توجيه PSD2 يلزم بالمصادقة القوية للعملاء يتطلب توجيه PSD2 المصادقة القوية للعملاء (SCA) للمدفوعات الإلكترونية، مما يضيف طبقات من الأمان لحماية المستخدمين والمؤسسات المالية.

تركيز متزايد على المصادقة متعددة العوامل يجب على المؤسسات المالية تنفيذ طرق مصادقة متعددة العوامل، مثل القياسات الحيوية وكلمات المرور لمرة واحدة، للامتثال لتوجيه PSD2.

التأثير على تجربة المستخدم يعد تحقيق التوازن بين الأمان وتجربة المستخدم السلسة أمرًا بالغ الأهمية؛ يمكن أن تؤدي عمليات المصادقة المعقدة للغاية إلى إحباط العملاء والتخلي عن العملية.

Didit تبسط الامتثال لتوجيه PSD2 تقدم Didit منصة تحقق من الهوية معيارية تعتمد على الذكاء الاصطناعي مع حلول مثل التحقق من الهوية واكتشاف الواقعية لمساعدة المؤسسات المالية على تلبية متطلبات توجيه PSD2 بفعالية وكفاءة.

فهم توجيه PSD2 ومتطلباته الأساسية

التوجيه الثاني لخدمات الدفع (PSD2) هو لائحة أوروبية تهدف إلى زيادة الأمان للمدفوعات عبر الإنترنت وتعزيز الابتكار في القطاع المصرفي. المكون الرئيسي في توجيه PSD2 هو التفويض بالمصادقة القوية للعملاء (SCA)، والتي تتطلب ما لا يقل عن عاملين مستقلين للمصادقة من الفئات التالية:

• المعرفة: شيء يعرفه المستخدم فقط (مثل كلمة المرور أو رقم التعريف الشخصي).
• الحيازة: شيء يمتلكه المستخدم فقط (مثل جهاز محمول أو رمز أمان للأجهزة).
• التأصل: شيء هو المستخدم (مثل البيانات البيومترية مثل بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه).

يهدف هذا النهج متعدد الطبقات إلى تقليل الاحتيال وتعزيز أمان المعاملات الإلكترونية. على سبيل المثال، قد يُطلب من العميل الذي يقوم بعملية شراء عبر الإنترنت إدخال كلمة مرور (المعرفة) وتأكيد المعاملة عبر رمز لمرة واحدة يتم إرساله إلى هاتفه المحمول (الحيازة). يجب على المؤسسات المالية تكييف أنظمتها وعملياتها لاستيعاب هذه المتطلبات، وضمان الامتثال وحماية بيانات العملاء.

التأثير على عمليات التحقق من الهوية

أثر توجيه PSD2 بشكل كبير على عمليات التحقق من الهوية للمؤسسات المالية. لم تعد الطرق التقليدية، مثل الاعتماد فقط على أسماء المستخدمين وكلمات المرور، كافية. يجب على المؤسسات الآن تنفيذ حلول أكثر قوة تتضمن مصادقة متعددة العوامل. ويشمل ذلك استخدام القياسات الحيوية وكلمات المرور لمرة واحدة (OTPs) وتقنيات التحقق المتقدمة الأخرى. وقد أدى التحول نحو طرق المصادقة الأقوى إلى زيادة الاستثمار في تقنيات التحقق من الهوية والبنية التحتية.

تستكشف المؤسسات المالية أيضًا مناهج مبتكرة لتحقيق التوازن بين الأمان وتجربة المستخدم. على سبيل المثال، يمكن أن توفر القياسات الحيوية السلوكية، التي تحلل الأنماط في كيفية تفاعل المستخدمين مع أجهزتهم، طبقة إضافية من الأمان دون إضافة احتكاك إلى عملية المصادقة. من خلال المراقبة المستمرة لسلوك المستخدم، يمكن للمؤسسات اكتشاف الحالات الشاذة ومنع الأنشطة الاحتيالية في الوقت الفعلي.

تحديات في تنفيذ التحقق من الهوية المتوافق مع توجيه PSD2

يمثل تنفيذ التحقق من الهوية المتوافق مع توجيه PSD2 العديد من التحديات للمؤسسات المالية. أحد العقبات الرئيسية هو الحاجة إلى دمج طرق المصادقة الجديدة في الأنظمة الحالية. يمكن أن يكون هذا مهمة معقدة ومكلفة، وتتطلب استثمارًا كبيرًا في التكنولوجيا والبنية التحتية. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المؤسسات التأكد من أن عمليات التحقق الخاصة بها سهلة الاستخدام ولا تخلق احتكاكًا غير ضروري للعملاء. يمكن أن تؤدي إجراءات المصادقة المعقدة أو التي تستغرق وقتًا طويلاً إلى إحباط العملاء والتخلي عن العملية.

