الاحتيال الاصطناعي في الهوية: كيفية اكتشافه ومنعه

الهويات الاصطناعية أصبحت واحدة من أكبر التهديدات للشركات اليوم. هذا النوع من الاحتيال، الذي يجمع بين البيانات الحقيقية والمزيفة لإنشاء هويات وهمية، شهد نموًا مقلقًا في السنوات الأخيرة. يستخدم المحتالون هذه الهويات الاصطناعية لخداع الشركات والوصول بشكل احتيالي إلى المنتجات والخدمات.

تأثير الاحتيال بالهويات الاصطناعية على عالم الأعمال كبير. وفقًا للدراسات الحديثة، تجاوزت الخسائر الاقتصادية الناجمة عن هذا النوع من الاحتيال 3 مليارات دولار في عام 2023 في الولايات المتحدة وحدها. لكن التكاليف لا تقتصر فقط على الخسائر المالية؛ فالأضرار التي تلحق بالسمعة وزيادة تكاليف التشغيل تؤثر سلبًا أيضًا على المؤسسات.

لمساعدة الصناعات المختلفة المتأثرة بهذا النوع من الاحتيال، سنحدد ما هي الهويات الاصطناعية، وكيف يتم إنشاؤها، وما هي علامات التحذير التي يجب على الشركات الانتباه لها لمنع هذا النشاط غير المشروع واكتشافه.

كيف يتم إنشاء الهويات الاصطناعية؟

يتم إنشاء الهويات الاصطناعية عن طريق الجمع بين المعلومات الكاذبة والحقيقية التي يتم الحصول عليها من مصادر مختلفة. يحصل المحتالون على بيانات شخصية أصلية، مثل أرقام الضمان الاجتماعي، والعناوين (البريدية أو البريد الإلكتروني)، أو تواريخ الميلاد، من خلال الثغرات الأمنية، أو سرقة الهوية، أو شراء البيانات في السوق السوداء (بشكل أساسي الشبكة المظلمة). ثم يتم خلط هذه البيانات الحقيقية مع معلومات وهمية، مثل الأسماء، أو الوظائف، أو التاريخ المصرفي، لبناء هوية تبدو شرعية وحقيقية.

أصبحت عملية إنشاء الهويات الاصطناعية أكثر تطورًا بفضل التقدم التكنولوجي. يستخدم المحتالون الخوارزميات والأدوات الآلية لإنشاء كميات كبيرة من الهويات المزيفة بسرعة وكفاءة. علاوة على ذلك، فإن كمية البيانات الشخصية المتاحة على الإنترنت وسهولة الوصول إليها قد دفعت النمو الأسي لهذا النوع من الاحتيال.

ما الغرض من استخدام هذه الهويات الاصطناعية؟ عادةً، لتقديم طلبات للحصول على قروض، أو فتح حسابات مصرفية، أو الحصول على وثائق تأمين، أو التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان. حتى أنه من الشائع أن يعمل المحتالون على هذه الهويات لفترة من الوقت، لتوليد المصداقية من خلال تاريخ مصرفي إيجابي، من أجل زيادة حدود الائتمان أو الوصول إلى منتجات مالية أكثر فائدة.

أنواع الهويات الاصطناعية

يمكننا بشكل أساسي تحديد نوعين من الهويات الاصطناعية: المعدلة والمصنعة.

1. الهويات الاصطناعية المعدلة: يتم إنشاء هذا النوع من الهويات الاصطناعية من المعلومات الحقيقية لشخص موجود، حيث يتم إضافة بيانات معينة أو تعديلها. على سبيل المثال، قد يستخدم المحتال رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ ميلاد شخص حقيقي ولكنه يغير اسمه وعنوانه. من الصعب جدًا اكتشاف هذه الهويات لأن جزءًا من المعلومات صحيح.
2. الهويات الاصطناعية المصنعة: في هذه الحالة، ينشئ المحتالون هوية جديدة تبدو حقيقية ولكن باستخدام بيانات مزيفة. يمكنهم إنشاء رقم ضمان اجتماعي عشوائي، واختلاق اسم وتاريخ ميلاد، وإنشاء سيرة ذاتية وتاريخ مصرفي مزيفين. هذه الهويات التي تم إنشاؤها من الصفر لا ترتبط بأي شخص حقيقي.

