2026.
  16. FinCEN, Other Regulators Clarify Use of Mobile Driver's Licenses Under CIP Rule، Cooley Finsights، 14 سبتمبر 2026 (تعرض الصفحة أيضًا تاريخ 15 سبتمبر 2026).
  17. 31 CFR 1024.220, Customer identification programs for mutual funds، eCFR.
  18. 31 CFR 1026.220, Customer identification programs for futures commission merchants and introducing brokers، eCFR.

المزيد من هذه السلسلة

توضح إجابات سبتمبر 2026 كيف تندرج بيانات الاعتماد الرقمية ضمن الأدلة التي يجوز للبنك قبولها، وتُبقي واجباته القائمة دون تغيير. ولا يزال يتعين أن يكون مسار المستندات سليمًا أولًا: اطّلع على كيفية تعامل التحقق من الهوية من Didit معه.

تحقق من مستندات الهوية اليوم

أضف أنواعًا جديدة من بيانات الاعتماد إلى برنامجك عندما تكون جاهزًا.

ابدأ مجانًاتحدّث إلينا

تابع القراءة

مقالات ذات صلة

بنية تحتية للهوية والاحتيال.

واجهة برمجية واحدة لـ KYC و KYB ومراقبة المعاملات وفحص المحافظ. ادمجها في 5 دقائق.

ابدأ مجانًاتحدث إلينا
اطلب من الذكاء الاصطناعي تلخيص هذه الصفحة