التحدي الآخر هو الحاجة إلى الامتثال للوائح خصوصية البيانات، مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، أثناء تنفيذ طرق مصادقة أقوى. يجب على المؤسسات المالية التأكد من أنها تجمع وتعالج بيانات العملاء بطريقة آمنة وشفافة، وأنها حصلت على الموافقة اللازمة. إن تحقيق التوازن بين الحاجة إلى تعزيز الأمن وحماية خصوصية العملاء يتطلب تخطيطًا وتنفيذًا دقيقين.

أمثلة عملية لتنفيذ توجيه PSD2

نجحت العديد من المؤسسات المالية في تنفيذ التحقق من الهوية المتوافق مع توجيه PSD2 باستخدام مجموعة متنوعة من الأساليب. على سبيل المثال، تقدم العديد من البنوك الآن تطبيقات مصرفية عبر الهاتف المحمول تتضمن مصادقة بيومترية، مثل مسح بصمات الأصابع أو التعرف على الوجه. يمكن للعملاء استخدام هذه التطبيقات للوصول بأمان إلى حساباتهم وتفويض المعاملات دون الحاجة إلى كلمات مرور أو أرقام تعريف شخصية.

مثال آخر هو استخدام كلمات المرور لمرة واحدة (OTPs) المرسلة عبر الرسائل القصيرة أو البريد الإلكتروني. عندما يحاول العميل إجراء عملية شراء عبر الإنترنت، يرسل التاجر كلمة مرور لمرة واحدة إلى الهاتف المحمول أو عنوان البريد الإلكتروني المسجل للعميل. يجب على العميل بعد ذلك إدخال كلمة المرور لمرة واحدة على موقع الويب الخاص بالتاجر لإكمال المعاملة. يضيف هذا طبقة إضافية من الأمان عن طريق التحقق من أن الشخص الذي يجري عملية الشراء هو صاحب الحساب الشرعي.

بالإضافة إلى ذلك، تستخدم بعض المؤسسات المصادقة القائمة على المخاطر، والتي تحلل عوامل مختلفة، مثل موقع العميل وجهازه وسجل المعاملات، لتحديد مستوى المصادقة المطلوب. إذا كانت المعاملة تعتبر منخفضة المخاطر، فقد يحتاج العميل فقط إلى إدخال كلمة مرور. ومع ذلك، إذا كانت المعاملة تعتبر عالية المخاطر، فقد يُطلب من العميل تقديم عوامل مصادقة إضافية، مثل البيانات البيومترية أو كلمة المرور لمرة واحدة.

كيف تساعد Didit

تقدم Didit مجموعة شاملة من حلول التحقق من الهوية المصممة لمساعدة المؤسسات المالية على تلبية متطلبات توجيه PSD2 وتعزيز الأمن. توفر منصتنا المعيارية التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي مجموعة من طرق التحقق، بما في ذلك التحقق من الهوية (OCR، MRZ، الرموز الشريطية)، واكتشاف الواقعية السلبية والنشطة، والتحقق من الهاتف والبريد الإلكتروني، مما يسمح للمؤسسات بتكييف عمليات المصادقة الخاصة بها لحالات استخدام ومخاطر محددة.

تمكن قدرات التحقق من الهوية الخاصة بـ Didit المؤسسات المالية من التحقق بسرعة وبدقة من صحة الهويات الصادرة عن الحكومة، مثل جوازات السفر ورخص القيادة. يساعد هذا في منع الاحتيال في الهوية ويضمن منح العملاء الشرعيين فقط حق الوصول إلى الخدمات المالية. تضيف تقنية الكشف عن الواقعية الخاصة بنا طبقة إضافية من الأمان عن طريق التحقق من أن الشخص الذي يحاول المصادقة هو إنسان حقيقي وحي، مما يمنع هجمات الانتحال والتزييف العميق.

علاوة على ذلك، تساعد حلول فحص ومراقبة مكافحة غسيل الأموال الخاصة بـ Didit المؤسسات المالية على الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال ومنع الجرائم المالية. من خلال فحص المعاملات والعملاء مقابل القوائم العالمية للمراقبة والعقوبات، يمكننا تحديد وتخفيف المخاطر المحتملة قبل أن تتحقق.

يتيح عرض KYC الأساسي المجاني من Didit للشركات البدء في التحقق من الهويات دون تكاليف مقدمة، مما يجعل تنفيذ عمليات التحقق من الهوية القوية أسهل من أي وقت مضى. تضمن بنيتنا المعيارية التكامل السلس مع الأنظمة الحالية، بينما توفر تقنيتنا الأصلية للذكاء الاصطناعي دقة وكفاءة فائقتين.

هل أنت مستعد للبدء؟

هل أنت مستعد لرؤية Didit في العمل؟ احصل على عرض توضيحي مجاني اليوم.

ابدأ في التحقق من الهويات مجانًا باستخدام المستوى المجاني من Didit.