علامات التحذير من الهويات الاصطناعية

اكتشاف الهويات الاصطناعية يمكن أن يكون تحديًا حقيقيًا للعديد من الشركات، حيث تبدو شرعية للوهلة الأولى. ومع ذلك، هناك بعض علامات التحذير التي يجب أن تكون الشركات على دراية بها لاكتشاف الهويات الاصطناعية المعدلة أو المصنعة المحتملة.

إحدى علامات التحذير الرئيسية هي وجود تناقضات في المعلومات المقدمة. على سبيل المثال، إذا كانت تفاصيل الاتصال، مثل رقم الهاتف أو عنوان البريد الإلكتروني، لا تتطابق مع الموقع الجغرافي للشخص، أو إذا كان العمر المعلن لا يتطابق مع تاريخ الميلاد. بالإضافة إلى ذلك، فإن التناقضات بين المعلومات المقدمة والبيانات العامة المتاحة (مثل عنوان غير موجود) قد تشير أيضًا إلى وجود هوية اصطناعية.

عامل آخر يجب مراعاته هو أنماط النشاط المشبوهة. إذا أظهرت هوية ما سلوكًا غريبًا، مثل التقدم بطلب للحصول على قروض متعددة، أو فتح حسابات بشكل عشوائي، أو الحصول على وثائق تأمين مختلفة في فترة زمنية قصيرة، فيمكن أن يكون هذا أيضًا علامة تحذير. يحاول المحتالون تعظيم أرباحهم بسرعة قبل اكتشاف احتيالهم. علاوة على ذلك، إذا كانت العديد من الهويات تتشارك خصائص متشابهة (العنوان، رقم الهاتف...)، فقد يعني ذلك أنها تم إنشاؤها من قبل نفس المحتال.

غالبًا ما يستغل المحتالون الأفراد المستضعفين لإنشاء هوياتهم الاصطناعية. قد يستخدمون بيانات الأشخاص المتوفين، أو الأطفال، أو الأفراد ذوي التاريخ المصرفي المحدود، لأنهم لا يستطيعون اكتشاف إساءة استخدام معلوماتهم الشخصية. لذلك، يجب على الشركات إيلاء اهتمام خاص للطلبات أو المعاملات التي تنطوي على أشخاص من هذه الفئات المستضعفة.

كيف تؤثر الهويات الاصطناعية على الشركات والأفراد

يكون للاحتيال بالهويات الاصطناعية تأثير كبير وعالمي على الشركات والأفراد. بالإضافة إلى الخسائر الاقتصادية المباشرة الواضحة، يمكن أن يؤثر هذا النوع من الاحتيال على سمعة المؤسسة، وثقة العملاء، وتكاليف التشغيل.

التأثير المالي هو الأكثر وضوحًا. عندما يستخدم المحتالون هويات اصطناعية لشراء المنتجات أو الخدمات (القروض، بطاقات الائتمان، وثائق التأمين...)، تتكبد الشركات خسارة اقتصادية مباشرة. وفقًا لدراسات مختلفة، تسبب الاحتيال بالهويات الاصطناعية في خسائر تصل إلى 44 مليار يورو على مستوى العالم في عام 2023، بزيادة كبيرة عن التقديرات البالغة 20 مليارًا في عام 2018. يمكن أن تكون هذه الخسائر كبيرة ويمكن أن تكون مدمرة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

سمعة الشركة يمكن أن تتأثر أيضًا. إذا اكتشف العملاء أن مؤسسة ما كانت ضحية للاحتيال، فقد يفقدون الثقة في قدرتها على حماية معلوماتهم الشخصية والمالية. النتائج واضحة: انخفاض في ولاء العملاء وخسارة في الأعمال على المدى الطويل. علاوة على ذلك، إذا أصبحت هذه المشكلة عامة، وتم تغطيتها من قبل وسائل الإعلام الإخبارية، فقد يؤدي ذلك إلى دعاية سلبية، مما قد يضر بسمعة الشركة بشكل أكبر.

تأثير كبير آخر للاحتيال بالهويات الاصطناعية هو زيادة تكاليف التشغيل. لمنع هذا النوع من الاحتيال واكتشافه، يجب على الشركات الاستثمار في حلول متقدمة للتحقق من الهوية وKYC، وتوفير الموظفين لمراقبة المعاملات، وتخصيص الموارد لتحسين عمليات مكافحة الاحتيال الخاصة بهم.

