مكونات اعرف عميلك

تطوير برامج فعالة لـ Know Your Customer (KYC) و Anti-Money Laundering (AML) هو مفتاح مكافحة الجرائم المالية. في عام 2023، بلغت الخسائر العالمية بسبب الاحتيال 485.6 مليار دولار. لا ترغب الشركات في أن تصبح شريكة غير مقصودة في هذه الأنشطة غير القانونية، ولذلك فهي تحتاج إلى حلول متقدمة.

لتقليل المخاطر إلى أقصى حد، يجب على المؤسسات تعزيز أنظمة الرقابة الداخلية الخاصة بها وزيادة جهودها نحو منع غسل الأموال والامتثال التنظيمي بشكل أفضل. في هذا السياق، يلعب التحقق من الهوية دورًا أساسيًا في سياسات AML/CFT. فهم عميق لـ مكونات KYC وأهمية كل مرحلة أمر ضروري.

ما هو KYC ولماذا هو مهم في مكافحة غسل الأموال؟

Know Your Customer (KYC) هو عملية حاسمة لـ التحقق من الهوية التي تتيح للمؤسسات والشركات (المعروفة باسم الكيانات الملزمة) منع الجرائم المالية والامتثال للوائح التنظيمية. ما هو الهدف؟ تحديد وتقييم المخاطر المرتبطة بكل عميل قبل إقامة علاقة تجارية.

لفهم كامل ما هو التحقق من KYC وما الذي يتضمنه، من الضروري فهم دوره كأداة للامتثال التنظيمي.

تتضمن عملية KYC جمع المعلومات الخاصة بالعميل والتحقق منها وتحليلها لمنع واكتشاف الأنشطة المالية المشبوهة المحتملة، مثل غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. يشمل ذلك تحديد هوية العميل والتحقق من هويته وتقييم مستمر لملفات المخاطر الخاصة به.

بهذه الطريقة، تؤدي الكيانات الملزمة دورًا مزدوجًا: فهي تجنب العقوبات التنظيمية وتحافظ على سلامة النظام المالي العالمي. باختصار، عمليات KYC ضرورية لـ:

• تقليل وتخفيف المخاطر المالية
• منع الاحتيال
• الحفاظ على الشفافية التشغيلية
• حماية سمعة الشركة

المكونات الثلاثة الأساسية لـ KYC

لقد أحدث التحول الرقمي ثورة كاملة في عمليات التحقق من الهوية. لسنوات عديدة، كانت هذه العمليات تُفهم على أنها مجرد إجراءات بيروقراطية بسيطة حيث كان يكفي نسخ المستندات؛ اليوم أصبحت حاجزًا وقائيًا حيث يمكن للتكنولوجيا رسم خط رفيع بين الضعف والأمان.

مكونات KYC ليست مجرد إجراءات إدارية بسيطة. كل مرحلة تضيف طبقة إضافية من الأمان لحماية النظام المالي.

التحقق من الهوية

يشكل التحقق من الهوية الفلتر الأول في أي عملية إعداد (onboarding). في العصر الرقمي، يتجاوز هذا المكون مجرد جمع المستندات كما كان معتادًا في العمليات التقليدية لـ KYC. الآن تلعب التكنولوجيا دورًا أساسيًا في ضمان المصادقة الآمنة والدقيقة.

تحسن الأنظمة الحالية للتحقق من الهوية أدائها بفضل دمج تقنيات متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي. تتيح هذه التطورات لأدوات KYC أن تقوم بـ تحليل المستندات الرسمية ومقارنة البيانات البيومترية واكتشاف محاولات الاحتيال المحتملة. بهذه الطريقة، تضمن التكنولوجيا أصالة جوازات السفر وبطاقات الهوية ورخص القيادة أو تصاريح الإقامة في غضون ثوانٍ قليلة، مما يقلل من مخاطر سرقة الهوية، التزوير أو احتيالات الهويات الاصطناعية.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد، نشرح في هذا المقال كيفية التحقق من وثيقة الهوية.

