لماذا الاستمرار في دفع رسوم التحقق هو أسوأ قرار في عام 2025.

هل ما زلت تدفع مقابل التحقق من هوية عملائك؟ دعنا نخبرك بأن هذا قد يكون أسوأ قرار تتخذه في عام 2025: لقد أصبح هذا النموذج قديمًا، وربما يكلِّفك أكثر مما تتوقع. ومع تسارع التطورات التكنولوجية وظهور حلول جديدة في مجال الالتزام التنظيمي، باتت المؤسسات التي ما زالت تعتمد على النماذج التقليدية المدفوعة للتحقق مهددة بالتراجع. حان وقت الاعتراف: وحدهم “الديناصورات الرقمية” ما زالوا متمسكين بنماذج الدفع مقابل كل تحقق (Pay-Per-Compliance, PPC).

إن الحاضر والمستقبل ينتميان إلى حلولٍ ذكيةٍ وسهلةِ الوصول ومُحسَّنة، كمنصة Didit، وهي الأولى والوحيدة في السوق القادرة على تقديم KYC مجاني وغير محدود لعملك. لماذا تستمر في استنزاف الأموال على نظام تحقق مدفوع فقد صلاحيته؟

إذا أردت معرفة المزيد حول السبب الذي يجعل الاستمرار في دفع رسوم التحقق أسوأ قرار في عام 2025، واصل القراءة!

لماذا يوشك نموذج KYC المدفوع على الانقراض؟

في السنوات الأخيرة، أصبح التحقق من الهوية (KYC) ضروريًا لجميع أنواع الشركات والمؤسسات المالية. فالعديد من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية (Fintech) أو منصات المقامرة اقتنعت بضرورة الدفع للتحقق من هوية عملائها، كخطوة أساسية للالتزام بقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، إضافة إلى التشريعات الأخرى التي تهدف لمكافحة الاحتيال. وقد ظل KYC المدفوع معيارًا متَّبعًا لفترة طويلة بين اللاعبين في السوق.

لكن الأمور تغيّرت. بينما تتطور التكنولوجيا بوتيرة سريعة وتنتشر عمليات الاحتيال بتقنيات التزوير العميق (Deepfakes) بصورة كبيرة، لا تزال الكثير من الشركات عالقة في نموذجٍ قديمٍ للدفع مقابل التحقق، والذي يستنزف مواردها باستمرار دون توفير الحماية الكافية. إن المشكلة الأساسية في هذه الأنظمة التقليدية لا تنحصر في الرسوم الشهرية، بل تشمل أيضًا البنية التحتية الضخمة اللازمة للتشغيل؛ وهذا ما يُعرف بـ “التكاليف الخفية لنماذج KYC التقليدية”.

التكاليف الخفية لنموذج KYC التقليدي المدفوع

هل تأملت يومًا مقدار الوقت والمال والموارد التي تخصِّصها فعليًا للالتزام التنظيمي في عملك؟ عندما نتحدث عن حلول KYC المدفوعة، فإننا عادةً نفكِّر في الرسوم الشهرية أو التكلفة عن كل عملية تحقق وفقًا للخطة المتعاقد عليها. ولكن هذا ليس سوى جزءٍ من الصورة. فأي اندماج مع مزوِّدٍ لخدمات التحقق قد يتطلب نفقات كبرى من خلف الكواليس، ربما تضر بميزانيتك كثيرًا.

• الدمج (Integrations) والبنية التحتية (Infrastructure): قد يفرض عليك بعض مزوِّدي الخدمات التقليديين للـKYC إعادة تصميم أو حتى إعادة بناء استراتيجية الالتزام التنظيمي لديك لضمان كفاءة التشغيل. يتطلب ذلك توظيف مطورين واستشاريين ومهندسي دمج بتكاليف عالية للساعة الواحدة، وربما يستغرق المشروع وقتًا أطول من المتوقع. علاوة على ذلك، عند كل تحديث جديد للأنظمة أو القوانين، قد تبرز حاجة لإجراء تعديلات إضافية... مما يعني مزيدًا من التكلفة.
• قدرة التخزين والمعالجة: كل حلٍّ للتحقق من الهوية يجمع ويخزِّن ويعالج كمياتٍ كبيرةً من البيانات الحساسة، مثل صور المستندات أو مقاطع الفيديو للتأكد من أن الشخص على قيد الحياة (Liveness check)، وغير ذلك من المعلومات الشخصية. إذا كان مزوِّد الخدمة يفرض رسومًا وفق حجم البيانات أو يتطلب استخدام خوادم طرف ثالث تحتاج أنت إلى تشفير إضافي لها، يتحول الأمر إلى فاتورة مستمرة.
• الموارد البشرية والدعم: كلما ازداد تعقيد نظام التحقق، ازدادت الحاجة إلى مزيدٍ من الموظفين لإدارته. غير أن التعقيد لا يعني دائمًا مستوى أعلى من الأمان.