علاوة على ذلك، يؤثر الاحتيال بالهويات الاصطناعية أيضًا على الأفراد. يجب على ضحايا سرقة الهوية مواجهة عملية طويلة ومعقدة للتعافي ماليًا من الخسائر الناجمة عن هذه الجريمة.

أفضل الممارسات لمنع الاحتيال بالهويات الاصطناعية

يتطلب منع الاحتيال بالهويات الاصطناعية من الشركات إعادة تعريف عمليات التحقق من الهوية (KYC) الخاصة بها، بالإضافة إلى مراقبة الأنشطة المشبوهة باستمرار وتدريب الموظفين (كجزء من ثقافة الشركة).

من الضروري أن تقوم الشركات بتنفيذ عمليات قوية للتحقق من الهوية، معززة بأحدث التقنيات. نحن نتحدث، على سبيل المثال، عن برامج KYC القادرة على التحقق من شرعية وثيقة الهوية واستخراج المعلومات، والتي تعمل مع التعرف على الوجه لتجنب التزييف العميق والتحقق من هويات الأشخاص. يسمح الجمع بين كلا التطورين بالتحقق من هوية الشخص: أنهم حقًا من يدعون أنهم.

نهج أساسي آخر هو ضمان الامتثال التنظيمي. يجب على الشركات التأكد من أن عمليات التحقق الخاصة بها تتوافق مع لوائح التحقق من الهوية (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML). عدم الامتثال لهذه اللوائح، بالإضافة إلى الأضرار التي تلحق بالسمعة، يمكن أن يؤدي إلى عقوبات عالية جدًا.

في هذا المقال، نشرح ما هي لوائح KYC وAML في إسبانيا.

ممارسة أساسية أخرى هي المراقبة المستمرة للأنشطة المشبوهة. لا يكفي ببساطة التحقق من هوية العميل وضمان الامتثال التنظيمي (اكتشاف الأشخاص المعرضين سياسيًا، على سبيل المثال)؛ من الضروري مراقبة المعاملات والسلوكيات باستمرار لاكتشاف العلامات المحتملة للاحتيال.

أخيرًا، تدريب الموظفين والتوعية أمران ضروريان. وجود سياسة مكافحة الاحتيال وثقافة الشركة سيتجنب حالات مثل تلك الخاصة بـTD Bank، ثاني أكبر بنك في كندا، الذي يخضع للتحقيق بسبب انتهاكات في أنظمة مكافحة غسل الأموال الخاصة به. سهل بعض الموظفين غسل الأموال، وأبلغت المجموعة عن خسائر بقيمة 181 مليون دولار خلال الربع الثالث.

Didit: حل التحقق من الهوية لمكافحة الهويات الاصطناعية

Didit هو حل مجاني وغير محدود للتحقق من الهوية (KYC) مصمم خصيصًا لمساعدة الشركات على منع واكتشاف الاحتيال بالهويات الاصطناعية. تجمع منصتنا بين التقنيات المتقدمة مثل التحقق من وثائق الهوية، والقياسات الحيوية، والتعرف على الوجه للتأكد من أن الأشخاص هم حقًا من يدعون أنهم.

باستخدام Didit، يمكن للشركات تعزيز عمليات التحقق من الهوية الخاصة بها دون تكبد تكاليف إضافية. يتحقق حلنا من صحة وثائق الهوية، ويستخرج البيانات ذات الصلة، ويستخدم التعرف على الوجه للتأكيد على أن الشخص الذي يحاول التحقق من نفسه هو نفس الشخص الذي يظهر في الوثيقة. هذا النهج متعدد الطبقات فعال بشكل خاص في اكتشاف الهويات الاصطناعية ومنعها.

بالإضافة إلى حل التحقق من الهوية المجاني الخاص بنا، تقدم Didit أيضًا خدمة اختيارية لمكافحة غسل الأموال (فحص AML) توفر للشركات أمانًا أكبر وتساعدها على الامتثال للوائح ذات الصلة.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد حول كيف يمكن لـDidit مساعدتك في مكافحة الاحتيال بالهويات الاصطناعية وتعزيز عمليات KYC وAML الخاصة بك، انقر على الشعار أدناه. سيسعد فريقنا بالإجابة على أسئلتك وإظهار كيف يمكن تكييف حلنا مع الاحتياجات الخاصة لشركتك..