تلعب القياسات الحيوية (biometrics) دورًا أساسيًا خلال عملية التحقق من الهوية. بفضل الذكاء الاصطناعي المخصص، يمكن الكشف عن بعض عمليات الاحتيال المتقدمة مثل الأقنعة أو مقاطع الفيديو المسجلة مسبقًا (deepfakes)، مما يضمن أمان عملية المصادقة في جميع الأوقات.

الفحص ضد غسل الأموال (AML Screening) والعناية الواجبة

على الرغم من أن الفحص ضد غسل الأموال (AML Screening) وعمليات العناية الواجبة (CDD) لا تشكل جزءًا صارمًا من عملية التحقق من الهوية، إلا أن الواقع اليومي يظهر تزايد التفاعل بين هذين العمليتين. كلاهما يسمح للكيانات الملزمة بفهم ملف المخاطر الكامل للعميل.

تشمل العناية الواجبة (Customer Due Diligence أو CDD) تحليلًا شاملاً. إنها عملية تقييم تفحص السياق الاقتصادي للعميل وأصل أمواله وملفه الشخصي للنشاطات. يجب على المتخصصين في الامتثال استخدام مصادر متعددة للمعلومات لبناء ملف مخاطر كامل للعميل.

يعمل الفحص ضد غسل الأموال (AML Screening) كمرشح متقدم يكمل هذه العملية. من خلال مطابقة المعلومات مع قواعد بيانات العقوبات الدولية وقوائم الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP) والمصادر الإعلامية السلبية، يتم تحديد المخاطر المحتملة التي قد تمر دون أن يلاحظها أحد في بعض المراجعات اليدوية التقليدية.

المراقبة المستمرة

كما هو الحال مع الفحص ضد غسل الأموال وعمليات العناية الواجبة (CDD)، فإن المراقبة المستمرة ليست جزءًا صارمًا من عملية KYC، على الرغم من أن الحدود بينهما تتلاشى تدريجيًا.

كيف تعمل المراقبة المستمرة؟ تستخدم الأنظمة الحالية تقنيات مثل التعلم الآلي والتحليل التنبؤي للكشف عن أنماط السلوك غير الطبيعية في الوقت الفعلي. يتم تحليل كل معاملة أو حركة على الفور، مما يولد تنبيهات عند أي مؤشر على نشاط مشبوه.

فوائد عملية KYC المؤتمتة

أصبحت أتمتة عمليات Know Your Customer (KYC) جانبًا أساسيًا للشركات التي تسعى إلى تحسين أنظمة التحقق من الهوية وبالتالي منع المخاطر المالية.

فهم فوائد أتمتة KYC يعني الاعتراف بأن التكنولوجيا قد غيرت بشكل جذري العمليات التقليدية للامتثال التنظيمي:

• الكفاءة التشغيلية: تقليل كبير لوقت الإعداد عن طريق معالجة المعلومات في غضون ثوانٍ وإزالة الاختناقات البيروقراطية.
• الدقة وتقليل الأخطاء: تقلل خوارزميات الذكاء الاصطناعي المخاطر البشرية عن طريق تحديد الأنماط بدقة تصل إلى 99,9%.
• تحسين تجربة العملاء: تعمل عمليات التحقق السريعة والبديهية على تحسين معدلات التحويل ورضا العملاء.
• قابلية التوسع التقني: الأنظمة التقنية قادرة على التعامل مع حجم كبير من الطلبات دون الحاجة إلى زيادة كبيرة في الموارد البشرية.

ما هي الصناعات أو القطاعات التي تحتاج إلى خدمة KYC؟ الامتثال كميزة تنافسية

لم يعد الامتثال التنظيمي مجرد واجب قانوني بل أصبح استراتيجية مميزة. في سوق يزداد رقمنةً وتعقيداً وتنافساً، أصبح تبني فلسفة "compliance first" عنصراً أساسياً للتفريق بين الشركات.