عند جمع هذه العوامل معًا، تتشكل فاتورة “صامتة” لكنها بالغة الضخامة: فكل خطوة صغيرة في العملية تزيد التكاليف وترفع مستوى التعقيد لدى المستخدمين، مما يؤدي في النهاية إلى إبطاء نمو عملك. والأسوأ من ذلك أنه لا يوجد ما يضمن أن هذا الاستثمار سوف يحقق بالضرورة أمانًا أكبر أو معدلات أفضل في كشف عمليات الاحتيال.

مخاطر نموذج الدفع مقابل التحقق

لا تقتصر سلبيات نماذج KYC التقليدية المدفوعة على الجوانب المالية فحسب، بل تمتد لتشمل المخاطر المتصلة بالسمعة وتجربة المستخدم، ما قد يضر بصورة شركتك أو مؤسستك.

• عمليات KYC معقدة: ينبغي أن تكون إجراءات التحقق (KYC) مبسطة ولا تُضرُّ بتجربة المستخدم. ولكن لا يزال بعض المزوِّدين التقليديين يستخدم أنظمة قديمة تتسم بطول الفترة وكثرة التعقيدات، وتُلزِم العملاء مرارًا برفع المستندات ومقاطع الفيديو وبيانات أخرى.
• أنظمة غير آمنة: مشاركة البيانات مع أي جهة خارجية تنطوي دائمًا على خطر اختراق أو تسرب معلومات. ومع ذلك، فإن إنفاق مبالغ أكبر لا يضمن بالضرورة مستوىً أعلى من الأمان. فكثير من أنظمة التخزين ما زالت قديمة ولا تُشفَّر بشكل كافٍ، ما يجعلها عرضة للاختراق. وفي حالة حدوث تسريب، ستتضرر سمعة شركتك قبل أي جهة أخرى.
• فقدان ثقة المستخدم: إذا أصبح التحقق معقَّدًا أو كثير الأعطال (على سبيل المثال، فشل متكرر في تقنية التعرّف على الوجوه)، فقد يعتبر المستخدمون منصتك غير موثوقة، مما قد يؤدي إلى فقدان علاقات طويلة المدى في ثوانٍ معدودة.

ثورة KYC المجاني: هل هي ممكنة حقًا؟

إن كنت معتادًا على النماذج المدفوعة، فقد تبدو لك فكرة “KYC مجاني وغير محدود” كأنها ضربٌ من الخيال. ومع ذلك، تسعى حلول مثل Didit إلى تحطيم الحواجز المالية التي كانت تعوق الكثير من الشركات في مجال الالتزام التنظيمي، مما يتيح أداةً آمنةً وموثوقًا بها لجميع أحجام الأعمال وقطاعاتها. نحن نطمح إلى تغيير الوضع الراهن في صناعة التحقق من الهوية (KYC).

هل تود معرفة المزيد عن طرحنا؟ يشرح لك مديرنا التنفيذي (CEO) ألبيرتو روساس كيف يمكننا توفير KYC مجاني وغير محدود في هذه التدوينة على مدونتنا.
 

أربعة أسباب لاختيار حلّ KYC المجاني وغير المحدود من Didit

العامل الاقتصادي هو أحد أهم الدوافع للانتقال إلى حل KYC مجاني مثل ما تقدمه Didit. وقد يكون ذلك كفيلًا بتغيير قواعد اللعبة: خفض تكاليف التحقق إلى الصفر يمكنه قلب موازين أي عمل تجاري. وهذا بدوره يُتيح توجيه استثماراتك في قسم الالتزام التنظيمي (Compliance) بشكلٍ أفضل وتخفيض تكاليف استقطاب العملاء الجدد.

