تكلفة الامتثال لـ KYC وكيفية خفضها

أهم النقاط

يمكن أن تكون تكاليف الامتثال لـ KYC كبيرة، خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة.

تشمل التكاليف الخفية لـ KYC انقطاع العملاء أثناء التسجيل وتكاليف الفرصة البديلة.

تقدم Didit خدمة KYC بنموذج الدفع حسب الاستخدام بسعر $0.33 لكل عملية تحقق لجعل التحقق من الهوية متاحاً لجميع الشركات.

يكمن مستقبل KYC في بيانات الاعتماد القابلة لإعادة الاستخدام والأسعار الشفافة منخفضة التكلفة.

أصبح الامتثال للوائح "اعرف عميلك" (KYC) عملية بالغة الأهمية للشركات، حيث يتعين عليها تأكيد هوية عملائها كخطوة أولية لمنع الجرائم المالية، مثل غسل الأموال. ومع ذلك، أصبحت تكاليف KYC عبئاً حقيقياً للعديد من المؤسسات، لا سيما الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة التي لا تمتلك موارد الشركات الكبرى متعددة الجنسيات.

تتنوع التكاليف الخارجية المرتبطة بالامتثال لـ KYC، وتؤثر على الجوانب المالية والتشغيلية والتنظيمية. ويتجلى ذلك بوضوح في القطاع المصرفي والمالي، حيث يمكن لبعض الشركات أن تستثمر ما بين 1,500 و3,000 دولار لإكمال مراجعة KYC لعميل واحد وتنفق شركة من بين كل خمس شركات أكثر من 3,000 دولار لكل عملية تحقق.

ولكن هل يوجد حل KYC يمتثل للوائح التنظيمية دون أن يثقل كاهل الأرباح الصافية؟ الإجابة هي نعم. نحن في Didit نؤمن بأنه في هذا العصر الرقمي، ومع تقدم الذكاء الاصطناعي التوليدي والأنواع الأخرى من الاحتيال، يعد التحقق من الهوية حقاً أساسياً للأفراد، لذا فإن تسعيره بعيداً عن المتناول يتعارض مع مبادئ الشمول والمساواة. لقد حان الوقت لنموذج جديد تكون فيه عملية KYC ميسورة التكلفة لجميع الشركات.

رسوم KYC للشركات

بالنسبة للعديد من الشركات، يمكن أن تكون تكلفة KYC كبيرة، وتؤثر بشكل مباشر على أرباحها الصافية وكفاءتها التشغيلية، لا سيما في القطاعات المرتبطة بالمال والاقتصاد. ووفقاً لبعض المصادر، يصل متوسط رسوم KYC للمؤسسات المالية إلى 60 مليون دولار سنوياً، وتتجاوز لدى بعض الكيانات المصرفية الكبرى 500 مليون دولار سنوياً.

ولكن عند الحديث عن تكلفة التحقق من الهوية للشركات، فإننا نشير إلى جوانب تتجاوز الجانب المالي فقط، على سبيل المثال:

• تكلفة الموظفين. تحتاج الشركات إلى توظيف كوادر وتدريبهم على التخصص في مختلف الأطر التشريعية للتحكم في عمليات KYC، وهو ما قد يكون مكلفاً من حيث الوقت والمال.
• التكاليف التقنية. قد ينطوي تنفيذ التقنيات اللازمة للامتثال لـ KYC وصيانتها، مثل أدوات التحقق من الهوية وقواعد البيانات، على نفقات كبيرة.
• تكلفة الفرصة البديلة. تشير بشكل أساسي إلى التكاليف الناتجة عن استنزاف الموارد التي كان يمكن أن تتيح تحسين أجزاء أخرى من الأعمال، مثل تطوير المنتجات أو اكتساب العملاء.

تكاليف خفية أخرى لـ KYC

بالإضافة إلى كل هذه النفقات (الموظفين، والتقنية، وتكلفة الفرصة البديلة)، هناك رسوم خفية أخرى تتعلق بالامتثال لـ KYC لا تأخذها الشركات دائماً في الحسبان. على سبيل المثال، يمكن لعملية التحقق من الهوية الطويلة بشكل مفرط أن تؤدي إلى انسحاب كبير للعملاء، وبالتالي خسارة الأرباح. في الواقع، تشير التقديرات إلى أن أكثر من 60% من المستخدمين تخلوا في مرحلة ما عن عملية التسجيل الرقمي بسبب مدة وتعقيد متطلبات KYC.

وبطبيعة الحال، تعتمد تكاليف الامتثال التنظيمي أيضاً على حجم الشركة وطبيعتها. فقد تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة أحياناً صعوبات في إدارة التكاليف الناتجة عن KYC، بينما قد تواجه الشركات الأكبر نفقات أعلى، ويرجع ذلك أساساً إلى تعقيد عملياتها.

عوامل يمكن أن تزيد من تكاليف التحقق من الهوية

هناك عوامل مختلفة يمكن أن ترفع فاتورة تكاليف KYC للشركات. ونذكر منها هنا بعض اللوائح الخاصة بالقطاع، أو الموقع الجغرافي، أو المسائل التنظيمية، من بين أمور أخرى.

لوائح القطاع

يواجه كل قطاع، مثل الخدمات المصرفية أو التأمين أو الاستثمار، لوائحه الخاصة التي قد تختلف من حيث التعقيد والمتطلبات. ويفرض الامتثال لهذه اللوائح على المؤسسات الاستثمار في أنظمة وإجراءات مخصصة، مما قد يكون مكلفاً للغاية.

