التحديات الخمسة الرئيسية في تنفيذ لوائح اعرف عميلك ولوائح مكافحة غسل الأموال في صناعة التكنولوجيا المالية

لا يزال غسيل الأموال مصدر قلق عالمي. تشير التقديرات إلى أن مبلغًا يتراوح بين 2٪ و5٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي يتم غسله سنويًا. بالأرقام، نحن نتحدث عن مبلغ يتراوح بين 715 مليار و1.87 تريليون يورو يتم غسلها كل عام. إنهاء هذه المشكلة يتطلب التزامًا عالميًا، على الرغم من أن التركيز ينصب بشكل أساسي على المؤسسات المالية، مثل شركات التكنولوجيا المالية.

يجب على الصناعة التنقل عبر العديد من اللوائح، مثل التحقق من الهوية (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، بالإضافة إلى اتخاذ تدابير استباقية ضد الاحتيال. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال إلى غرامات باهظة. فوضى معروفة: غرامة قدرها 31.7 مليون دولار فرضت على MT Global قبل بضع سنوات. لهذا السبب لا يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تجاهل عمليات KYC وAML. لكن هل هذا سهل؟

في هذه المقالة، نحلل التحديات الخمسة الرئيسية التي يجب على شركات التكنولوجيا المالية مواجهتها عند تنفيذ عمليات التحقق من الهوية (KYC) والوقاية من غسل الأموال (AML).

الموازنة بين الأمن وتجربة المستخدم

عندما يتعلق الأمر بالامتثال التنظيمي لـ KYC وAML، يبدو أن الأمن وتجربة المستخدم على جانبي الميزان المتعاكسين. بعض عمليات التحقق من الهوية طويلة ومعقدة للغاية، مما قد يؤدي إلى زيادة معدلات التخلي. هذا يعني أن تجربة سيئة أثناء عملية الاندماج تعني فقدان العملاء.

تمتلك شركات التكنولوجيا المالية القدرة على التغلب على هذا التحدي. تنفيذ تقنيات التحقق التلقائي من الهوية، بناءً على التحقق من المستندات والتعرف على الوجه، يبسط العملية. المفتاح هو تصميم واجهات بديهية وبسيطة ومساعدة المستخدمين طوال عملية التحقق من الهوية. يمكن أن تكون طريقة KYC الموجهة للعملاء والتي تساعد في الامتثال للوائح ميزة تنافسية.

اللوائح المتطورة باستمرار

لوائح التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال في تطور مستمر. بالإضافة إلى ذلك، يجب مراعاة أن اللوائح قد تختلف باختلاف الاختصاص القضائي، لذلك قواعد KYC وAML في إسبانيا ليست هي نفسها في الولايات المتحدة. يمكن أن يكون هذا عقبة أمام العديد من الشركات من حيث الامتثال التنظيمي وتوسيع الأعمال. في ضوء هذه الآفاق، يجب على شركات التكنولوجيا المالية البقاء على اطلاع، والاستثمار في الابتكار الذي يعزز النمو.

يكمن الحل لهذا التحدي في قدرة شركات التكنولوجيا المالية على التكيف والاستباقية. يجب على الصناعة أن تقرر ما إذا كان لديها فريق داخلي حصري مكرس للامتثال التنظيمي أو العثور على شريك للتعامل مع هذه القضايا التنظيمية. في أي حال، من الضروري أن تكون الأنظمة المنفذة مرنة، لـالتكيف بسرعة مع أي تغيير تنظيمي دون الكثير من الصداع.

إدارة البيانات والخصوصية

إدارة البيانات الحساسة للعملاء للامتثال للوائح KYC وAML تطرح أيضًا بعض المخاطر المتعلقة بـالأمن والخصوصية لصناعة التكنولوجيا المالية. في هذه الحالة، نحن نتحدث عن اللوائح المتعلقة بحماية البيانات، مثل GDPR (اللائحة العامة لحماية البيانات).

