تكلفة الامتثال لمبدأ اعرف عميلك وكيفية التخلص منها

أصبح الامتثال للوائح اعرف عميلك (KYC) عملية حاسمة للشركات، التي يجب أن تؤكد هوية عملائها كخطوة أولية لمنع الجرائم المالية، مثل غسيل الأموال. ومع ذلك، أصبحت تكاليف KYC صداعًا حقيقيًا للعديد من المنظمات، خاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة، التي لا تمتلك موارد الشركات متعددة الجنسيات الكبيرة.

التكاليف الخارجية المرتبطة بـ الامتثال لـ KYC متنوعة، مع تأثير على الجوانب المالية والتشغيلية والتنظيمية. هذا واضح بشكل خاص في القطاع المصرفي والمالي، حيث يمكن لبعض الشركات أن تستثمر بين 1,500 و3,000 دولار لإكمال مراجعة KYC لعميل واحد، وتنفق واحدة من كل خمس شركات أكثر من 3,000 دولار لكل تحقق.

ولكن هل هناك حل لـ KYC يلتزم باللوائح ولا يثقل كاهل الأرباح؟ الجواب نعم. في Didit، نؤمن بأنه في هذا العصر الرقمي، مع تقدم الذكاء الاصطناعي التوليدي وأنواع أخرى من الاحتيال، يجب أن يُعتبر التحقق من الهوية حقًا أساسيًا للأفراد؛ فرض رسوم عليه يتعارض مع مبادئ الشمول والمساواة. حان الوقت لنموذج جديد، حيث يكون KYC مجانيًا وغير محدود ومتاحًا لجميع الشركات ودائمًا.

رسوم KYC للشركات

بالنسبة للعديد من الشركات، يمكن أن تكون تكلفة KYC كبيرة، مما يؤثر مباشرة على أرباحها وكفاءتها التشغيلية، خاصة في القطاعات المتعلقة بالتمويل والاقتصاد. وفقًا لبعض المصادر، تصل الرسوم المتوسطة لـ KYC للمؤسسات المالية إلى 60 مليون دولار سنويًا، حيث تتجاوز بعض الكيانات المصرفية الكبرى 500 مليون دولار سنويًا.

ولكن عند الحديث عن تكلفة التحقق من الهوية للشركات، نشير إلى جوانب أكثر من مجرد الجانب الاقتصادي، على سبيل المثال:

• تكلفة الموظفين. تحتاج الشركات إلى توظيف موظفين وتخصصهم في أطر تشريعية مختلفة للتحكم في عمليات KYC، مما قد يكون مكلفًا من حيث الوقت والمال.
• التكاليف التكنولوجية. يمكن أن تشمل تنفيذ وصيانة التكنولوجيا اللازمة للامتثال لـ KYC، مثل أدوات التحقق من الهوية وقواعد البيانات، نفقات كبيرة.
• تكلفة الفرصة البديلة. تشير بشكل رئيسي إلى التكاليف الناتجة عن إنفاق الموارد التي تسمح بتحسين أجزاء أخرى من العمل، مثل تطوير المنتجات أو اكتساب العملاء.

تكاليف خفية أخرى لـ KYC

بالإضافة إلى جميع هذه النفقات (الموظفين والتكنولوجيا والفرصة البديلة)، هناك رسوم خفية أخرى مرتبطة بالامتثال لـ KYC لا تأخذها الشركات دائمًا بعين الاعتبار. على سبيل المثال، يمكن أن تؤدي عملية التحقق من الهوية الطويلة بشكل مفرط إلى انخفاض كبير وبالتالي فقدان الأرباح. في الواقع، يُقدر أن أكثر من 60% من المستخدمين قد تخلوا عن عملية تسجيل رقمية في مرحلة ما بسبب طول وتعقيد متطلبات KYC.

من الواضح أن تكاليف الامتثال التنظيمي ستعتمد أيضًا على حجم وطبيعة الشركة. قد تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة أحيانًا صعوبات في إدارة التكاليف الناتجة عن KYC، بينما يمكن للشركات الأكبر مواجهة نفقات أعلى بسبب تعقيد عملياتها.

العوامل التي يمكن أن تزيد من تكاليف التحقق من الهوية

هناك عوامل مختلفة يمكن أن تزيد من فاتورة تكلفة KYC للشركات. هنا ندرج بعض اللوائح الخاصة بالصناعة أو الموقع الجغرافي أو القضايا التنظيمية بين أمور أخرى.

لوائح الصناعة

كل صناعة مثل القطاع المصرفي أو التأمين أو الاستثمار تواجه لوائحها الخاصة التي يمكن أن تختلف من حيث التعقيد والمتطلبات. الامتثال لهذه اللوائح يجبر المنظمات على الاستثمار في أنظمة وإجراءات محددة مما يمكن أن يكون مكلفًا حقًا.