المتطلبات القضائية والإقليمية

اعتماداً على موقعها الجغرافي، يمكن للمتطلبات القانونية التي يجب على المؤسسات الامتثال لها أن تؤثر بشكل كبير على تكلفة الامتثال التنظيمي. وتضطر الشركات متعددة الجنسيات التي تعمل في بيئات قانونية مختلفة إلى التعامل بسلاسة مع شبكة معقدة من متطلبات الامتثال، مما يؤدي إلى زيادة التكاليف (فريق متخصص في اللوائح المحلية، ورواتب، وعمليات تسجيل مختلفة تتيح الامتثال للوائح).

الغرامات المحتملة

قد يؤدي الفشل في الامتثال الصارم للوائح إلى غرامات كبيرة. ويمكن لمختلف الهيئات التنظيمية فرض عقوبات صارمة على المؤسسات التي تخفق في الامتثال للوائح KYC أو تقصر في بعض الجوانب الحيوية.

تكاليف الموظفين والأدوات

كما رأينا سابقاً، يمكن أن تمثل نفقات الموظفين بالإضافة إلى الاستثمار في الأدوات المتقدمة التي تتيح التحقق تكاليف كبيرة تؤثر على الأرباح الصافية للشركات.

نموذج جديد: KYC

في هذا العصر الرقمي، حيث أصبح الذكاء الاصطناعي التوليدي والأنواع الأخرى من الاحتيال على الهوية أمراً شائعاً، ينبغي التعامل مع التحقق من الهوية كحق أساسي: إذ يعتمد الوصول إلى العديد من الخدمات عبر الإنترنت، مثل الخدمات المصرفية أو الصحية أو التعليم، بشكل متزايد على الحاجة إلى إثبات هوية الفرد.

ومع ذلك، عندما يفرض المزودون رسوماً ثابتة مرتفعة مقابل هذه الخدمات، فإنهم يستبعدون أولئك الذين لا يستطيعون تحمل تكلفة التحقق من الهوية.

يتعارض هذا النموذج المكلف وغير الشفاف مع مبادئ الشمول والمساواة التي ينبغي أن تسود في مجتمع حر وعادل. ولهذا السبب نؤمن في Didit بأن هناك طريقة مختلفة لإجراء التحقق من الهوية: فنحن رواد نموذج جديد تكون فيه عملية KYC في متناول جميع الشركات. وبما أن تكلفة KYC الأساسي تبلغ $0.33 لكل عملية تحقق، والأسعار منشورة والفوترة تتم حسب الاستخدام، فإننا نزيل الحواجز التي منعت العديد من الشركات من تقديم خدمات أكثر أماناً وشمولاً.

لماذا تحافظ Didit على التحقق من الهوية بتكلفة منخفضة؟

يرتكز نهجنا على الإيمان بأن الهوية حق أساسي في هذا العصر الرقمي. ومثلما ينبغي أن يكون الوصول إلى الخدمات الأساسية (الصحة، التعليم...) متاحاً للجميع، نرى أن القدرة على إثبات هوية الفرد عبر الإنترنت يجب أن تكون حقاً أساسياً. ولهذا السبب تبلغ تكلفة KYC الأساسي $0.33 لكل عملية تحقق، وجميع الأسعار منشورة، وتدفع فقط مقابل ما تستخدمه. واعتباراً من نوفمبر 2026، تتضمن الخطة Free رصيداً بقيمة $10 كل شهر، حتى تتمكن من اختبار المسار بالكامل قبل التوسع. نوضح المزيد في مقال المدونة هذا.

ومع ذلك، وفي حين نوسع التزامنا تجاه KYC، فإننا ندرك أن الشركات يجب أن تتحلى بالمسؤولية عندما يتعلق الأمر بمنع الجرائم المالية، مثل غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. ولهذا السبب نقدم خدمات AML (مكافحة غسل الأموال) إلى جانب حل KYC منخفض التكلفة لدينا.

من خلال فرض $0.20 لكل فحص AML Screening لـ الامتثال التنظيمي لـ AML، نوفر للشركات الأدوات اللازمة للامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وحماية أنفسها من الجرائم المالية، مع بقاء التحقق من الهوية ميسور التكلفة ومتاحاً للجميع. بعبارة أخرى، KYC منخفض التكلفة.

مستقبل KYC متاح للجميع

ينصب تركيزنا على مستقبل الامتثال لـ KYC على المدى الطويل، وتطوير بيئة شاملة وعادلة ومتقدمة تكنولوجياً. وسيقع جزء كبير من هذا العبء على عاتق بيانات اعتماد KYC القابلة لإعادة الاستخدام، والتي تؤكد من جديد الالتزام بالحق الأساسي في التحقق من الهوية.

ولهذا نقول إن مستقبل KYC واعد... وميسور التكلفة. وبالتالي، فإن السؤال ليس ما إذا كانت الشركات قادرة على توفير تحقق من الهوية منخفض التكلفة، بل ما إذا كانت قادرة على تحمل تكلفة عدم القيام بذلك.

في عالم يتجه نحو الرقمنة بشكل متزايد، وحيث تُعد الثقة وسهولة الوصول أمرين جوهريين، يصبح KYC منخفض التكلفة ضرورة لا غنى عنها.

هل ترغب في تحسين تكاليفك التشغيلية الناتجة عن الامتثال للوائح KYC وAML؟ أنت في المكان الصحيح. استخدم الرابط أدناه وتواصل مع فريقنا. سنجيب على جميع أسئلتك!

تحدث مع فريق Didit →