انتهاكات الأمن مستمرة، ويجب على شركات التكنولوجيا المالية أن تعلم أنها يمكن أن تؤدي إلى خسائر مالية وعقوبات اقتصادية وأضرار في السمعة. لذلك، أصبح تشفير المعلومات من طرف إلى طرف أو وجود أنظمة أمنية قوية ضرورة داخل الصناعة. هذا هو النهج المعروف باسم الخصوصية أولاً الذي يجب أن يسود في جميع العمليات التي تُستخدم فيها بيانات المستخدم لتحسين ثقتهم.

بالإضافة إلى ذلك، من الضروري وجود سياسات واضحة للاحتفاظ بالبيانات وحذفها، وإجراء عمليات تدقيق مستمرة للأمن والخصوصية، وكذلك تثقيف الموظفين حول أفضل الممارسات للتعامل مع البيانات الحساسة.

دمج التقنيات المتقدمة

لا تزال العديد من شركات التكنولوجيا المالية تقوم بعمليات التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال يدويًا. يمكن أن يساعد اعتماد تقنيات مثل القياسات الحيوية والذكاء الاصطناعي أو التعلم الآلي بشكل كبير في عمليات KYC وAML، مما يسمح بـالاندماج المتوافق والتلقائي للمستخدمين الجدد.

بفضل الأتمتة والتقنيات المتقدمة، يتم تقليل الأخطاء البشرية بشكل كبير.

التكاليف والموارد

يمكن أن يكون تطوير وتنفيذ وصيانة أنظمة التحقق من الهوية (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) الداخلية مكلفًا حقًا، خاصة بالنسبة للشركات الناشئة أو الشركات النامية. عادة ما تشمل التكاليف البرامج والموظفين المتخصصين والمدربين والتحديثات المستمرة. الموازنة بين هذه الاحتياجات التنظيمية والقيود المفروضة على الميزانية أمر معقد بعض الشيء بالنسبة للعديد من شركات التكنولوجيا المالية.

لذلك، تستكشف المزيد والمزيد من الشركات في القطاع حلول KYC وAML SaaS (البرمجيات كخدمة)، لأنها تسمح بـتقليل التكاليف التشغيلية والتوسع بكفاءة أكبر بكثير، دون إهمال الامتثال التنظيمي وتجربة المستخدم.

وهكذا، أثناء السيطرة على النفقات، تتحسن دقة العمليات وسرعتها.

Didit، حل KYC مجاني يساعد شركات التكنولوجيا المالية على تحسين العمليات والامتثال للوائح

إن وجود حل KYC وAML فعال أمر ضروري لنجاح ونمو أي شركة تكنولوجيا مالية بشكل مستدام. وتعتبر Didit الشريك المثالي لتحقيق هذه الأهداف. نحن نقدم حل تحقق من الهوية مجاني وغير محدود وإلى الأبد، حتى تتمكن الشركات من الامتثال للوائح KYC. بالإضافة إلى ذلك، نضيف فحص AML الاختياري، حتى تتمكن الصناعة من التغلب على التحديات التنظيمية لمكافحة غسل الأموال دون تكاليف عالية.

لماذا نفعل هذا؟ لأننا نعتقد أن التحقق من هوية الأشخاص يجب أن يكون حقًا أساسيًا. لهذا السبب نضع التحقق من المستندات والتعرف على الوجه الأكثر تقدمًا في السوق في خدمة شركات التكنولوجيا المالية دون تكلفة. يمكنك قراءة المزيد هنا.

علاوة على ذلك، مجموعة التحقق من Didit تتمحور حول المستخدم، حيث تقدم تجربة مستخدم رائعة دون المساس بالأمن. حل كامل يسمح للشركات بـالامتثال للوائح وتحسين العمليات وتقليل التكاليف التشغيلية: عناصر أساسية لتحقيق موقع مميز على المنافسة.