المتطلبات القضائية

اعتمادًا على موقعها الجغرافي يمكن أن تؤثر المتطلبات القانونية التي يجب على المنظمات الامتثال لها بشكل كبير على تكلفة الامتثال التنظيمي. تلك الشركات متعددة الجنسيات التي تعمل في بيئات قانونية مختلفة يجب أن تتحرك بسلاسة عبر شبكة معقدة من متطلبات الامتثال مما يؤدي إلى زيادة التكاليف (فريق متخصص في اللوائح المحلية والرواتب وعمليات التسجيل المختلفة التي تسمح بالامتثال للوائح).

الغرامات المحتملة

الفشل في الامتثال بحزم للوائح يمكن أن يؤدي إلى غرامات كبيرة. يمكن للهيئات التنظيمية المختلفة فرض عقوبات شديدة على المؤسسات التي تفشل في الامتثال للوائح KYC أو تفشل في بعض الجوانب الحرجة.

تكاليف الموظفين والأدوات

كما رأينا سابقًا فإن نفقات الموظفين وكذلك الاستثمار في الأدوات المتقدمة التي تسمح بالتحقق يمكن أن تمثل تكاليف كبيرة لأرباح الشركات.

نموذج جديد: KYC مجاني وغير محدود ودائم

في هذا العصر الرقمي حيث أصبح الذكاء الاصطناعي التوليدي وأنواع أخرى من احتيال الهوية أمرًا شائعًا يجب التعامل مع التحقق من الهوية كحق أساسي: يعتمد الوصول إلى العديد من الخدمات عبر الإنترنت مثل الخدمات المصرفية والصحية والتعليم بشكل متزايد على الحاجة إلى إثبات هوية الشخص.

ومع ذلك عندما تفرض الشركات رسومًا على هذه الأنواع من الخدمات فإنها تستبعد أولئك الذين لا يستطيعون تحمل تكلفة دفع خدمات التحقق من الهوية.

هذا النموذج "الدفع للعب" يتعارض مع مبادئ الشمول والمساواة التي يجب أن تسود في مجتمع حر وعادل لهذا السبب نعتقد في Didit أنه يوجد طريقة مختلفة لإجراء التحقق من الهوية: نحن رواد نموذج جديد حيث KYC مجاني وغير محدود ومتاح لجميع الأعمال التجارية ودائم بإزالة تكاليف هذه الخدمة نحن نزيل الحواجز التي حالت دون تقديم العديد من الأعمال خدمات أكثر أمانًا وشمولاً

لماذا تقدم Didit خدمة تحقق هوية مجانية؟

يعتمد نهجنا على الاعتقاد بأن الهوية هي حق أساسي في هذا العصر الرقمي تمامًا كما يجب أن يكون الوصول إلى الخدمات الأساسية (الصحة والتعليم...) متاحًا للجميع نعتقد أن القدرة على إثبات هوية الشخص عبر الإنترنت يجب أن تكون حقاً أساسياً

ومع ذلك بينما نوسع التزامنا تجاه KYC نفهم أنه يجب على الشركات تحمل المسؤولية عندما يتعلق الأمر بمنع الجرائم المالية مثل غسل الأموال أو تمويل الإرهاب لهذا السبب نقدم خدمات AML (مكافحة غسل الأموال) جنباً إلى جنب مع حلنا المجاني لـ KYC

من خلال فرض رسوم على الامتثال التنظيمي لـ AML يمكننا تزويد الشركات بالأدوات اللازمة للامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وحماية نفسها ضد الجرائم المالية مع ضمان بقاء تحقق الهوية مجاني ومتاح للجميع بعبارة أخرى KYC بدون تكلفة

مستقبل KYC مجاني ومتاح

تركيزنا ينصب على المستقبل البعيد الأمد لامتثال KYC تطوير بيئة شاملة وعادلة ومتقدمة تقنيًا سيتم تغطية جزء كبير من هذا العبء بواسطة بيانات اعتماد KYC القابلة لإعادة الاستخدام مما يعيد تأكيد الالتزام بالحق الأساسي للتحقق من الهوية

لهذا نقول إن مستقبل KYC مشرق... ومجاني السؤال إذن ليس ما إذا كانت الشركات يمكنها تقديم خدمة تحقق هوية مجانية ولكن ما إذا كان بإمكانها تحمل عدم القيام بذلك

في عالم يزداد رقمنة حيث الثقة وسهولة الوصول لهما أهمية قصوى فإن KYC بدون تكلفة ضرورة

هل ترغب في تحسين تكاليف التشغيل الخاصة بك المستمدة من امتثال AML وKYC؟ أنت في المكان المناسب انقر فوق اللافتة أدناه واتصل بفريقنا سنجيب على جميع أسئلتك!