ومن الأسباب المهمة كذلك: تقديم تجربة مستخدم مميزة. فالدفع مقابل خدمةٍ ما لا يضمن بالضرورة أنها الأفضل؛ بل غالبًا يكون ذلك لمجرد مواكبة متطلبات تشريعات KYC ومكافحة غسل الأموال. بيد أن استخدام Didit يُمكِّنك من توفير تجربةٍ أكثر سلاسةً للمستخدم أثناء عمليات الإعداد الرقمي (Digital Onboarding)، مما يؤدي في النهاية إلى زيادة رضا العملاء ورفع معدلات الاحتفاظ بهم.

تخيل أنك تدفع آلاف الدولارات شهريًا، ومع ذلك يفتقر مزوِّد الخدمة لأحدث أدوات كشف الاحتيال! هذا هو التحدي الذي يتصدى له Didit. رؤيتنا هي “إضفاء طابع إنساني على الإنترنت”، ولهذا نستخدم أحدث التقنيات للكشف عن التعديلات على المستندات، والعمليات المزيفة، والـDeepfakes، مما يضمن أن يبقى عملك أكثر أمانًا في وجه المجرمين السيبرانيين.

وبذلك، تضع Didit نفسها على أنها أداةٌ للتحقق من الهوية، لكنها أيضًا تساعد المؤسسات على الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/FT)، واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، ولوائح eIDAS 2 الأوروبية الهادفة إلى وضع إطار للهوية الرقمية.

كيف تتحقق Didit من الهويات؟

مع Didit، تستطيع التحقق من هوية مستخدميك بسرعة وسهولة ومن دون عوائق تُذكر. نحن نعتمد على ثلاث ركائز أساسية: التحقق من المستندات، والتعرف على الوجوه، وخدمة الفحص ضد غسل الأموال (AML Screening) الاختيارية. كل هذا يتم في أقل من 30 ثانية.

1. التحقق من المستندات:

   خوارزمياتنا المخصصة تحلِّل المستندات الرسمية لرصد أي تعديلات أو تناقضات محتملة. وبمجرد تأكيد صحة المستند، يتم استخراج البيانات اللازمة. اعرف المزيد عن التحقق من المستندات هنا.

2. التعرُّف على الوجه (Facial Recognition):

   نعتمد على ذكاء اصطناعي مخصص لإجراء اختبارات “الإثبات الحي” (Liveness check) لمنع حالات التزوير بواسطة الفيديوهات المسجلة مسبقًا أو الأقنعة أو الـDeepfakes. كما يقارن نظام الذكاء الاصطناعي صورة وجه المستخدم مع المستندات المرفقة بهويته. تعرّف أكثر على تقنية التعرُّف على الوجه هنا.

3. AML Screening (اختياري):

   نتحقق بشكلٍ فوري من قواعد بيانات متعددة حول العالم، سواءً كانت وطنيةً أو دولية، لرصد “الأشخاص المعرضين سياسيًا” (PEPs)، والقوائم السوداء والعقوبات، أو أي أخبار سلبية. اطلع على المزيد من المعلومات حول خدمة AML Screening.

عبر منصة الأعمال (Business Console) الخاصة بـDidit، يمكنك متابعة حالة جميع عمليات التحقق من الهوية في الوقت الفعلي من شاشة واحدة، مما يتيح لك مراقبة “صحة” عملك في كل وقت.

الخلاصة: مستقبل KYC مجاني

مع تسجيل معدلات احتيال تاريخية (وما زالت تشهد ارتفاعًا سنويًا)، لم يَعُد من المنطقي في عام 2025 أن تستمر بدفع رسوم التحقق. نحن في Didit نؤمن بأن التحقق من الهوية يجب أن يكون حقًا أساسيًا لكل عمل تجاري، وهذا ما نلتزم به. حلولنا تزيل جميع التكاليف المتعلقة بعمليات KYC وتوفّر تجربةً أفضل لكلٍّ من المؤسسات والعملاء.

يتطلّب المستقبل حلولًا مجانية. إن اعتماد نموذجٍ مجانيٍّ وغير محدود هو قرارٌ ذكيٌّ لأي استراتيجية للالتزام التنظيمي. لقد حان الوقت لترك الماضي خلفك وترحيب بـDidit: مستقبل KYC مجاني، وما يفصلك عن اعتماده سوى نقرة واحدة.