الشركات التي تفهم الامتثال كاستثمار استراتيجي—وليس مجرد متطلب—يمكنها تحقيق عوائد كبيرة: إنشاء نظم بيئية مبنية على الثقة حيث تكون الأمان والشفافية هي الحجج الرئيسية للقيمة المضافة.

تبني هذا النهج مسبقاً يساعد الشركات—حتى تلك التي ليست ملزمة قانونياً—على بناء علاقات ثقة مع عملائها وحماية نفسها ضد الاحتيالات المالية وتقديم تجربة إعداد محسنة ومخصصة. بالإضافة إلى ذلك، يساعدها على تجنب العقوبات التنظيمية بينما يوفر ميزة تنافسية لجذب العملاء الذين يدركون بشكل متزايد أهمية الأمان الرقمي.

الكيانات الملزمة: ما هي الصناعات التي تحتاج بشكل مؤكد إلى خدمة KYC؟

على الرغم من أن ليست كل الشركات كيانات ملزمة قانونياً، إلا أن هناك بعض الصناعات التي يجب فيها على المؤسسات الامتثال لأنظمة KYC بشكل إلزامي. الأكثر شيوعاً هي:

• الخدمات المالية: البنوك وشركات التأمين والمؤسسات الائتمانية حيث تكون اللوائح صارمة للغاية.
• التكنولوجيا المالية (Fintech): المنصات الرقمية للدفع والقروض والخدمات المالية عبر الإنترنت.
• بورصات العملات المشفرة المركزية: مزودو خدمات الأصول الافتراضية (VASP) والمنصات الأخرى للأصول الرقمية يشهدون زيادة في التنظيم مع قانون MiCA كأحد اللوائح الرئيسية على المستوى الأوروبي.
• قطاع العقارات: تنظيمات العقارات فيما يتعلق بـKYC وAML صارمة ويجب على الكيانات الملزمة الامتثال لها.
• المراهنات والكازينوهات عبر الإنترنت: يجب على منصات الألعاب منع مشاركة القاصرين وغسل الأموال.

Didit: حل KYC المجاني وغير المحدود والدائم الخاص بك

توفر Didit خدمة التحقق المجاني وغير المحدود والدائم للهوية لجميع الشركات بغض النظر عن حجمها أو حجم عمليات التحقق المطلوبة! لماذا نفعل ذلك؟ يشرح الرئيس التنفيذي الشريك لدينا ألبرتو روساس كيف يمكننا تقديم هذه الخدمة بدون تكلفة، بينما يتقاضى مقدمو الخدمات الآخرون ما بين 1 و 3 دولارات لكل تحقق!

كيف تعمل حلولنا للتحقق من الهوية؟ تتكون الحلول لدينا من ثلاثة ركائز رئيسية: التحقق من الوثائق والتعرف على الوجه والفحص ضد غسل الأموال (اختياري):

1. التحقق من الوثائق: تستخدم Didit خوارزميات متقدمة للكشف عن تناقضات الوثائق واستخراج المعلومات الدقيقة لأكثر من 220 دولة ومنطقة.
2. التعرف على الوجه: باستخدام الذكاء الاصطناعي المخصص والقياسات الحيوية، يستطيع اختبار الحياة السلبي الخاص بنا توثيق المستخدمين ومنع عمليات الاحتيال مثل deepfakes وما شابه ذلك.
3. الفحص ضد غسل الأموال (اختياري): بالنسبة للكيانات الملزمة التي تتطلب ذلك، نقدم خدمة الفحص ضد غسل الأموال والتي تتيح مطابقة البيانات مع أكثر من 200 قاعدة بيانات دولية مختلفة في الوقت الفعلي للبحث عن الأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) والمعلومات السلبية الأخرى!

إذا كنت بحاجة إلى برنامج KYC لعملك—قم بتنفيذ خدمتنا للتحقق من الهوية بسهولة وسرعة! انقر فوق الشعار أدناه وسيقوم فريقنا بالإجابة عن أي استفسار لديك!